Como pedir um empréstimo nos EUA sendo expatriado: tudo o que você precisa saber

Quando precisei pedir um empréstimo nos EUA pela primeira vez, achei que seria simples. Tinha um credit score decente, um emprego estável e já estava morando aqui há algum tempo. Estava errado :P O processo me ensinou muito sobre como o sistema financeiro americano avalia os recém-chegados, e quero compartilhar o que aprendi para que você não cometa os mesmos erros que eu.

O processo básico não é muito diferente do que um cidadão americano passaria — você preenche uma solicitação, fornece documentação e passa por uma verificação de crédito. No entanto, há algumas coisas importantes a ter em mente se você é um expatriado.

Em segundo lugar, antes de sequer considerar solicitar um empréstimo, você precisa construir seu credit score. Confira meu post sobre como ir de zero histórico de crédito para uma pontuação de 720+ em cerca de cinco meses. Se você não tiver um credit score forte, suas chances de ser aprovado para um empréstimo são mínimas.

Em terceiro lugar, mesmo com um credit score de 740+ após 8 a 9 meses vivendo nos EUA, seu histórico de crédito provavelmente ainda é ruim porque sua conta financeira mais antiga nos EUA tem menos de um ano. Então isso significa que você provavelmente será rejeitado ao solicitar um empréstimo. A solicitação e decisão de empréstimo são feitas principalmente online agora, então é o algoritmo que determinará sua aprovação, não um humano (com sentimento subjetivo).

Simplesmente não há história suficiente sobre você (ou sinais de alta qualidade) como indivíduo para o algoritmo fazer uma avaliação.

Então o que fiz? Sabendo que o algoritmo/máquina precisa de mais pontos de dados e mais sinais para poder avaliar minha credibilidade, mantive intencionalmente muitos de meus ativos e atividades financeiras em uma única instituição financeira. Dessa forma, eles terão muito mais informações sobre mim do que o normal. Basicamente, tento alimentar mais dados ao algoritmo/máquina do que o acesso normal que ele tem.

Que tipo de ativos financeiros ou atividades financeiras estamos falando aqui? Abaixo está minha resposta baseada no senso comum.

• Depósito direto do seu salário.
• Uso do cartão de crédito e pagamento integral do saldo no prazo.
• etc...

Então qual foi o resultado? Como esperado, quando solicitei um empréstimo, uma instituição financeira típica disse não por causa da falta de histórico de crédito. No entanto, a instituição financeira à qual eu intencionalmente tentei dar mais dados, mais sinais, disse Sim.

Antes de concordar com o empréstimo, certifique-se de entender a taxa de juros e as taxas associadas a cada empréstimo. Leia as letras miúdas antes de assinar qualquer documento de empréstimo. Isso é especialmente importante se você é um expatriado, porque pode haver algumas cláusulas no contrato que você não entende completamente. Se tiver alguma dúvida, pergunte ao gerente de empréstimos antes de assinar qualquer coisa.

No final das contas, o insight principal é pensar como o algoritmo — dê a ele mais dados sobre você mesmo, e ele ficará mais confiante em te aprovar. E uma vez que você tenha o empréstimo resolvido, certifique-se de congelar seus relatórios de crédito para proteger o histórico de crédito que você tem construído tão cuidadosamente.

Você já solicitou um empréstimo nos EUA como expatriado? Adoraria ouvir sobre sua experiência, especialmente se você encontrou outras estratégias que funcionaram.

Abraços,

Chandler

P.S: Recentemente criei um grupo no Facebook chamado Asian Expats in the US para que possamos compartilhar/discutir mais dicas diretamente. Fique à vontade para entrar.