Turbine sua carteira: como transformar gastos no cartão em passagens grátis, dinheiro de volta e muito mais!

Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2023. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Como expat morando nos EUA, você conhece bem a importância de orçar e ser financeiramente inteligente. E enquanto usar cartões de crédito pode te ajudar a construir crédito e fazer compras, sabia que usando os cartões certos você pode transformar seus gastos em passagens aéreas grátis, dinheiro de volta e outras recompensas?

Bem-vindo ao mundo dos programas de recompensa de cartão de crédito, onde cada passada no cartão pode render pontos, cashback ou milhas de viagem que podem ser trocados por vantagens diversas. Esses programas podem ser uma ótima forma de economizar dinheiro e aproveitar mais seus gastos, mas com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber qual cartão é o certo pra você.

É aí que entra este guia. Neste post, vamos mergulhar fundo nos programas de recompensa de cartão de crédito, explicando como funcionam, como comparar diferentes opções e como maximizar seu potencial de ganhos. Também vamos cobrir algumas dicas e truques pra aproveitar suas recompensas ao máximo, seja pra economizar em viagens, conquistar um bônus de cashback ou ganhar algo extra em cada compra.

Ao final deste post, você terá uma compreensão sólida dos programas de recompensa de cartão de crédito e como usá-los a seu favor como expat nos EUA. Então, vamos começar e ver como você pode turbinar sua carteira com recompensas de cartão de crédito!

É um post longo, então aqui estão os pontos principais — fique à vontade pra pular direto pra seção de interesse:

• O que é um cartão de crédito com recompensas?
• Como funciona um cartão de crédito com recompensas? Quem paga pelas recompensas? De onde vem o dinheiro?
• Prós e contras do cartão de crédito com recompensas
• Vale a pena ter cartões de crédito com recompensas?
• Diferentes tipos de programas de recompensa
• Como comparar diferentes programas?
• Como maximizar os ganhos de recompensa do cartão de crédito?
• Como resgatar recompensas de cartão de crédito?

O que é um cartão de crédito com recompensas?

Um cartão de crédito com recompensas é um tipo de cartão que permite ganhar pontos, cashback ou milhas de viagem pra cada compra realizada. Essas recompensas podem ser trocadas por diversas vantagens e benefícios, como passagens aéreas grátis, estadas em hotéis, cashback ou mercadorias. Os cartões de crédito com recompensas vêm em muitas formas diferentes, cada um com seus próprios benefícios, recompensas e taxas.

Quando você usa um cartão de crédito com recompensas, ganha recompensas por cada compra, geralmente baseado numa taxa de recompensa, que pode variar dependendo do tipo de cartão e da compra. Por exemplo, alguns cartões oferecem uma taxa de recompensa mais alta pra compras em estabelecimentos ou categorias específicas.

Como funciona um cartão de crédito com recompensas?

Você pode perguntar: por que bancos/companhias aéreas/hotéis oferecem essas recompensas? Certamente custa alguma coisa pra eles, e o dinheiro precisa vir de algum lugar?

Bem, você está certo de que não há almoço grátis.

Sempre que você usa seu cartão de crédito pra fazer uma compra (online ou presencialmente), uma taxa de transação é cobrada pelas operadoras de cartão de crédito (como Visa, Mastercard, American Express, etc...). A taxa de processamento fica tipicamente entre 1,5% a 3,5%. Os comerciantes podem absorver essa taxa; geralmente incluem no preço dos produtos/serviços, ou repassam diretamente ao consumidor.

Isso explica por que alguns estabelecimentos não aceitam American Express, por exemplo, porque a taxa deles costuma ser a mais alta em comparação com Visa ou Mastercard.

As redes de cartões, os emissores de cartões ou parceiros co-branded podem receber uma fatia dessa taxa de processamento. Pra incentivar os consumidores a gastar mais (usar mais o cartão de crédito), eles devolvem parte do valor na forma de recompensas (como bônus de boas-vindas, cashback, pontos, milhas, etc...).

Então meu primeiro conselho é: não se force a gastar mais dinheiro (que você não planejava gastar de qualquer forma) por causa das recompensas. Porque independente de qual seja a recompensa, dada a economia, ela será apenas uma fração do preço de compra (menos de 5% com certeza) e você ainda está pagando os 95%.

Então agora faz sentido falar sobre prós e contras dos cartões de crédito com recompensas.

Prós e contras do cartão de crédito com recompensas

Prós

• Recompensas/economias extras: A maior vantagem dos cartões de crédito com recompensas é a capacidade de ganhar recompensas extras ou economias diretas nos seus gastos. Dependendo do cartão e do programa de recompensas, você pode ganhar pontos, cashback ou milhas de viagem pra cada compra. Por exemplo, confira o cartão Bilt se quiser ganhar pontos pagando aluguel.
• Variedade de recompensas: Com um cartão de crédito com recompensas, você terá diversas opções de recompensa pra escolher. Isso pode incluir passagens aéreas gratuitas, estadas em hotéis, cashback, mercadorias e muito mais.
• Bônus de inscrição: Muitos cartões de crédito com recompensas oferecem bônus de inscrição pra novos titulares. Esses bônus podem ser uma ótima forma de ganhar recompensas extras logo de cara. Por exemplo, com muitos cartões de crédito populares de viagem (como os do Chase, American Express ou Capital One), os bônus de inscrição podem valer $500 ou mais.

Contras

• Anuidades: Muitos cartões de crédito com recompensas vêm com anuidade, o que pode aumentar o custo geral de usar o cartão.
• Taxas de juros mais altas: Cartões de crédito com recompensas tendem a ter taxas de juros mais altas do que cartões sem recompensas. Isso significa que se você carregar saldo, vai pagar mais em encargos de juros.
• A tentação de gastar mais: Ter um cartão de recompensas pode facilitar os gastos excessivos na esperança de ganhar mais recompensas.
• Restrições de resgate: Dependendo do programa de recompensas, pode ser necessário pular obstáculos pra resgatar suas recompensas. Alguns programas têm regras rígidas sobre quando você pode resgatar recompensas, e outros podem limitar suas opções de resgate.

Então, vale a pena ter cartões de crédito com recompensas?

Conhecendo a economia da situação (de onde essas recompensas vêm financeiramente), os prós e contras acima, cartões de crédito com recompensas são adequados pra expats apenas se:

• Você (e seus familiares) conseguem controlar bem o que gastam, ou seja, não gastar por causa das recompensas, mas usar os cartões de crédito pras compras que fariam de qualquer forma.
• Você consegue pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todo mês. Isso significa que você não carrega saldo de mês a mês e não precisa pagar juros. A taxa de juros típica é astronômica, como 18% a 20%, então nenhuma quantidade de pontos/milhas ou cashback compensa. Lembre-se, o valor monetário equivalente da recompensa é tipicamente menos de 3-4% do preço de compra. Você pode fazer as contas :)
• Se sua recompensa de cartão de crédito for milhas ou pontos (ou algo que não seja cashback), você consegue usá-los ou planeja usá-los. Do contrário, são inúteis.

Agora, se você satisfaz todos os critérios acima e não está usando cartões de crédito com recompensas, então está deixando dinheiro na mesa! Dado que nos EUA você pode usar cartões de crédito pra quase tudo (incluindo aluguel agora), cartões de crédito com recompensas podem te DAR centenas ou até milhares de dólares por ano. Por exemplo, se sua despesa anual (incluindo aluguel) é de $40.000 ou mais, e assumindo que você ganhe 1,5% de volta (seja cashback ou equivalente em pontos/milhas), isso é $600/ano.

Diferentes tipos de programas de recompensa de cartão de crédito

Quando se trata de programas de recompensa de cartão de crédito, há alguns tipos diferentes pra escolher. O programa certo pra você dependerá dos seus hábitos de gasto e dos tipos de recompensas em que você está mais interessado. Aqui estão alguns dos tipos mais comuns de programas de recompensa de cartão de crédito:

• Recompensas de cashback: Esses programas permitem ganhar cashback nas suas compras, geralmente na forma de crédito no extrato ou depósito em conta bancária. Alguns programas de cashback oferecem uma taxa fixa pra todas as compras, enquanto outros oferecem taxas diferentes pra diferentes categorias de gastos, como supermercados ou postos de gasolina.
• Recompensas de viagem: Esses programas permitem ganhar pontos ou milhas que podem ser trocados por despesas relacionadas a viagens, como passagens aéreas, estadias em hotéis e aluguel de carros. Alguns programas de recompensas de viagem são afiliados a uma companhia aérea ou rede de hotéis específica, enquanto outros são mais flexíveis e permitem resgatar recompensas por qualquer despesa relacionada a viagens. Por exemplo, Chase Sapphire Preferred credit card, American Express Platinum card.
• Recompensas de pontos: Esses programas permitem ganhar pontos pra cada compra, que podem ser trocados por diversas recompensas, como mercadorias, gift cards e despesas relacionadas a viagens. Alguns programas de pontos são afiliados a varejistas ou marcas específicas, enquanto outros são mais flexíveis e permitem resgatar pontos com diversos parceiros. Por exemplo, o Chase Freedom credit card.
• Recompensas premium: Esses programas oferecem recompensas mais sofisticadas, como acesso a eventos exclusivos, serviços de concierge ou experiências de luxo. Esses tipos de programas de recompensas geralmente vêm com anuidades altas.
• Recompensas empresariais: esses programas atendem a empresas, não a indivíduos. Claro que, se você tem seu próprio negócio, pode solicitar e usar cartões de crédito empresariais. As categorias de recompensa são semelhantes aos cartões pessoais.

Como comparar diferentes programas de recompensa de cartão de crédito?

Com tantos cartões de crédito com recompensas disponíveis, pode ser difícil saber qual é o certo pra você. Pra te ajudar a tomar uma decisão informada, é importante comparar diferentes opções com base nas recompensas, taxas e outros recursos que mais importam pra você. Aqui estão alguns fatores a considerar ao comparar programas de recompensa de cartão de crédito:

• Potencial de ganho de recompensas: Uma das coisas mais importantes a considerar ao comparar programas de recompensas é o potencial de ganho. Isso inclui a taxa de recompensa (a taxa com que você ganha recompensas pelas compras), bem como quaisquer bônus ou promoções especiais que possam estar disponíveis.
  • Por exemplo, se você ganha 1 ponto ou 1 milha por cada dólar gasto, verifique online quanto vale cada milha ou ponto desse parceiro. Por exemplo, uma busca rápida no Google pode te dizer que cada ponto American Express vale cerca de 2 centavos quando transferido pra parceiros pra usar.
• Opções de resgate: Outro fator importante a considerar são as opções de resgate. Certifique-se de entender os diferentes tipos de recompensas disponíveis, bem como quaisquer restrições ou limitações no resgate de recompensas. Novamente, é aqui que o Google pode ajudar. Pesquise por "avaliação de resgate do nome do parceiro" ou "como resgatar pontos/milhas do nome do parceiro".
• Taxas e encargos: Cartões de crédito com recompensas frequentemente têm anuidades e taxas de juros mais altas, o que pode aumentar o custo geral de usar o cartão. Certifique-se de comparar taxas e encargos entre diferentes cartões pra ver qual oferece o melhor valor pra você.
  • Se você planeja viajar um pouco, verifique se o cartão oferece isenção de taxa de transação estrangeira.
• Recursos adicionais: Alguns programas de recompensa de cartão de crédito oferecem recursos adicionais como seguro de viagem ou compra, garantia estendida e proteção de preço. Esses podem agregar valor ao seu cartão de recompensas, então vale a pena considerar se o cartão tem vantagens adicionais. Por exemplo, muitos cartões de crédito com recompensas oferecem seguro de aluguel de carro se você usar o cartão pra reservar e pagar o aluguel. Então leia as letras miúdas pra entender mais sobre esse benefício, pois pode te economizar dinheiro.
• Afiliações ou parcerias: Alguns programas de recompensas são afiliados a companhias aéreas, hotéis ou varejistas específicos. Isso pode ser uma ótima forma de ganhar recompensas ou benefícios extras, mas é importante ter certeza de que você está confortável com os termos dessas parcerias antes de se inscrever num cartão.

Também é uma boa ideia verificar avaliações de programas de recompensa de cartão de crédito pra compará-los. Elas podem ser encontradas online em sites como Consumer Reports, NerdWallet e Credit Karma. Além disso, você também pode entrar em contato com o banco ou emissor do cartão de crédito pra obter mais informações sobre o programa de recompensas.

É importante lembrar que não existe solução única quando se trata de programas de recompensa de cartão de crédito. Cada pessoa tem diferentes hábitos de gasto e preferências, então é importante encontrar um programa que se alinhe ao seu estilo de vida e permita que você aproveite ao máximo seus gastos no cartão de crédito.

Como maximizar os ganhos de recompensa do cartão de crédito

Depois de escolher um programa de recompensa de cartão de crédito, você vai querer garantir que está maximizando seu potencial de ganho. Aqui estão algumas estratégias pra te ajudar a ganhar mais recompensas:

• Use seu cartão pra todas as compras: Pra ganhar o máximo de recompensas, use seu cartão de crédito pra todas as compras. Mas lembre-se, NÃO gaste a mais por causa dos pontos; gaste apenas naquelas compras que você planeja fazer de qualquer forma.
• Aproveite bônus e promoções: Muitos programas de recompensa de cartão de crédito oferecem bônus ou promoções pra certos tipos de gastos. Fique de olho nessas ofertas e aproveite quando puder. Essas promoções são comunicadas por e-mail, aplicativo móvel ou site.
• Aproveite bônus por categoria: Alguns programas de recompensa de cartão de crédito oferecem taxas de recompensa mais altas pra certos tipos de gastos, como supermercados, combustível ou viagens. Certifique-se de usar o cartão nessas compras pra ganhar mais recompensas.
• Seja estratégico com os bônus de inscrição: Alguns programas de recompensas oferecem bônus de inscrição pra novos titulares. Considere os termos do bônus e certifique-se de que consegue cumprir os requisitos de gasto antes de se inscrever num novo cartão.
  • Lembre-se de converter os bônus de inscrição em valores monetários pra poder comparar qual bônus é melhor.
• Acompanhe suas recompensas: Fique de olho no saldo de recompensas e quando elas vencem, se o programa tiver data de validade. Certifique-se de resgatar suas recompensas antes que elas expirem ou você as perca.
• Use múltiplos cartões: Se você tem múltiplos cartões de crédito com diferentes programas de recompensas, use o cartão que te dá mais recompensas pra compra que você está fazendo. Por exemplo, um cartão te dá 1 ponto de recompensa pra cada $1 gasto em restaurantes, e outro pode te dar 3 pontos. Assumindo que o ponto vale o mesmo pra cada cartão, você basicamente ganha 3x de volta usando o cartão certo.

Como resgatar recompensas de cartão de crédito

Depois de ganhar recompensas, é hora de resgatá-las. Veja como fazer isso:

• Veja seu saldo de recompensas: A maioria dos programas de recompensa de cartão de crédito permite ver seu saldo de recompensas e as recompensas disponíveis pelo site ou aplicativo móvel do programa.
• Escolha suas opções de resgate: Dependendo do programa, você pode ter diversas opções de resgate pra escolher. Por exemplo, você pode ser capaz de resgatar recompensas por cashback, viagens, mercadorias ou gift cards.
  • Embora possa exigir pesquisa adicional, diferentes opções de resgate variam muito em termos do valor que você recebe. Por exemplo, com muitos cartões de recompensa de viagem populares do Amex ou Chase, geralmente é muito melhor transferir os pontos pras companhias aéreas ou parceiros de hotel e reservar diretamente com eles vs. usar o portal do Amex ou Chase.
• Resgate suas recompensas: Depois de escolher sua opção de resgate, você pode resgatar suas recompensas. Isso pode envolver preencher um formulário de resgate online, ligar pro serviço de atendimento ao cliente do programa de recompensas ou usar um portal de recompensas.
• Fique de olho em oportunidades de resgate com bônus: Alguns programas de recompensa oferecem pontos bônus ou valor extra quando você resgata recompensas de uma forma específica ou num momento específico. Fique atento a essas oportunidades pra obter ainda mais valor das suas recompensas.
• Acompanhe a data de validade: Alguns programas de recompensa têm data de validade nas recompensas, então certifique-se de resgatá-las antes que expirem.

Conclusão

Os programas de recompensa de cartão de crédito são uma ótima forma de aproveitar mais seus gastos ganhando recompensas como pontos, cashback ou milhas. Entender os diferentes tipos de programas de recompensa, como compará-los, como maximizar o potencial de ganho e como resgatar recompensas são fundamentais pra tirar o máximo proveito do seu programa de recompensas.

Embora os cartões de crédito com recompensas possam ser uma ótima forma de economizar dinheiro e ganhar recompensas, é importante lembrar que eles não são sem desvantagens. Certifique-se de considerar os custos e benefícios, incluindo anuidades, taxas de juros e restrições de resgate antes de se inscrever num cartão. Claro, não gaste mais do que você planeja ou gaste em produtos/serviços que não quer só por causa de pontos ou milhas de recompensa.

Como expat morando nos EUA, é importante escolher um programa de recompensa de cartão de crédito que se alinhe ao seu estilo de vida e hábitos de gasto. Entendendo como esses programas funcionam, você poderá usar suas recompensas de cartão de crédito a seu favor, seja pra economizar em viagens, conquistar um bônus de cashback ou ganhar um pouquinho a mais em cada compra.

Em resumo, usando as informações deste artigo e fazendo sua própria pesquisa, você poderá turbinar sua carteira com recompensas de cartão de crédito e aproveitar ao máximo seus gastos no cartão de crédito.