申請信用卡而唔影響Credit Score：美國Expat指南

2026年更新： 呢篇文章最初喺2023年發表。如果想睇最新策略同綜合指南，請參考 Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide。

當我第一次喺美國build credit嘅時候，我好驚做任何會hurt我辛苦累積嘅微薄score嘅嘢。喺新加坡住咗15年以上，嗰邊信用卡just worked，嚟到美國基本上係零credit history真係好humbling T.T

我記得想申請一張更好嘅reward卡但猶豫，因為我讀過申請會lower你嘅score。所以我花咗好多時間research點樣check eligibility而唔真正hurt到我嘅credit。以下係我figure out嘅——希望可以save你一啲我經歷過嘅焦慮。

了解申請信用卡點影響你嘅score

申請信用卡嘅時候，lender會做credit check。呢個可以係hard inquiry或者soft inquiry，分別好重要。

Hard inquiry發生喺你正式申請loan或信用卡嘅時候。佢哋會留喺你嘅credit report兩年，可能lower你嘅score大約5到10分。呢個drop係temporary嘅。

Soft inquiry完全唔影響你嘅score。呢啲發生喺公司check你嘅credit做pre-approval offer，或者你check自己嘅score嘅時候。

唔做hard pull嘅eligibility check方法

Pre-approval offer

Pre-approval offer係lender已經做咗soft inquiry去判斷你係咪likely eligible。但如果你decide真正申請，就會做hard inquiry。

Store信用卡

一般比較容易被approved。但通常有較低嘅credit limit同較高嘅利率。

Secured信用卡

大部分新嚟嘅expat可能會由呢度開始。你放一筆security deposit作為你嘅credit limit。申請通常只涉及soft inquiry。

Soft-pull信用卡值唔值？

老實講，最好嘅reward卡（travel卡、premium cash-back卡）通常需要hard pull。而且hard inquiry嘅影響係temporary嘅，所以soft-pull信用卡通常唔值得specially pursue，除非你冇其他選擇 :)

快速FAQ

申請時credit score會跌幾多？

通常一次hard inquiry會跌大約5分或以下。影響係temporary嘅。

Pre-approval對credit有害嗎？

冇。Pre-approval check係soft inquiry，唔影響你嘅score。

註冊Credit Karma會hurt你嘅score嗎？

唔會。

Pre-approved offer有保證嗎？

可惜冇。Pre-approved表示你嘅chances好高但唔係100%。

總結

喺唔damage你score嘅情況下申請信用卡絕對可能——只係需要多啲耐心同research。Focus on pre-approval同soft inquiry先，當你準備好攞一張更好嘅卡嘅時候，唔好太stress hard pull。Temporary嘅score dip對一張啱嘅reward卡嚟講係值得嘅。

美國嘅credit系統喺我第一次arrive嘅時候feel like一個迷宮。但我promise，一旦你understand咗遊戲規則就會easier。

你navigate信用卡嘅expat經驗係點？有冇我冇cover到嘅surprise？

祝好，

Chandler

P.S. 我最近喺Facebook開咗一個group叫做 Asian Expats in the US，大家可以更直接咁分享同討論tips。歡迎加入。