Welche Kreditkarten solltest du als nächstes für Reisezwecke bekommen?
Nachdem du deinen Credit Score aufgebaut und deine ersten Karten erhalten hast, beginnt die eigentliche Strategie: Chase und Amex bieten die besten Reiseprämien, aber ihre versteckten Regeln bedeuten, dass das Timing wichtiger ist, als du denkst.
Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2022 veröffentlicht. Für die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden, siehe Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
Also, dies ist die Fortsetzung meines früheren Beitrags über "Tipps zum Aufbau eines Credit Scores für Expats in den USA". Wenn du diesen noch nicht gelesen hast, würde ich dort anfangen, da dieser Beitrag einige Dinge voraussetzt:
- Du hast bereits eine Chase Sapphire Karte (wahrscheinlich die Chase Sapphire Preferred) und eine American Express Platinum Karte. Wenn nicht, lies zuerst den vorherigen Beitrag. (Das sind übrigens meine Empfehlungslinks.)
- Du kaufst wahrscheinlich viel bei Amazon und hast dich bereits für eine Amazon Prime Kreditkarte angemeldet, bevor du überhaupt meinen Blog gelesen hast :P
- In den letzten 5-6 Monaten hast du dich für mindestens 2-4 US-Kreditkarten angemeldet und wurdest genehmigt.
- Dein Credit Score liegt über 700.
- Du möchtest hauptsächlich Punkte und Meilen für Reisen sammeln – Flugtickets, Hotels, Mietwagen usw.
Ich muss zugeben, als ich das erste Mal von Singapur in die USA zog, fühlte sich das gesamte Kreditkarten-Punkte-Spiel überwältigend an. In Singapur hatte ich eine oder zwei Karten und dachte nie groß darüber nach. Hier behandeln die Leute die Kreditkartenoptimierung wie einen zweiten Job. Aber nachdem ich viel zu viele Abende auf Websites wie All the Hacks, The Points Guy, Travel on Points, NerdWallet und Upgraded Points verbracht und verschiedene Podcasts gehört habe, denke ich, dass ich jetzt ein vernünftiges Verständnis der Strategie habe. Hier ist, was ich gelernt habe:
Warum Chase und Amex dein Fokus sein sollten
- Die American Express und Chase Programme sind die begehrtesten, weil sie großzügige Sign-up Boni (SUB) bieten und ihre Punkte bei der Übertragung auf Partner im Allgemeinen mehr wert sind. Beide haben umfangreiche Netzwerke von Airline- und Hotel-Transferpartnern.
- "Punkteübertragung" bedeutet, deine Amex- oder Chase-Punkte in das Airline- oder Hotel-Treueprogramm deiner Wahl zu übertragen.
- Ein großes Partnernetzwerk zu haben bedeutet mehr Auswahl und bessere Angebote für dich als Verbraucher.
- Du wirst oft hören, dass die Leute Chase Ultimate Rewards und Amex Membership Rewards "flexible Punkte" nennen – weil du sie auf viele verschiedene Partner übertragen kannst, anders als bei airline- oder hotelspezifischen Karten, bei denen du auf ein Programm festgelegt bist.
- Ein typischer Sign-up Bonus liegt bei 80.000 bis 100.000+ Punkten für Chase oder Amex, was einem Wert von 1.000 $+ bei Airline oder Hotel entsprechen kann.
- Auch wenn du ein tolles Angebot mit einer bestimmten Airline- oder Hotel-Karte siehst, beantrage sie nicht, bis du den Rest dieses Beitrags gelesen hast – die Reihenfolge ist wichtiger, als du vielleicht denkst.
Chase 5/24 Regel und Amex "Jail"
Das ist der Teil, der mich anfangs überrascht hat, und aus meiner Erfahrung überrascht er die meisten Expats.
Was ist die Chase 5/24 Regel?
Kurz gesagt: Chase wird deinen neuen Kreditkartenantrag nicht genehmigen, wenn du in den letzten 24 Monaten mehr als 5 Kreditkarten bei allen US-Banken eröffnet hast. Ist dies eine offizielle Regel auf Chases Website? Nein. Aber sie ist durch kollektiv gesammelte Daten gut dokumentiert – du kannst mehr darüber hier lesen.
Das bedeutet, dass du strategisch über die Reihenfolge der Karten nachdenken musst, die du beantragst. Wenn du deine 5/24-Slots für zufällige Karten verbrauchst, sperrst du dich von Chases besten Angeboten aus. Es gibt Ausnahmen (ich persönlich habe eine Ausnahme erhalten und wurde für eine weitere Chase-Karte bei der 5/24-Grenze genehmigt), aber ich würde nicht darauf zählen.
Amex Jail
Ich habe davon in einigen Facebook-Gruppen gelesen, konnte aber keine zuverlässigen offiziellen Quellen finden, also nimm das mit Vorsicht. Die Idee ist, dass Amex deinen Willkommensbonus möglicherweise nicht genehmigt, wenn du zu viele Karten in kurzer Zeit eröffnest oder zu viele Amex-Karten schließt. Für neue Expats wie uns ist dies weniger ein Problem, da wir noch keine vielen Amex-Karten angesammelt haben.
Maximiere zuerst die Chase Sign-up Boni
Angesichts all dem oben Gesagten und angenommen, du bist jetzt bei 3/24 oder 4/24 aus Chases Perspektive, denke ich, dass es sinnvoll ist, deine verbleibenden Chase-Slots zu füllen, bevor du weitermachst. Hier kommt das Chase Trifecta ins Spiel – eine Kombination von Chase-Karten, die darauf ausgelegt ist, Punkte in verschiedenen Ausgabenkategorien zu maximieren. Es gibt viele Artikel dazu (NerdWallet, The Points Guy).
Der allgemeine Konsens ist, dass deine nächste Chase-Karte entweder die Chase Freedom Flex oder die Chase Freedom Unlimited sein sollte (oder beide, wenn dein 5/24-Status es erlaubt). Wenn du dich für eine Business-Kreditkarte von Chase qualifizieren kannst, ist das noch besser, da Business-Karten generell nicht auf die 5/24-Zahl angerechnet werden.
Dann zum Amex Trifecta wechseln
Nachdem du alle deine Chase Sign-up Boni gesammelt hast, verlagere deinen Fokus auf Amex. Ähnlich wie bei Chase gibt es ein Amex Trifecta – eine schnelle Google-Suche zeigt dir die neueste empfohlene Kombination.
Zum Zeitpunkt, als ich das schrieb, sind neben der American Express Platinum die Empfehlungen die Amex Gold Card (gut für Ausgabenkategorien, die Platinum nicht abdeckt) und eine Business-Karte. Die Amex Gold hat oft einen soliden Sign-up Bonus, also suche nach dem besten aktuellen Angebot, bevor du dich bewirbst.
Melde dich frühzeitig für Airline- und Hotel-Treueprogramme an
Hier ist ein Tipp, den ich mir früher gewünscht hätte: Anstatt über das Chase- oder Amex-Portal zu buchen, ist es normalerweise besser, deine Punkte auf Airline/Hotel-Treueprogramme zu übertragen und direkt zu buchen. Die Übertragung auf ein älteres Treuekonto verarbeitet tendenziell schneller als auf ein neu erstelltes.
Also melde dich jetzt für die wichtigsten Programme an, auch wenn du noch keine Punkte überträgst. Sie sind alle kostenlos:
Ich weiß, das klingt alles nach viel Planung. Und ehrlich gesagt ist es das auch. Aber die Auszahlung ist real – wir haben seit Beginn unserer bewussten Herangehensweise mehrere Familienreisen fast vollständig mit Punkten finanziert. Lohnt es sich? Aus meiner Erfahrung: absolut.
Was ist deine Kreditkartenstrategie? Bist du Team Chase, Team Amex oder noch dabei, es herauszufinden?
Viele Grüße,
Chandler
P.S. Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook mit dem Namen Asian Expats in the US erstellt, damit wir mehr Tipps direkt austauschen/diskutieren können. Schau gerne vorbei.
