O melhor cartão de crédito para pagar aluguel é o Bilt Mastercard (nov 2022)

Observação: Este post foi publicado originalmente em novembro de 2022. As funcionalidades dos cartões de crédito, as estruturas de pontos e os processadores de pagamento mudam com frequência. Verifique os termos atuais antes de solicitar.

Quando comecei a pagar aluguel na Bay Area (e olha, o aluguel aqui é em outro nível comparado ao que eu pagava em Singapura), pensei: com certeza tem como ganhar pontos ou cashback nessa despesa mensal gigante, né? Em publicidade, chamaríamos isso de "maximizar o investimento em mídia." O mesmo princípio se aplica à sua carteira :P

Depois de pesquisar bastante, descobri que existe realmente só uma boa resposta no momento.

O Bilt Mastercard — o único cartão que vale a pena para aluguel

O Bilt Mastercard é, em novembro de 2022, o único cartão de crédito que permite acumular pontos no aluguel sem taxa de transação. Esse "sem taxa" é o ponto-chave.

Se você usar um cartão de crédito comum para pagar aluguel, a maioria dos processadores de pagamento cobra de 2,5% a 3% em taxas de transação. Isso representa um custo extra de US$25 a US$30 por cada US$1.000 de aluguel por mês. Se o seu aluguel mensal é de US$2.000 (o que, na Bay Area, seria até um barato), você estaria jogando fora de US$600 a US$720 por ano só em taxas. Esses cálculos me deram arrepios T.T

Com o Bilt, a taxa de transação é zero. Mesmo que seu imóvel só aceite cheques, você pode pagar pelo app Bilt Rewards e eles enviam um cheque no seu lugar. Achei bem inteligente.

Você acumula 1 ponto por dólar em pagamentos de aluguel (até 50.000 pontos por ano calendário), e os pontos Bilt podem ser transferidos para uma lista sólida de parceiros de companhias aéreas e hotéis — Hyatt, IHG, United Airlines, Emirates e mais. Como ainda viajo regularmente para Singapura e Vietnam, isso foi um grande atrativo para mim.

O restante dos benefícios do cartão é razoável, mas não excepcional:

• Sem bônus de boas-vindas (infelizmente)
• 2 pontos por dólar em viagens
• 3 pontos por dólar em restaurantes
• 1 ponto por dólar em todo o resto

Importante: você precisa fazer pelo menos 5 transações postadas na sua conta em cada período de fatura para acumular pontos. Isso me pegou de surpresa no primeiro mês — usei o cartão só para o aluguel e não acumulei nenhum ponto. Certifique-se de usá-lo em algumas compras pequenas (café, mercado, o que for) ao longo do mês.

Por que não outros cartões?

Pesquisei alternativas antes de decidir pelo Bilt, então deixa eu te poupar a pesquisa. A maioria dos cartões de cashback (Chase Freedom, Citi Double Cash) cobra 2,5 a 3% em taxas de transação via processadores de pagamento de aluguel como Plastiq — o que elimina qualquer recompensa que você ganharia. O Citi Custom Cash dá 5% de volta na sua categoria de maior gasto, mas pagamentos de aluguel via processadores terceirizados não contam para os bônus de categoria. Algumas pessoas usam o Chase Sapphire Preferred pelo bônus de boas-vindas e pagam aluguel via Plastiq — isso pode fazer sentido como jogada única para atingir o valor mínimo do bônus, mas não é uma estratégia sustentável todo mês. O Bilt é o único cartão onde as contas fecham mês a mês.

Quer mergulhar mais fundo no Bilt?

Escrevi um post mais detalhado sobre tudo o que você precisa saber sobre o cartão de crédito Bilt se tiver interesse.

Algumas perguntas frequentes que achei úteis

Meu imóvel não faz parte da Bilt Rewards Alliance. Ainda posso acumular pontos?

Sim! Você pode usar uma Bilt Rent Account para pagar. Mais detalhes aqui.

Meu portal online cobra uma taxa para cartão de crédito. Vou ser cobrado?

Não. Com uma Bilt Rent Account, você usa um número de roteamento e conta únicos (disponíveis no app Bilt) e os insere no seu portal como pagamento ACH / e-check. Sempre que esses números são usados, o Bilt cobra no seu Mastercard o mesmo valor — mas como é processado como ACH, o portal não cobra a taxa de cartão de crédito. Você ainda acumula pontos. Bem bacana.

Pagar aluguel com cartão vai prejudicar minha utilização de crédito?

É uma preocupação válida, especialmente para expatriados que ainda estão construindo crédito. O Bilt tem uma função chamada BiltProtect que permite pagar o aluguel sem usar o limite de crédito disponível. Essencialmente, o Bilt cobra no cartão, mas simultaneamente debita da sua conta bancária. Você ainda acumula os pontos, mas a utilização não é afetada. Mais informações aqui.

Você usa o cartão Bilt ou encontrou outra forma criativa de acumular recompensas no aluguel? Tenho muita curiosidade para saber o que outros expatriados estão fazendo.

Abraços,

Chandler

P.S. Criei um grupo no Facebook chamado Asian Expats in the US onde compartilhamos dicas assim. Sinta-se à vontade para entrar.