Bilt credit card - Lahat ng Kailangan Mong Malaman

Updated para sa 2026: Ang post na ito ay orihinal na na-publish noong 2023. Para sa pinakabagong strategies at comprehensive guide, tingnan ang Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Ang post na ito ay para sa iyo kung nagbabayad ka ng renta sa US. Bilang isang nangungupahan sa Bay Area (at trust me, hindi biro ang renta sa Bay Area T.T), medyo na-excite ako noong natuklasan ko ito. Sa unang pagkakataon sa US, puwede kang magbayad ng renta gamit ang credit card nang hindi nagbabayad ng transaction fee (2-3%) at kumikita pa rin ng reward points. Kahit hindi ibinubunyag ng Bilt kung eksaktong magkano ang bawat point (dahil sa 1:1 transfer ratio sa maraming airlines at hotels), puwede kang kumita ng mga 1%+ pabalik mula sa renta gamit ang Bilt. Ang median monthly rent sa US ay mga $2000 (ayon sa Redfin) noong 2022; ang isang average na renter sa US ay puwedeng kumita ng mga $240/taon gamit ang Bilt. Nagsulat ako tungkol sa Bilt dati at ang post na ito ay may karagdagang impormasyon tungkol sa card. Kung sa tingin mo ay angkop ito para sa iyo, puwede mong gamitin ang referral link na ito para mag-apply para sa Bilt credit card.

(At kung mas gusto mong makinig kaysa magbasa, puwede mong gawing podcast ang content sa ibaba gamit ang DIALØGUE.)

Pros at Cons ng Bilt credit card

Pros

Cons

1. Zero fees para sa paggamit ng Bilt credit card sa pagbayad ng renta 2. Malawak na hanay ng rent payment options, kasama ang ACH (bank transfer) sa pamamagitan ng online payment system, physical checks na ipinapadala sa landlord mo, Venmo, Paypal 3. 1X points sa rent payment (cap sa 50,000 points bawat taon) 4. $0 annual fee 5. Malawak na hanay ng redemption partners: 100+ partners (kasama ang hotels tulad ng Hyatt, airlines, fitness, at kahit downpayment sa bahay). 6. Bawat Bilt point ay nagkakahalaga ng 1.25 cent kapag gumagamit ng Bilt portal para mag-book ng travel

1. Walang sign-up bonus (SUB) 2. Cap sa 50,000 points bawat taon mula sa renta, kaya kung higit sa $4,200/buwan ang renta mo, sayang 3. 2X points sa travel, na mas mababa kaysa sa ibang travel-specific cards 4. 3X points sa dining, na maganda pero mas mababa sa pinakamahusay. Katumbas naman ito ng Chase Sapphire Preferred.

Ang nasa itaas ay mabilis na buod. Mag-dive ako sa mas maraming detalye sa ibaba. Bilang alternatibo, kung masyadong mahaba ang content at gusto mong magtanong, puwede mong gamitin ang chatbot na kamakailan kong binuo dito. (Ito ay isang experiment pa kaya mag-ingat sa hallucinations).

Angkop ba ito para sa iyo?

Sa halip na ibigay ang standard na walang "one size fits all" na sagot, susubukan kong magbigay ng ilang specific na komento, halimbawa, at rekomendasyon:

Kung ang pangunahing layunin mo ay pag-iipon ng credit card reward points para sa travel, malamang alam mo na ang Chase at American Express ay kabilang sa pinakapopular na programs. Sa Chase, mayroon silang unofficial 5/24 rule kaya isaalang-alang iyon. Ang 5/24 rule ay nangangahulugang hindi ka ma-a-approve para sa anumang karagdagang Chase personal credit card kung nagbukas ka ng higit sa limang personal credit cards sa nakaraang 24 na buwan. Ito ay hindi ang unofficial rule gayunpaman, at may mga exceptions.
- Baka gusto mong "max" out muna ang desired Chase credit cards mo.
- Personal akong na-approve para sa isa pang credit card mula sa Chase pagkatapos makakuha ng limang personal cards sa mas mababa sa dalawang taon, kaya alam ko na may mga exceptions. At nagbabago ang tactics ng Chase batay sa market conditions.
Dahil hindi nag-aalok ang Bilt ng sign-up bonus (SUB), kung may makita kang attractive na sign-up bonus (tulad ng 60,000 points mula sa Chase o 80,000 points mula sa American Express) at gusto mong samantalahin muna ang mga sign-up bonuses na iyon, okay lang.
- Tandaan na naka-cap ang earnings mo mula sa renta sa Bilt sa 50,000/taon kaya gawin ang math para makita kung mas logical na mag-apply muna sa Bilt (at kumita ng points), at pagkatapos ng ilang buwan ay mag-apply sa Chase o American Express.
Kung ikaw ay isang expat, na kakalipat lang sa US ng mas mababa sa anim na buwan, dapat ka bang kumuha ng Bilt card?
- Ayon sa nakaraang post ko, ang pangunahing goal mo ay pagpapabuti ng credit score mo. Tingnan ang walong tips para mapabuti ang credit score mo bilang expat sa US.
- Maaaring hindi ka maraming options sa pagbubukas ng unang credit card kaya gawin mo ang pinakamaganda na kaya mo. Inirerekomenda ko ang City national bank kung pinapahintulutan ng sitwasyon mo. Tingnan ang post na ito tungkol sa "Tips on how to prepare for relocation from Asia to the US", tip #3 at #4.
- Kapag good to excellent na ang credit score mo at nagde-decide ka sa pagitan ng Chase at/o American Express/Capital One, sa tingin ko no-brainer ang Bilt para sa expat na nangungupahan. Magandang paraan din ito para bumuo ng credit history mo, dahil nire-report ang rent payment mo sa credit bureaus.
Kung nag-aalala ka na ang paggamit ng credit card sa pagbayad ay puwedeng magtaas ng credit utilization rate mo at magpababa ng credit score mo, may BiltProtect function ang Bilt, na tumutulong sa iyo doon. Ginagawa ito ng Bilt sa pamamagitan ng "pulling the full rent payment directly from a connected bank account (kind of like a debit card)". Kaya basta naka-connect ang bank account sa Bilt account mo at sapat ang pera para sa renta, okay lang.

Double points sa unang araw ng bawat buwan

May ongoing promotion ang Bilt kung saan puwede kang kumita ng double the points sa unang araw ng bawat buwan. Tinatawag nila itong Rent day promotion.

Ibig sabihin, 6X sa dining, 4X sa travel, at 2X sa ibang purchases. Dahil kailangan mo ng hindi bababa sa limang qualifying transactions bawat buwan para kumita ng Rent points, isang paraan para gawin ito ay gawin lahat ng limang transactions sa Rent day i.e., kill two birds with one stone.

Halimbawa, puwede mong gamitin ang Bilt card nang exclusively sa ika-1 ng bawat buwan.

Ang eksaktong wording mula sa Bilt tungkol sa five transaction criteria ay "When you make at least five posted transactions in a statement period using your Bilt Mastercard, you'll earn points on rent and qualifying net purchases (purchases minus returns/credits) for that statement period."

Personal kong karanasan sa paggamit ng Bilt credit card

Pagkatapos kong mag-apply para sa card, instant ang approval, at dumating ang physical card pagkatapos ng ilang araw. Habang hinihintay mo ang card, puwede ka nang mag-set up ng mga bagay sa Bilt rewards website.

Binigyan ka ng Bilt ng bank account details para ma-add mo sa online payment website ng landlord mo. Straightforward ang setup process, at ginagamit ko ang Bilt Protect function para mapanatiling mababa ang credit card utilization ratio ko. Siguraduhing i-link ang checking account mo sa Bilt para maka-deduct ang Bilt ng pera mula doon para bayaran ang renta mo.

Sa Bilt website, sa ilalim ng account ko, ipapakita sa iyo ng Bilt kung ilan pa ang kailangan mong gawing transactions sa billing cycle para maabot ang five transaction criteria mula sa kanila. Halimbawa, ito ang ipinapakita sa akin sa kamakailang statement period. Kailangan ko pang gumawa ng dagdag na tatlong transactions.

Gamit ang Bilt rewards website, puwede mong i-check ang card balance, transaction details, i-manage ang card payment mo, i-set up ang auto payment at gawin ang karamihan ng mga bagay para sa card mo.

Protection benefits at Travel benefits

Ang Bilt credit card ay isang MasterCard sa ilalim ng MasterCard World Elite program. Kaya marami rin itong benefits na ibinibigay ng MasterCard.

Ang buong guide to benefits ay dito sa Wells Fargo site dahil si Wells Fargo ang nag-issue ng card. Inilagay ko sila sa ibaba at hinihikayat kitang basahin ang fine print kung gusto mong samantalahin ang mga benefits na ito. Subject sila sa pagbabago anumang oras, kaya mas mabuting ibigay sa iyo ang direktang source kaysa i-summarize dito.

Cellular Telephone Protection

Ang coverage na ito ay nagre-reimburse sa Iyo para sa gastos ng pag-repair o pag-replace ng Cell Phone kung sakaling ito ay Damaged, Stolen, o hindi na mababawi dahil sa Involuntary and Accidental Parting. Hindi covered ang cracked screens, cosmetic damage o scratches na hindi nakakaapekto sa capabilities o functionality ng Cell Phone.

Mastercard ID Theft Protection

Ang Mastercard ID Theft Protection ay nag-aalerto sa iyo sa posibleng identity theft sa pamamagitan ng pagmo-monitor ng surface, dark at deep web, paghahanap ng compromised credentials at potensyal na nakakapinsalang paggamit ng iyong nakarehistrong personal information. Nagbibigay din ito ng resolution services kung sakaling ikaw ay maging biktima ng identity theft.

Purchase security

Kung ang isang item na binili Mo ay nasira o ninakaw sa loob ng unang siyamnapu (90) araw mula sa petsa ng pagbili, maaari Namin i-reimburse sa Iyo ang gastos sa pag-repair o pag-replace ng item.

Para maging eligible sa coverage, kailangan Mong bayaran ang buong gastos ng item gamit ang Covered Card Mo at/o Bilt Rewards program na nauugnay sa Covered Account Mo.

Auto Rental Collision Damage Waiver

Ang coverage na ito ay nagre-reimburse sa Iyo kung may covered na aksidente o pagnanakaw na nangyari sa Rental Car.

Para maging eligible sa coverage, kailangan mangyari ang sumusunod:

Kailangan Mong bayaran ang lahat ng gastos sa pag-rent ng kotse gamit ang Covered Card Mo at/o Bilt Rewards program na nauugnay sa Covered Card Account Mo.
Kailangan Mong tanggihan ang collision loss/damage insurance ng rental company.

Trip Cancellation and Interruption Protection

Kung ang Trip ay na-cancel o na-interrupt dahil sa covered reason (Tingnan ang What's Covered), maaari kang ma-reimburse ng gastos ng nonrefundable Common Carrier tickets.

Ang natitirang mga benefits ay nasa website na ibinigay sa itaas, kaya titigil na ako dito.

FAQ tungkol sa Bilt credit card

Ano ang kailangan para maging qualified sa Bilt credit card?

Sagot: mula sa iba't ibang online resources, mukhang kailangan na mas mataas sa 670 ang credit score mo para maging qualified

Gaano kahirap makuha ang Bilt credit card?

Sagot: Hindi mahirap basta mas mataas sa 670 ang credit score mo, tulad ng nabanggit sa itaas.

Pagmamay-ari ba ng Wells Fargo ang Bilt?

Sagot: Hindi. Habang ang Bilt World Elite Mastercard® ay ini-issue at ina-administer ng Wells Fargo Bank N.A; ang Bilt bilang kumpanya ay itinatag kamakailan noong 2021 at kasalukuyang isang private company. Ang Bilt rewards program ay pinamamahalaan ng Bilt, ang kumpanya.

Puwede bang gamitin ang Bilt para magbayad ng renta?

Oo, puwede. Kung ikaw ay isang Bilt Alliance resident, puwede kang magbayad ng renta nang direkta gamit ang mobile app o sa Bilt website.

Kung nakatira ka sa labas ng Bilt Alliance, puwede ka pa ring magbayad ng renta gamit ang Bilt Rent account, na nagpapahintulot sa iyo na magbayad sa mga landlord sa existing portals sa pamamagitan ng automated clearing house o ACH. Bibigyan ka ng Bilt ng routing number at account number para magbayad ng renta, at kumikita ka pa rin ng points. Bilang alternatibo, kung ang landlord mo ay nangangailangan ng check, puwedeng mag-mail ng check ang Bilt sa landlord mo sa ngalan mo.

Paano nagpapadala ng check ang Bilt?

Ang mga checks ay ipinapadala sa pamamagitan ng USPS® First-Class Mail® at tumatagal ng 5 hanggang 7 business days na maideliver. Puwede kang matuto pa tungkol sa pag-mail ng rent check gamit ang Bilt dito.

Gumagawa ba ng hard pull ang Bilt?

Oo. Ang pag-apply para sa Bilt mastercard ay nangangahulugang magkakaroon ng hard pull mula sa Wells Fargo/Bilt para i-evaluate ang application mo.

Paano ko babayaran ang Bilt card ko?

Maraming paraan para bayaran ang Bilt card balance mo. Kung naka-connect ang bank account mo sa Bilt, puwede mong simulan ang payment gamit ang mobile app o website. Bilang alternatibo, puwede kang magbayad sa pamamagitan ng Wells Fargo app o website, katulad ng ibang Wells Fargo credit cards.

Anong credit bureau ang ginagamit ng Bilt credit card?

Dahil si Wells Fargo ang nag-i-issue ng Bilt credit cards, ginagamit nila ang parehong credit bureau na ginagamit ng Wells Fargo para i-pull ang credit history mo. Noong Feb 2023, isang malakas na posibilidad ay Experian, na subject sa pagbabago. Gayunpaman, walang masama sa pansamantalang pag-unfreeze ng credit reports mo sa lahat ng tatlong credit bureaus kapag nag-apply ka para sa card.

Nire-report ng Bilt ang rent payment mo sa lahat ng tatlong credit bureaus: Experian, Equifax, at TransUnion.

Puwede ko bang gamitin ang Bilt credit card ko kahit saan?

Dahil ang Bilt credit card ay isang Mastercard, puwede mong gamitin ang Bilt credit card mo kahit saan na tinatanggap ang Mastercard.

Puwede ko bang bayaran ang mortgage ko gamit ang Bilt credit card?

Ayon sa website ng Bilt, hindi ka pa puwedeng kumita ng points sa mortgage payments.

Magkano ang halaga ng isang Bilt point?

Ayon kay Richard Kerr, VP sa Bilt, sa Q&A video na ito, ang bawat Bilt point ay nagkakahalaga ng 1.25 cents kapag nag-book ka ng travel o gumawa ng ibang activities sa pamamagitan ng Bilt portal.

Ano ang mas maganda para sa points ko: Bilt Travel portal o transfer partners?

Sa parehong video sa itaas, very straightforward ang sagot ni Richard:

Depende sa cash price ng plane ticket mo
Bawat Bilt point ay nagkakahalaga ng 1.25 cents kaya puwede mong gawin ang sarili mong calculation para maunawaan kung ilan ang Bilt points na kailangan para mag-book sa Bilt Travel portal
Pagkatapos ikumpara iyon sa kung ilang miles ang kailangan kung mag-book ka sa pamamagitan ng airlines. Tandaan na ang ratio sa pagitan ng Bilt point at karamihan ng transfer airline partners ay 1:1

Hayaan mong gumamit ako ng halimbawa:

Sabihin nating gusto mong lumipad mula San Francisco papuntang Orlando (Florida) sa Jul
Paghahanap sa Bilt portal para sa non-stop flight ay nagkakahalaga ng $878 o 70,168 Bilt points para sa United return flight, economy ticket.
Paghahanap nang direkta sa United Airlines, sinasabi na para sa eksaktong parehong flight, nagkakahalaga ito ng mga 32.5k miles.
Kaya sa kasong ito, mas mabuti ang mag-transfer ng Bilt points sa United Airlines at mag-book nang direkta sa United.

By the way, sa Bilt travel portal, may search function din sa pamamagitan ng "transfer partner". Basically, makikita mo nang direkta sa portal ang miles/points na kailangan sa pagitan ng pag-book nang direkta sa Bilt o sa pamamagitan ng partner. Napaka-convenient.

Metal ba ang Wells Fargo Bilt card?

Oo. Ang physical Bilt MasterCard ay all black metal.

Nire-report ba ng Bilt ang rent payments?

Oo. Puwedeng i-report ng Bilt ang rent payments mo sa lahat ng tatlong major credit bureaus (Experian, Transunion, Equifax) nang libre. Specifically, ito ang nasa website ng Bilt: "When renting at a Bilt Alliance property, you can choose to have your rent payments automatically reported by Bilt to the credit bureaus each month, which can help build your credit history with each on-time rent payment."

Ayan na. Sa tingin ko ang Bilt ay isa sa mga bihirang produkto kung saan genuinely malinaw ang value proposition — kung nagbabayad ka ng renta, puwede ka ring kumita ng points dito. Gumagamit ka na ba ng Bilt? O may ibang strategy ka para ma-maximize ang rent payments mo? Gusto kong marinig kung ano ang gumagana para sa iyo.

Maraming salamat,

Chandler

P.S: Kung sa tingin mo angkop ang Bilt para sa iyo, puwede mong gamitin ang referral link na ito para mag-apply. At kung gusto mong matuto pa tungkol sa Bilt rewards program, tingnan ang link.