Por que expatriados nos EUA deveriam congelar seu relatório de crédito

Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2022. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Construindo Crédito nos EUA como Expatriado: O Guia Completo de 2026.

Este é um dos assuntos que eu não pensava em nada até um colega mencionar de passagem, e então não consegui parar de pensar. Quando nos mudamos de Singapura para os EUA, havia cem coisas na minha lista — abrir contas bancárias, tirar carteira de motorista, encontrar escola para Sophie, entender o seguro de saúde. "Congelar meu relatório de crédito" não estava em lugar nenhum dessa lista. Devia estar.

Veja bem: como expatriado, seu histórico de crédito nos EUA é limitado. Talvez você tenha tido um cartão de crédito por alguns meses, talvez um ano. Provavelmente não tem décadas de histórico financeiro que tornariam óbvio para um banco se alguém tentasse abrir uma conta fraudulentamente no seu nome. Isso nos torna alvos fáceis. E roubo de identidade nos EUA não é algo raro e dramático — é perturbadoramente comum.

Quão comum é o roubo de identidade?

A Federal Trade Commission (FTC) reportou mais de 1,4 milhão de casos de roubo de identidade só em 2021, e isso conta apenas os casos que foram realmente reportados. O número real é quase certamente maior.

Fonte: FTC Identity Theft Reports

Como expatriado com histórico de crédito limitado, você está numa posição particularmente vulnerável. Alguém poderia abrir um cartão de crédito ou fazer um empréstimo no seu nome, e você pode não descobrir até que já tenha prejudicado seu score — o mesmo score que você vem construindo pacientemente desde que chegou. Já ouvi histórias de terror de outros expatriados na minha rede, e é suficiente para deixar qualquer um paranoico.

O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito bloqueia seu relatório de crédito para que ninguém — nem mesmo você — possa abrir novas contas de crédito. Se alguém tentar solicitar um cartão de crédito usando sua identidade, o credor verifica seu relatório de crédito, vê que está congelado e nega o pedido. Simples e eficaz.

O melhor de tudo? É completamente gratuito. Você não precisa assinar nenhum serviço de monitoramento pago. O próprio congelamento não custa nada.

Como congelar seu relatório de crédito

É muito mais simples do que eu esperava. Separei uma tarde para fazer isso e levou menos tempo do que preparar o jantar:

1. Acesse o site de cada uma das três agências de crédito: Experian, TransUnion e Equifax.
2. Insira seus dados pessoais — nome, endereço, número do Seguro Social, data de nascimento.
3. Siga as instruções de cada site para colocar o congelamento.
4. Crie uma conta gratuita em cada agência (recomendo para facilitar interações futuras).

Algumas agências podem pedir verificação adicional, como cópia da carteira de motorista ou passaporte. Mas uma vez que o congelamento esteja ativo, você pode relaxar sabendo que seu crédito está protegido.

Preciso admitir que o processo todo foi meio anticlimático — esperava que fosse mais complicado. Mas fico feliz que não foi :)

E se você precisar solicitar crédito?

Boa pergunta — essa era a parte que me preocupava no começo. Se você precisar solicitar um novo cartão de crédito (escrevi sobre como fazer isso sem prejudicar seu score), empréstimo pessoal ou qualquer coisa que exija verificação de crédito, você pode descongelar temporariamente. Você acessa o site de cada agência, retira o congelamento por um período específico (alguns permitem algumas horas, outros alguns dias), e depois ele é automaticamente reativado.

É um inconveniente pequeno, mas pense bem: quantas vezes você solicita crédito novo? Para mim, talvez algumas vezes por ano no máximo. Os dois minutos para descongelar valem totalmente a tranquilidade pelo restante do tempo.

Por que acho que todo expatriado deveria fazer isso

Deixa eu listar por que isso é óbvio na minha perspectiva:

1. Protege sua identidade. O benefício mais óbvio — ninguém pode abrir contas no seu nome.
2. Previne fraude de crédito. Mesmo que alguém obtenha suas informações pessoais (numa violação de dados, por exemplo), não conseguirá usar para obter crédito.
3. Elimina spam postal. Esse foi um bônus inesperado. Depois de congelar, percebi uma queda significativa nas ofertas de cartão de crédito não solicitadas entupindo minha caixa de correio.
4. Paz de espírito. Como alguém que passou meses construindo cuidadosamente um score de crédito nos EUA do zero, a ideia de alguém destruí-lo por fraude era genuinamente estressante. O congelamento eliminou essa ansiedade.
5. É gratuito e leva 15 minutos. Não há razão real para não fazer.

Conclusão

Se você é um expatriado nos EUA e ainda não congelou seus relatórios de crédito, recomendo fortemente que faça isso. É gratuito, rápido e protege o histórico de crédito que você trabalhou para construir. Os EUA têm muitas coisas maravilhosas, mas a proteção contra roubo de identidade é uma área em que você precisa tomar as coisas nas próprias mãos.

Você já congelou seu crédito? Ou lidou (espero que não) com roubo de identidade nos EUA? Adoraria ouvir sua experiência.

Abraços,

Chandler

P.S. Recentemente criei um grupo no Facebook chamado Asian Expats in the US para que possamos compartilhar e discutir mais dicas diretamente. Sinta-se à vontade para entrar.