Cập nhật cho 2026: Bài viết này được đăng lần đầu năm 2023. Để xem chiến lược mới nhất và hướng dẫn toàn diện, hãy xem Credit Card Rewards cho Expat: Tối đa hóa Points, Miles & Cash Back (2026).
Tính đến tháng 10/2026: Bilt đã ra mắt lại thẻ với tên Bilt Card 2.0. Thẻ do Column N.A. phát hành và Cardless vận hành — không còn là Wells Fargo — với ba hạng: Bilt Blue ($0/năm), Bilt Obsidian ($95/năm) và Bilt Palladium ($495/năm). Tiền thuê và thế chấp nay kiếm được tới 1,25X không giới hạn năm, và yêu cầu tối thiểu 5 giao dịch mỗi tháng trước đây đã bị bỏ.
Bài viết này dành cho bạn nếu bạn đang trả tiền thuê nhà tại Mỹ. Là một người thuê nhà ở Bay Area (và tin tôi đi, tiền thuê ở Bay Area không phải chuyện đùa T.T), tôi khá phấn khích khi phát hiện ra điều này. Lần đầu tiên tại Mỹ, bạn có thể trả tiền thuê nhà bằng thẻ tín dụng mà không phải trả phí giao dịch (2-3%) và vẫn kiếm được điểm thưởng. Điểm được chuyển 1:1 sang các đối tác hàng không và khách sạn của Bilt và được The Points Guy định giá khoảng 2,2 cent mỗi điểm. Kể từ khi Bilt Card 2.0 ra mắt lại, tiền thuê và thế chấp kiếm được tới 1,25X không giới hạn năm — nhưng chỉ khi bạn cũng chi tiêu bằng thẻ mỗi kỳ, nên không còn là 1X tự động như trước (xem ghi chú "Tính đến tháng 10/2026" ở trên). Tôi đã viết về Bilt trước đây và bài viết này bổ sung thêm thông tin về thẻ. Nếu bạn thấy phù hợp, bạn có thể dùng link đến các thẻ Bilt này để đăng ký.
(Và nếu bạn thích nghe hơn đọc, bạn có thể chuyển nội dung bên dưới thành podcast bằng DIALØGUE.)
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng Bilt
Ưu điểm
Nhược điểm
1. Không phí khi dùng thẻ tín dụng Bilt để trả tiền thuê nhà 2. Nhiều hình thức thanh toán tiền thuê, bao gồm ACH (chuyển khoản ngân hàng) qua hệ thống thanh toán trực tuyến, séc gửi cho chủ nhà, Venmo, Paypal 3. Tới 1,25X điểm cho tiền thuê và thế chấp, không giới hạn năm 4. Ba hạng — Bilt Blue ($0/năm), Bilt Obsidian ($95/năm) và Bilt Palladium ($495/năm) 5. Nhiều lựa chọn đổi điểm: 17 đối tác hàng không và 7 đối tác khách sạn (24), dù FAQ của thẻ trên biltrewards.com ghi "28" — cùng Lyft, fitness, tín dụng sao kê và cả tiền đặt cọc mua nhà. 6. The Points Guy định giá mỗi điểm Bilt khoảng 2,2 cent — một trong những loại tiền có thể chuyển đổi giá trị nhất
1. Điểm thuê nhà không còn tự động — nay phụ thuộc vào mức chi tiêu hằng ngày trên thẻ 2. Hệ số 1,25X cao nhất cho tiền thuê đòi hỏi chi tiêu hằng ngày bằng 100%+ tiền nhà mỗi kỳ 3. Các hệ số và tín dụng tốt nhất nằm sau các hạng trả phí Obsidian ($95) và Palladium ($495) 4. Thưởng đăng ký được trả bằng Bilt Cash, không phải điểm chuyển đổi (trừ 50,000 điểm ở hạng Palladium), nên nhỏ hơn thưởng tương đương tiền mặt của một số thẻ đối thủ
Trên đây là tóm tắt nhanh. Tôi sẽ đi vào chi tiết hơn bên dưới. Ngoài ra, nếu nội dung quá dài và bạn muốn hỏi thêm, bạn có thể dùng chatbot mà tôi mới xây dựng tại đây. (Đây vẫn là một thử nghiệm nên hãy cẩn thận với thông tin không chính xác).
Thẻ này có phù hợp với bạn không?
Thay vì đưa ra câu trả lời chung chung "không có giải pháp nào phù hợp cho tất cả", tôi sẽ đưa ra một số nhận xét, ví dụ và đề xuất cụ thể:
- Nếu mục đích chính của bạn là tích lũy điểm thưởng thẻ tín dụng cho du lịch, bạn có lẽ biết rằng Chase và American Express nằm trong số các chương trình phổ biến nhất. Với Chase, họ có quy tắc 5/24 không chính thức nên hãy cân nhắc. Quy tắc 5/24 nghĩa là bạn sẽ không được duyệt thêm thẻ tín dụng cá nhân Chase nào nếu đã mở hơn năm thẻ cá nhân trong 24 tháng qua. Tuy nhiên đây không phải quy tắc chính thức và có ngoại lệ.
- Bạn có thể muốn "tối đa" các thẻ Chase mong muốn trước.
- Cá nhân tôi đã được duyệt thêm một thẻ Chase sau khi có năm thẻ cá nhân trong chưa đầy hai năm, nên tôi biết có ngoại lệ. Và Chase thay đổi chiến thuật theo điều kiện thị trường.
- Bilt nay đã có thưởng đăng ký — Bilt Cash cùng 50,000 điểm ở hạng Palladium — nhưng nếu bạn gặp thưởng tương đương tiền mặt lớn hơn ở nơi khác (như 60,000 điểm từ Chase hoặc 80,000 điểm từ American Express) và muốn tận dụng trước, hoàn toàn được.
- Nhớ rằng phần thưởng thuê nhà của Bilt nay phụ thuộc vào mức chi tiêu hằng ngày trên thẻ, nên hãy tính xem Bilt hay thưởng đăng ký của một thẻ đối thủ là bước đi đầu tiên hợp lý hơn.
- Nếu bạn là expat mới đến Mỹ chưa đầy sáu tháng, có nên lấy thẻ Bilt không?
- Theo bài viết trước của tôi, mục tiêu chính nên là cải thiện điểm tín dụng. Xem tám mẹo cải thiện điểm tín dụng cho expat tại Mỹ.
- Bạn có thể không có nhiều lựa chọn cho thẻ tín dụng đầu tiên nên hãy cố gắng hết sức. Tôi khuyên City National Bank nếu hoàn cảnh cho phép. Xem bài viết về "Mẹo chuẩn bị chuyển từ Châu Á sang Mỹ", mẹo #3 và #4.
- Khi điểm tín dụng đã tốt đến xuất sắc và bạn cân nhắc giữa Chase và/hoặc American Express/Capital One, tôi nghĩ Bilt là lựa chọn hiển nhiên cho expat thuê nhà. Đây cũng là cách tốt để xây dựng lịch sử tín dụng, vì thanh toán tiền thuê của bạn được báo cáo lên các cục tín dụng.
- Nếu bạn lo rằng dùng thẻ tín dụng để trả tiền thuê sẽ tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và hạ điểm tín dụng, Bilt có tính năng BiltProtect giúp bạn xử lý vấn đề này. Bilt làm điều đó bằng cách "rút toàn bộ tiền thuê trực tiếp từ tài khoản ngân hàng được liên kết (giống như thẻ ghi nợ)". Vậy miễn bạn liên kết tài khoản ngân hàng với Bilt và có đủ tiền thuê, mọi thứ sẽ ổn.
Rent Day: thưởng thêm vào ngày mùng 1 mỗi tháng
Bilt vẫn chạy chương trình Rent Day hằng tháng vào ngày mùng 1, với các phần thưởng thêm có thời hạn — trước đây là điểm cộng thêm, thưởng chuyển điểm và rút thăm. Hệ số chính xác thay đổi theo từng tháng, nên hãy kiểm tra ứng dụng Bilt hoặc biltrewards.com trước khi lên kế hoạch chi tiêu dựa trên đó.
Điều đã biến mất là quy tắc Bilt 1.0 cũ yêu cầu tối thiểu năm giao dịch mỗi tháng để kiếm điểm thuê nhà. Với Bilt Card 2.0, không có mức tối thiểu giao dịch: số điểm bạn kiếm được từ tiền thuê hay thế chấp chỉ phụ thuộc vào lựa chọn phần thưởng bạn chọn (Housing-only rewards hay Flexible Bilt Cash) và mức bạn chi tiêu bằng thẻ mỗi kỳ.
Ví dụ, với Housing-only rewards, chi tiêu 100%+ tiền nhà cho mua sắm hằng ngày trong một kỳ sẽ mang lại hệ số cao nhất 1,25X cho khoản tiền nhà của kỳ đó.
Trải nghiệm cá nhân khi dùng thẻ tín dụng Bilt
Các ghi chú dưới đây là từ trải nghiệm của tôi với thẻ Bilt 1.0 gốc năm 2023, gồm cả bảng điều khiển năm giao dịch cũ. Bilt Card 2.0 hoạt động khác — quy tắc năm giao dịch không còn áp dụng — nhưng các bước thiết lập nhìn chung tương tự, và ảnh chụp cho thấy bảng điều khiển Bilt 1.0.
Sau khi đăng ký, tôi được duyệt ngay lập tức và thẻ vật lý đến sau vài ngày. Trong khi chờ thẻ, bạn vẫn có thể thiết lập mọi thứ trên website Bilt Rewards.
Bilt cung cấp chi tiết tài khoản ngân hàng để bạn thêm vào website thanh toán trực tuyến của chủ nhà. Quá trình thiết lập khá đơn giản, và tôi dùng tính năng Bilt Protect để giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Hãy chắc chắn liên kết tài khoản thanh toán với Bilt để Bilt có thể trừ tiền từ đó để trả tiền thuê.
Trên website Bilt, trong tài khoản của tôi, Bilt sẽ hiện bạn cần thêm bao nhiêu giao dịch trong chu kỳ thanh toán để đạt tiêu chí năm giao dịch. Ví dụ, đây là những gì hiện cho tôi trong kỳ thanh toán gần đây. Tôi cần thêm ba giao dịch nữa.
Trên website Bilt Rewards, bạn có thể kiểm tra số dư thẻ, chi tiết giao dịch, quản lý thanh toán thẻ, thiết lập tự động thanh toán và làm hầu hết mọi thứ cho thẻ.
Quyền lợi bảo vệ và du lịch
Các thẻ Bilt là Mastercard, nên các quyền lợi dành cho chủ thẻ Mastercard được áp dụng. Kể từ khi Bilt Card 2.0 ra mắt lại, thẻ không còn do Wells Fargo phát hành, nên Bilt tự công bố hướng dẫn quyền lợi cho từng hạng.
Hướng dẫn đầy đủ về quyền lợi do Bilt công bố cho các thẻ Blue, Obsidian và Palladium. Tôi liệt kê bên dưới và khuyến khích bạn đọc kỹ nếu muốn tận dụng các quyền lợi này. Chúng có thể thay đổi bất cứ lúc nào, nên cung cấp nguồn trực tiếp tốt hơn là tóm tắt ở đây.
Bảo vệ Điện thoại Di động
Bảo hiểm này hoàn tiền chi phí sửa chữa hoặc thay thế điện thoại di động trong trường hợp bị hư hỏng, bị đánh cắp, hoặc không thể thu hồi. Màn hình nứt, hư hỏng thẩm mỹ hoặc trầy xước không ảnh hưởng đến chức năng thì không được bảo hiểm.
Bảo vệ Danh tính Mastercard
Bảo vệ danh tính Mastercard cảnh báo bạn về nguy cơ đánh cắp danh tính bằng cách giám sát surface, dark và deep web, tìm kiếm thông tin đăng nhập bị xâm phạm và việc sử dụng có hại thông tin cá nhân đã đăng ký. Nó cũng cung cấp dịch vụ giải quyết nếu bạn trở thành nạn nhân.
Bảo vệ Mua sắm
Nếu sản phẩm bạn mua bị hư hỏng hoặc bị đánh cắp trong vòng chín mươi (90) ngày kể từ ngày mua, bạn có thể được hoàn tiền chi phí sửa chữa hoặc thay thế.
Để đủ điều kiện bảo hiểm, bạn phải thanh toán toàn bộ chi phí sản phẩm bằng Thẻ Bilt và/hoặc chương trình Bilt Rewards liên kết với tài khoản.
Miễn trừ Thiệt hại Va chạm Xe thuê
Bảo hiểm này hoàn tiền nếu xảy ra tai nạn hoặc mất cắp xe thuê.
Để đủ điều kiện bảo hiểm, cần đáp ứng:
- Bạn phải thanh toán toàn bộ chi phí thuê xe bằng Thẻ Bilt và/hoặc chương trình Bilt Rewards.
- Bạn phải từ chối bảo hiểm thiệt hại/va chạm của công ty cho thuê.
Bảo vệ Hủy và Gián đoạn Chuyến đi
Nếu chuyến đi bị hủy hoặc gián đoạn vì lý do được bảo hiểm, bạn có thể được hoàn tiền vé hãng vận chuyển không hoàn lại.
Các quyền lợi còn lại có trên website đã cung cấp ở trên, nên tôi dừng ở đây.
Câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng Bilt
Bạn cần gì để đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng Bilt?
Trả lời: Bilt không công bố điểm tín dụng tối thiểu; việc phê duyệt do ngân hàng đối tác (Column N.A.) quyết định dựa trên toàn bộ hồ sơ tín dụng của bạn.
Có khó để được duyệt thẻ tín dụng Bilt không?
Trả lời: Không có mức điểm tối thiểu được công bố. Như mọi thẻ, hồ sơ tín dụng mạnh hơn sẽ có lợi, và Bilt cho biết việc đăng ký không ảnh hưởng điểm của bạn trừ khi được duyệt.
Bilt có thuộc sở hữu của Wells Fargo không?
Trả lời: Không — và kể từ khi Bilt Card 2.0 ra mắt lại năm 2026, thẻ thậm chí không còn do Wells Fargo phát hành. Bilt là công ty tư nhân riêng, thành lập năm 2021, và chương trình Bilt Rewards do Bilt quản lý. Các thẻ Bilt do Column N.A. phát hành và Cardless vận hành. (Wells Fargo từng phát hành Bilt Mastercard trước đây, đó là nguồn gốc sự nhầm lẫn.)
Bạn có thể dùng Bilt để trả tiền thuê nhà không?
Có. Nếu bạn là cư dân Bilt Alliance, bạn có thể trả tiền thuê trực tiếp qua ứng dụng di động hoặc trên website Bilt.
Nếu bạn sống ngoài Bilt Alliance, bạn vẫn có thể trả tiền thuê với tài khoản Bilt Rent, cho phép thanh toán cho chủ nhà qua cổng hiện tại bằng ACH. Bilt sẽ cung cấp routing number và account number để trả tiền thuê, và bạn vẫn kiếm được điểm. Ngoài ra, nếu chủ nhà yêu cầu séc, Bilt có thể gửi séc cho chủ nhà thay bạn.
Bilt gửi séc như thế nào?
Séc được gửi qua USPS® First-Class Mail® và mất 5-7 ngày làm việc. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại đây.
Bilt có hard pull không?
Có. Đăng ký thẻ Bilt sẽ có một hard pull từ đơn vị phát hành (Column N.A., do Cardless vận hành) để đánh giá đơn của bạn.
Làm thế nào để thanh toán thẻ Bilt?
Có nhiều cách để thanh toán số dư thẻ Bilt. Nếu bạn liên kết tài khoản ngân hàng với Bilt, bạn có thể thực hiện thanh toán qua ứng dụng hoặc website Bilt. Vì nay do Cardless vận hành, các khoản thanh toán qua Bilt thay vì ứng dụng Wells Fargo.
Bilt dùng cục tín dụng nào?
Vì các thẻ Bilt do Column N.A. phát hành, đơn vị phát hành đó lấy lịch sử tín dụng của bạn, và Bilt không công bố dùng cục nào. Tuy nhiên, không có hại gì khi tạm thời mở khóa báo cáo tín dụng với cả ba cục tín dụng khi đăng ký thẻ.
Bilt báo cáo thanh toán tiền thuê của bạn lên cả ba cục tín dụng Experian, Equifax, và TransUnion.
Tôi có thể dùng thẻ tín dụng Bilt ở mọi nơi không?
Vì thẻ Bilt là Mastercard, bạn có thể dùng thẻ tín dụng Bilt ở bất cứ đâu chấp nhận Mastercard.
Tôi có thể trả thế chấp bằng thẻ tín dụng Bilt không?
Có, nay đã được. Với Bilt Card 2.0, bạn kiếm được tới 1,25X điểm cho các khoản thanh toán thế chấp nhà ở đủ điều kiện thực hiện qua Bilt, không giới hạn năm và không phí giao dịch. Thế chấp thương mại không được hỗ trợ.
Mỗi điểm Bilt trị giá bao nhiêu?
Các điểm Bilt thường được định giá khoảng 2,2 cent mỗi điểm — đó là định giá của The Points Guy, được chính Bilt trích dẫn trên trang thẻ của mình. Giá trị thay đổi theo cách đổi: chuyển sang đối tác hàng không và khách sạn (thường 1:1) thường mang lại nhiều nhất.
Dùng cổng du lịch Bilt hay đối tác chuyển điểm tốt hơn?
Câu trả lời ngắn gọn là tùy vào giá tiền mặt của vé. Hãy định giá một điểm Bilt khoảng 2,2 cent (định giá của The Points Guy), tính xem cổng du lịch Bilt cần bao nhiêu điểm cho chuyến bay, rồi so với số dặm bạn cần qua một đối tác hàng không. Hầu hết đối tác chuyển điểm vẫn giữ tỷ lệ 1:1.
Cho tôi lấy ví dụ:
- Giả sử bạn muốn bay từ San Francisco đến Orlando (Florida) vào tháng 7
- Tìm trên cổng Bilt cho chuyến bay thẳng tốn $878 hoặc 70,168 điểm Bilt cho vé khứ hồi United, hạng phổ thông.
- Tìm trực tiếp trên United Airlines, cùng chuyến bay tốn khoảng 32.5k miles.
- Vậy trong trường hợp này, tốt hơn nhiều khi chuyển điểm Bilt sang United Airlines và đặt trực tiếp trên United.
Nhân tiện, trên cổng du lịch Bilt, có chức năng tìm kiếm qua "transfer partner". Bạn có thể xem trực tiếp trên cổng số miles/điểm cần thiết giữa đặt trực tiếp trên Bilt hoặc qua đối tác. Rất tiện lợi.
Thẻ Bilt có phải thẻ kim loại không?
Có. Các thẻ Bilt là thẻ kim loại cao cấp, và hạng Palladium có thiết kế gương phiên bản giới hạn.
Bilt có báo cáo thanh toán tiền thuê không?
Có. Bilt có thể báo cáo thanh toán tiền thuê của bạn lên cả ba cục tín dụng lớn (Experian, Transunion, Equifax) miễn phí. Cụ thể, trên website của Bilt: "When renting at a Bilt Alliance property, you can choose to have your rent payments automatically reported by Bilt to the credit bureaus each month, which can help build your credit history with each on-time rent payment."
Đó là tất cả. Tôi nghĩ Bilt là một trong những sản phẩm hiếm hoi mà giá trị thực sự rõ ràng — nếu bạn trả tiền thuê nhà, tại sao không kiếm điểm từ đó. Bạn đang dùng Bilt chưa? Hay bạn có chiến lược khác để tối đa hóa thanh toán tiền thuê? Tôi rất muốn nghe điều gì đang hiệu quả với bạn.
Thân mến,
Chandler
P.S: Nếu bạn thấy Bilt phù hợp, bạn có thể dùng link đến các thẻ Bilt này để đăng ký. Và nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chương trình Bilt Rewards, hãy xem link.
Tuyên bố miễn trừ: Đây là nội dung giáo dục, không phải lời khuyên. Không có gì ở đây là tư vấn tài chính, đầu tư, tín dụng, thuế, bảo hiểm, y tế hay pháp lý, và cũng không phải khuyến nghị mở, mua hay dùng bất kỳ sản phẩm hay tài khoản nào. Lãi suất, giới hạn, quy định, phí và ưu đãi thay đổi thường xuyên, và tôi không phải cố vấn được cấp phép trong bất kỳ lĩnh vực nào trong số này. Hãy tự nghiên cứu, xác minh số liệu và điều khoản hiện hành với nhà cung cấp hoặc cơ quan có thẩm quyền (như IRS), và tham khảo chuyên gia có chuyên môn trước khi hành động dựa trên bất cứ điều gì bạn đọc ở đây. Hoàn cảnh của bạn có thể khác với các ví dụ trong bài viết này.