Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2023. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
Em outubro de 2026: O Bilt Card 2.0 é emitido pelo Column N.A. e atendido pela Cardless. Pagamentos de moradia rendem até 1,25X sem limite anual; os antigos limites de 3.000/50.000 pontos e o mínimo de 5 transações acabaram; o Bilt lista 17 parceiros de companhias aéreas e 7 de hotéis (o FAQ do cartão em biltrewards.com diz 28).
Este post é pra você se quiser ganhar pontos de recompensa de cartão de crédito pagando aluguel nos EUA. Em julho de 2023, apenas um programa de recompensas de cartão de crédito permite fazer isso: o programa de recompensas Bilt. Este post inclui tudo o que você precisa saber sobre ele.
Vamos começar pelo básico: o que é o programa de recompensas Bilt e como funciona.
O que é o programa de recompensas Bilt?
É um programa de fidelidade que permite "Ganhar pontos ao alugar com o Bilt Rewards Alliance ou pagando com o Bilt Mastercard®."
Você pode transferir os pontos 1:1 para os parceiros de companhias aéreas e hotéis do Bilt — 17 companhias aéreas e 7 hotéis (24 no total, embora o FAQ do cartão em biltrewards.com diga 28) — além de fitness, créditos na fatura e mais.
Como funciona o programa de recompensas Bilt?
É bem simples. Você pode se cadastrar diretamente no site do Bilt, e ver ou solicitar os cartões aqui. Você não precisa se cadastrar no Bilt Mastercard pra ganhar pontos pagando aluguel, desde que você alugue com o Bilt Rewards Alliance. Os limites antigos — 3.000 pontos por ano sem o cartão e 50.000 pontos por ano com ele — acabaram no Bilt Card 2.0. Pagamentos de moradia agora rendem até 1,25X sem limite anual, mas o multiplicador depende de quanto você gasta no cartão a cada ciclo.
Quem paga pelos pontos do programa de recompensas Bilt?
Não há almoço grátis, certo? Então você pode perguntar por que não havia nenhum outro programa de recompensas de cartão de crédito no mercado pra aluguel até agora. Fiquei curioso sobre isso também — parecia bom demais pra ser verdade :D (Um pouco de contexto: você normalmente precisa pagar entre 2-3% de taxa de transação se quiser usar seus outros cartões de crédito pra pagar aluguel. O principal motivo é que ao aceitar pagamento via cartão de crédito, seu proprietário precisa pagar a taxa de processamento pra vários intermediários como Visa/Mastercard/Amex, etc... Então o proprietário te cobra uma taxa de transação adicional pra recuperar esse custo.)
De acordo com Richard Kerr (VP do Bilt), os proprietários ficam empolgados com o programa de recompensas Bilt porque custa dinheiro pra eles atrair e reter inquilinos qualificados. Eles frequentemente precisam usar dinheiro (ou equivalente em dinheiro, como 1 mês de aluguel grátis) pra atrair novos inquilinos; ou quando certos problemas de manutenção ocorrem e querem melhorar a experiência do cliente, precisam adoçar o negócio com dinheiro (ou equivalente). Com o Bilt rewards, os proprietários podem oferecer pontos como bônus de indicação ou bônus de cadastro ou pra melhorar a experiência do cliente devido a um problema de manutenção. Este programa de recompensas ajuda os proprietários a economizar em custo de marketing e atendimento ao cliente.
Sob o acordo original com o Wells Fargo (até o início de 2026), de acordo com o WSJ, o Bilt ganhava dinheiro porque o Wells Fargo perdia (até) $10M mensalmente, arcando com as taxas de processamento. Esse acordo acabou: o Bilt Card 2.0 é emitido pelo Column N.A. e atendido pela Cardless. As citações do WSJ abaixo descrevem o acordo antigo. Do artigo:
- "Cerca de seis meses após o lançamento do cartão de crédito, o Wells começou a pagar ao Bilt uma taxa de cerca de 0,80% de cada transação de aluguel, mesmo que o banco não esteja coletando taxas de intercâmbio dos proprietários."
- "O Wells também paga ao Bilt $200 cada vez que uma nova conta de cartão é emitida. Tais arranjos são frequentemente reservados pra companhias aéreas e outros programas de cartão de crédito estabelecidos."
https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St
O Bilt ganha receita em transações fora do aluguel
Curiosamente, de acordo com o FAQ oficial do Bilt sobre "como o Bilt rewards ganha dinheiro?", a resposta é: "O Bilt é completamente gratuito para moradores e gratuito para membros imobiliários oferecerem. Nós ganhamos receita em quaisquer transações fora do aluguel cobrando uma taxa de cartão de crédito padrão para comerciantes." Qual é a taxa total típica do comerciante? Bem, de acordo com o Stripe, essa é a taxa de processamento média pra Mastercard: As taxas podem variar de aproximadamente 1,15% + $0,05 a 2,5% + $0,10 por transação. O cartão de crédito Bilt é um Mastercard.
Então, pra o programa de recompensas Bilt ser sustentável, eles precisam ganhar dinheiro suficiente em transações fora do aluguel pra cobrir os pontos que concedem pelo aluguel.
Acho que isso explica o porquê de:
- A economia original do Bilt 1.0 assumia nenhum bônus de inscrição e um limite de 50.000 pontos/ano no aluguel. O Bilt Card 2.0 inverteu os dois: agora oferece bônus de inscrição (Bilt Cash, mais 50.000 pontos no nível Palladium) e removeu o limite do aluguel. Em vez disso, os ganhos de moradia dependem de quanto você gasta no cartão.
- Eles usam o custo de aquisição de cliente (na forma de bônus de inscrição) pra financiar pontos Bilt de aluguel no primeiro ano.
- Dessa forma, eles são relativamente "seguros" porque 50.000 pontos equivalem ao bônus de inscrição do Chase, American Express ou CapitalOne.
- A regra antiga que exigia cinco compras fora do aluguel por ciclo acabou. No Bilt Card 2.0, o multiplicador de moradia depende do seu gasto diário em relação ao pagamento do aluguel, não do número de transações.
- Meu palpite educado (e posso estar errado aqui) é que o Bilt ainda precisa de volume suficiente de transações fora do aluguel para cobrir os pontos de moradia e seus custos gerais. Provavelmente por isso o novo sistema vincula o multiplicador de moradia ao quanto você gasta no cartão.
- O Bilt Protect beneficia tanto o Bilt quanto o usuário final. O que quero dizer com isso?
- Usando o Bilt Protect, você conecta sua conta bancária com o Bilt, e o Bilt retirará fundos diretamente da sua conta bancária pra pagar seu aluguel.
- Meu palpite educado é que, como isso é semelhante a uma transferência ACH, o Bilt não precisa incorrer em alta taxa de processamento vs. quando o aluguel é processado pelo Mastercard. Isso economiza mais dinheiro pra eles.
- Pro usuário final, isso pode ajudar com sua taxa de utilização de crédito e talvez seu score de crédito, já que o aluguel costuma ser uma das maiores despesas mensais.
É fácil se candidatar ao Bilt Mastercard?
Pela minha pesquisa, parece que desde que seu score de crédito seja bom a excelente, você deve ser aprovado pro Bilt Mastercard. O processo de candidatura online é simples. Desde que seu arquivo de crédito não esteja congelado, você deve saber o status de aprovação imediatamente.
Se seu arquivo de crédito estiver congelado e você esquecer de descongelar ou desbloquear antes de se candidatar, não se preocupe, basta ligar pro número fornecido e eles resolverão.
Como o Bilt paga os proprietários?
O Bilt oferece múltiplas formas de pagar seus proprietários: por cheques físicos, o portal de pagamento online do seu imóvel, Venmo, Paypal ou, se sua propriedade faz parte da Bilt Alliance, simplesmente adicione sua casa no aplicativo Bilt e use-o pra pagar o aluguel.
A maioria de nós não fica em uma propriedade sob a Bilt Alliance, então é provável que usemos o portal de pagamento online do imóvel pra pagar o aluguel sem incorrer em taxa adicional. Pra fazer isso funcionar, vá ao aplicativo ou site do Bilt Rewards, configure sua Conta de Aluguel Bilt. O Bilt irá gerar um número de roteamento e número de conta únicos pra você usar em seu portal de moradores.
Você pode ler mais sobre esse processo aqui ou aqui se você for um residente Bilt Alliance.
Quanto vale cada ponto Bilt?
O The Points Guy costuma avaliar cada ponto Bilt em cerca de 2,2 centavos — e o próprio Bilt cita essa avaliação na página do cartão. O valor varia conforme o método de resgate; transferências para parceiros de companhias aéreas e hotéis (normalmente 1:1) costumam render mais.
É fácil transferir pontos do Bilt para outros parceiros?
Depois de vincular contas de parceiros com o Bilt, a transferência de pontos é bem simples e rápida. Geralmente leva menos de 1 hora pra eu receber os pontos transferidos. No site do Bilt, eles dizem que pode levar até 72 horas.
Os parceiros de companhias aéreas do Bilt são mais restritos que os dos grandes programas
Uma grande lacuna pra mim é o fato de que você NÃO pode transferir seus pontos Bilt pra Delta Airlines. Abaixo está a lista de parceiros de companhias aéreas (em outubro de 2026; o Bilt lista 17 no total, e estes são os nomeados na página de recompensas):
- United MileagePlus®
- Alaska Airlines & Hawaiian Airlines
- Southwest Rapid Rewards®
- British Airways Club
- JAL Mileage Bank
- Air France/KLM Flying Blue®
- Virgin Atlantic Flying Club
- Air Canada Aeroplan®
- Turkish Airlines Miles&Smiles
- Aer Lingus Aerclub
- TAP Miles&Go
- Iberia Plus
Como você pode ver, a lista é menor que a dos grandes emissores. Além da Delta, você também não encontra Singapore Airlines nem Emirates, embora o Bilt tenha adicionado parceiros como Southwest e JAL ao longo do tempo.
O Bilt ganhou o Prêmio de Escolha dos Leitores do The Points Guy
O Bilt Mastercard® acaba de ser nomeado o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade pelo 2º ano consecutivo. Então é um cartão popular sem anuidade.
O Bilt rewards tem uma seção de tutoriais extensa
Se você tiver perguntas adicionais, acesse a seção de FAQ no site. Embora a interface do usuário Bilt seja muito amigável, ter uma seção de FAQ abrangente é definitivamente bem-vindo! Você pode encontrar respostas pra muitas perguntas comuns como:
Sou um Residente Bilt Alliance
Moro Fora da Bilt Alliance
1. Como adicionar e remover sua casa?
1. Como configurar sua Conta de Aluguel Bilt
2. Como fazer um pagamento de aluguel?
2. Como encontrar o valor de verificação de depósito pra uma Conta de Aluguel Bilt?
3. Como ativar o BiltProtect Debit?
3. Como configurar pagamento automático usando uma Conta de Aluguel Bilt?
4. Como configurar pagamento automático do aluguel?
4. Como pagar aluguel via cheque usando o Bilt Rewards?
Ainda tem dúvidas?
Se quiser saber mais sobre o cartão de crédito Bilt, pode ler este post com mais informações.
É tudo da minha parte. Acho que o programa de recompensas Bilt é genuinamente interessante tanto do ponto de vista do consumidor quanto do modelo de negócios. A grande questão pra mim era se o acordo original com o Wells Fargo duraria o suficiente para o Bilt atingir a lucratividade — e em 2026 não durou, com o cartão passando para o Column N.A. e a Cardless. O Bilt Card 2.0 é a resposta até agora: um novo modelo de receita baseado no gasto diário. O que você acha — esse modelo é mais sustentável, ou o Bilt ainda desfruta de um período dourado que não vai durar?
Abraços,
Chandler
P.S: Se quiser se candidatar a um Bilt Card, use este link para os cartões Bilt.
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