Beantrage deine 2. oder 3. Kreditkarte erst, nachdem du diese essentielle Checkliste für Expats in den USA gelesen hast

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2022 veröffentlicht. Die aktuellen Strategien und einen umfassenden Leitfaden findest du unter Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

In den USA werden Verbraucher ständig ermutigt (oder bombardiert), mehrere Kreditkarten zu beantragen. Es ist nicht ungewöhnlich, monatlich mehrere Angebote per Post zu erhalten. Und natürlich kannst du in Einkaufszentren, bei Costco usw. eingeladen werden, neue Karten zu eröffnen. Als ich zum ersten Mal in die USA zog, hatte ich keine Ahnung, wie das Kreditkartenspiel hier funktioniert. Aus Singapur kommend, wo ich vielleicht zwei Karten hatte, war das schiere Volumen an Angeboten überwältigend :D

Ich verstehe, dass du als Ausländer in den USA bei der Eröffnung der ersten Kreditkarte möglicherweise nicht viele Möglichkeiten hast. Aber sobald du eine Kreditwürdigkeit aufgebaut hast und mehr Kreditkarten haben möchtest, sind die folgenden Tipps für dich.

1. Warum brauche oder möchte ich überhaupt mehrere Kreditkarten?

Nun, verschiedene Kreditkarten bieten verschiedene Vorteile, von direktem Cashback über Punkte bis hin zu Airline/Hotel/Ridesharing/Food-Delivery-Guthaben und Anmeldeboni.

Das Wissen, wie man eine Kombination verschiedener Kreditkarten nutzt, kann dir erhebliche zusätzliche Vorteile wie einen kostenlosen Familienflug mit Punkten oder kostenlose Hotelaufenthalte geben. Wie jedes Werkzeug: Lass dich nicht von Kreditkarten kontrollieren oder dazu verleiten, für etwas auszugeben, das du nicht willst oder beabsichtigst. Im Allgemeinen werden die Vorteile oder Rabatte dir nicht helfen, 100% der Kaufkosten zu decken.

Mit dieser Warnung im Hinterkopf, hier sind meine Top-Tipps.

2. Überprüfe deinen 5/24-Status

Dies gilt speziell für Chase. Es bedeutet einfach, dass Chase deine neue Kreditkartenanwendung nicht genehmigt, wenn du in den letzten 24 Monaten 5 oder mehr Karten bei allen US-Banken eröffnet hast. Ist es eine offizielle Regel auf der Chase-Website? Nein, das ist es nicht, aber es ist crowd-sourced und du kannst mehr darüber hier lesen. Es gibt jedoch Ausnahmen von dieser Regel. Zum Beispiel wurde ich persönlich für eine weitere Chase-Karte akzeptiert, obwohl ich zu dem Zeitpunkt das 5/24-Limit überschritten hatte.

Da Chase Ultimate Reward Points sehr vielseitig und nützlich sind, nutzen viele Leute die Strategie, Chase-Kreditkarten zuerst zu maximieren, bevor sie zu anderen Kreditkartenmarken übergehen. Jeder Chase-Punkt ist je nach Verwendung zwischen 1 Cent und 1,9 Cent wert.

3. Typischer Anmeldebonus ist etwa 500 USD+ wert

Während sich das in der Zukunft ändern kann, erhältst du ab Februar 2023 bei der Anmeldung für eine neue Kreditkarte oft einen Anmeldebonus. Ein typischer Anmeldebonus ist etwa 500 USD+ wert. Wie komme ich auf diese Zahl? Durch die Umrechnung von Punkten in Dollar für beliebte Karten. Zum Beispiel:

• Chase Sapphire Preferred bietet derzeit 60.000 Punkte als Anmeldebonus an. Jeder Chase Ultimate Reward Point ist zwischen 1 Cent und 1,9 Cent wert, was bedeutet, dass der Anmeldebonus etwa 600 USD+ wert ist.
• American Express Gold bietet 60.000 Membership-Reward-Punkte als Anmeldebonus. Jeder Punkt ist zwischen 1 Cent und 2 Cent wert, also sind das wieder 600 USD+.
• Die American Express Platinum Kreditkarte bietet 80.000 Membership-Reward-Punkte als Anmeldebonus.
• Die obigen Links enthalten meine Empfehlungslinks.

Wenn du also auf ein Angebot stößt, das keinen ähnlichen Anmeldebonus hat, überlege es nochmal.

4. Überprüfe sorgfältig, wo du die Reward-Punkte verwenden kannst

Nicht alle Reward-Punkte sind gleich. Bei bestimmten Co-Brand-Karten kannst du die Punkte nur bei einem bestimmten Partner verwenden. Also macht es vielleicht keinen Sinn, diese Karte zu beantragen, wenn du keinen spezifischen Plan hast.

Außerdem bieten bestimmte Kreditkartenprogramme eine breitere Palette von Transfer-Partnern als andere. Zum Beispiel gelten Chase- und American-Express-Punkte in der Reisekategorie als die flexibelsten und wertvollsten, weil du sie auf viele verschiedene Airlines und Hotelketten übertragen kannst.

5. Du kannst Punkte durch Mietzahlungen verdienen

Die Miete ist oft eine der größten monatlichen Ausgaben für viele Familien. Wäre es also nicht großartig, wenn du Kreditkartenpunkte beim Zahlen der Miete verdienen könntest? Bevor die Bilt Mastercard eingeführt wurde, konntest du die Miete mit deiner Kreditkarte zahlen, aber du musstest Transaktionsgebühren zwischen 2% und 4% zahlen. Das macht den Zweck der Punktesammlung zunichte, da der Punktwert oft weniger als 2% ist. Stand Dezember 2022 ist Bilt die einzige Kreditkarte in den USA, mit der du Punkte durch Mietzahlungen verdienen kannst — ohne Transaktionsgebühren!

Bilt hat auch eine breite Palette von Transfer-Partnern, sodass du Bilt-Punkte auf viele Hotels (wie Hyatt, IHG usw.) oder Airlines (wie American Airlines, Air Canada usw.) übertragen kannst. Wenn du mehr Informationen über Bilt benötigst, sieh dir meinen Beitrag hier an.

6. Harte Anfragen aus Kreditkartenanträgen sind kein großes Problem

Jedes Mal, wenn du eine Kreditkarte beantragst, macht das Finanzinstitut eine harte Anfrage in deiner Kreditauskunft. Das führt zu einer Verringerung deines Kredit-Scores um einige Punkte. Keine Sorge. Sie verschwinden nach einer kurzen Zeit, und dein Kredit-Score erhöht sich wieder auf das normale Niveau.

Wenn du alle deine Kreditauskünfte bei den drei Kreditauskunfteien eingefroren hast, denke daran, die Auskünfte zu entfrieren, bevor du eine neue Kreditkarte beantragst.

Kreditkarte beantragen ohne deinen Kredit-Score zu beeinflussen

Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, lies meinen Beitrag über "Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score: A Guide for Expats in the US."

7. Beurteile, ob die Jahresgebühr es wert ist?

Je nach Nutzung der Karte und Nutzung des Anmeldebonus und der Vorteile kannst du möglicherweise genug verdienen oder auch nicht, um die Jahresgebühr zu decken. In diesem Fall macht es keinen Sinn, diese spezifische Kreditkarte zu beantragen.

8. Kredit-Score und Einkommensanforderungen

Es ist wichtig zu bedenken, dass jede Kreditkartenanwendung möglicherweise unterschiedliche Anforderungen in Bezug auf Kredit-Score und Einkommen hat. Stelle sicher, dass du die Karte vor der Antragstellung recherchierst und die Kriterien für eine Genehmigung erfüllst. Kreditkarten können auch mit anderen Gebühren verbunden sein, wie Saldotransfergebühren, Auslandstransaktionsgebühren und Barvorschussgebühren. Stelle sicher, dass du das Kleingedruckte liest, um die vollständige Liste der Gebühren und Kosten im Zusammenhang mit der Karte zu verstehen, bevor du eine Entscheidung triffst.

Fazit

Sobald du einige Karten hast, ist es wichtig, sie richtig zu verwalten. Das habe ich auf die harte Tour gelernt — stelle sicher, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlst, da verspätete Zahlungen deinen Kredit-Score beschädigen können. Versuche auch, den Saldo jeden Monat zu begleichen, damit du keine Zinsen anfallen. Und sei dir der Kreditlimits auf jeder Karte bewusst und gib nicht zu viel aus. Ich denke, der größte Fehler, den ich bei Expats sehe, ist, Kreditkarten wie kostenloses Geld zu behandeln. Sie sind ein Werkzeug, kein Lebensstil :P

Das war es von mir. Ich hoffe, diese Checkliste erspart dir einige Kopfschmerzen. Wie war deine Erfahrung mit Kreditkarten in den USA bisher? Bist du auf die 5/24-Regel gestoßen? Lass es mich wissen — ich bin immer neugierig zu hören, wie andere Expats das navigieren.

Viele Grüße,

Chandler

P.S: Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook namens Asian Expats in the US gegründet, damit wir mehr Tipps direkt teilen und diskutieren können. Fühl dich frei, beizutreten.