アメリカの駐在員必読：2枚目・3枚目のクレジットカードを申し込む前に読むべきチェックリスト

2026年更新： この投稿は2022年に公開されたものです。最新の戦略と包括的なガイドについては、アメリカの駐在員としてクレジットを構築する：完全2026年ガイドをご覧ください。

アメリカでは、消費者は常に複数のクレジットカードの申し込みを勧められ（あるいは押し付けられ）ます。毎月郵便で複数のオファーを受け取ることも珍しくありません。そしてもちろん、ショッピングモールやCostcoなどで新しいカードの開設を勧められることもあります。最初にアメリカに来た時、ここでのクレジットカードの仕組みがまったくわかりませんでした。シンガポールではカードが2枚くらいだったので、オファーの量に圧倒されました :D

アメリカで外国人として最初のクレジットカードを開設する際には、あまり多くの選択肢がないかもしれないことは理解できます。しかし、クレジットスコアを築き上げてもっとクレジットカードを持ちたいと思った時に、以下のヒントが役立ちます。

1. そもそもなぜ複数のクレジットカードが必要なのか？

異なるクレジットカードは異なる特典を提供します。直接キャッシュバックからポイント、航空会社/ホテル/ライドシェアリング/フードデリバリーのクレジット、入会ボーナスまで。

異なるクレジットカードの組み合わせをうまく活用する方法を知ることで、ポイントを使った家族の無料フライトや無料ホテル宿泊などの大きな特典を得ることができます。しかし、他のツールと同様に、クレジットカードにコントロールされたり、欲しくないものや買うつもりのないものへの支出を押し付けられたりしないでください。一般的に、特典や割引は購入費用の100%をカバーするのに役立ちません。

この注意事項を踏まえた上で、私のトップヒントをご紹介します

2. 5/24ステータスを確認する

これはChaseに特有です。単純に言えば、過去24ヶ月間にすべてのアメリカの銀行で5枚以上のカードを開設した場合、Chaseは新しいクレジットカード申請を承認しません。Chaseのウェブサイトの公式ルールですか？いいえ、そうではありませんが、クラウドソースされた情報であり、こちらで詳しく読むことができます。ただし、このルールには例外があります。例えば、私個人は5/24の制限を超えていた時でも別のChaseカードの承認を受けました。

ChaseのUltimate Rewardポイントは非常に汎用性が高く便利なので、多くの人はまずChaseのクレジットカードを最大限に取得してから他のクレジットカードブランドに進むという戦略を使います。各Chaseポイントは、使い方に応じて1セントから1.9セントの価値があります。

3. 一般的な入会ボーナスは500ドル以上の価値がある

これは今後変わる可能性がありますが、2023年2月時点で、新しいクレジットカードに申し込むと入会ボーナスを受け取ることが多いです。一般的な入会ボーナスは約500ドル以上の価値があります。この数字はどうやって出したかというと、人気カードのポイントをドルに換算しています。例えば：

• Chase Sapphire Preferredは現在、入会ボーナスとして60,000ポイントを提供しています。Chase Ultimate Rewardの各ポイントは1セントから1.9セントの価値があるので、入会ボーナスは約600ドル以上の価値があります
• American Express Goldは入会ボーナスとして60,000メンバーシップリワードポイントを提供しています。各ポイントは1セントから2セントの価値があるので、やはり600ドル以上です。
• American Express Platinumクレジットカードは入会ボーナスとして80,000メンバーシップリワードポイントを提供しています。
• 上記には私のリファラルリンクが含まれています。

同様の価値の入会ボーナスがないオファーに出会った場合は、再考してください。

4. リワードポイントの使い道を慎重に確認する

すべてのリワードポイントが同じではありません。特定のコブランドカードでは、特定のパートナーでしかポイントを使えません。具体的な計画がない限り、そのカードに申し込む意味がないかもしれません。

また、特定のクレジットカードプログラムは他よりも幅広い提携パートナーを提供しています。例えば、旅行カテゴリーでは、ChaseとAmerican Expressのポイントが最も柔軟で価値があると考えられています。多くの異なる航空会社やホテルチェーンに移行できるからです。

5. 家賃の支払いでポイントを稼ぐ

家賃は多くの家庭にとって最大の月次支出の一つです。家賃の支払いでクレジットカードのポイントを稼げたら素晴らしいと思いませんか？Biltマスターカードが登場する前は、クレジットカードで家賃を支払うことはできましたが、2%から4%の取引手数料を支払う必要がありました。ポイントの価値が通常2%未満であることを考えると、これではポイントを稼ぐ目的を達成できません。2022年12月時点で、Biltはアメリカで家賃の支払いでポイントを稼げる唯一のクレジットカードであり、取引手数料はかかりません！

Biltには幅広い提携パートナーもあり、Biltポイントを多くのホテル（Hyatt、IHGなど）や航空会社（American Airlines、Air Canadaなど）に移行できます。Biltについてもっと情報が必要な場合は、こちらの私の投稿をご覧ください。

6. クレジットカード申請からのハードインクワイリーは大したことではない

クレジットカードに申し込むたびに、金融機関があなたのクレジットレポートにハードインクワイリーを行います。これによりクレジットスコアが数ポイント下がります。心配しないでください。短期間で消え、クレジットスコアは通常に戻ります。

3つの信用調査機関のすべてのクレジットレポートを凍結している場合は、新しいクレジットカードを申し込む前にレポートを解凍または_凍結解除_することを忘れないでください。

クレジットスコアに影響を与えずにクレジットカードに申し込む

これについてもっと知りたい場合は、「クレジットスコアに影響を与えずにクレジットカードに申し込む：アメリカの駐在員のためのガイド」の投稿をお読みください。

7. 年会費は価値があるか評価する

カードの使い方や入会ボーナスと特典の活用方法によって、年会費をカバーするのに十分な_稼ぎ_があるかどうかが変わります。その場合、そのクレジットカードに申し込む意味がありません。

8. クレジットスコアと収入要件

各クレジットカード申請にはクレジットスコアと収入に関して異なる要件がある場合があることを忘れないでください。申し込む前にカードについてリサーチし、承認基準を満たしていることを確認してください。クレジットカードには残高移行手数料、海外取引手数料、キャッシングアドバンス手数料などの他の手数料がかかる場合もあります。決定を下す前に、カードに関連する手数料と費用の完全なリストを理解するために、細かい条件を必ず読んでください。

まとめ

カードを数枚持ったら、適切に管理することが重要です。これは私が痛い経験から学んだことです。請求書を期日通りに支払っていることを確認してください。支払い遅延はクレジットスコアに悪影響を及ぼします。また、利息がかからないように毎月残高を完済するようにしてください。各カードのクレジットリミットに注意し、使いすぎないでください。駐在員の仲間によく見かける最大のミスは、クレジットカードをタダのお金のように扱うことです。それらはツールであり、ライフスタイルではありません :P

以上です。このチェックリストが頭痛の種を減らすことを願っています。アメリカでのクレジットカードの体験はいかがですか？5/24ルールに引っかかったことはありますか？教えてください。他の駐在員がこれをどう乗り越えているか、いつも興味があります。

よろしくお願いします、Chandler

P.S: 最近FacebookでAsian Expats in the USというグループを作りましたので、もっとヒントを直接共有・議論できます。ぜひご参加ください。