Cartão de crédito Bilt — tudo o que você precisa saber

Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2023. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Este post é pra você se você paga aluguel nos EUA. Como alguém que aluga na Bay Area (e acredite, o aluguel aqui não é brincadeira T.T), fiquei bem animado quando descobri isso. Pela primeira vez nos EUA, você pode pagar aluguel usando um cartão de crédito sem pagar a taxa de transação (2-3%) e ainda ganhar pontos de recompensa. Embora o Bilt não divulgue exatamente quanto cada ponto vale (dado a proporção de transferência 1:1 pra muitas companhias aéreas e hotéis), você pode ganhar cerca de 1%+ de volta no aluguel usando o Bilt. O aluguel mensal médio nos EUA é de cerca de $2.000 (segundo a Redfin) em 2022; um inquilino médio nos EUA pode ganhar cerca de $240/ano usando o Bilt. Escrevi sobre o Bilt antes e este post inclui informações adicionais sobre o cartão. Se você achar adequado pra você, pode usar este link de indicação pra solicitar o cartão de crédito Bilt.

(E se preferir ouvir em vez de ler, você pode transformar o conteúdo abaixo em podcast usando DIALØGUE.)

Prós e contras do cartão de crédito Bilt

Prós

Contras

1. Zero taxas para usar o cartão de crédito Bilt pra pagar aluguel 2. Ampla gama de opções de pagamento de aluguel, incluindo ACH (transferência bancária) via sistema de pagamento online, cheques físicos enviados ao seu proprietário, Venmo, Paypal 3. 1X pontos no pagamento do aluguel (limite de 50.000 pontos por ano) 4. Sem anuidade 5. Ampla gama de parceiros de resgate: 100+ parceiros (incluindo hotéis como Hyatt, companhias aéreas, fitness, e até entrada pro pagamento de uma casa). 6. Cada ponto Bilt vale 1,25 centavo ao usar o portal Bilt pra reservar viagens

1. Sem bônus de inscrição (SUB) 2. Limite de 50.000 pontos por ano de aluguel, então se seu aluguel for mais de $4.200/mês, que pena 3. 2X pontos em viagens, que é menor do que outros cartões específicos de viagem 4. 3X pontos em restaurantes, que é bom mas abaixo dos melhores. É equivalente ao Chase Sapphire Preferred, no entanto.

O acima é um resumo rápido. Vou começar a entrar em mais detalhes abaixo. Como alternativa, se o conteúdo for muito longo e você quiser fazer algumas perguntas, pode usar o chatbot que construí recentemente aqui. (Isso ainda é um experimento então esteja ciente das alucinações).

É um cartão pra você?

Em vez de dar a resposta padrão de que não há solução única, vou tentar fornecer alguns comentários, exemplos e recomendações específicos:

Se seu principal objetivo é acumular pontos de recompensa de cartão de crédito pra viagens, você provavelmente já sabe que Chase e American Express estão entre os programas mais populares. Com o Chase, eles têm a regra não oficial 5/24, então considere isso. A regra 5/24 significa que você não será aprovado pra nenhum cartão de crédito pessoal Chase adicional se tiver aberto mais de cinco cartões de crédito pessoais nos últimos 24 meses. No entanto, essa não é uma regra oficial e há exceções.
- Pode ser melhor "maximizar" os cartões Chase desejados primeiro.
- Pessoalmente, fui aprovado pra outro cartão de crédito do Chase depois de obter cinco cartões pessoais em menos de dois anos, então sei que há exceções. E o Chase muda suas táticas com base nas condições do mercado.
Como o Bilt não oferece bônus de inscrição (SUB), se você encontrar um bônus de inscrição atraente (como 60.000 pontos do Chase ou 80.000 pontos do American Express) e quiser aproveitar esses bônus de inscrição primeiro, tudo bem.
- Lembre-se que o Bilt limita seus ganhos de aluguel em 50.000/por ano, então faça as contas pra ver se faz mais sentido solicitar o Bilt primeiro (e ganhar pontos), e depois alguns meses mais tarde solicitar o Chase ou American Express.
Se você é um expat que acabou de se mudar pros EUA há menos de seis meses, você deveria pegar um cartão Bilt?
- Conforme meu post anterior, seu principal objetivo deve ser melhorar seu score de crédito. Confira oito dicas pra melhorar seu score de crédito como expat nos EUA.
- Você pode não ter muitas opções sobre como abrir o primeiro cartão de crédito, então vá em frente da melhor forma possível. Recomendo o City National Bank se sua situação permitir. Confira este post sobre "Dicas sobre como se preparar pra relocação da Ásia pros EUA", dicas #3 e #4.
- Depois que seu score de crédito for bom a excelente e você considerar entre Chase e/ou American Express/Capital One, então acho que o Bilt é uma escolha óbvia pra expat que aluga. É uma boa forma de construir seu histórico de crédito também, porque seu pagamento de aluguel é reportado às agências de crédito.
Se você se preocupa que usar cartão de crédito pra pagar pode aumentar sua taxa de utilização de crédito e, portanto, diminuir seu score de crédito, o Bilt tem a função BiltProtect, que ajuda com isso. O Bilt faz isso "retirando o pagamento integral do aluguel diretamente de uma conta bancária conectada (uma espécie de cartão de débito)". Então, desde que você conecte uma conta bancária à sua conta Bilt e tenha dinheiro suficiente pro aluguel, tudo bem.

Pontos dobrados no primeiro de cada mês

O Bilt tem uma promoção contínua em que você pode ganhar o dobro de pontos no primeiro de cada mês. Eles chamam de promoção Rent Day.

Isso significa 6X em restaurantes, 4X em viagens e 2X em outras compras. Como você precisa de pelo menos cinco transações qualificadas por mês pra ganhar pontos de aluguel, uma forma de fazer isso é ter todas as cinco transações no Rent Day, ou seja, matar dois coelhos com uma cajadada só.

Por exemplo, você pode usar o cartão Bilt exclusivamente no dia 1º de cada mês.

O texto exato do Bilt sobre o critério das cinco transações é: "Quando você fizer pelo menos cinco transações postadas num período de extrato usando seu Bilt Mastercard, você ganhará pontos sobre aluguel e compras líquidas qualificadas (compras menos devoluções/créditos) pra aquele período de extrato."

Minha experiência pessoal usando o cartão de crédito Bilt

Depois que solicitei o cartão, a aprovação foi instantânea, e o cartão físico chegou depois de alguns dias. Enquanto você espera pelo cartão, pode continuar configurando tudo no site de recompensas Bilt.

O Bilt fornece os detalhes da conta bancária pra você adicionar ao site de pagamento online do proprietário. O processo de configuração foi simples, e uso a função Bilt Protect pra manter minha taxa de utilização do cartão de crédito baixa. Certifique-se de vincular sua conta corrente ao Bilt pra que o Bilt possa descontar dinheiro de lá pra pagar seu aluguel.

No site do Bilt, em minha conta, o Bilt mostrará quantas transações mais você precisa fazer durante o ciclo de faturamento pra cumprir o critério das cinco transações. Por exemplo, isso é o que aparece pra mim durante o período de extrato recente. Eu precisava fazer mais três transações.

Usando o site de recompensas Bilt, você pode verificar o saldo do cartão, detalhes de transações, gerenciar o pagamento do cartão, configurar pagamento automático e fazer a maioria das coisas do seu cartão.

Benefícios de proteção e viagem

O cartão de crédito Bilt é um Mastercard sob o programa MasterCard World Elite. Então também tem muitos benefícios fornecidos pela Mastercard.

O guia completo de benefícios está aqui no site do Wells Fargo, já que o Wells Fargo emite o cartão. Listo-os abaixo e encorajo você a ler as letras miúdas se quiser aproveitar esses benefícios. Eles estão sujeitos a mudanças a qualquer momento, então fornecer a fonte direta é melhor do que resumir aqui.

Proteção de Telefone Celular

Esta cobertura reembolsa você pelo custo de reparar ou substituir o Telefone Celular no caso de Dano, Roubo ou de ser irrecuperável devido a Separação Involuntária e Acidental. Telas rachadas, danos cosméticos ou arranhões que não impactam as capacidades ou funcionalidade do Telefone Celular não estão cobertos.

Proteção contra Roubo de Identidade Mastercard

A Proteção contra Roubo de Identidade Mastercard alerta você sobre possível roubo de identidade monitorando a surface web, dark web e deep web, buscando credenciais comprometidas e uso potencialmente prejudicial de suas informações pessoais registradas. Também fornece serviços de resolução caso você se torne vítima de roubo de identidade.

Segurança de Compra

Se um item que você comprou for danificado ou roubado nos primeiros noventa (90) dias a partir da data de compra, podemos reembolsá-lo pelo custo de reparar ou substituir o item.

Para ser elegível para cobertura, você deve pagar o custo integral do item com seu Cartão Coberto e/ou programa Bilt Rewards associado à sua Conta coberta.

Isenção de Dano por Colisão em Aluguel de Automóvel

Esta cobertura reembolsa você se ocorrer um acidente ou roubo coberto ao Carro Alugado.

Para ser elegível pra cobertura, o seguinte deve ocorrer:

Você deve pagar todo o custo de aluguel do carro com seu Cartão Coberto e/ou programa Bilt Rewards associado à sua Conta de Cartão Coberto.
Você deve recusar o seguro de dano/perda por colisão da locadora.

Proteção contra Cancelamento e Interrupção de Viagem

Se uma Viagem for cancelada ou interrompida por um motivo coberto, você pode ser reembolsado pelo custo de passagens não reembolsáveis de Transportadora Comum.

O restante dos benefícios está no site fornecido acima, então vou parar por aqui.

Perguntas frequentes sobre o cartão de crédito Bilt

O que você precisa pra se qualificar pra um cartão de crédito Bilt?

Resposta: de vários recursos online, parece que seu score de crédito precisa ser superior a 670 pra se qualificar.

É difícil obter o cartão de crédito Bilt?

Resposta: Não é difícil desde que seu score de crédito seja superior a 670, como mencionado acima.

O Bilt é de propriedade do Wells Fargo?

Resposta: Não. Embora o Bilt World Elite Mastercard® seja emitido e administrado pelo Wells Fargo Bank N.A.; o Bilt como empresa foi fundado recentemente em 2021 e atualmente é uma empresa privada. O programa de recompensas Bilt é gerenciado pelo Bilt, a empresa.

Posso usar o Bilt pra pagar aluguel?

Sim, você pode. Se você é um residente Bilt Alliance, pode pagar o aluguel diretamente usando o aplicativo móvel ou no site do Bilt.

Se você mora fora da Bilt Alliance, ainda pode pagar o aluguel com a Conta de Aluguel Bilt, que permite pagar proprietários em portais existentes por câmara de compensação automatizada (ACH). O Bilt fornecerá um número de roteamento e número de conta pra pagar o aluguel, e você ainda ganhará pontos. Alternativamente, se seu proprietário exigir um cheque, o Bilt pode enviar um cheque ao seu proprietário em seu nome.

Como o Bilt envia um cheque?

Os cheques são enviados pelo USPS® First-Class Mail® e levam de 5 a 7 dias úteis pra entregar. Você pode saber mais sobre o envio de um cheque de aluguel com o Bilt aqui.

O Bilt faz uma consulta de crédito rigorosa?

Sim. Solicitar um Mastercard Bilt significa que haverá uma consulta de crédito rigorosa do Wells Fargo/Bilt pra avaliar sua solicitação.

Como pago meu cartão Bilt?

Há múltiplas formas de pagar o saldo do seu cartão Bilt. Se você conectar sua conta bancária ao Bilt, pode iniciar o pagamento usando o aplicativo móvel ou site. Alternativamente, você pode pagar pelo app ou site do Wells Fargo, semelhante a outros cartões de crédito Wells Fargo.

Qual agência de crédito o cartão de crédito Bilt usa?

Como o Wells Fargo emite cartões de crédito Bilt, eles usam a mesma agência de crédito que o Wells Fargo usa pra consultar seu histórico de crédito. Em fevereiro de 2023, uma forte possibilidade é a Experian, sujeito a mudanças. No entanto, não há problema em descongelar temporariamente seus relatórios de crédito com todas as três agências quando você solicitar o cartão.

O Bilt reporta seu pagamento de aluguel às três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion.

Posso usar meu cartão de crédito Bilt em qualquer lugar?

Como o cartão de crédito Bilt é um Mastercard, você pode usar seu cartão de crédito Bilt em qualquer lugar que aceite Mastercard.

Posso pagar minha hipoteca com o cartão de crédito Bilt?

De acordo com o site do Bilt, você ainda não pode ganhar pontos em pagamentos de hipoteca.

Quanto vale um ponto Bilt?

De acordo com Richard Kerr, VP do Bilt, neste vídeo de Q&A, cada ponto Bilt vale 1,25 centavo quando você reserva viagens ou faz outras atividades pelo portal Bilt.

O que é melhor pra meus pontos: portal de viagens Bilt ou parceiros de transferência?

No mesmo vídeo acima, a resposta de Richard é bem direta:

Dependendo do preço em dinheiro do seu bilhete de avião
Cada ponto Bilt vale 1,25 centavo, então você pode fazer seu próprio cálculo pra entender quantos pontos Bilt precisa pra reservar pelo portal de viagens Bilt
Depois compare com quantas milhas você precisa se reservar pela companhia aérea diretamente. Lembre-se que a proporção entre ponto Bilt e a maioria dos parceiros de transferência de companhias aéreas é 1:1

Vou usar um exemplo:

Digamos que você quer voar de São Francisco pra Orlando (Flórida) em julho
Pesquisando no portal Bilt pra um voo sem escala custa $878 ou 70.168 pontos Bilt pra um voo de ida e volta da United em classe econômica.
Pesquisando diretamente na United Airlines, diz que pro mesmo voo exato, custa cerca de 32,5k milhas.
Então, neste caso, é muito melhor transferir pontos Bilt pra United Airlines e depois reservar diretamente na United.

Por sinal, no portal de viagens Bilt, há uma função de busca via "parceiro de transferência" também. Basicamente, você pode ver diretamente no portal as milhas/pontos necessários entre reservar diretamente no Bilt ou via parceiro. É muito conveniente.

O cartão Bilt Wells Fargo é de metal?

Sim. O Bilt MasterCard físico é todo em metal preto.

O Bilt reporta pagamentos de aluguel?

Sim. O Bilt pode reportar seus pagamentos de aluguel às três principais agências de crédito (Experian, TransUnion, Equifax) gratuitamente. Especificamente, isso está no site do Bilt: "Ao alugar em uma propriedade Bilt Alliance, você pode optar por ter seus pagamentos de aluguel reportados automaticamente pelo Bilt às agências de crédito a cada mês, o que pode ajudar a construir seu histórico de crédito a cada pagamento de aluguel em dia."

Pronto. Acho que o Bilt é um daqueles produtos raros onde a proposta de valor é genuinamente clara — se você paga aluguel, pode muito bem ganhar pontos com isso. Você já usa o Bilt? Ou tem uma estratégia diferente pra maximizar seus pagamentos de aluguel? Adoraria ouvir o que está funcionando pra você.

Abraços,

Chandler

P.S: Se você achar o Bilt adequado pra você, pode usar este link de indicação pra solicitar. E se quiser saber ainda mais sobre o programa de recompensas Bilt, confira o link.