Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2022. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Construindo Crédito nos EUA como Expat: O Guia Completo 2026.
Nos EUA, os consumidores são constantemente incentivados (ou bombardeados) a solicitar vários cartões de crédito. Não é incomum receber várias ofertas pelo correio todo mês. E, claro, você pode ser convidado a abrir novos cartões em shoppings, no Costco etc. Entendo que, como estrangeiro nos EUA, você pode não ter muitas opções ao abrir o primeiro cartão de crédito. Mas, depois que você construir seu score de crédito e quiser ter mais cartões, as dicas abaixo são para você.
1. Por que eu preciso ou quero vários cartões de crédito?
Bom, cartões de crédito diferentes oferecem benefícios diferentes, desde cashback direto e pontos até créditos em companhias aéreas, hotéis, transporte por aplicativo e delivery de comida, além de bônus de adesão.
Então, saber aproveitar uma combinação de cartões diferentes pode trazer benefícios adicionais substanciais, como uma passagem gratuita para a família usando pontos ou estadias gratuitas em hotéis. No entanto, como qualquer ferramenta, não deixe que os cartões de crédito controlem você nem o empurrem a gastar com algo que você não quer ou não pretende comprar. Em geral, os benefícios ou descontos não cobrem 100% do custo da compra.
Feito esse alerta, aqui estão minhas principais dicas
2. Verifique seu status 5/24
Isso é específico do Chase. Significa, simplesmente, que o Chase em geral não aprova a solicitação de um novo cartão de crédito se você abriu 5 ou mais cartões pessoais em bancos dos EUA nos últimos 24 meses. É uma regra oficial no site do Chase? Não, não é, mas ela é fruto de informações coletadas pela comunidade, e você pode ler mais sobre ela aqui. Há, porém, exceções relatadas a essa regra. Em novembro de 2026, relatos de solicitantes sugerem que ela ainda vale para os cartões pessoais do Chase, mas, como o Chase não a publica, os detalhes podem mudar a qualquer momento.
Como os pontos Ultimate Rewards do Chase são muito versáteis e úteis, muitas pessoas usam a estratégia de maximizar primeiro os cartões de crédito do Chase antes de partir para outras marcas de cartão. Em fevereiro de 2023, cada ponto do Chase valia de 1 centavo a 1,9 centavo, dependendo de como você os usa, e esses valores podem mudar.
3. Um bônus de adesão típico vale cerca de $500+
Embora isso possa mudar no futuro, em fevereiro de 2023, ao solicitar um novo cartão de crédito, você frequentemente recebia um bônus de adesão. Um bônus de adesão típico valia cerca de $500+, e as ofertas mudam com frequência, então confira a oferta atual. Como chego a esse número? Convertendo pontos em dólares nos cartões populares. Por exemplo:
- O Chase Sapphire Preferred oferecia 60.000 pontos como bônus de adesão. Cada ponto Ultimate Rewards do Chase valia entre 1 centavo e 1,9 centavo, o que significa que o bônus de adesão valia cerca de $600+
- O American Express Gold oferecia 60.000 pontos Membership Rewards como bônus de adesão. Cada ponto valia entre 1 centavo e 2 centavos, então, de novo, são $600+.
- O cartão de crédito American Express Platinum oferecia 80.000 pontos Membership Rewards como bônus de adesão.
Então, se você encontrar uma oferta cujo bônus de adesão não tenha valor semelhante, reconsidere.
4. Verifique com cuidado onde você pode usar os pontos de recompensa
Nem todos os pontos de recompensa são iguais. Em certos cartões co-branded, você só pode usar os pontos com um parceiro específico. Então, a menos que você tenha um plano específico em mente, pode não fazer sentido solicitar esse cartão.
Além disso, certos programas de cartão de crédito oferecem uma gama mais ampla de parceiros de transferência do que outros. Por exemplo, na categoria de viagens, os pontos do Chase e da American Express são considerados os mais flexíveis e valiosos porque você pode transferi-los para muitas companhias aéreas e redes de hotéis diferentes.
5. Você pode ganhar pontos pagando o aluguel
O aluguel costuma ser uma das maiores despesas mensais de muitas famílias. Então, não seria ótimo ganhar pontos de cartão de crédito ao pagar o aluguel? Antes de o cartão Bilt Mastercard ser lançado, você podia pagar o aluguel com cartão de crédito, mas precisava pagar taxas de transação de 2% a 4%. Isso anula o propósito de ganhar pontos, já que o valor dos pontos costuma ser inferior a 2%. Em dezembro de 2022, o Bilt se destacava como um cartão de crédito que permitia ganhar pontos pagando o aluguel, sem nenhuma taxa de transação. O cartão Bilt mudou desde então: novos cartões substituíram o Mastercard original emitido pelo Wells Fargo em fevereiro de 2026, então confira as condições atuais do Bilt sobre pontos e taxas no aluguel antes de solicitar.
O Bilt também tem uma ampla gama de parceiros de transferência, para que você possa transferir os pontos Bilt para muitos hotéis (como Hyatt, IHG etc.) ou companhias aéreas (como Air Canada etc.), embora a lista de parceiros mude com o tempo. Se precisar de mais informações sobre o Bilt, confira meu post aqui.
6. Consultas rigorosas (hard inquiries) de solicitações de cartão de crédito geralmente não são um grande problema
Toda vez que você solicita um cartão de crédito, a instituição financeira geralmente faz uma consulta rigorosa (hard inquiry) no seu relatório de crédito. Segundo a myFICO, para a maioria das pessoas uma consulta adicional tira menos de cinco pontos dos FICO Scores, embora o impacto varie. As consultas rigorosas podem permanecer no seu relatório por até dois anos, mas só afetam seus FICO Scores por um ano. Então uma consulta geralmente não é um grande problema, mas várias em pouco tempo podem se somar, principalmente se você tem poucas contas ou um histórico de crédito curto.
Se você congelou todos os seus relatórios de crédito nas três agências de crédito, lembre-se de descongelar (unfreeze) os relatórios antes de solicitar um novo cartão de crédito. O CFPB diz que você pode suspender um congelamento temporariamente e sem custo, e que precisa entrar em contato com cada empresa de relatório de crédito separadamente.
Solicitando um cartão de crédito sem afetar seu score de crédito
Se você quer saber mais sobre isso, leia meu post "Solicitando um cartão de crédito sem afetar seu score de crédito: um guia para expats nos EUA."
7. Avalie se a anuidade vale a pena
Dependendo de como você usa o cartão e aproveita o bônus de adesão e os benefícios, você pode ou não ganhar o suficiente para cobrir a anuidade. Nesse caso, não faz sentido solicitar aquele cartão de crédito específico.
8. Score de crédito e requisito de renda
É importante lembrar que cada solicitação de cartão de crédito pode ter requisitos diferentes de score de crédito e de renda. Então, pesquise o cartão antes de solicitar e confirme que você atende aos critérios de aprovação. Os cartões de crédito também podem ter outras taxas, como taxa de transferência de saldo, taxa de transação internacional e taxa de saque em dinheiro (cash advance). Leia as letras miúdas para entender a lista completa de taxas e encargos associados ao cartão antes de tomar uma decisão.
Conclusão
Depois que você tiver alguns cartões, é importante administrá-los bem. Pague suas contas em dia, pois pagamentos atrasados podem prejudicar seu score de crédito. Além disso, tente quitar o saldo todo mês, para não incorrer em juros. Por fim, fique atento ao limite de crédito de cada cartão e não gaste demais: isso pode resultar em multa ou em aumento das taxas de juros.
Por fim, há um grupo no Facebook chamado Asian Expats in the US, onde os expats podem compartilhar e discutir mais dicas diretamente. Fique à vontade para entrar.
Boa sorte!
Chandler
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