Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2023. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
Em outubro de 2026: O Bilt relançou o cartão como Bilt Card 2.0. Ele é emitido pelo Column N.A. e atendido pela Cardless — não mais pelo Wells Fargo — em três níveis: Bilt Blue ($0/ano), Bilt Obsidian ($95/ano) e Bilt Palladium ($495/ano). Aluguel e hipoteca agora rendem até 1,25X sem limite anual, e o antigo mínimo de 5 transações por mês acabou.
Este post é pra você se você paga aluguel nos EUA. Como alguém que aluga na Bay Area (e acredite, o aluguel aqui não é brincadeira T.T), fiquei bem animado quando descobri isso. Pela primeira vez nos EUA, você pode pagar aluguel usando um cartão de crédito sem pagar a taxa de transação (2-3%) e ainda ganhar pontos de recompensa. Os pontos são transferidos 1:1 para os parceiros de companhias aéreas e hotéis do Bilt e o The Points Guy os avalia em cerca de 2,2 centavos cada. Desde o relançamento do Bilt Card 2.0, aluguel e hipoteca rendem até 1,25X sem limite anual — mas só na medida em que você também gasta no cartão a cada ciclo, então não é mais o 1X automático de antes (veja a nota "Em outubro de 2026" acima). Escrevi sobre o Bilt antes e este post inclui informações adicionais sobre o cartão. Se você achar adequado pra você, pode usar este link para os cartões Bilt pra solicitar.
(E se preferir ouvir em vez de ler, você pode transformar o conteúdo abaixo em podcast usando DIALØGUE.)
Prós e contras do cartão de crédito Bilt
Prós
Contras
1. Zero taxas para usar o cartão de crédito Bilt pra pagar aluguel 2. Ampla gama de opções de pagamento de aluguel, incluindo ACH (transferência bancária) via sistema de pagamento online, cheques físicos enviados ao seu proprietário, Venmo, Paypal 3. Até 1,25X pontos no aluguel e na hipoteca, sem limite anual 4. Três níveis — Bilt Blue ($0/ano), Bilt Obsidian ($95/ano) e Bilt Palladium ($495/ano) 5. Ampla gama de opções de resgate: 17 parceiros de companhias aéreas e 7 de hotéis (24), embora o FAQ do cartão em biltrewards.com diga "28" — além de Lyft, fitness, créditos na fatura e até entrada para o pagamento de uma casa. 6. O The Points Guy avalia cada ponto Bilt em cerca de 2,2 centavos — uma das moedas transferíveis mais valiosas
1. Os pontos de aluguel não são mais automáticos — agora dependem de quanto você gasta no cartão no dia a dia 2. O multiplicador máximo de 1,25X no aluguel exige gasto diário equivalente a 100%+ do seu pagamento de aluguel a cada ciclo 3. Os melhores multiplicadores e créditos estão atrás dos níveis pagos Obsidian ($95) e Palladium ($495) 4. Os bônus de inscrição são pagos em Bilt Cash, não em pontos transferíveis (exceto 50.000 pontos no nível Palladium), então são menores do que os bônus equivalentes em dinheiro de alguns cartões rivais
O acima é um resumo rápido. Vou começar a entrar em mais detalhes abaixo. Como alternativa, se o conteúdo for muito longo e você quiser fazer algumas perguntas, pode usar o chatbot que construí recentemente aqui. (Isso ainda é um experimento então esteja ciente das alucinações).
É um cartão pra você?
Em vez de dar a resposta padrão de que não há solução única, vou tentar fornecer alguns comentários, exemplos e recomendações específicos:
- Se seu principal objetivo é acumular pontos de recompensa de cartão de crédito pra viagens, você provavelmente já sabe que Chase e American Express estão entre os programas mais populares. Com o Chase, eles têm a regra não oficial 5/24, então considere isso. A regra 5/24 significa que você não será aprovado pra nenhum cartão de crédito pessoal Chase adicional se tiver aberto mais de cinco cartões de crédito pessoais nos últimos 24 meses. No entanto, essa não é uma regra oficial e há exceções.
- Pode ser melhor "maximizar" os cartões Chase desejados primeiro.
- Pessoalmente, fui aprovado pra outro cartão de crédito do Chase depois de obter cinco cartões pessoais em menos de dois anos, então sei que há exceções. E o Chase muda suas táticas com base nas condições do mercado.
- O Bilt agora oferece bônus de inscrição — Bilt Cash mais 50.000 pontos no nível Palladium — mas se você encontrar um bônus equivalente em dinheiro maior em outro lugar (como 60.000 pontos do Chase ou 80.000 pontos do American Express) e quiser aproveitá-lo primeiro, tudo bem.
- Lembre-se de que as recompensas de aluguel do Bilt agora dependem de quanto você gasta no cartão no dia a dia, então faça as contas para ver se o Bilt ou o bônus de inscrição de um cartão rival é o melhor primeiro passo.
- Se você é um expat que acabou de se mudar pros EUA há menos de seis meses, você deveria pegar um cartão Bilt?
- Conforme meu post anterior, seu principal objetivo deve ser melhorar seu score de crédito. Confira oito dicas pra melhorar seu score de crédito como expat nos EUA.
- Você pode não ter muitas opções sobre como abrir o primeiro cartão de crédito, então vá em frente da melhor forma possível. Recomendo o City National Bank se sua situação permitir. Confira este post sobre "Dicas sobre como se preparar pra relocação da Ásia pros EUA", dicas #3 e #4.
- Depois que seu score de crédito for bom a excelente e você considerar entre Chase e/ou American Express/Capital One, então acho que o Bilt é uma escolha óbvia pra expat que aluga. É uma boa forma de construir seu histórico de crédito também, porque seu pagamento de aluguel é reportado às agências de crédito.
- Se você se preocupa que usar cartão de crédito pra pagar pode aumentar sua taxa de utilização de crédito e, portanto, diminuir seu score de crédito, o Bilt tem a função BiltProtect, que ajuda com isso. O Bilt faz isso "retirando o pagamento integral do aluguel diretamente de uma conta bancária conectada (uma espécie de cartão de débito)". Então, desde que você conecte uma conta bancária à sua conta Bilt e tenha dinheiro suficiente pro aluguel, tudo bem.
Rent Day: recompensas extras no primeiro dia de cada mês
O Bilt ainda realiza uma promoção mensal do Rent Day no dia 1º de cada mês, com recompensas extras por tempo limitado — historicamente pontos adicionais, bônus de transferência e sorteios. Os multiplicadores exatos mudam mês a mês, então confira o app do Bilt ou o biltrewards.com antes de planejar seus gastos com base nisso.
O que acabou foi a antiga regra do Bilt 1.0 que exigia pelo menos cinco transações por mês para ganhar pontos de aluguel. Com o Bilt Card 2.0 não há mínimo de transações: quantos pontos você ganha no aluguel ou na hipoteca depende apenas de qual opção de recompensas você escolhe (Housing-only Rewards ou Flexible Bilt Cash) e de quanto gasta no cartão a cada ciclo.
Por exemplo, com o Housing-only Rewards, gastar 100%+ do seu pagamento de aluguel em compras do dia a dia num ciclo rende o multiplicador máximo de 1,25X sobre o pagamento daquele ciclo.
Minha experiência pessoal usando o cartão de crédito Bilt
As notas abaixo vêm da minha experiência com o cartão original Bilt 1.0 em 2023, incluindo o antigo painel das cinco transações. O Bilt Card 2.0 funciona de forma diferente — a regra das cinco transações não se aplica mais — mas os passos de configuração são parecidos, e as capturas mostram o painel do Bilt 1.0.
Depois que solicitei o cartão, a aprovação foi instantânea, e o cartão físico chegou depois de alguns dias. Enquanto você espera pelo cartão, pode continuar configurando tudo no site de recompensas Bilt.
O Bilt fornece os detalhes da conta bancária pra você adicionar ao site de pagamento online do proprietário. O processo de configuração foi simples, e uso a função Bilt Protect pra manter minha taxa de utilização do cartão de crédito baixa. Certifique-se de vincular sua conta corrente ao Bilt pra que o Bilt possa descontar dinheiro de lá pra pagar seu aluguel.
No site do Bilt, em minha conta, o Bilt mostrará quantas transações mais você precisa fazer durante o ciclo de faturamento pra cumprir o critério das cinco transações. Por exemplo, isso é o que aparece pra mim durante o período de extrato recente. Eu precisava fazer mais três transações.
Usando o site de recompensas Bilt, você pode verificar o saldo do cartão, detalhes de transações, gerenciar o pagamento do cartão, configurar pagamento automático e fazer a maioria das coisas do seu cartão.
Benefícios de proteção e viagem
Os cartões Bilt são Mastercard, então valem os benefícios para portadores de Mastercard. Desde o relançamento do Bilt Card 2.0, o cartão não é mais emitido pelo Wells Fargo, então o Bilt publica seu próprio guia de benefícios para cada nível.
O guia completo de benefícios é publicado pelo Bilt para os cartões Blue, Obsidian e Palladium. Listo-os abaixo e encorajo você a ler as letras miúdas se quiser aproveitar esses benefícios. Eles estão sujeitos a mudanças a qualquer momento, então fornecer a fonte direta é melhor do que resumir aqui.
Proteção de Telefone Celular
Esta cobertura reembolsa você pelo custo de reparar ou substituir o Telefone Celular no caso de Dano, Roubo ou de ser irrecuperável devido a Separação Involuntária e Acidental. Telas rachadas, danos cosméticos ou arranhões que não impactam as capacidades ou funcionalidade do Telefone Celular não estão cobertos.
Proteção contra Roubo de Identidade Mastercard
A Proteção contra Roubo de Identidade Mastercard alerta você sobre possível roubo de identidade monitorando a surface web, dark web e deep web, buscando credenciais comprometidas e uso potencialmente prejudicial de suas informações pessoais registradas. Também fornece serviços de resolução caso você se torne vítima de roubo de identidade.
Segurança de Compra
Se um item que você comprou for danificado ou roubado nos primeiros noventa (90) dias a partir da data de compra, podemos reembolsá-lo pelo custo de reparar ou substituir o item.
Para ser elegível para cobertura, você deve pagar o custo integral do item com seu Cartão Coberto e/ou programa Bilt Rewards associado à sua Conta coberta.
Isenção de Dano por Colisão em Aluguel de Automóvel
Esta cobertura reembolsa você se ocorrer um acidente ou roubo coberto ao Carro Alugado.
Para ser elegível pra cobertura, o seguinte deve ocorrer:
- Você deve pagar todo o custo de aluguel do carro com seu Cartão Coberto e/ou programa Bilt Rewards associado à sua Conta de Cartão Coberto.
- Você deve recusar o seguro de dano/perda por colisão da locadora.
Proteção contra Cancelamento e Interrupção de Viagem
Se uma Viagem for cancelada ou interrompida por um motivo coberto, você pode ser reembolsado pelo custo de passagens não reembolsáveis de Transportadora Comum.
O restante dos benefícios está no site fornecido acima, então vou parar por aqui.
Perguntas frequentes sobre o cartão de crédito Bilt
O que você precisa pra se qualificar pra um cartão de crédito Bilt?
Resposta: O Bilt não publica um score de crédito mínimo; a aprovação é decidida pelo banco parceiro (Column N.A.) com base no seu perfil de crédito completo.
É difícil obter o cartão de crédito Bilt?
Resposta: Não há um score mínimo publicado. Como em qualquer cartão, um perfil de crédito mais forte ajuda, e o Bilt diz que solicitar não afeta seu score a menos que seja aprovado.
O Bilt é de propriedade do Wells Fargo?
Resposta: Não — e desde o relançamento do Bilt Card 2.0 em 2026, o cartão nem é mais emitido pelo Wells Fargo. O Bilt é uma empresa privada própria, fundada em 2021, e o programa de recompensas Bilt é gerenciado pelo Bilt. Os cartões Bilt são emitidos pelo Column N.A. e atendidos pela Cardless. (O Wells Fargo emitia o antigo Bilt Mastercard, daí a confusão.)
Posso usar o Bilt pra pagar aluguel?
Sim, você pode. Se você é um residente Bilt Alliance, pode pagar o aluguel diretamente usando o aplicativo móvel ou no site do Bilt.
Se você mora fora da Bilt Alliance, ainda pode pagar o aluguel com a Conta de Aluguel Bilt, que permite pagar proprietários em portais existentes por câmara de compensação automatizada (ACH). O Bilt fornecerá um número de roteamento e número de conta pra pagar o aluguel, e você ainda ganhará pontos. Alternativamente, se seu proprietário exigir um cheque, o Bilt pode enviar um cheque ao seu proprietário em seu nome.
Como o Bilt envia um cheque?
Os cheques são enviados pelo USPS® First-Class Mail® e levam de 5 a 7 dias úteis pra entregar. Você pode saber mais sobre o envio de um cheque de aluguel com o Bilt aqui.
O Bilt faz uma consulta de crédito rigorosa?
Sim. Solicitar um cartão Bilt envolve uma consulta de crédito rigorosa do emissor (Column N.A., atendido pela Cardless) para avaliar sua solicitação.
Como pago meu cartão Bilt?
Há múltiplas formas de pagar o saldo do seu cartão Bilt. Se você conectar sua conta bancária ao Bilt, pode iniciar o pagamento pelo app ou site do Bilt. Como agora é atendido pela Cardless, os pagamentos passam pelo Bilt em vez do app do Wells Fargo.
Qual agência de crédito o cartão de crédito Bilt usa?
Como os cartões Bilt são emitidos pelo Column N.A., esse emissor consulta seu histórico de crédito, e o Bilt não publica qual agência usa. No entanto, não há problema em descongelar temporariamente seus relatórios de crédito com todas as três agências quando você solicitar o cartão.
O Bilt reporta seu pagamento de aluguel às três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion.
Posso usar meu cartão de crédito Bilt em qualquer lugar?
Como o cartão de crédito Bilt é um Mastercard, você pode usar seu cartão de crédito Bilt em qualquer lugar que aceite Mastercard.
Posso pagar minha hipoteca com o cartão de crédito Bilt?
Sim, agora pode. Com o Bilt Card 2.0 você ganha até 1,25X pontos em pagamentos de hipoteca residencial elegíveis feitos pelo Bilt, sem limite anual e sem taxa de transação. Hipotecas comerciais não são aceitas.
Quanto vale um ponto Bilt?
O The Points Guy costuma avaliar cada ponto Bilt em cerca de 2,2 centavos — e o próprio Bilt cita essa avaliação na página do cartão. O valor varia conforme o método de resgate: transferências para parceiros de companhias aéreas e hotéis (normalmente 1:1) costumam render mais.
O que é melhor pra meus pontos: portal de viagens Bilt ou parceiros de transferência?
A resposta curta é que depende do preço em dinheiro do seu bilhete. Avalie um ponto Bilt em cerca de 2,2 centavos (avaliação do The Points Guy), calcule quantos pontos o portal de viagens Bilt pede pelo voo e compare com as milhas que você precisaria por um parceiro de companhia aérea. A maioria dos parceiros de transferência continua numa proporção de 1:1.
Vou usar um exemplo:
- Digamos que você quer voar de São Francisco pra Orlando (Flórida) em julho
- Pesquisando no portal Bilt pra um voo sem escala custa $878 ou 70.168 pontos Bilt pra um voo de ida e volta da United em classe econômica.
- Pesquisando diretamente na United Airlines, diz que pro mesmo voo exato, custa cerca de 32,5k milhas.
- Então, neste caso, é muito melhor transferir pontos Bilt pra United Airlines e depois reservar diretamente na United.
Por sinal, no portal de viagens Bilt, há uma função de busca via "parceiro de transferência" também. Basicamente, você pode ver diretamente no portal as milhas/pontos necessários entre reservar diretamente no Bilt ou via parceiro. É muito conveniente.
O cartão Bilt é de metal?
Sim. Os cartões Bilt são cartões de metal premium, e o nível Palladium oferece um design espelhado de edição limitada.
O Bilt reporta pagamentos de aluguel?
Sim. O Bilt pode reportar seus pagamentos de aluguel às três principais agências de crédito (Experian, TransUnion, Equifax) gratuitamente. Especificamente, isso está no site do Bilt: "Ao alugar em uma propriedade Bilt Alliance, você pode optar por ter seus pagamentos de aluguel reportados automaticamente pelo Bilt às agências de crédito a cada mês, o que pode ajudar a construir seu histórico de crédito a cada pagamento de aluguel em dia."
Pronto. Acho que o Bilt é um daqueles produtos raros onde a proposta de valor é genuinamente clara — se você paga aluguel, pode muito bem ganhar pontos com isso. Você já usa o Bilt? Ou tem uma estratégia diferente pra maximizar seus pagamentos de aluguel? Adoraria ouvir o que está funcionando pra você.
Abraços,
Chandler
P.S: Se você achar o Bilt adequado pra você, pode usar este link para os cartões Bilt pra solicitar. E se quiser saber ainda mais sobre o programa de recompensas Bilt, confira o link.
Aviso legal: Este é um conteúdo educativo, não é aconselhamento. Nada aqui constitui aconselhamento financeiro, de investimento, de crédito, fiscal, de seguros, de saúde ou jurídico, e nada aqui é uma recomendação para abrir, comprar ou usar qualquer produto ou conta. Taxas, limites, regras, tarifas e ofertas mudam com frequência, e não sou consultor licenciado em nenhuma dessas áreas. Faça sua própria pesquisa, confirme os valores e as condições atuais com o fornecedor ou com a autoridade competente (como o IRS) e converse com um profissional qualificado antes de agir com base em qualquer coisa que você leia aqui. Suas circunstâncias podem ser diferentes dos exemplos deste post.