US Treasury Bills: Alamin ang Kailangan ng Bawat Expat sa US

Updated for 2026: Ang post na ito ay orihinal na na-publish noong 2022. Para sa pinakabagong rates at komprehensibong gabay, tingnan ang Where to Park Your Cash: T-Bills, HYSA & More for Expats (2026).

Habang patuloy na itinataas ng US Fed ang federal fund rate sa 3.75%-4% noong Nov 2022, kung may idle cash kang nakaupo sa isang normal na saving account, dapat ka nang magsimulang tumingin sa high yield saving account (HYSA) o bumili ng US Treasury Bills. Bakit?

Kumita ng interest rate na mga 4%

Ito ang pinakabagong mga resulta mula sa US treasury tungkol sa treasury bill interest rate. Kunin natin ang pinakamaikling tagal (4 week treasury bill) bilang halimbawa, ang pinakabagong isyu (Dec 06 2022) ay may interest na 3.95%. Sa simpleng salita, sa pamamagitan ng pagpapahiram ng pera sa US government sa loob ng 4 na linggo, kumikita ka ng interest na 3.95%/taon. Ito ay halos risk free dahil basically backed ito ng US government, direkta mula sa US Treasury. Para sa bawat $10,000, kumikita ka ng mga $400/taon sa interest :) Noong una ko itong natuklasan, di ko mapaniwalaan na naiwan ko ang pera sa isang regular savings account na halos walang kinikita.

4.5% APY ngayon

Matapos kong isulat ang artikulong ito noong Dec 2022, patuloy na tinataas ng Fed ang interest rate. Kaya noong Mar 2023, ang 4-week treasury bill ay nag-yield ng 4.6%+. Sumulat ako ng updated na artikulo tungkol dito dito.

Ang interest na kinita ay exempt sa lahat ng state at local income taxes.

Oo, tama ang nabasa mo. Hindi tulad ng iyong salary, hindi mo kailangang magbayad ng state o local income tax para sa interest na kinita mula sa treasury bills. Kailangan mo pa ring magbayad ng federal income tax para dito. Mas maraming impormasyon tungkol dito dito, sa IRS website.

Paano ako bibili ng Treasury bills?

May ilang paraan para gawin ito tulad ng bumili nang direkta mula sa US Treasury o sa pamamagitan ng broker. Kung gusto mong bumili nang direkta mula sa US Treasury, maaari kang mag-sign up ng account sa Treasury Direct website at magpatuloy mula doon.

Isang bagay na gusto ko sa pagbili mula sa Treasury Direct ay ang reinvestment function. Maganda ito dahil ang pinaka-iniintindi ko ay ang 4 week bill at ayaw kong paulit-ulit ang parehong proseso tuwing 4 na linggo. Basahin pa ang tungkol sa schedule reinvestments dito. Sa function na ito, maaari kong i-set up ang pagbili ng isang beses at pagkatapos ng 4 na linggo, awtomatikong i-reinvest ng system para sa akin.

Ang Treasury bills ay ibinibenta sa discount mula sa kanilang face value

Ang ibig sabihin nito ay kung bibili ka ng $1000 Treasury Bill sa 4% interest rate, 4 week na tagal, magbabayad ka lang siguro ng $997. Sa maturity, ibabalik sa'yo ng Treasury ang $1000. Ang pagkakaiba ng $1000 at $997 ay ang interest mo na kinita.

Ang math ay: 4% x $1000 = $40. Ito ay kada taon, o 52 linggo. Kaya ang 4 week na period ay mga $3.

Ang Treasury bills ay ibinibenta sa pamamagitan ng competitive bidding sa mga auctions na hawak ng U.S. Treasury

Sa simpleng salita, ang aktwal na interest ay depende sa supply at demand. Halimbawa, ang 4 week Treasury bill na na-auction noong Dec 6 ay may interest rate na 3.95%; habang ang sa Nov 29 ay may interest na 3.97%.

Kung napakaliit ng capital base mo, ang pagkakaiba ng 3.95% o 3.97% ay negligible.

Ang Treasury bill ay maaaring ibenta bago ang maturity

Basahin pa dito, mula sa Treasury Direct website. Bilang rule of thumb, lagi kong sinusubukang "i-test ang pipe" para matiyak na maayos ang lahat bago mag-commit ng malaking halaga ng cash. Kailangan mong subukan ang proseso para maintindihan kung gaano katagal para maibenta at gaano kabilis ibabalik ang sales proceed sa account mo.

Kung bibili ka mula sa Treasury Direct, tandaan ang nasa ibaba:

"In Treasury Direct, when you buy a Treasury marketable security, you must hold it in your TreasuryDirect account for 45 days before selling or transferring it. This means you can't sell or transfer a 4-week bill from TreasuryDirect because it matures in less than 45 days. This hold also applies to a reinvestment when new funds are added to pay for the new security."

Ano ang catch?

Napakalinaw ng komunikasyon ng Fed na kailangan nilang patuloy na itaas ang rate mula sa kasalukuyang level para labanan ang inflation sa US. Ibig sabihin ay dapat patuloy na tumaas ang interest mula sa kasalukuyang level na 3.75% - 4% sa level na sa tingin ng Fed ay angkop. Kaya ibig sabihin kung bibili ka ng mas matagal na Treasury Bill (tulad ng 26 weeks) o Treasury bond (tulad ng 5 years o mas matagal), kapag tumaas ang federal fund rate, bababa ang value ng iyong treasury bill o bond. Ganoon ang math para mag-yield ito ng mas mataas na interest rate. Kaya, sa ngayon, ang pinaka-iniintindi ko ay ang ilan sa mga pinakamaikling tagal pagdating sa Treasury Bills.

Sa konklusyon

Nang may kaunting effort, kung may idle cash ka at gusto mo ng napaka-liquid at halos risk free na return, isaalang-alang ang pagbili ng US Treasury bills. May tax advantage din sa opsyong ito kaya malaking plus 'yun :) Siyempre, gaya ng palagi, gumawa ng maingat na research bago mag-commit ng anumang halaga ng pera. I-test ang pipe ibig sabihin, dumaan sa buong proseso ng pagbili at pagkatapos ay pagbenta o pag-reinvest ng maliit na halaga ng pera bago mag-commit ng malaking halaga. Hindi ko ito mabibigyang-diin nang sapat -- lagi kong sinusubukan muna ang maliit na halaga bago maglipat ng malaking cash.

'Yun na ang mula sa akin. Nasubukan mo na bang bumili ng T-bills? Kumusta ang experience mo sa Treasury Direct? Gusto kong marinig mula sa mga kapwa expat na nag-e-explore nito.

Maraming salamat,

Chandler

P.S. Kamakailan ay gumawa ako ng group sa Facebook na tinatawag na Asian Expats in the US para makapagshare/makapag-discuss tayo ng mas maraming tips direkta. Feel free na sumali.