Einen Kredit in den USA als Expat beantragen: Alles, was du wissen musst
Selbst mit einem Kredit-Score von 740+ wurde ich aufgrund meiner kurzen US-Kreditgeschichte abgelehnt – bis ich lernte, meine Finanzen strategisch zu bündeln, um dem Algorithmus die Daten zu geben, die er benötigt.
Als ich zum ersten Mal in den USA einen Kredit beantragen musste, dachte ich, es wäre unkompliziert. Ich hatte einen anständigen Kredit-Score, einen stabilen Job und lebte schon eine Weile hier. Ich lag falsch :P Der Prozess hat mir viel über das US-Finanzsystem und dessen Bewertung von Neuankömmlingen gelehrt, und ich möchte teilen, was ich gelernt habe, damit du nicht dieselben Fehler machst wie ich.
Der grundlegende Prozess unterscheidet sich nicht wesentlich von dem, was ein US-Staatsbürger durchmacht – du füllst einen Antrag aus, legst Unterlagen vor und unterwirfst dich einem Kredit-Check. Es gibt jedoch einige wichtige Dinge zu beachten, wenn du ein Expat bist.
Zweitens musst du, bevor du überhaupt daran denkst, einen Kredit zu beantragen, deinen Kredit-Score aufbauen. Lies meinen Beitrag über den Weg von null Kreditgeschichte zu einem Kredit-Score von 720+ in etwa fünf Monaten. Wenn du keinen starken Kredit-Score hast, sind deine Chancen auf eine Kreditzusage gering bis gleich null.
Drittens, selbst mit einem Kredit-Score von 740+ nach 8 bis 9 Monaten in den USA ist deine Kreditgeschichte wahrscheinlich immer noch schwach, weil dein ältestes Finanzkonto in den USA weniger als ein Jahr alt ist. Das bedeutet, dass du beim Beantragen eines Kredits wahrscheinlich abgelehnt wirst. Kreditanträge und -entscheidungen werden heutzutage meist online abgewickelt, also entscheidet der Algorithmus über deine Genehmigung, nicht ein Mensch (mit subjektivem Urteil).
Es gibt einfach nicht genügend Geschichte über dich (oder qualitativ hochwertige Signale) als Einzelperson, damit der Algorithmus eine Bewertung vornehmen kann.
Was habe ich also getan? Im Wissen, dass der Algorithmus/die Maschine mehr Datenpunkte und mehr Signale braucht, um meine Kreditwürdigkeit zu beurteilen, habe ich bewusst viele meiner Finanzanlagen und Finanzaktivitäten bei einer einzigen Finanzinstitution konzentriert. Auf diese Weise haben sie viel mehr Informationen über mich als normalerweise. Im Wesentlichen versuche ich, dem Algorithmus/der Maschine mehr Daten zur Verfügung zu stellen als er normalerweise hätte.
Welche Art von Finanzanlagen oder Finanzaktivitäten meine ich? Hier ist meine Antwort basierend auf gesundem Menschenverstand.
- Direkteinzahlung deines Gehalts.
- Kreditkartennutzung und pünktliche Vollzahlung des Guthabens.
- usw.
Was war das Ergebnis? Wie erwartet sagte eine typische Finanzinstitution nein, weil keine ausreichende Kreditgeschichte vorlag. Die Finanzinstitution jedoch, der ich bewusst mehr Daten und Signale gegeben hatte, sagte Ja.
Bevor du einem Kredit zustimmst, stelle sicher, dass du den Zinssatz und die Gebühren verstehst, die mit dem jeweiligen Kredit verbunden sind. Lies das Kleingedruckte, bevor du Kreditdokumente unterzeichnest. Das ist besonders wichtig, wenn du ein Expat bist, weil es möglicherweise Klauseln im Vertrag gibt, die du nicht vollständig verstehst. Wenn du Fragen hast, stelle sie dem Kreditsachbearbeiter, bevor du etwas unterschreibst.
Am Ende des Tages ist die wichtigste Erkenntnis, wie der Algorithmus zu denken – gib ihm mehr Daten über dich, und er wird zuversichtlicher sein, dich zu genehmigen. Und sobald du den Kredit unter Dach und Fach hast, stelle sicher, dass du deine Kreditberichte einfrierst, um die Kreditgeschichte zu schützen, die du so sorgfältig aufgebaut hast.
Hast du als Expat in den USA einen Kredit beantragt? Ich würde gerne von deiner Erfahrung hören, besonders wenn du andere Strategien gefunden hast, die funktioniert haben.
Viele Grüße,
Chandler
P.S: Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook namens Asian Expats in the US erstellt, damit wir Tipps direkt austauschen und besprechen können. Fühl dich frei, beizutreten.
