Huwag Mag-apply para sa Iyong Ika-2 o Ika-3 Credit Card Hangga't Hindi Mo Nabasa ang Essential Checklist na Ito para sa mga Expat sa US

Updated for 2026: Ang post na ito ay orihinal na na-publish noong 2022. Para sa pinakabagong strategies at komprehensibong gabay, tingnan ang Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Sa US, hinihikayat (o binobombardahan) ang mga consumer na mag-apply para sa maramihang credit cards palagi. Hindi bihira na makatanggap ng maramihang offers sa mail buwan-buwan. At, siyempre, maaari kang i-invite na mag-open ng mga bagong card sa shopping malls, Costco, atbp... Noong unang lumipat ako sa US, wala akong ideya kung paano gumagana ang credit card game dito. Galing sa Singapore kung saan dalawang cards lang marahil ang meron ako, ang dami ng offers ay nakakalula :D

Naiintindihan ko na bilang dayuhan sa US, maaaring wala kang maraming pagpipilian kapag nagbubukas ng unang credit card. Pero kapag naitayo mo na ang iyong credit score at naghahanap ka na ng mas maraming credit cards, ang mga tips sa ibaba ay para sa'yo.

1. Bakit ko kailangan o gusto ng maramihang credit cards?

Well, iba-ibang credit cards ay nag-aalok ng iba-ibang benepisyo, mula sa direct cash back, hanggang sa points, sa airline/hotel/ride sharing/food delivery credit, sa sign-up bonuses.

Kaya ang pag-alam kung paano i-leverage ang kombinasyon ng iba't ibang credit cards ay maaaring magbigay sa'yo ng malaking dagdag na benepisyo tulad ng libreng flight para sa pamilya gamit ang points o libreng hotel stays. Gayunpaman, tulad ng kahit anong tool, huwag hayaang kontrolin ka ng credit cards o itulak kang gumastos sa bagay na ayaw mo o hindi mo planado. Sa pangkalahatan, ang mga benepisyo o diskwento ay hindi makakatulong na i-cover ang 100% ng halaga ng pagbili.

Nang naibigay na ang babalang ito, narito ang aking mga nangungunang tips

2. I-check ang iyong 5/24 status

Ito ay specific sa Chase. Simpleng ibig sabihin, hindi aaprubahan ng Chase ang iyong bagong credit card application kung nag-open ka ng 5 o higit pang cards sa lahat ng US banks sa nakaraang 24 na buwan. Official rule ba ito sa Chase website? Hindi, pero crowdsourced ito, at maaari kang magbasa pa tungkol dito dito. May mga exceptions sa rule na ito, gayunpaman. Halimbawa, personal akong na-accept para sa isa pang Chase card kahit na lagpas na ako sa 5/24 limit noong panahong 'yun.

Dahil ang Chase's ultimate reward points ay napaka-versatile at kapaki-pakinabang, maraming tao ang gumagamit ng strategy na i-max out muna ang Chase credit cards bago sila mag-proceed sa ibang credit card brands. Bawat Chase point ay katumbas ng 1 cent hanggang 1.9 cents, depende sa kung paano mo ginagamit.

3. Karaniwang sign-up bonus ay katumbas ng mga $500+

Habang maaaring magbago ito sa hinaharap, noong Feb 2023, kapag nag-sign up ka para sa bagong credit card, madalas na tumatanggap ka ng sign-up bonus. Ang karaniwang sign-up bonus ay katumbas ng mga $500+. Paano ko nakuha ang bilang na ito? Sa pamamagitan ng pag-convert mula sa points sa dollars para sa mga sikat na cards. Halimbawa:

• Chase Sapphire Preferred ay kasalukuyang nag-aalok ng 60,000 points bilang sign-up bonus. Bawat Chase ultimate reward point ay katumbas ng 1 cent hanggang 1.9 cents kaya ibig sabihin ang sign-up bonus ay katumbas ng mga $600+
• American Express gold ay nag-aalok ng 60,000 membership reward points bilang sign-up bonus. Bawat point ay katumbas ng 1 cent hanggang 2 cents, kaya muli 'yun ay $600+.
• American Express Platinum credit card ay nag-aalok ng 80,000 membership reward points bilang sign-up bonus.
• Kasama sa itaas ang aking mga referral links.

Kaya kung makakita ka ng offer na walang katulad na sign-up bonus sa halaga, pag-isipan muli.

4. Suriin kung saan mo magagamit ang reward points nang mabuti

Hindi lahat ng reward points ay pantay-pantay. Para sa ilang co-brand cards, maaari mo lang gamitin ang points sa isang specific na partner. Kaya maliban kung may partikular kang plano, maaaring hindi make sense na mag-sign up para sa card na 'yun.

Gayundin, ang ilang credit card programs ay nag-aalok ng mas malawak na hanay ng transfer partners kaysa sa iba. Halimbawa, pagdating sa travel category, ang Chase at American Express points ay itinuturing na pinaka-flexible at mahalaga dahil pwede mong i-transfer ang mga ito sa maraming iba't ibang airlines at hotel chains.

5. Maaari kang kumita ng points sa pamamagitan ng pagbabayad ng renta

Ang renta ay madalas na isa sa mga pinakamalaking monthly expenses para sa maraming pamilya. Kaya hindi ba maganda kung maaari kang kumita ng credit card points sa pagbabayad ng renta? Bago ipinakilala ang Bilt master card, maaari kang magbayad ng renta gamit ang credit card, pero kailangan mong magbayad ng transaction fees na 2% hanggang 4%. Lumalampas ito sa layunin ng pagkuha ng points, dahil ang halaga ng point ay madalas na mas mababa sa 2%. Noong Dec 2022, ang Bilt ang tanging credit card sa US na nagbibigay-daan sa'yong kumita ng points sa pagbabayad ng renta, nang walang anumang transaction fee!

Malawak din ang hanay ng transfer partners ng Bilt, para ma-transfer mo ang Bilt points sa maraming hotels (tulad ng Hyatt, IHG, atbp...) o airlines (tulad ng American Airlines, Air Canada, atbp...). Kung kailangan mo ng higit pang impormasyon tungkol sa Bilt, tingnan ang aking post dito.

6. Ang hard inquiries mula sa credit card applications ay hindi malaking bagay

Sa tuwing mag-a-apply ka para sa credit card, gagawa ng hard inquiry ang financial institution sa iyong credit report. Nagdudulot ito ng ilang puntos na pagbaba mula sa iyong credit score. Huwag mag-alala. Mawawala ang mga ito pagkatapos ng maikling panahon, at babalik sa normal ang iyong credit score.

Kung na-freeze mo ang lahat ng iyong credit reports sa tatlong credit bureaus, tandaang i-thaw o i-unfreeze ang mga reports bago ka mag-apply para sa bagong credit card.

Pag-apply para sa Credit Card nang Hindi Naaapektuhan ang Iyong Credit Score

Kung gusto mong malaman pa ang tungkol dito, basahin ang aking post tungkol sa "Pag-apply para sa Credit Card nang Hindi Naaapektuhan ang Iyong Credit Score: Gabay para sa mga Expat sa US."

7. I-evaluate kung sulit ba ang annual fee?

Depende sa kung paano mo ginagamit ang card at sino-leverage ang kanilang sign-up bonus at mga benepisyo, maaaring mag-earn ka o hindi ng sapat para i-cover ang annual fee. Hindi make sense na mag-sign up para sa partikular na credit card na 'yun sa kasong 'yun.

8. Credit score at income requirement

Mahalagang tandaan na ang bawat credit card application ay maaaring may iba't ibang requirements pagdating sa credit score at income. Kaya siguraduhing mag-research tungkol sa card bago ka mag-apply at tiyakin na natutugunan mo ang criteria para sa approval. Ang mga credit cards ay maaari ring may ibang fees, tulad ng balance transfer fees, foreign transaction fees, at cash advance fees. Siguraduhing basahin ang fine print para maintindihan ang buong listahan ng mga fees at charges na nauugnay sa card bago gumawa ng desisyon.

Sa konklusyon

Kapag may ilang cards ka na, mahalagang pamahalaan ang mga ito nang maayos. Natutunan ko ito sa mahirap na paraan — siguraduhing binabayaran mo ang mga bills on time, dahil ang mga late payments ay maaaring makasira ng iyong credit score. Gayundin, subukang bayaran ang buong balance bawat buwan, para hindi ka magkaroon ng anumang interest charges. At mag-ingat sa credit limits ng bawat card at huwag mag-overspend. Sa tingin ko ang pinakamalaking pagkakamali na nakikita ko sa mga kapwa expat ay ang pagtrato sa credit cards na parang libreng pera. Tool ang mga ito, hindi lifestyle :P

'Yun na ang mula sa akin. Sana matulungan ka ng checklist na ito sa mga sakit ng ulo. Kumusta ang experience mo sa credit cards sa US hanggang ngayon? Naranasan mo na ba ang 5/24 rule? Sabihin mo sa akin — lagi akong curious kung paano navi-navigate ng ibang expats ito.

Maraming salamat,

Chandler

P.S: Kamakailan ay gumawa ako ng group sa Facebook na tinatawag na Asian Expats in the US para makapagshare/makapag-discuss tayo ng mas maraming tips direkta. Feel free na sumali.