Não solicite seu 2º ou 3º cartão de crédito antes de ler este checklist essencial para expats nos EUA

Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2022. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Nos EUA, os consumidores são constantemente incentivados (ou bombardeados) a solicitar múltiplos cartões de crédito. Não é incomum receber várias ofertas pelo correio mensalmente. E, claro, você pode ser convidado a abrir novos cartões em shoppings, no Costco, etc... Quando me mudei para os EUA, não tinha ideia de como o jogo dos cartões de crédito funcionava aqui. Vindo de Singapura, onde tinha talvez dois cartões, o enorme volume de ofertas era avassalador :D

Entendo que, como estrangeiro nos EUA, você pode não ter muitas opções ao abrir o primeiro cartão de crédito. Mas assim que você construir seu score e quiser ter mais cartões, as dicas abaixo são para você.

1. Por que eu preciso ou quero múltiplos cartões de crédito?

Bom, diferentes cartões de crédito oferecem diferentes benefícios, desde cashback direto, pontos, créditos em companhias aéreas/hotéis/ride sharing/delivery de comida até bônus de entrada.

Então, saber aproveitar uma combinação de diferentes cartões pode te dar benefícios adicionais substanciais, como uma passagem gratuita para a família usando pontos ou estadias gratuitas em hotéis. No entanto, como qualquer ferramenta, não deixe os cartões de crédito te controlarem ou te empurrarem a gastar em algo que você não quer ou não pretende. Em geral, os benefícios ou descontos não vão cobrir 100% do custo da compra.

Com esse aviso feito, aqui estão minhas principais dicas

2. Verifique seu status 5/24

Isso é específico do Chase. Significa simplesmente que o Chase não aprovará sua nova solicitação de cartão de crédito se você abriu 5 ou mais cartões em todos os bancos americanos nos últimos 24 meses. É uma regra oficial no site do Chase? Não, não é, mas é um conhecimento crowdsourced e você pode ler mais sobre isso aqui. Há exceções a essa regra, porém. Por exemplo, pessoalmente fui aprovado para outro cartão Chase mesmo estando acima do limite 5/24 na época.

Dado que os pontos Ultimate Reward do Chase são muito versáteis e úteis, muitas pessoas usam a estratégia de maximizar primeiro os cartões de crédito do Chase antes de partir para outras marcas. Cada ponto Chase vale entre 1 centavo e 1,9 centavos, dependendo de como você os usa.

3. O bônus de entrada típico vale cerca de $500+

Embora isso possa mudar no futuro, a partir de fevereiro de 2023, ao solicitar um novo cartão de crédito, você frequentemente recebe um bônus de entrada. Um bônus de entrada típico vale cerca de $500+. Como chego a esse número? Convertendo pontos para dólares nos cartões populares. Por exemplo:

• O Chase Sapphire Preferred está atualmente oferecendo 60.000 pontos como bônus de entrada. Cada ponto Ultimate Reward do Chase vale entre 1 centavo e 1,9 centavos, o que significa que o bônus de entrada vale cerca de $600+
• O American Express Gold oferece 60.000 pontos de membros como bônus de entrada. Cada ponto vale entre 1 centavo e 2 centavos, o que dá novamente $600+.
• O cartão de crédito American Express Platinum oferece 80.000 pontos de membros como bônus de entrada.
• Os itens acima incluem meus links de referência.

Então, se você se deparar com uma oferta que não tem um bônus de entrada de valor similar, reconsidere.

4. Verifique cuidadosamente onde você pode usar os pontos de recompensa

Nem todos os pontos de recompensa são iguais. Para certos cartões co-branded, você só pode usar os pontos com um parceiro específico. Então, a menos que você tenha um plano específico em mente, pode não fazer sentido solicitar esse cartão.

Além disso, certos programas de cartão de crédito oferecem uma gama mais ampla de parceiros de transferência do que outros. Por exemplo, quando se trata de viagens, os pontos Chase e American Express são considerados os mais flexíveis e valiosos porque você pode transferi-los para muitas companhias aéreas e redes hoteleiras diferentes.

5. Você pode ganhar pontos pagando aluguel

O aluguel é frequentemente uma das maiores despesas mensais para muitas famílias. Não seria ótimo se você pudesse ganhar pontos de cartão de crédito ao pagar o aluguel? Antes da introdução do cartão Bilt Mastercard, você podia pagar aluguel com cartão de crédito, mas precisava pagar taxas de transação entre 2% e 4%. Isso anulava o propósito de ganhar pontos, pois o valor dos pontos geralmente é inferior a 2%. A partir de dezembro de 2022, o Bilt é o único cartão de crédito nos EUA que permite ganhar pontos pagando aluguel, sem nenhuma taxa de transação!

O Bilt também tem uma ampla gama de parceiros de transferência, para que você possa transferir os pontos Bilt para muitos hotéis (como Hyatt, IHG, etc...) ou companhias aéreas (como American Airlines, Air Canada, etc...). Se precisar de mais informações sobre o Bilt, confira meu post aqui.

6. Consultas rígidas por solicitações de cartão de crédito não são um grande problema

Toda vez que você solicita um cartão de crédito, a instituição financeira faz uma consulta rígida no seu relatório de crédito. Isso resulta em uma pequena redução no seu score de crédito. Não se preocupe. Elas desaparecem depois de um tempo, e seu score voltará ao normal.

Se você congelou todos os seus relatórios de crédito nos três bureaus de crédito, lembre-se de descongelar ou desbloquear os relatórios antes de solicitar um novo cartão de crédito.

Solicitar um cartão de crédito sem afetar seu score de crédito

Se quiser saber mais sobre isso, leia meu post sobre "Solicitar um cartão de crédito sem afetar seu score de crédito: Um guia para expats nos EUA."

7. Avalie se a anuidade vale a pena

Dependendo de como você usa o cartão e aproveita o bônus de entrada e os benefícios, pode ou não ganhar o suficiente para cobrir a anuidade. Nesse caso, não faz sentido solicitar esse cartão de crédito específico.

8. Requisitos de score de crédito e renda

É importante lembrar que cada solicitação de cartão de crédito pode ter requisitos diferentes em termos de score de crédito e renda. Então, pesquise o cartão antes de solicitá-lo e certifique-se de que você atende aos critérios de aprovação. Os cartões de crédito também podem vir com outras tarifas, como tarifas de transferência de saldo, tarifas de transações estrangeiras e tarifas de adiantamento de dinheiro. Certifique-se de ler as letras miúdas para entender a lista completa de tarifas e encargos associados ao cartão antes de tomar uma decisão.

Conclusão

Depois de ter alguns cartões, é importante gerenciá-los corretamente. Aprendi isso da forma difícil — certifique-se de pagar suas faturas em dia, pois pagamentos atrasados podem prejudicar seu score de crédito. Além disso, tente pagar o saldo integralmente a cada mês para não incorrer em juros. E fique atento aos limites de crédito de cada cartão e não gaste além do necessário. Acho que o maior erro que vejo outros expats cometendo é tratar cartões de crédito como dinheiro grátis. Eles são uma ferramenta, não um estilo de vida :P

É isso de mim. Espero que este checklist te poupe algumas dores de cabeça. Qual tem sido sua experiência com cartões de crédito nos EUA até agora? Já esbarrou na regra 5/24? Me conta — fico sempre curioso para saber como outros expats navegam por isso.

Abraços,

Chandler

P.S: Criei recentemente um grupo no Facebook chamado Asian Expats in the US para que possamos compartilhar e discutir mais dicas diretamente. Fique à vontade para entrar.