अमेरिका में 2nd या 3rd Credit Card के लिए Apply करने से पहले यह ज़रूरी Checklist पढ़ें
एक्सपैट के रूप में अगला credit card apply करने से पहले, 5/24 rule और $500+ sign-up bonuses को अधिकतम करने का तरीका जानें — यहाँ गलती करने पर हज़ारों डॉलर के फायदे छूट जाते हैं।
2026 के लिए अपडेट: यह पोस्ट मूल रूप से 2022 में प्रकाशित हुई थी। नवीनतम रणनीतियों और व्यापक गाइड के लिए देखें एक एक्सपैट के रूप में US में Credit बनाना: पूर्ण 2026 गाइड।
अमेरिका में, उपभोक्ताओं को लगातार कई credit cards के लिए apply करने के लिए प्रोत्साहित (या bombard) किया जाता है। मासिक रूप से डाक से कई ऑफर प्राप्त करना असामान्य नहीं है। और, निश्चित रूप से, shopping malls, Costco, आदि में नए cards खोलने के लिए आमंत्रित किया जा सकता है। जब मैं पहली बार अमेरिका आया, तो मुझे बिल्कुल पता नहीं था कि यहाँ credit card game कैसे काम करता है। सिंगापुर से आने के बाद, जहाँ मेरे पास शायद दो cards थे, ऑफर की भारी मात्रा overwhelming थी :D
मैं समझता हूँ कि एक विदेशी के रूप में, पहला credit card खोलते समय आपके पास ज़्यादा विकल्प नहीं हो सकते। लेकिन एक बार जब आपने अपना credit score बना लिया हो और अधिक credit cards चाहते हों, तो निम्नलिखित टिप्स आपके लिए हैं।
1. पहले यह जानें कि मुझे कई credit cards की ज़रूरत या इच्छा क्यों है?
खैर, अलग-अलग credit cards अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं, direct cash back से लेकर points, airline/hotel/ride sharing/food delivery credit, और sign-up bonuses तक।
इसलिए विभिन्न credit cards के combination का लाभ उठाना जानने से आपको पर्याप्त अतिरिक्त लाभ मिल सकते हैं जैसे points का उपयोग करके परिवार के लिए मुफ़्त उड़ान या मुफ़्त hotel stays। हालाँकि, किसी भी tool की तरह, credit cards को आप पर नियंत्रण न करने दें या आपको कुछ ऐसा खर्च करने के लिए न धकेलें जो आप नहीं चाहते। सामान्यतः, लाभ या छूट खरीद की 100% लागत को कवर करने में मदद नहीं करेंगे।
इस चेतावनी के साथ, यहाँ मेरी शीर्ष टिप्स हैं
2. अपनी 5/24 स्थिति जाँचें
यह Chase के लिए विशिष्ट है। इसका सीधा मतलब है कि पिछले 24 महीनों में सभी US बैंकों में 5 या अधिक cards खोले जाने पर Chase आपके नए credit card आवेदन को approve नहीं करेगा। क्या यह Chase की वेबसाइट पर एक official नियम है? नहीं, लेकिन यह crowdsourced है और आप इसके बारे में यहाँ और पढ़ सकते हैं। हालाँकि इस नियम के exceptions हैं। उदाहरण के लिए, मैं व्यक्तिगत रूप से उस समय 5/24 सीमा से अधिक होने के बावजूद एक और Chase card के लिए accept हो गया।
चूँकि Chase के ultimate reward points बहुत versatile और उपयोगी हैं, कई लोग पहले Chase के credit cards को maximize करने की strategy का उपयोग करते हैं, उससे पहले कि वे अन्य credit card brands के साथ आगे बढ़ें। प्रत्येक Chase point 1 cent से 1.9 cents मूल्य का है, इस पर निर्भर करते हुए कि आप उनका उपयोग कैसे करते हैं।
3. सामान्य sign-up bonus लगभग $500+ मूल्य का होता है
हालाँकि यह भविष्य में बदल सकता है, फरवरी 2023 तक, जब आप एक नए credit card के लिए sign up करते हैं, तो आपको अक्सर एक sign-up bonus मिलता है। एक सामान्य sign-up bonus लगभग $500+ मूल्य का होता है। मैं इस संख्या पर कैसे पहुँचा? लोकप्रिय cards के लिए points को dollars में convert करके। उदाहरण के लिए:
- Chase Sapphire Preferred वर्तमान में sign-up bonus के रूप में 60,000 points प्रदान कर रहा है। प्रत्येक Chase ultimate reward point 1 cent से 1.9 cents मूल्य का है, इसलिए sign-up bonus लगभग $600+ मूल्य का है
- American Express gold sign-up bonus के रूप में 60,000 membership reward points प्रदान करता है। प्रत्येक point 1 cent से 2 cents मूल्य का है, इसलिए यह भी $600+ है।
- American Express Platinum credit card sign-up bonus के रूप में 80,000 membership reward points प्रदान करता है।
- उपरोक्त में मेरे referral links शामिल हैं।
इसलिए अगर आपको कोई ऑफर मिलता है जिसमें मूल्य में समान sign-up bonus नहीं है, तो पुनर्विचार करें।
4. Reward points का उपयोग कहाँ कर सकते हैं, इसे ध्यान से जाँचें
सभी reward points समान नहीं हैं। कुछ co-brand cards के लिए, आप points का उपयोग केवल एक specific partner के साथ कर सकते हैं। इसलिए जब तक आपके मन में कोई specific योजना न हो, उस card के लिए sign up करना उचित नहीं हो सकता।
साथ ही, कुछ credit card programs दूसरों की तुलना में transfer partners की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, travel category के मामले में, Chase और American Express points को सबसे flexible और मूल्यवान माना जाता है क्योंकि आप उन्हें कई अलग-अलग airlines और hotel chains में transfer कर सकते हैं।
5. Rent देकर Points कमा सकते हैं
Rent अक्सर कई परिवारों के लिए सबसे बड़े मासिक खर्चों में से एक है। तो क्या यह अच्छा नहीं होगा अगर आप rent देने पर credit card points कमा सकें? Bilt master card के आने से पहले, आप अपने credit card से rent दे सकते थे, लेकिन आपको 2% से 4% transaction fees देनी पड़ती थी। यह points कमाने के उद्देश्य को नकारता है, क्योंकि point value अक्सर 2% से कम होती है। दिसंबर 2022 तक, Bilt अमेरिका में एकमात्र credit card है जो आपको किसी transaction fee के बिना rent देकर points कमाने देता है!
Bilt के transfer partners की एक विस्तृत श्रृंखला भी है, ताकि आप Bilt points को कई hotels (जैसे Hyatt, IHG, आदि) या airlines (जैसे American Airlines, Air Canada, आदि) में transfer कर सकें। Bilt के बारे में अधिक जानकारी के लिए, मेरी पोस्ट यहाँ देखें।
6. Credit card applications से Hard Inquiries बड़ी बात नहीं हैं
हर बार जब आप credit card के लिए apply करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपकी credit report में एक hard inquiry करेगी। इसके परिणामस्वरूप आपके credit score में कुछ points की कमी होती है। चिंता न करें। वे थोड़े समय बाद चले जाएंगे, और आपका credit score वापस सामान्य पर बढ़ जाएगा।
अगर आपने अपनी credit reports को तीनों credit bureaus में freeze किया है, तो नए credit card के लिए apply करने से पहले reports को thaw या unfreeze करना याद रखें।
Credit Score को प्रभावित किए बिना Credit Card के लिए Apply करना
अगर आप इसके बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो मेरी पोस्ट "Credit Score को प्रभावित किए बिना Credit Card के लिए Apply करना: अमेरिका में एक्सपैट्स के लिए एक गाइड" पढ़ें।
7. क्या Annual fee उचित है?
इस पर निर्भर करते हुए कि आप card का उपयोग कैसे करते हैं और उनके sign-up bonus और benefits का लाभ कैसे उठाते हैं, हो सकता है कि आप annual fee को कवर करने के लिए पर्याप्त कमाई न करें। उस स्थिति में, उस specific credit card के लिए sign up करना उचित नहीं है।
8. Credit score और income requirement
यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक credit card application के credit score और income के मामले में अलग-अलग requirements हो सकती हैं। इसलिए apply करने से पहले card के बारे में शोध ज़रूर करें और सुनिश्चित करें कि आप approval के criteria को पूरा करते हैं। Credit cards में अन्य fees भी हो सकती हैं, जैसे balance transfer fees, foreign transaction fees और cash advance fees। निर्णय लेने से पहले fees और charges की पूरी सूची समझने के लिए fine print पढ़ें।
निष्कर्ष में
एक बार आपके पास कुछ cards हो जाएँ, तो उन्हें ठीक से manage करना महत्वपूर्ण है। मैंने यह कठिन तरीके से सीखा — सुनिश्चित करें कि आप अपने बिलों का समय पर भुगतान कर रहे हैं, क्योंकि late payments आपके credit score को नुकसान पहुँचा सकती हैं। साथ ही, हर महीने balance पूरी तरह pay off करने की कोशिश करें, ताकि आप किसी interest charges में न पड़ें। और प्रत्येक card की credit limits का ध्यान रखें और ज़रूरत से ज़्यादा खर्च न करें। मुझे लगता है कि सबसे बड़ी गलती जो मैं साथी एक्सपैट्स में देखता हूँ वह है credit cards को मुफ़्त पैसे की तरह treat करना। वे एक tool हैं, lifestyle नहीं :P
बस इतना ही मेरी तरफ से। मुझे उम्मीद है कि यह checklist आपकी कुछ परेशानियाँ बचाएगी। अब तक अमेरिका में credit cards के साथ आपका अनुभव कैसा रहा है? क्या आप 5/24 rule में आए हैं? मुझे बताएँ — मुझे हमेशा यह जानने में उत्सुकता रहती है कि दूसरे एक्सपैट्स इसे कैसे navigate करते हैं।
शुभकामनाओं सहित,
Chandler
P.S: मैंने हाल ही में Facebook पर Asian Expats in the US नाम से एक ग्रुप बनाया है ताकि हम सीधे अधिक टिप्स साझा/चर्चा कर सकें। बेझिझक जुड़ें।
