Programa de recompensas Bilt — tudo o que você precisa saber

Atualizado para 2026: Este post foi publicado originalmente em 2023. Para as estratégias mais recentes e um guia completo, veja Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Este post é pra você se quiser ganhar pontos de recompensa de cartão de crédito pagando aluguel nos EUA. Em julho de 2023, apenas um programa de recompensas de cartão de crédito permite fazer isso: o programa de recompensas Bilt. Este post inclui tudo o que você precisa saber sobre ele.

Vamos começar pelo básico: o que é o programa de recompensas Bilt e como funciona.

O que é o programa de recompensas Bilt?

É um programa de fidelidade que permite "Ganhar pontos ao alugar com o Bilt Rewards Alliance ou pagando com o Bilt Mastercard®."

Você pode transferir os pontos pra mais de 100 companhias aéreas, hotéis, parceiros de fitness e muito mais.

Como funciona o programa de recompensas Bilt?

É bem simples. Você pode se cadastrar diretamente no site (este é meu link de indicação se quiser me apoiar). Você não precisa se cadastrar no Bilt Mastercard pra ganhar pontos pagando aluguel, desde que você alugue com o Bilt Rewards Alliance. No entanto, o limite de ganhos é de até 3.000 pontos por ano sem o Mastercard. E honestamente, 3.000 pontos/ano não é muito (embora seja gratuito). Então recomendo pegar o Bilt Mastercard se você quiser ganhar pontos de recompensa de verdade. O limite de ganho anual pro Bilt Mastercard é de 50.000 pontos. Você ganha 1 ponto pra cada dólar no aluguel.

Quem paga pelos pontos do programa de recompensas Bilt?

Não há almoço grátis, certo? Então você pode perguntar por que não havia nenhum outro programa de recompensas de cartão de crédito no mercado pra aluguel até agora. Fiquei curioso sobre isso também — parecia bom demais pra ser verdade :D (Um pouco de contexto: você normalmente precisa pagar entre 2-3% de taxa de transação se quiser usar seus outros cartões de crédito pra pagar aluguel. O principal motivo é que ao aceitar pagamento via cartão de crédito, seu proprietário precisa pagar a taxa de processamento pra vários intermediários como Visa/Mastercard/Amex, etc... Então o proprietário te cobra uma taxa de transação adicional pra recuperar esse custo.)

De acordo com Richard Kerr (VP do Bilt), os proprietários ficam empolgados com o programa de recompensas Bilt porque custa dinheiro pra eles atrair e reter inquilinos qualificados. Eles frequentemente precisam usar dinheiro (ou equivalente em dinheiro, como 1 mês de aluguel grátis) pra atrair novos inquilinos; ou quando certos problemas de manutenção ocorrem e querem melhorar a experiência do cliente, precisam adoçar o negócio com dinheiro (ou equivalente). Com o Bilt rewards, os proprietários podem oferecer pontos como bônus de indicação ou bônus de cadastro ou pra melhorar a experiência do cliente devido a um problema de manutenção. Este programa de recompensas ajuda os proprietários a economizar em custo de marketing e atendimento ao cliente.

Avançando pra 2024, de acordo com o WSJ, o Bilt ganha dinheiro porque o Wells Fargo está perdendo (até) $10M mensalmente, arcando com as taxas de processamento sozinho. Do artigo:

• "Cerca de seis meses após o lançamento do cartão de crédito, o Wells começou a pagar ao Bilt uma taxa de cerca de 0,80% de cada transação de aluguel, mesmo que o banco não esteja coletando taxas de intercâmbio dos proprietários."
• "O Wells também paga ao Bilt $200 cada vez que uma nova conta de cartão é emitida. Tais arranjos são frequentemente reservados pra companhias aéreas e outros programas de cartão de crédito estabelecidos."

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

O Bilt ganha receita em transações fora do aluguel

Curiosamente, de acordo com o FAQ oficial do Bilt sobre "como o Bilt rewards ganha dinheiro?", a resposta é: "O Bilt é completamente gratuito para moradores e gratuito para membros imobiliários oferecerem. Nós ganhamos receita em quaisquer transações fora do aluguel cobrando uma taxa de cartão de crédito padrão para comerciantes." Qual é a taxa total típica do comerciante? Bem, de acordo com o Stripe, essa é a taxa de processamento média pra Mastercard: As taxas podem variar de aproximadamente 1,15% + $0,05 a 2,5% + $0,10 por transação. O cartão de crédito Bilt é um Mastercard.

Então, pra o programa de recompensas Bilt ser sustentável, eles precisam ganhar dinheiro suficiente em transações fora do aluguel pra cobrir os pontos que concedem pelo aluguel.

Acho que isso explica o porquê de:

• O Bilt não oferecer bônus de inscrição porque os bônus de inscrição bons típicos de outros programas de recompensas de cartão de crédito são cerca de 50.000-80.000 pontos (tradução aproximada: bônus de inscrição de $500+). Sem oferecer bônus de inscrição e com o limite máximo de 50.000 pontos/ano de aluguel, eles podem cobrir os pontos máximos de aluguel do primeiro ano.
  • Eles usam o custo de aquisição de cliente (na forma de bônus de inscrição) pra financiar pontos Bilt de aluguel no primeiro ano.
  • Dessa forma, eles são relativamente "seguros" porque 50.000 pontos equivalem ao bônus de inscrição do Chase, American Express ou CapitalOne.
• Eles exigem que você use o Bilt MasterCard pelo menos cinco vezes fora do aluguel pra cada ciclo de pagamento pra ganhar pontos do aluguel. Isso os ajudará a ganhar algum dinheiro. E, mais importante, encoraja os usuários a desenvolver o hábito de usar o Bilt Mastercard frequentemente.
• Meu palpite educado (e posso estar errado aqui) é que, pra o Bilt ganhar dinheiro suficiente pra cobrir os pontos de aluguel e seus custos gerais, eles precisam atingir uma massa crítica, ou seja, um número mínimo de transações fora do aluguel/ano. E assim, enquanto estão chegando a esse ponto, têm um limite de 50.000 pontos de aluguel por ano por cartão.
• O Bilt Protect beneficia tanto o Bilt quanto o usuário final. O que quero dizer com isso?
  • Usando o Bilt Protect, você conecta sua conta bancária com o Bilt, e o Bilt retirará fundos diretamente da sua conta bancária pra pagar seu aluguel.
  • Meu palpite educado é que, como isso é semelhante a uma transferência ACH, o Bilt não precisa incorrer em alta taxa de processamento vs. quando o aluguel é processado pelo Mastercard. Isso economiza mais dinheiro pra eles.
  • Pro usuário final, isso pode ajudar com sua taxa de utilização de crédito e talvez seu score de crédito, já que o aluguel costuma ser uma das maiores despesas mensais.

É fácil se candidatar ao Bilt Mastercard?

Pela minha pesquisa, parece que desde que seu score de crédito seja bom a excelente, você deve ser aprovado pro Bilt Mastercard. O processo de candidatura online é simples. Desde que seu arquivo de crédito não esteja congelado, você deve saber o status de aprovação imediatamente.

Se seu arquivo de crédito estiver congelado e você esquecer de descongelar ou desbloquear antes de se candidatar, não se preocupe, basta ligar pro número fornecido e eles resolverão.

Como o Bilt paga os proprietários?

O Bilt oferece múltiplas formas de pagar seus proprietários: por cheques físicos, o portal de pagamento online do seu imóvel, Venmo, Paypal ou, se sua propriedade faz parte da Bilt Alliance, simplesmente adicione sua casa no aplicativo Bilt e use-o pra pagar o aluguel.

A maioria de nós não fica em uma propriedade sob a Bilt Alliance, então é provável que usemos o portal de pagamento online do imóvel pra pagar o aluguel sem incorrer em taxa adicional. Pra fazer isso funcionar, vá ao aplicativo ou site do Bilt Rewards, configure sua Conta de Aluguel Bilt. O Bilt irá gerar um número de roteamento e número de conta únicos pra você usar em seu portal de moradores.

Você pode ler mais sobre esse processo aqui ou aqui se você for um residente Bilt Alliance.

Quanto vale cada ponto Bilt?

De acordo com Richard Kerr, VP do Bilt, neste vídeo de Q&A, cada ponto Bilt vale 1,25 centavo quando você reserva viagens ou faz outras atividades pelo portal Bilt.

É fácil transferir pontos do Bilt para outros parceiros?

Depois de vincular contas de parceiros com o Bilt, a transferência de pontos é bem simples e rápida. Geralmente leva menos de 1 hora pra eu receber os pontos transferidos. No site do Bilt, eles dizem que pode levar até 72 horas.

Os parceiros de companhias aéreas do Bilt não são extensos

Uma grande lacuna pra mim é o fato de que você NÃO pode transferir seus pontos Bilt pra Delta Airlines. Abaixo está a lista atual (ago 2024) de parceiros de companhias aéreas:

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus®
• Air France/KLM Flying Blue®
• Virgin Red®
• Emirates Skywards®
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan®

Como você pode ver, a lista é bem pequena. Além da falta da Delta, você também não vê a Singapore Airlines na lista, que é uma das melhores companhias aéreas do mundo, especialmente pra voos internacionais.

O Bilt ganhou o Prêmio de Escolha dos Leitores do The Points Guy

O Bilt Mastercard® acaba de ser nomeado o Melhor Cartão de Crédito Sem Anuidade pelo 2º ano consecutivo. Então é um cartão popular sem anuidade.

O Bilt rewards tem uma seção de tutoriais extensa

Se você tiver perguntas adicionais, acesse a seção de FAQ no site. Embora a interface do usuário Bilt seja muito amigável, ter uma seção de FAQ abrangente é definitivamente bem-vindo! Você pode encontrar respostas pra muitas perguntas comuns como:

Sou um Residente Bilt Alliance

Moro Fora da Bilt Alliance

1. Como adicionar e remover sua casa?

1. Como configurar sua Conta de Aluguel Bilt

2. Como fazer um pagamento de aluguel?

2. Como encontrar o valor de verificação de depósito pra uma Conta de Aluguel Bilt?

3. Como ativar o BiltProtect Debit?

3. Como configurar pagamento automático usando uma Conta de Aluguel Bilt?

4. Como configurar pagamento automático do aluguel?

4. Como pagar aluguel via cheque usando o Bilt Rewards?

Ainda tem dúvidas?

Se quiser saber mais sobre o cartão de crédito Bilt, pode ler este post com mais informações.

É tudo da minha parte. Acho que o programa de recompensas Bilt é genuinamente interessante tanto do ponto de vista do consumidor quanto do modelo de negócios. A grande questão pra mim é se o Wells Fargo consegue sustentar as perdas por tempo suficiente pra o Bilt chegar à lucratividade. O que você acha — esse modelo é sustentável, ou estamos desfrutando de um período dourado que não vai durar?

Abraços,

Chandler

P.S: Se quiser se candidatar ao Bilt Mastercard e me apoiar, use este link de indicação.