Cập nhật cho 2026: Bài này được đăng lần đầu năm 2022. Để xem chiến lược mới nhất và hướng dẫn toàn diện, xem Xây dựng tín dụng ở Mỹ với tư cách Expat: Hướng dẫn đầy đủ 2026.
Ở Mỹ, người tiêu dùng được khuyến khích (hoặc bị dồn dập) đăng ký nhiều thẻ tín dụng liên tục. Không hiếm nhận nhiều đề nghị qua thư hàng tháng. Và tất nhiên, bạn có thể được mời mở thẻ mới tại trung tâm mua sắm, Costco, v.v... Tôi hiểu rằng với tư cách người nước ngoài ở Mỹ, bạn có thể không có nhiều lựa chọn khi mở thẻ tín dụng đầu tiên. Nhưng khi đã xây dựng điểm tín dụng và muốn có thêm thẻ, các mẹo dưới đây dành cho bạn.
1. Tại sao tôi cần hoặc muốn nhiều thẻ tín dụng?
À, mỗi thẻ tín dụng cung cấp lợi ích khác nhau, từ hoàn tiền trực tiếp, đến điểm, đến tín dụng hàng không/khách sạn/xe chia sẻ/giao đồ ăn, đến bonus đăng ký.
Nên biết cách tận dụng kết hợp thẻ tín dụng khác nhau có thể cho bạn lợi ích đáng kể như chuyến bay miễn phí cho gia đình dùng điểm hoặc đêm khách sạn miễn phí. Tuy nhiên, giống như bất kỳ công cụ nào, đừng để thẻ tín dụng kiểm soát bạn hoặc đẩy bạn chi cho thứ bạn không muốn hoặc không có ý định. Nói chung, lợi ích hoặc giảm giá sẽ không giúp bạn trang trải 100% chi phí mua hàng.
Với cảnh báo trên, đây là mẹo hàng đầu của tôi
2. Kiểm tra trạng thái 5/24
Đây là riêng cho Chase. Đơn giản nghĩa là Chase nhìn chung sẽ không duyệt đơn thẻ tín dụng mới nếu bạn đã mở 5 thẻ cá nhân trở lên tại các ngân hàng Mỹ trong 24 tháng qua. Đây có phải quy tắc chính thức trên website Chase? Không, nhưng đây là thông tin crowdsourced, và bạn đọc thêm tại đây. Cũng có những ngoại lệ được ghi nhận cho quy tắc này. Tính đến tháng 11/2026, các báo cáo từ người nộp đơn cho thấy quy tắc này vẫn áp dụng cho thẻ cá nhân của Chase, nhưng vì Chase không công bố nó nên chi tiết có thể thay đổi bất cứ lúc nào.
Với điểm ultimate reward của Chase rất linh hoạt và hữu ích, nhiều người dùng chiến lược tối đa thẻ Chase trước khi chuyển sang thương hiệu thẻ khác. Tính đến tháng 2/2023, mỗi điểm Chase trị giá 1 cent đến 1.9 cents, tùy cách dùng, và các giá trị này có thể thay đổi.
3. Bonus đăng ký điển hình trị giá khoảng $500+
Dù có thể thay đổi trong tương lai, tính đến tháng 2/2023, khi đăng ký thẻ tín dụng mới, bạn thường nhận bonus đăng ký. Bonus đăng ký điển hình trị giá khoảng $500+, và các đề nghị thay đổi thường xuyên nên hãy kiểm tra đề nghị hiện tại. Tôi tính số này thế nào? Bằng cách quy đổi từ điểm sang đô la cho các thẻ phổ biến. Ví dụ:
- Chase Sapphire Preferred từng cung cấp 60,000 điểm bonus đăng ký. Mỗi điểm Chase ultimate reward khi đó trị giá 1 cent đến 1.9 cents nên bonus đăng ký trị giá khoảng $600+
- American Express gold từng cung cấp 60,000 điểm membership reward bonus đăng ký. Mỗi điểm khi đó trị giá 1 cent đến 2 cents, nên lại là $600+.
- Thẻ tín dụng American Express Platinum từng cung cấp 80,000 điểm membership reward bonus đăng ký.
Nên nếu gặp đề nghị không có bonus đăng ký tương đương, hãy cân nhắc lại.
4. Kiểm tra kỹ nơi bạn có thể dùng điểm thưởng
Không phải tất cả điểm thưởng đều bằng nhau. Với một số thẻ co-brand, bạn chỉ dùng điểm với đối tác cụ thể. Nên trừ khi có kế hoạch cụ thể, có thể không hợp lý đăng ký thẻ đó.
Ngoài ra, một số chương trình thẻ tín dụng cung cấp nhiều đối tác chuyển đổi hơn. Ví dụ, trong danh mục du lịch, điểm Chase và American Express được coi là linh hoạt và giá trị nhất vì bạn có thể chuyển đến nhiều hãng hàng không và chuỗi khách sạn khác nhau.
5. Bạn có thể kiếm điểm bằng cách trả tiền thuê nhà
Tiền thuê thường là một trong những chi phí hàng tháng lớn nhất cho nhiều gia đình. Nên sẽ tuyệt nếu kiếm điểm thẻ tín dụng khi trả tiền thuê? Trước khi thẻ Bilt master card ra mắt, bạn có thể trả tiền thuê bằng thẻ tín dụng, nhưng phải trả phí giao dịch 2% đến 4%. Điều này làm mất mục đích kiếm điểm, vì giá trị điểm thường dưới 2%. Tính đến tháng 12/2022, Bilt nổi bật là thẻ tín dụng cho phép kiếm điểm bằng trả tiền thuê mà không có phí giao dịch. Thẻ Bilt đã thay đổi kể từ đó: các thẻ mới đã thay thế Mastercard gốc do Wells Fargo phát hành vào tháng 2/2026, nên hãy kiểm tra điều khoản hiện hành của Bilt về điểm tiền thuê và phí trước khi đăng ký.
Bilt có nhiều đối tác chuyển đổi, nên bạn có thể chuyển điểm Bilt đến nhiều khách sạn (như Hyatt, IHG, v.v...) hoặc hãng hàng không (như Air Canada, v.v...), dù danh sách đối tác thay đổi theo thời gian. Nếu cần thêm thông tin về Bilt, xem bài của tôi tại đây.
6. Hard inquiry từ đăng ký thẻ tín dụng thường không phải vấn đề lớn
Mỗi lần đăng ký thẻ tín dụng, tổ chức tài chính nhìn chung sẽ thực hiện một hard inquiry vào báo cáo tín dụng của bạn. Theo myFICO, với hầu hết mọi người, một inquiry thêm làm giảm điểm FICO dưới năm điểm, dù mức ảnh hưởng khác nhau. Hard inquiry có thể nằm trên báo cáo của bạn tới hai năm, nhưng chỉ ảnh hưởng đến điểm FICO trong một năm. Vì vậy một inquiry thường không phải vấn đề lớn, nhưng nhiều inquiry trong thời gian ngắn có thể cộng dồn, đặc biệt nếu bạn có ít tài khoản hoặc lịch sử tín dụng ngắn.
Nếu bạn freeze tất cả báo cáo tín dụng qua ba credit bureau, nhớ thaw hoặc unfreeze báo cáo trước khi đăng ký thẻ mới. CFPB cho biết bạn có thể gỡ freeze tạm thời miễn phí, và bạn cần liên hệ riêng từng công ty báo cáo tín dụng.
Đăng ký thẻ tín dụng mà không ảnh hưởng điểm tín dụng
Nếu muốn tìm hiểu thêm, đọc bài của tôi về "Đăng ký thẻ tín dụng mà không ảnh hưởng điểm tín dụng: Hướng dẫn cho Expat ở Mỹ."
7. Đánh giá phí hàng năm có xứng đáng không?
Tùy cách bạn dùng thẻ và tận dụng bonus đăng ký và lợi ích, bạn có thể hoặc không kiếm đủ để bù phí hàng năm. Trong trường hợp đó, không hợp lý đăng ký thẻ tín dụng cụ thể đó.
8. Yêu cầu điểm tín dụng và thu nhập
Quan trọng nhớ rằng mỗi đơn thẻ tín dụng có thể có yêu cầu khác nhau về điểm tín dụng và thu nhập. Nên đảm bảo nghiên cứu thẻ trước khi đăng ký và đáp ứng tiêu chí duyệt. Thẻ tín dụng cũng có thể có phí khác, như phí chuyển số dư, phí giao dịch nước ngoài, và phí ứng tiền mặt. Đảm bảo đọc chữ nhỏ để hiểu danh sách đầy đủ phí và chi phí liên quan trước khi quyết định.
Kết luận
Khi có vài thẻ, quan trọng là quản lý đúng cách. Đảm bảo trả hóa đơn đúng hạn, vì thanh toán trễ có thể làm hại điểm tín dụng. Ngoài ra, cố trả hết số dư mỗi tháng để không bị tính lãi. Cuối cùng, hãy chú ý hạn mức tín dụng mỗi thẻ và đừng chi quá - việc này có thể dẫn đến phí phạt hoặc tăng lãi suất.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, có một nhóm trên Facebook tên Asian Expats in the US nơi expat có thể chia sẻ/thảo luận thêm mẹo trực tiếp. Bạn thoải mái tham gia nhé.
Chúc bạn may mắn!
Chandler
Tuyên bố miễn trừ: Đây là nội dung giáo dục, không phải lời khuyên. Không có gì ở đây là tư vấn tài chính, đầu tư, tín dụng, thuế, bảo hiểm, y tế hay pháp lý, và cũng không phải khuyến nghị mở, mua hay dùng bất kỳ sản phẩm hay tài khoản nào. Lãi suất, giới hạn, quy định, phí và ưu đãi thay đổi thường xuyên, và tôi không phải cố vấn được cấp phép trong bất kỳ lĩnh vực nào trong số này. Hãy tự nghiên cứu, xác minh số liệu và điều khoản hiện hành với nhà cung cấp hoặc cơ quan có thẩm quyền (như IRS), và tham khảo chuyên gia có chuyên môn trước khi hành động dựa trên bất cứ điều gì bạn đọc ở đây. Hoàn cảnh của bạn có thể khác với các ví dụ trong bài viết này.