미국 해외 거주자를 위한 필수 체크리스트를 읽기 전에 두 번째나 세 번째 신용카드를 신청하지 마세요

2026년 업데이트: 이 글은 원래 2022년에 게시되었습니다. 최신 전략과 종합 가이드는 미국에서 해외 거주자로서 신용 구축하기: 2026 완전 가이드를 참조하세요.

미국에서 소비자들은 끊임없이 여러 신용카드를 신청하도록 권유(또는 폭격)받습니다. 매월 우편으로 여러 제안을 받는 것은 드문 일이 아닙니다. 그리고 물론, 쇼핑몰, Costco 등에서 새 카드를 개설하도록 초대받을 수 있습니다. 처음 미국에 이사했을 때, 여기서 신용카드 게임이 어떻게 돌아가는지 전혀 몰랐습니다. 싱가포르에서 카드 두 장 정도만 가지고 있었던 곳에서 왔기에, 엄청난 양의 제안이 압도적이었습니다 :D

미국에서 외국인으로서 첫 번째 신용카드를 개설할 때 선택지가 많지 않을 수 있다는 것을 이해합니다. 하지만 신용 점수를 쌓고 더 많은 신용카드를 발급받고자 할 때, 아래 팁이 도움이 될 것입니다.

1. 왜 여러 개의 신용카드가 필요하거나 원하는 건가요?

다른 신용카드는 직접 캐시백, 포인트, 항공사/호텔/라이드셰어/음식 배달 크레딧, 가입 보너스 등 다양한 혜택을 제공합니다.

따라서 다양한 신용카드의 조합을 활용하는 방법을 알면, 포인트를 이용한 가족 무료 항공편이나 무료 호텔 숙박과 같은 상당한 추가 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 다른 도구와 마찬가지로, 신용카드가 여러분을 통제하거나 원하지 않는 것에 지출하도록 밀어붙이게 하지 마세요. 일반적으로 혜택이나 할인이 구매 비용의 100%를 커버하는 데 도움이 되지는 않습니다.

이 경고를 마치고, 여기 제 최고의 팁입니다

2. 5/24 상태를 확인하세요

이것은 Chase에 한정된 것입니다. 간단히 말해, 지난 24개월 동안 모든 미국 은행에서 5개 이상의 카드를 개설했다면 Chase가 새 신용카드 신청을 승인하지 않는다는 것입니다. Chase 웹사이트의 공식 규칙인가요? 아니요, 그렇지 않지만 크라우드소싱된 정보이며 여기에서 더 읽어볼 수 있습니다. 그러나 이 규칙에는 예외가 있습니다. 예를 들어, 저는 5/24 한도를 넘었을 때도 다른 Chase 카드를 승인받았습니다.

Chase의 ultimate reward 포인트가 매우 다재다능하고 유용하기 때문에, 많은 사람들이 다른 신용카드 브랜드로 가기 전에 Chase의 신용카드를 최대한 발급받는 전략을 사용합니다. 각 Chase 포인트는 사용 방법에 따라 1센트에서 1.9센트의 가치가 있습니다.

3. 일반적인 가입 보너스는 약 $500 이상의 가치가 있습니다

이것은 향후 변경될 수 있지만, 2023년 2월 기준으로 새 신용카드에 가입하면 종종 가입 보너스를 받습니다. 일반적인 가입 보너스는 약 $500 이상의 가치가 있습니다. 이 숫자를 어떻게 산출했을까요? 인기 카드의 포인트를 달러로 환산한 것입니다. 예를 들어:

• Chase Sapphire Preferred는 현재 가입 보너스로 60,000 포인트를 제공합니다. 각 Chase ultimate reward 포인트는 1센트에서 1.9센트의 가치가 있으므로 가입 보너스는 약 $600 이상의 가치가 있습니다
• American Express 골드는 가입 보너스로 60,000 멤버십 리워드 포인트를 제공합니다. 각 포인트는 1센트에서 2센트의 가치가 있으므로 역시 $600 이상입니다.
• American Express 플래티넘 신용카드는 가입 보너스로 80,000 멤버십 리워드 포인트를 제공합니다.
• 위에는 제 추천 링크가 포함되어 있습니다.

따라서 비슷한 가치의 가입 보너스가 없는 제안을 접하면 재고하세요.

4. 리워드 포인트를 어디에서 사용할 수 있는지 주의 깊게 확인하세요

모든 리워드 포인트가 동일하게 만들어진 것은 아닙니다. 특정 공동 브랜드 카드의 경우, 포인트를 특정 파트너와만 사용할 수 있습니다. 따라서 특정 계획이 없다면 해당 카드에 가입하는 것이 합리적이지 않을 수 있습니다.

또한, 특정 신용카드 프로그램은 다른 프로그램보다 더 넓은 범위의 전환 파트너를 제공합니다. 예를 들어, 여행 카테고리에서는 Chase와 American Express 포인트가 많은 다른 항공사와 호텔 체인으로 전환할 수 있기 때문에 가장 유연하고 가치 있는 것으로 간주됩니다.

5. 임대료를 지불하여 포인트를 적립할 수 있습니다

임대료는 종종 많은 가정의 월별 최대 지출 중 하나입니다. 그래서 임대료를 지불할 때 신용카드 포인트를 적립할 수 있다면 좋지 않겠습니까? Bilt 마스터카드가 도입되기 전에는, 신용카드로 임대료를 지불할 수 있었지만 2%에서 4%의 거래 수수료를 지불해야 했습니다. 이것은 포인트 적립의 목적을 무효화합니다. 포인트 가치가 종종 2% 미만이기 때문입니다. 2022년 12월 기준, Bilt은 미국에서 거래 수수료 없이 임대료를 지불하여 포인트를 적립할 수 있는 유일한 신용카드입니다!

Bilt은 넓은 범위의 전환 파트너도 있어서, Bilt 포인트를 많은 호텔(Hyatt, IHG 등)이나 항공사(American Airlines, Air Canada 등)로 전환할 수 있습니다. Bilt에 대한 더 많은 정보가 필요하시면 제 글 여기를 확인하세요.

6. 신용카드 신청으로 인한 하드 인콰이리는 큰 문제가 아닙니다

신용카드를 신청할 때마다 금융 기관은 신용 보고서에 하드 인콰이리를 합니다. 이로 인해 신용 점수가 몇 점 감소합니다. 걱정하지 마세요. 짧은 시간 후에 사라지고 신용 점수가 정상으로 회복됩니다.

세 개의 신용 기관 모두에서 신용 보고서를 동결한 경우, 새 신용카드를 신청하기 전에 보고서를 해동 또는 동결 해제하는 것을 기억하세요.

신용 점수에 영향을 주지 않고 신용카드 신청하기

이에 대해 더 알고 싶다면, "신용 점수에 영향을 주지 않고 신용카드 신청하기: 미국 해외 거주자를 위한 가이드"에 대한 제 글을 읽어보세요.

7. 연회비가 가치가 있는지 평가하세요

카드를 어떻게 사용하고 가입 보너스와 혜택을 활용하느냐에 따라, 연회비를 커버할 만큼 충분히 벌 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 그런 경우 해당 특정 신용카드에 가입하는 것은 합리적이지 않습니다.

8. 신용 점수 및 소득 요건

각 신용카드 신청에는 신용 점수와 소득 면에서 다른 요건이 있을 수 있다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 따라서 신청하기 전에 카드를 조사하고 승인 기준을 충족하는지 확인하세요. 신용카드에는 잔액 이체 수수료, 해외 거래 수수료, 현금 서비스 수수료 등 다른 수수료도 있을 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 카드와 관련된 전체 수수료 및 비용 목록을 이해하기 위해 세부 조건을 꼭 읽으세요.

결론

몇 장의 카드를 보유하게 되면, 올바르게 관리하는 것이 중요합니다. 저는 이것을 힘들게 배웠습니다 — 청구서를 제때 지불하는지 확인하세요. 연체 결제는 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 또한, 이자가 부과되지 않도록 매월 잔액을 완납하려고 노력하세요. 각 카드의 신용 한도를 유의하고 과소비하지 마세요. 제가 볼 때 동료 해외 거주자들이 가장 많이 하는 실수는 신용카드를 공짜 돈처럼 취급하는 것입니다. 그것은 도구이지 라이프스타일이 아닙니다 :P

이상입니다. 이 체크리스트가 골치 아픈 일을 줄여주길 바랍니다. 지금까지 미국에서의 신용카드 경험은 어떠셨나요? 5/24 규칙에 걸려보셨나요? 알려주세요 — 다른 해외 거주자들이 어떻게 이를 헤쳐나가는지 항상 궁금합니다.

감사합니다,

Chandler

P.S: 최근 Facebook에 Asian Expats in the US라는 그룹을 만들어 더 많은 팁을 직접 공유하고 논의할 수 있도록 했습니다. 자유롭게 가입하세요.