Consejos adicionales para nuevos expatriados en los EE.UU. para construir su historial crediticio rápidamente

Actualizado para 2026: Este artículo se publicó originalmente en 2022. Para las estrategias más recientes y una guía completa, visita Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Después de haber escrito algunos artículos sobre cómo construir un historial crediticio para expatriados en los EE.UU., varias personas se pusieron en contacto conmigo para compartir que ojalá hubieran leído mis artículos antes de llegar a los EE.UU. Ahora que ya están aquí, no pueden seguir algunos de los consejos. Lo entiendo perfectamente — ojalá alguien me hubiera dicho la mitad de estas cosas antes de mudarme desde Singapore :D Si estás en esta situación, este artículo es para ti.

El núcleo de mis consejos anteriores para alcanzar un puntaje de crédito de 720+ después de cinco meses se basa en aprovechar la tarjeta de crédito de City National Bank inmediatamente después de llegar, junto con una tarjeta American Express. El problema con este enfoque es que:

• City National Bank no es muy conocido en el extranjero, así que la mayoría de vosotros probablemente no habréis oído hablar de este banco. Si bien te permiten solicitar una tarjeta de crédito sin garantía en los EE.UU. incluso antes de llegar y recibirla en una semana desde tu llegada, muchos de vosotros no sabíais que existía esta opción. Por supuesto, necesitas tener la documentación correcta y el tipo de visa de trabajo adecuado.
• Muchos de vosotros no tenéis una tarjeta de crédito personal de American Express en vuestro país de origen; por lo tanto, no podéis solicitar inmediatamente una tarjeta de crédito personal de American Express en los EE.UU.

Así que esto es lo que puedes hacer.

1. Abre algunas cuentas bancarias durante la primera semana después de llegar

Abre cuentas de ahorro o corrientes con al menos un banco en la primera semana después de llegar. Dependiendo de cada estado, pero probablemente no necesites mucha documentación para abrir una cuenta de ahorro o corriente. Si quieres abrir una cuenta corriente de Chase, aquí está mi enlace de referido.

Los beneficios de hacer esto son:

• Puedes empezar a recibir el salario por depósito directo desde tu empresa en lugar de tener que cobrar un cheque cada vez
• Comienzas a establecer el historial crediticio con el banco

2. Solicita una tarjeta de crédito asegurada lo antes posible

Consulta con el banco; ellos pueden decirte aproximadamente cuándo puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Escribí una guía detallada sobre las tarjetas de crédito aseguradas para quienes tienen historial crediticio limitado. La principal diferencia entre una tarjeta de crédito normal y una asegurada es que tienes que pagar un depósito para obtener la tarjeta asegurada. Y tu línea de crédito probablemente sea igual al depósito en efectivo. Lo sé, se siente un poco extraño — básicamente le estás prestando al banco tu propio dinero para que te lo preste de vuelta :P Pero la lógica es que, como el banco no tiene ninguna información sobre ti (ya que eres nuevo en el país), no puede extenderte crédito. Pero aún quieren tu negocio porque el uso de tarjetas de crédito significa ingresos para el banco, así que te dan tarjetas de crédito aseguradas.

A medida que empiezas a usar la tarjeta de crédito asegurada, el banco comienza a reportar tus actividades a los tres bureaus de crédito de forma normal. Tu historial crediticio comenzará una vez que el banco empiece a reportar.

Los siguientes consejos son los mismos que en mi artículo anterior.

3. Configura pagos automáticos para asegurarte de pagar tus facturas a tiempo

Dado que el historial de pagos es el factor más importante que afecta al puntaje de crédito (aproximadamente un 35% de contribución), asegurarse de no perder un solo pago es fundamental. Una de las mejores formas de hacerlo es configurar pagos automáticos para tantas obligaciones financieras como sea posible, desde el alquiler, las facturas de servicios públicos, las facturas del teléfono hasta las facturas de las tarjetas de crédito, etc...

Puedes configurar pagos automáticos online a través de sus sitios web o aplicaciones para la mayoría de los servicios.

4. Mantén la tasa de utilización de crédito por debajo del 10% (o menos)

La tasa de utilización de crédito (o el monto adeudado) es el segundo factor más importante que afecta tu puntaje de crédito. Si tu límite de crédito renovable total (es decir, el límite de crédito disponible) es de $10,000 entre todas tus tarjetas de crédito, y tienes un saldo pendiente de $3,000, la tasa de utilización es del 30%. Mantener esta tasa lo más baja posible, como por debajo del 10% o incluso del 5%.

Un truco es saber qué día del mes se emite tu estado de cuenta mensual (también conocido como fecha de cierre del extracto) y pagar de forma preventiva todo lo que puedas para reducir el saldo del extracto.

La fecha de cierre del extracto de una tarjeta de crédito suele ser el último día de tu ciclo de facturación mensual. Las compras realizadas después de la fecha de cierre del extracto se reflejarán en el extracto del mes siguiente. El banco reportará tu tasa de utilización de crédito después de la fecha de cierre del extracto.

Por ejemplo, si recientemente hiciste una compra de $5,000 y tu límite de crédito total es de $10,000. Tienes la intención de pagar los $5,000 completamente en el ciclo de facturación normal. Después de la fecha de cierre del extracto, el banco reportará tu tasa de utilización de crédito del 50%, lo que es malo para tu puntaje de crédito. De ahí la recomendación anterior de pagar todo lo que puedas antes de la fecha de cierre del extracto para que tu tasa de utilización reportada sea más baja.

5. Monitorea tu puntaje de crédito registrándote en los tres bureaus de crédito

(Por facilidad de referencia, copio y pego el mismo contenido de mi artículo anterior)

• Regístrate para obtener cuentas gratuitas con los tres: Experian, Equifax y TransUnion
  • Esto te permitirá monitorear tus puntajes de crédito en los tres bureaus de forma gratuita.
  • Puedes revisar tus puntajes cada dos semanas o cada mes para ver cómo cambian, dependiendo de cada bureau.
• No te preocupes si ves que tu puntaje sube y baja (entre 15 y 20 puntos al mes) en los primeros meses. Supongo que es normal debido a la falta de historial crediticio, por lo que el sistema necesita tiempo para monitorear y ajustar.
• Si quieres explorar más, también puedes registrarte para obtener una cuenta gratuita en Credit Karma.
  • Puedes ver tanto tu puntaje de TransUnion como el de Equifax en un solo lugar. Y Credit Karma puede ayudarte a estimar tus posibilidades de obtener aprobación para diferentes productos financieros.
• Después de registrarte en los tres bureaus de crédito, deberías congelar tus informes crediticios. Congelar tu informe crediticio no afectará tu puntaje. Sin embargo, tendrás que congelar tu informe individualmente para cada bureau, así que en total tres veces.
• Escribo más sobre por qué todo expatriado debería congelar su informe crediticio aquí.

6. No cierres tu cuenta más antigua

La antigüedad del historial crediticio es otro factor en el puntaje de crédito (con una importancia de alrededor del 15%). Y dado que acabas de mudarte a los EE.UU., tu antigüedad de crédito es muy corta. No hay nada que se pueda hacer aquí. No cierres tu cuenta más antigua, aunque no le veas mucho valor. Como es tu cuenta más antigua, marca el inicio de tu historial crediticio en los EE.UU.

7. Piensa en tu tasa de utilización de crédito antes de cerrar cualquier cuenta

Por ejemplo, tienes dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de $2,500. Tu límite de crédito total es de $5,000. Normalmente, llevas un saldo total de $1,000 entre las dos tarjetas, por lo que tu tasa de utilización de crédito es del 20%.

Por cualquier razón, si decides cerrar una tarjeta de crédito, tu nuevo límite de crédito pasa a ser $2,500. Con el mismo saldo, tu nueva utilización de crédito es ahora del 40% ($1,000/$2,500), lo que no es bueno. Así que piénsalo bien antes de decidir cerrar cualquier cuenta. Por eso yo no he cerrado una de mis tarjetas de crédito todavía, aunque ahora apenas la uso, dado que sus beneficios son muy limitados.

8. Pídele al arrendador que reporte tus pagos de alquiler a los bureaus de crédito

Al decir esto, asumo que no eres propietario de una vivienda sino que alquilas. Alquilar ayuda a que tu historial de pagos sea más sólido y consistente cuando se reporta a los bureaus de crédito. Muchas empresas de administración inmobiliaria hacen esto como parte de su servicio o contrato habitual, así que simplemente consúltalo con la tuya.

9. No te apresures a abrir demasiadas tarjetas de crédito, ni solicites un préstamo de auto en los primeros meses

Nuevo crédito (alrededor del 10% de importancia): según FICO, "La investigación muestra que abrir varias cuentas de crédito en un corto período de tiempo representa un mayor riesgo, especialmente para personas que no tienen un largo historial crediticio." Así que intentar solicitar demasiadas tarjetas de crédito, préstamos de auto u otros tipos de préstamos en los primeros meses afectará negativamente tu puntaje de crédito.

Puedes leer más sobre los puntajes de crédito FICO aquí.

Una vez que tu puntaje sea suficientemente sólido, puedes empezar a pensar en qué tarjetas de crédito obtener para recompensas de viaje — ahí es donde empieza el verdadero beneficio.

Eso es más o menos todo de mi parte. Construir crédito en un nuevo país es una maratón, no un sprint, y creo que la paciencia es la parte más difícil para la mayoría de nosotros. ¿Cuál ha sido tu mayor desafío con el sistema de crédito aquí? ¿Tienes algún consejo que te haya funcionado? Me encantaría escucharlos.

Un abrazo,

Chandler

P.D: Hace poco creé un grupo en Facebook llamado Asian Expats in the US para que podamos compartir y debatir más consejos directamente. Siéntete libre de unirte.