Bilt Rewards Program — Lahat ng Kailangan Mong Malaman

Na-update para sa 2026: Orihinal na na-publish ang post na ito noong 2023. Para sa pinakabagong mga estratehiya at komprehensibong gabay, tingnan ang Credit Card Rewards para sa mga Expat: I-maximize ang Points, Miles at Cash Back (2026).

Ang post na ito ay para sa iyo kung gusto mong kumita ng credit card rewards points sa pamamagitan ng pagbabayad ng upa sa US. Noong Hulyo 2023, isang credit card rewards program lang ang nagpapahintulot sa iyong gawin ito: ang Bilt rewards program. Kasama sa post na ito ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol dito.

Magsimula tayo sa mga basics: ano ang Bilt rewards program, at paano ito gumagana.

Ano ang Bilt rewards program?

Ito ay isang loyalty program na nagpapahintulot sa iyong "Kumita ng points kapag nangungupa sa Bilt Rewards Alliance o nagbabayad gamit ang Bilt Mastercard®."

Maaari mong i-transfer ang points sa mahigit 100 airlines, hotels, fitness partners, at higit pa.

Paano gumagana ang Bilt rewards program?

Medyo straightforward lang ito. Maaari kang mag-sign up nang direkta sa website (ito ang referral link ko kung gusto mong suportahan ako.) Hindi mo kailangang mag-sign up para sa Bilt Mastercard para makakuha ng points sa pagbabayad ng upa hangga't nangungupa ka sa Bilt Rewards Alliance. Gayunpaman, limitado lang sa 3,000 points bawat taon kung wala ang Mastercard. At sa totoo lang, hindi masyadong malaki ang 3,000 points/taon (kahit libre ito). Kaya nirerekomenda kong kunin ang Bilt Mastercard kung gusto mong kumita ng seryosong rewards points. Ang taunang earning limit para sa Bilt Mastercard ay 50,000 points. Kumikita ka ng 1 point para sa bawat dolyar sa upa.

Sino ang nagbabayad para sa mga Bilt rewards program points?

Walang libreng tanghalian, tama ba? Kaya maaari mong itanong kung bakit walang ibang credit card reward program sa merkado para sa upa hanggang ngayon. Curious din ako tungkol dito — mukhang masyadong maganda para maging totoo :D (Kaunting konteksto: karaniwang kailangan mong magbayad ng 2-3% na transaction fee kung gusto mong gamitin ang ibang credit cards mo para magbayad ng upa. Ang pangunahing dahilan ay sa pagtanggap ng bayad gamit ang credit card, kailangan ng landlord mong bayaran ang processing fee sa ilang middlemen tulad ng Visa/Mastercard/Amex, atbp... Kaya sinisingil ka ng landlord ng karagdagang transaction fee para ma-recover ang gastos na iyon.)

Ayon kay Richard Kerr (VP sa Bilt), excited ang mga landlord tungkol sa Bilt rewards program dahil magastos para sa kanila ang pag-akit at pagpapanatili ng mga kwalipikadong nangungupa. Madalas silang gumagamit ng cash (o cash equivalent tulad ng libreng 1-buwan na upa) para maakit ang mga bagong nangungupa; o kapag may mga maintenance issues at gusto nilang pagbutihin ang customer experience, kailangan nilang dagdagan ng cash (o cash equivalent). Sa Bilt rewards, maaaring mag-alok ang mga landlord ng points bilang referral bonuses o sign-up bonuses o para pagbutihin ang customer experience dahil sa maintenance issue. Tinutulungan ng rewards program na ito ang mga landlord na makatipid sa marketing at customer service cost.

Fast forward sa 2024, ayon sa WSJ, kumikita ang Bilt dahil nalulugi ang Wells Fargo ng (hanggang) $10M bawat buwan, na kinakain ang processing fee nang sarili. Mula sa artikulo:

• "Mga anim na buwan pagkatapos i-launch ang credit card, nagsimulang magbayad ang Wells sa Bilt ng fee na mga 0.80% ng bawat rent transaction, kahit na hindi nangongolekta ang bangko ng interchange fees mula sa mga landlord."
• "Nagbabayad din ang Wells sa Bilt ng $200 sa bawat bagong card account na inilabas. Ang ganitong mga kasunduan ay karaniwang nakalaan para sa airline at iba pang established na credit-card programs."

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

Kumikita ang Bilt ng revenue sa mga transaction sa labas ng upa

Kawili-wili, ayon sa opisyal na FAQ ng Bilt tungkol sa "paano kumikita ang Bilt rewards ng pera?", ang sagot ay: "Ang Bilt ay ganap na libre para sa mga residente at libre para sa mga real estate members na i-alok. Kami ay kumikita ng revenue sa anumang mga transaction sa labas ng upa sa pamamagitan ng paninigil ng standard na credit card merchant fee." Ano ang karaniwang kabuuang merchant fee? Ayon sa Stripe, ito ang average processing fee para sa Mastercard: Ang mga bayarin ay maaaring mula sa humigit-kumulang 1.15% + $0.05 hanggang 2.5% + $0.10 bawat transaction. Ang Bilt credit card ay isang Mastercard.

Kaya para maging sustainable ang Bilt rewards program, kailangan nilang kumita ng sapat na pera mula sa mga transaction sa labas ng upa para matakpan ang mga points na ibinibigay nila para sa upa.

Kaya sa tingin ko iyan ang nagpapaliwanag kung bakit:

• Hindi nag-aalok ang Bilt ng sign-up bonus dahil ang karaniwang magandang sign-up bonuses mula sa ibang credit card rewards programs ay mga 50,000 - 80,000 points (maluwag na pagsasalin: $500+ na signup bonus). Kung walang anumang signup bonuses at ang limitasyon ng maximum na 50,000 points/taon mula sa upa, kayang takpan nila ang maximum na points para sa upa sa unang taon.
  • Ginagamit nila ang customer acquisition cost (sa anyo ng sign-up bonuses) para pondohan ang Bilt points para sa upa sa unang taon.
  • Sa ganitong paraan, relatibong "safe" sila dahil 50,000 points ay katumbas ng sign-up bonus mula sa Chase, American Express, o CapitalOne.
• Kinakailangan nilang gumamit ka ng Bilt MasterCard nang hindi bababa sa limang beses sa labas ng upa para sa bawat payment cycle para kumita ng points mula sa upa. Makakatulong ito sa kanila na kumita ng kaunting pera. At higit sa lahat, hinihikayat nito ang mga gumagamit na bumuo ng ugali ng madalas na paggamit ng Bilt Mastercard.
• Ang educated guess ko (at maaaring mali ako dito) ay para kumita ang Bilt ng sapat na pera para matakpan ang points para sa upa at ang kanilang overhead, kailangan nilang maabot ang critical mass ibig sabihin ay isang minimum na bilang ng mga transaction sa labas ng upa/taon. At kaya, habang papunta pa sila sa puntong iyon, mayroon silang limitasyon na 50,000 points mula sa upa bawat taon bawat card.
• Ang Bilt Protect ay may benepisyo para sa parehong Bilt at sa end user. Ano ang ibig kong sabihin dito?
  • Gamit ang Bilt Protect, kinokonekta mo ang bank account mo sa Bilt, at ang Bilt ang kukuha ng pera nang direkta mula sa bank account mo para magbayad ng upa.
  • Ang educated guess ko ay dahil katulad ito ng ACH transfer, hindi kailangan ng Bilt na mag-incur ng mataas na processing fee kumpara sa kapag ang upa ay prinoseso sa pamamagitan ng Mastercard. Nakakatipid sila ng mas maraming pera dito.
  • Para sa end user, makakatulong ito sa credit utilization rate at marahil sa credit score dahil ang upa ay kadalasang isa sa pinakamalaking buwanang gastos.

Madali bang mag-apply para sa Bilt Mastercard?

Mula sa research ko, mukhang hangga't mabuti hanggang excellent ang credit score mo, dapat kang ma-approve para sa Bilt Mastercard. Straightforward ang online application process. Hangga't hindi frozen ang credit file mo, dapat mong malaman ang approval status kaagad.

Kung frozen ang credit file mo at nakalimutan mong i-unfreeze o i-thaw ito bago ka mag-apply, huwag mag-alala, tawagan mo na lang sila gamit ang ibinigay na numero at aayusin nila ito.

Paano nagbabayad ang Bilt sa mga landlord?

Nag-aalok ang Bilt ng maraming paraan para magbayad sa iyong mga landlord: sa pamamagitan ng physical checks, online payment portal ng property mo, Venmo, Paypal o kung ang property mo ay bahagi ng Bilt Alliance, idagdag lang ang iyong bahay sa Bilt App at gamitin ito para magbayad ng upa.

Karamihan sa atin ay hindi nakatira sa property na sakop ng Bilt Alliance kaya malamang na gagamitin natin ang online payment portal ng property para magbayad ng upa, nang walang dagdag na bayarin. Para gumana ito, pumunta sa Bilt Rewards app o website, i-set up ang iyong Bilt Rent Account. Gagawa ang Bilt ng natatanging routing number at account number para magamit mo sa iyong resident portal.

Maaari kang magbasa pa tungkol sa prosesong ito dito o dito kung ikaw ay Bilt Alliance resident.

Magkano ang halaga ng bawat Bilt point?

Ayon kay Richard Kerr, VP sa Bilt, sa Q&A video na ito, ang bawat Bilt point ay nagkakahalaga ng 1.25 cents kapag nag-book ka ng travel o gumawa ng iba pang aktibidad sa pamamagitan ng Bilt portal.

Madali bang mag-transfer ng points mula sa Bilt sa ibang partners?

Kapag na-link mo na ang partner accounts sa Bilt, medyo straightforward at mabilis ang point transfer. Karaniwang umaabot sa akin ng mga kulang sa 1 oras para ma-transfer ang points. Mula sa website ng Bilt, sinasabi nilang maaaring tumagal ng hanggang 72 oras.

Hindi malawak ang airline partners ng Bilt

Isang malaking miss para sa akin ang katotohanan na HINDI mo maaaring i-transfer ang Bilt points mo sa Delta Airlines. Nasa ibaba ang kasalukuyang (Ago 2024) listahan ng mga airline partner:

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus®
• Air France/KLM Flying Blue®
• Virgin Red®
• Emirates Skywards®
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan®

Tulad ng makikita mo, medyo maliit ang listahan. Bukod sa kakulangan ng Delta, hindi mo rin makikita ang Singapore Airlines sa listahan at isa ito sa pinakamahuhusay na airline sa mundo, lalo na para sa mga international flights.

Nanalo ang Bilt ng The Points Guy Readers' Choice Awards

Ang Bilt Mastercard® ay katataas lang na tinanghal na Best No-Annual-Fee Credit Card para sa ika-2 taon nang sunod-sunod. Kaya popular na no-annual-fee card ito.

Malawak ang how-to section ng Bilt rewards

Kung may karagdagang tanong ka, pumunta sa FAQ section sa site. Habang napaka-user friendly ng Bilt, talagang welcome ang pagkakaroon ng komprehensibong FAQ section! Maaari kang makahanap ng mga sagot sa maraming karaniwang tanong tulad ng:

Ako ay Bilt Alliance Resident

Nakatira Ako sa Labas ng Bilt Alliance

1. Paano magdagdag at mag-alis ng bahay mo?

1. Paano i-set up ang Bilt Rent Account mo

2. Paano magbayad ng upa?

2. Paano hanapin ang deposit verification amount para sa Bilt Rent Account?

3. Paano i-enable ang BiltProtect Debit?

3. Paano i-set up ang autopay gamit ang Bilt Rent Account?

4. Paano i-set up ang autopay para sa upa?

4. Paano magbayad ng upa sa pamamagitan ng check gamit ang Bilt Rewards?

May mga tanong ka pa?

Kung gusto mong malaman pa tungkol sa Bilt credit card, maaari mong basahin ang post na ito na may higit pang impormasyon.

Iyon lang mula sa akin. Sa tingin ko ang Bilt rewards program ay tunay na kawili-wili mula sa parehong consumer at business model na pananaw. Ang malaking tanong para sa akin ay kung kaya bang i-sustain ng Wells Fargo ang mga pagkalugi nang sapat na matagal para maabot ng Bilt ang profitability. Ano sa tingin mo — sustainable ba ang modelong ito, o nag-eenjoy tayo ng isang gintong panahon na hindi magtatagal?

Maraming salamat,

Chandler

P.S: Kung gusto mong mag-apply para sa Bilt Mastercard at suportahan ako, gamitin ang referral link na ito.