喺你申請第2或第3張信用卡之前，先睇呢份海外人士必讀Checklist

2026年更新： 呢篇文章最初喺2022年發佈。想睇最新嘅策略同綜合指南，請參閱 Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide。

喺美國，消費者不斷被鼓勵（或者轟炸）去申請多張信用卡。每個月收到好多份郵件offer係好正常嘅事。而且，你都可以喺商場、Costco等地方被邀請開新卡。當我第一次搬到美國嘅時候，我完全唔知信用卡遊戲係點玩嘅。喺新加坡我可能只有兩張卡，嚟到呢度見到咁多offers真係好overwhelming :D

我明白作為一個外國人喺美國，開第一張信用卡嘅時候可能冇乜選擇。但一旦你build up咗你嘅credit score，準備要多啲信用卡嘅時候，以下嘅tips就係畀你嘅。

1. 點解我需要或者想要多張信用卡？

唔同嘅信用卡提供唔同嘅benefits，由直接嘅cash back、到積分、到航空公司/酒店/ride sharing/外賣嘅credit、到sign-up bonus。

所以知道點樣善用唔同信用卡嘅組合，可以畀你好大嘅額外benefits，好似用積分免費坐一次全家飛機或者免費住酒店。但就好似任何工具一樣，唔好畀信用卡控制你或者推你去買唔想買嘅嘢。一般嚟講，benefits或折扣唔會幫你cover 100%嘅購買成本。

講完呢個提醒，以下係我嘅top tips

2. Check你嘅5/24狀態

呢個係針對Chase嘅。簡單嚟講，如果你喺過去24個月喺所有美國銀行加埋開咗5張或更多卡，Chase就唔會批准你嘅新信用卡申請。呢個係Chase網站上嘅official規則咩？唔係，但呢個係crowdsourced嘅資訊，你可以喺度了解更多。不過呢個規則有exceptions。例如，我個人喺超過5/24限制嘅時候都成功批到另一張Chase卡。

因為Chase嘅ultimate reward積分好versatile同有用，好多人用嘅策略係先chur盡Chase嘅信用卡先再去其他品牌。每個Chase積分值1美仙到1.9美仙，取決於你點用。

3. 典型嘅Sign-up bonus價值大約$500以上

雖然將來可能會變，但截至2023年2月，你申請新信用卡嘅時候通常會收到sign-up bonus。典型嘅sign-up bonus大約值$500以上。我點計出呢個數字嘅？透過將popular cards嘅積分轉換成美元。例如：

• Chase Sapphire Preferred 目前提供60,000積分作為sign-up bonus。每個Chase ultimate reward積分值 1美仙到1.9美仙，所以sign-up bonus大約值$600以上
• American Express gold提供60,000 membership reward積分作為sign-up bonus。每個積分值 1美仙到2美仙，所以又係$600以上。
• American Express Platinum信用卡提供 80,000 membership reward積分 作為sign-up bonus。
• 以上包含我嘅referral links。

所以如果你遇到一個offer冇類似價值嘅sign-up bonus，要重新考慮。

4. 仔細Check邊度可以用reward積分

唔係所有reward積分都一樣嘅。某啲co-brand卡，你只可以喺特定partner度用積分。所以除非你有具體嘅計劃，否則可能唔值得申請嗰張卡。

另外，某啲信用卡計劃提供比其他更廣泛嘅transfer partners。例如，喺旅行類別，Chase同American Express嘅積分被認為係最靈活同最有價值嘅，因為你可以transfer去好多唔同嘅航空公司同酒店集團。

5. 你可以透過交租嚟賺積分

租金通常係好多家庭最大嘅每月開支之一。如果你交租可以賺到信用卡積分，咁唔係好正？喺Bilt master card推出之前，你可以用信用卡交租，但需要畀2%到4%嘅交易費。呢個打咗賺積分嘅目的，因為積分價值通常低過2%。截至2022年12月，Bilt係美國唯一一張可以透過交租賺積分，而且冇任何交易費嘅信用卡！

Bilt都有好多transfer partners，所以你可以將Bilt積分transfer去好多酒店（好似Hyatt、IHG等等）或航空公司（好似American Airlines、Air Canada等等）。如果你想了解更多關於Bilt嘅資訊，睇吓我呢篇文章。

6. 信用卡申請嘅Hard inquiries唔使太擔心

每次你申請信用卡，金融機構都會對你嘅信用報告做hard inquiry。呢個會令你嘅credit score減少幾分。唔使驚。過一段短時間就會消失，你嘅credit score會回復正常。

如果你freeze咗三個credit bureau嘅所有信用報告，記住喺申請新信用卡之前要thaw或者_unfreeze_報告。

申請信用卡而唔影響你嘅Credit Score

如果你想了解更多，睇吓我關於「申請信用卡而唔影響你嘅Credit Score：喺美國嘅海外人士指南」嘅文章。

7. 評估年費值唔值？

取決於你點用張卡同點利用佢哋嘅sign-up bonus同benefits，你可能_賺_唔夠嚟cover年費。咁嘅話申請嗰張特定信用卡就唔太值得。

8. Credit score同收入要求

記住每張信用卡嘅申請可能有唔同嘅credit score同收入要求。所以確保喺申請之前做好research，確保你符合批核標準。信用卡可能都會有其他費用，好似balance transfer fees、foreign transaction fees同cash advance fees。確保睇清楚fine print，了解同張卡相關嘅完整費用清單。

總結

一旦你有咗幾張卡，管理好佢哋好重要。我係用慘痛嘅教訓學到嘅——確保準時畀錢，因為遲交會損害你嘅credit score。另外，盡量每個月清晒個balance，咁你就唔使畀利息。同埋留意每張卡嘅credit limit，唔好超支。我覺得我見到其他expat犯嘅最大錯誤係將信用卡當做免費嘅錢。佢哋係一個工具，唔係一種生活方式 :P

差唔多就係咁喇。希望呢份checklist幫你慳返啲頭痛。你喺美國用信用卡嘅經驗點？有冇遇到過5/24規則？話我知——我一直都好好奇其他expat點應對呢啲。

祝好，Chandler

P.S: 我最近喺Facebook建立咗一個叫 Asian Expats in the US 嘅群組，方便大家直接分享同討論更多tips。歡迎加入。