Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2023 veröffentlicht. Für die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden, lies Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
Stand: Oktober 2026: Bilt hat die Karte als Bilt Card 2.0 neu aufgelegt. Sie wird von Column N.A. ausgegeben und von Cardless betreut — nicht mehr von Wells Fargo — in drei Stufen: Bilt Blue ($0/Jahr), Bilt Obsidian ($95/Jahr) und Bilt Palladium ($495/Jahr). Miete und Hypothek bringen jetzt bis zu 1,25X ohne Jahresobergrenze, und die alte Mindestgrenze von 5 Transaktionen pro Monat ist weg.
Dieser Beitrag ist für dich, wenn du in den USA Miete zahlst. Als jemand, der in der Bay Area mietet (und glaube mir, die Miete in der Bay Area ist kein Spaß T.T), war ich ziemlich aufgeregt, als ich das entdeckte. Zum ersten Mal in den USA kannst du Miete mit einer Kreditkarte bezahlen, ohne die Transaktionsgebühr (2-3 %) zu zahlen, und trotzdem Prämienpunkte verdienen. Punkte lassen sich 1:1 auf Bilt-Airline- und Hotelpartner übertragen und werden von The Points Guy mit etwa 2,2 Cent pro Punkt bewertet. Seit dem Relaunch als Bilt Card 2.0 bringen Miete und Hypothek bis zu 1,25X ohne Jahresobergrenze — aber nur, soweit du in jedem Zyklus auch mit der Karte ausgibst, es ist also nicht mehr das automatische 1X von früher (siehe Hinweis „Stand: Oktober 2026“ oben). Ich habe schon früher über Bilt geschrieben, und dieser Beitrag enthält zusätzliche Informationen über die Karte. Wenn du denkst, dass dies für dich geeignet ist, kannst du diesen Link zu den Bilt-Karten nutzen, um dich zu bewerben.
(Und wenn du lieber zuhörst als liest, kannst du den unten stehenden Inhalt mit DIALØGUE in einen Podcast umwandeln.)
Vor- und Nachteile der Bilt-Kreditkarte
Vorteile
Nachteile
1. Keine Gebühren für die Verwendung der Bilt-Kreditkarte zur Mietzahlung 2. Breites Spektrum an Mietzahlungsoptionen, einschließlich ACH (Banküberweisung) über das Online-Zahlungssystem, physische Schecks an deinen Vermieter, Venmo, Paypal 3. Bis zu 1,25X Punkte auf Miete und Hypothek, ohne Jahresobergrenze 4. Drei Stufen — Bilt Blue ($0/Jahr), Bilt Obsidian ($95/Jahr) und Bilt Palladium ($495/Jahr) 5. Breite Auswahl an Einlöseoptionen: 17 Airline- und 7 Hotel-Transferpartner (24), wobei die Karten-FAQ auf biltrewards.com „28“ nennt — dazu Lyft, Fitness, Kontoauszugsgutschriften und sogar eine Anzahlung auf ein Haus. 6. Bilt-Punkte werden von The Points Guy mit etwa 2,2 Cent pro Punkt bewertet — eine der wertvollsten übertragbaren Währungen
1. Mietpunkte sind nicht mehr automatisch — sie hängen jetzt davon ab, wie viel Alltagsausgaben du auf die Karte legst 2. Der höchste 1,25X-Miet-Multiplikator erfordert Alltagsausgaben in Höhe von 100 %+ deiner Mietzahlung pro Zyklus 3. Die besten Multiplikatoren und Gutschriften stecken hinter den kostenpflichtigen Stufen Obsidian ($95) und Palladium ($495) 4. Anmeldeboni werden in Bilt Cash statt in übertragbaren Punkten ausgezahlt (außer 50.000 Punkte in der Palladium-Stufe) und sind daher kleiner als die barwertäquivalenten Boni einiger Konkurrenzkarten
Das Obige ist eine kurze Zusammenfassung. Ich werde unten tiefer in die Details eintauchen. Alternativ, wenn der Inhalt zu lang ist und du einige Fragen stellen möchtest, kannst du den Chatbot verwenden, den ich kürzlich hier gebaut habe. (Das ist noch ein Experiment, also sei dir der Halluzinationen bewusst).
Ist es eine Karte für dich?
Anstatt die Standard-Antwort zu geben, dass es keine „Einheitslösung" gibt, werde ich versuchen, einige spezifische Kommentare, Beispiele und Empfehlungen zu geben:
- Wenn dein Hauptzweck das Ansammeln von Kreditkartenprämienpunkten für Reisen ist, dann weißt du wahrscheinlich, dass Chase und American Express zu den beliebtesten Programmen gehören. Bei Chase gibt es die inoffizielle 5/24-Regel, also bedenke das. Die 5/24-Regel bedeutet, dass du nicht für eine weitere persönliche Chase-Kreditkarte genehmigt wirst, wenn du in den letzten 24 Monaten mehr als fünf persönliche Kreditkarten eröffnet hast. Dies ist jedoch nicht die offizielle Regel, und es gibt Ausnahmen.
- Du möchtest vielleicht zuerst deine gewünschten Chase-Kreditkarten „maximieren".
- Ich persönlich wurde nach dem Erhalten von fünf persönlichen Karten in weniger als zwei Jahren für eine weitere Chase-Kreditkarte genehmigt, also weiß ich, dass es Ausnahmen gibt. Und Chase ändert seine Taktiken je nach Marktbedingungen.
- Bilt bietet jetzt Anmeldeboni — Bilt Cash plus 50.000 Punkte in der Palladium-Stufe. Wenn du aber anderswo einen größeren barwertäquivalenten Bonus findest (etwa 60.000 Punkte von Chase oder 80.000 Punkte von American Express) und diesen zuerst nutzen möchtest, ist das in Ordnung.
- Denke daran, dass Bilts Mietprämien jetzt davon abhängen, wie viel Alltagsausgaben du auf die Karte legst. Rechne also nach, ob Bilt oder der Anmeldebonus einer Konkurrenzkarte der bessere erste Schritt ist.
- Wenn du ein Expat bist, der gerade weniger als sechs Monate in den USA ist, solltest du eine Bilt-Karte bekommen?
- Gemäß meinem vorherigen Beitrag sollte dein Hauptziel die Verbesserung deines Kredit-Scores sein. Schau dir acht Tipps zur Verbesserung deines Kredit-Scores als Expat in den USA an.
- Du hast möglicherweise nicht viele Optionen beim Eröffnen der ersten Kreditkarte, also gehe so gut du kannst vor. Ich empfehle City National Bank, wenn deine Situation es erlaubt. Schau dir diesen Beitrag über „Tipps zur Vorbereitung auf den Umzug von Asien in die USA" an, Tipp Nr. 3 und 4.
- Sobald dein Kredit-Score gut bis ausgezeichnet ist und du zwischen Chase und/oder American Express/Capital One abwägst, denke ich, dass Bilt für Expats, die mieten, eine Selbstverständlichkeit ist. Es ist auch eine gute Möglichkeit, deine Kredithistorie aufzubauen, da deine Mietzahlung den Kreditbüros gemeldet wird.
- Wenn du dir Sorgen machst, dass die Verwendung einer Kreditkarte für die Zahlung deine Kreditauslastungsrate erhöhen und damit deinen Kredit-Score senken könnte, hat Bilt die BiltProtect-Funktion, die dir dabei hilft. Bilt tut das, indem es „die vollständige Mietzahlung direkt von einem verbundenen Bankkonto abbucht (ähnlich wie eine Debitkarte)". Solange du ein Bankkonto mit deinem Bilt-Konto verbindest und genug Geld für die Miete hast, sollte es in Ordnung sein.
Rent Day: Bonuspunkte am ersten jeden Monats
Bilt veranstaltet weiterhin eine monatliche Rent-Day-Aktion am 1. jeden Monats mit zeitlich begrenzten Bonusprämien — historisch zusätzliche Punkte, Transferboni und Verlosungen. Die genauen Multiplikatoren ändern sich von Monat zu Monat; prüfe die Bilt-App oder biltrewards.com, bevor du deine Ausgaben darauf ausrichtest.
Weg ist dagegen die alte Bilt-1.0-Regel, die mindestens fünf Transaktionen pro Monat verlangte, um Mietpunkte zu verdienen. Bei Bilt Card 2.0 gibt es kein Transaktionsminimum: Wie viele Punkte du auf Miete oder Hypothek verdienst, hängt allein davon ab, welche Prämienoption du wählst (Housing-only Rewards oder Flexible Bilt Cash) und wie viel du pro Zyklus mit der Karte ausgibst.
Bei Housing-only Rewards etwa bringt Alltagsausgaben in Höhe von 100 %+ deiner Mietzahlung in einem Zyklus den Top-Multiplikator 1,25X auf die Mietzahlung dieses Zyklus.
Meine persönliche Erfahrung mit der Bilt-Kreditkarte
Die folgenden Notizen stammen aus meiner Erfahrung mit der ursprünglichen Bilt-1.0-Karte im Jahr 2023, inklusive des alten Dashboards für die fünf Transaktionen. Bilt Card 2.0 funktioniert anders — die Fünf-Transaktionen-Regel gilt nicht mehr — aber die Einrichtungsschritte sind weitgehend ähnlich, und die Screenshots zeigen das Bilt-1.0-Dashboard.
Nachdem ich die Karte beantragt hatte, war die Genehmigung sofort, und die physische Karte kam nach ein paar Tagen an. Während du auf die Karte wartest, kannst du auf der Bilt Rewards-Website bereits alles einrichten.
Bilt gab dir die Bankverbindungsdaten, damit du sie auf der Online-Zahlungswebsite deines Vermieters hinzufügen kannst. Der Einrichtungsprozess war unkompliziert, und ich nutze die Bilt Protect-Funktion, um meine Kreditkartenauslastungsquote niedrig zu halten. Stelle sicher, dass du dein Girokonto mit Bilt verlinkst, damit Bilt Geld von dort abbuchen kann, um deine Miete zu bezahlen.
Auf der Bilt-Website, unter meinem Konto, zeigt Bilt dir, wie viele weitere Transaktionen du während des Abrechnungszyklus tätigen musst, um deren fünf Transaktionskriterien zu erfüllen. Zum Beispiel ist das, was es mir während des jüngsten Abrechnungszeitraums zeigt: Ich muss noch drei weitere Transaktionen tätigen.
Über die Bilt Rewards-Website kannst du den Kartensaldo prüfen, Transaktionsdetails einsehen, deine Kartenzahlung verwalten, automatische Zahlung einrichten und die meisten Dinge für deine Karte erledigen.
Schutz- und Reisevorteile
Die Bilt-Karten sind Mastercards, daher gelten die Mastercard-Karteninhabervorteile. Seit dem Relaunch als Bilt Card 2.0 wird die Karte nicht mehr von Wells Fargo ausgegeben, deshalb veröffentlicht Bilt einen eigenen Leistungsleitfaden für jede Stufe.
Den vollständigen Leistungsleitfaden veröffentlicht Bilt für die Karten Blue, Obsidian und Palladium. Ich liste sie unten auf und ermutige dich, das Kleingedruckte zu lesen, wenn du diese Vorteile nutzen möchtest. Sie können jederzeit geändert werden, daher ist es besser, dir eine direkte Quelle zu geben, als sie hier zusammenzufassen.
Schutz für Mobiltelefone
Diese Abdeckung erstattet dir die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Mobiltelefons, falls es beschädigt, gestohlen oder aufgrund von unfreiwilligem und versehentlichem Verlieren nicht wiederauffindbar ist. Gesprungene Bildschirme, kosmetische Schäden oder Kratzer, die die Funktionalität des Mobiltelefons nicht beeinträchtigen, sind nicht abgedeckt.
Mastercard ID Theft Protection
Mastercard ID Theft Protection warnt dich vor möglichem Identitätsdiebstahl, indem es das Surface-, Dark- und Deep-Web überwacht und nach kompromittierten Anmeldedaten und potenziell schädlicher Nutzung deiner registrierten persönlichen Daten sucht. Es bietet dir auch Lösungsdienste, falls du Opfer von Identitätsdiebstahl wirst.
Kaufsicherheit
Wenn ein von dir gekaufter Artikel innerhalb der ersten neunzig (90) Tage ab dem Kaufdatum beschädigt oder gestohlen wird, können wir dir die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Artikels erstatten.
Um für die Abdeckung berechtigt zu sein, musst du die gesamten Kosten des Artikels mit deiner Covered Card und/oder dem mit deinem Covered Account verbundenen Bilt Rewards-Programm bezahlen.
Auto Rental Collision Damage Waiver
Diese Abdeckung erstattet dir, wenn ein abgedeckter Unfall oder Diebstahl am Mietauto aufgetreten ist.
Um für die Abdeckung berechtigt zu sein, muss Folgendes eintreten:
- Du musst alle Kosten für die Anmietung des Autos mit deiner Covered Card und/oder dem mit deinem Covered Card Account verbundenen Bilt Rewards-Programm bezahlen.
- Du musst die Kollisions-/Schadenversicherung des Mietunternehmens ablehnen.
Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsschutz
Wenn eine Reise aus einem abgedeckten Grund storniert oder unterbrochen wird, kannst du die Kosten für nicht erstattungsfähige Tickets für öffentliche Verkehrsmittel erstattet bekommen.
Die restlichen Vorteile sind auf der oben angegebenen Website zu finden, also höre ich hier auf.
FAQ zur Bilt-Kreditkarte
Was brauchst du, um für eine Bilt-Kreditkarte in Frage zu kommen?
Antwort: Bilt veröffentlicht keinen Mindest-Kredit-Score; die Genehmigung entscheidet der Bankpartner (Column N.A.) anhand deines gesamten Kreditprofils.
Wie schwer ist es, die Bilt-Kreditkarte zu bekommen?
Antwort: Es gibt keinen veröffentlichten Mindest-Score. Wie bei jeder Karte hilft ein stärkeres Kreditprofil, und laut Bilt hat eine Bewerbung keine Auswirkung auf deinen Score, solange sie nicht genehmigt wird.
Gehört Bilt Wells Fargo?
Antwort: Nein — und seit dem Relaunch als Bilt Card 2.0 im Jahr 2026 wird die Karte gar nicht mehr von Wells Fargo ausgegeben. Bilt ist ein eigenes Privatunternehmen, 2021 gegründet, und das Bilt Rewards-Programm wird von Bilt verwaltet. Die Bilt-Karten werden von Column N.A. ausgegeben und von Cardless betreut. (Wells Fargo gab die frühere Bilt Mastercard aus — daher die Verwechslung.)
Kannst du Bilt zur Mietzahlung verwenden?
Ja, das kannst du. Wenn du ein Bilt Alliance-Bewohner bist, kannst du die Miete direkt über die mobile App oder auf der Bilt-Website bezahlen.
Wenn du außerhalb der Bilt Alliance wohnst, kannst du die Miete immer noch mit dem Bilt Rent Account bezahlen, der es dir ermöglicht, Vermieter in bestehenden Portalen per automatisiertem Clearinghouse oder ACH zu bezahlen. Bilt gibt dir eine Routing-Nummer und Kontonummer zur Mietzahlung, und du verdienst trotzdem Punkte. Alternativ, wenn dein Vermieter einen Scheck benötigt, kann Bilt einen Scheck in deinem Namen an deinen Vermieter schicken.
Wie sendet Bilt einen Scheck?
Schecks werden per USPS® First-Class Mail® versandt und benötigen 5 bis 7 Werktage für die Lieferung. Du kannst mehr über das Versenden eines Mietschecks mit Bilt hier erfahren.
Führt Bilt einen Hard Pull durch?
Ja. Eine Bewerbung für eine Bilt-Karte bedeutet einen Hard Pull durch den Ausgeber (Column N.A., betreut von Cardless), um deine Bewerbung zu bewerten.
Wie bezahle ich meine Bilt-Karte?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, deinen Bilt-Kartensaldo zu bezahlen. Wenn du dein Bankkonto mit Bilt verbindest, kannst du die Zahlung über die Bilt-App oder -Website initiieren. Da die Karte jetzt von Cardless betreut wird, laufen Zahlungen über Bilt statt über die Wells Fargo App.
Welches Kreditbüro verwendet die Bilt-Kreditkarte?
Da die Bilt-Karten von Column N.A. ausgegeben werden, zieht dieser Ausgeber deine Kredithistorie heran, und Bilt veröffentlicht nicht, welches Kreditbüro es nutzt. Es schadet jedoch nicht, deine Kreditberichte bei allen drei Kreditbüros vorübergehend aufzutauen, wenn du die Karte beantragst.
Bilt meldet deine Mietzahlungen an alle drei Kreditbüros Experian, Equifax und TransUnion.
Kann ich meine Bilt-Kreditkarte überall verwenden?
Da die Bilt-Kreditkarte eine Mastercard ist, kannst du deine Bilt-Kreditkarte überall verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird.
Kann ich meine Hypothek mit der Bilt-Kreditkarte bezahlen?
Ja, jetzt geht das. Bei Bilt Card 2.0 verdienst du bis zu 1,25X Punkte auf berechtigte private Hypothekenzahlungen über Bilt, ohne Jahresobergrenze und ohne Transaktionsgebühr. Gewerbliche Hypotheken werden nicht unterstützt.
Wie viel ist ein Bilt-Punkt wert?
Bilt-Punkte werden üblicherweise mit etwa 2,2 Cent pro Punkt bewertet — das ist die Bewertung von The Points Guy, die Bilt selbst auf seiner Kartenseite zitiert. Der Wert variiert je nach Einlöseweg: Übertragungen auf Airline- und Hotelpartner (meist 1:1) liefern tendenziell am meisten.
Was ist besser für meine Punkte: Bilt Travel Portal oder Transfer-Partner?
Die kurze Antwort: Es hängt vom Barpreis deines Tickets ab. Bewerte einen Bilt-Punkt mit etwa 2,2 Cent (Bewertung von The Points Guy), ermittle, wie viele Punkte das Bilt Travel Portal für den Flug verlangt, und vergleiche das mit den Meilen, die du über einen Airline-Partner bräuchtest. Die meisten Transferpartner bleiben bei einem 1:1-Verhältnis.
Lass mich ein Beispiel verwenden:
- Angenommen, du möchtest im Juli von San Francisco nach Orlando (Florida) fliegen
- Die Suche im Bilt-Portal für einen Direktflug kostet 878 $ oder 70.168 Bilt-Punkte für einen United-Rückflug, Economy-Ticket.
- Die direkte Suche bei United Airlines sagt, dass derselbe Flug etwa 32,5k Meilen kostet.
- In diesem Fall ist es also viel besser, Bilt-Punkte zu United Airlines zu transferieren und dann direkt bei United zu buchen.
Übrigens gibt es im Bilt Travel Portal auch eine Suchfunktion über „Transfer-Partner". Grundsätzlich kannst du direkt im Portal die benötigten Meilen/Punkte zwischen einer direkten Buchung bei Bilt oder über den Partner sehen. Das ist sehr praktisch.
Ist die Bilt-Karte aus Metall?
Ja. Die Bilt-Karten sind hochwertige Metallkarten, und die Palladium-Stufe bietet ein limitiertes Spiegeldesign.
Meldet Bilt Mietzahlungen?
Ja. Bilt kann deine Mietzahlungen kostenlos an alle drei großen Kreditbüros (Experian, Transunion, Equifax) melden. Konkret steht auf Bilts Website: „Wenn du in einer Bilt Alliance-Immobilie mietest, kannst du wählen, dass deine Mietzahlungen von Bilt jeden Monat automatisch den Kreditbüros gemeldet werden, was dazu beitragen kann, deine Kredithistorie mit jeder pünktlichen Mietzahlung aufzubauen."
Da hast du es. Ich glaube, Bilt ist eines dieser seltenen Produkte, bei denen das Wertversprechen wirklich klar ist — wenn du Miete zahlst, kannst du genauso gut Punkte damit verdienen. Nutzt du Bilt bereits? Oder hast du eine andere Strategie, um deine Mietzahlungen zu maximieren? Ich würde gerne hören, was bei dir funktioniert.
Viele Grüße,
Chandler
P.S: Wenn du denkst, dass Bilt für dich geeignet ist, kannst du diesen Link zu den Bilt-Karten zur Bewerbung verwenden. Und wenn du noch mehr über das Bilt Rewards-Programm erfahren möchtest, schau dir den Link an.
Haftungsausschluss: Dies ist Bildungsinhalt, keine Beratung. Nichts hier ist Finanz-, Anlage-, Kredit-, Steuer-, Versicherungs-, Gesundheits- oder Rechtsberatung, und nichts hier ist eine Empfehlung, ein Produkt oder ein Konto zu eröffnen, zu kaufen oder zu nutzen. Zinssätze, Limits, Regeln, Gebühren und Angebote ändern sich häufig, und ich bin in keinem dieser Bereiche ein zugelassener Berater. Recherchiere selbst, überprüfe die aktuellen Zahlen und Bedingungen beim Anbieter oder bei der zuständigen Stelle (zum Beispiel dem IRS), und sprich mit einer qualifizierten Fachperson, bevor du aufgrund von etwas handelst, das du hier liest. Deine Umstände können von den Beispielen in diesem Beitrag abweichen.