Bilt Kreditkarte – Alles, was du wissen musst

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2023 veröffentlicht. Für die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden, lies Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Dieser Beitrag ist für dich, wenn du in den USA Miete zahlst. Als jemand, der in der Bay Area mietet (und glaube mir, die Miete in der Bay Area ist kein Spaß T.T), war ich ziemlich aufgeregt, als ich das entdeckte. Zum ersten Mal in den USA kannst du Miete mit einer Kreditkarte bezahlen, ohne die Transaktionsgebühr (2-3 %) zu zahlen, und trotzdem Prämienpunkte verdienen. Obwohl Bilt nicht genau preisgibt, wie viel jeder Punkt wert ist (angesichts der 1:1-Übertragungsrate zu vielen Airlines und Hotels), kannst du mit Bilt etwa 1 %+ Rückerstattung auf Miete verdienen. Die durchschnittliche monatliche Miete in den USA beträgt laut Redfin etwa 2.000 $ (2022); ein durchschnittlicher Mieter in den USA kann mit Bilt etwa 240 $/Jahr verdienen. Ich habe schon früher über Bilt geschrieben, und dieser Beitrag enthält zusätzliche Informationen über die Karte. Wenn du denkst, dass dies für dich geeignet ist, kannst du diesen Referral-Link verwenden, um die Bilt-Kreditkarte zu beantragen.

(Und wenn du lieber zuhörst als liest, kannst du den unten stehenden Inhalt mit DIALØGUE in einen Podcast umwandeln.)

Vor- und Nachteile der Bilt-Kreditkarte

Vorteile

Nachteile

1. Keine Gebühren für die Verwendung der Bilt-Kreditkarte zur Mietzahlung 2. Breites Spektrum an Mietzahlungsoptionen, einschließlich ACH (Banküberweisung) über das Online-Zahlungssystem, physische Schecks an deinen Vermieter, Venmo, Paypal 3. 1X Punkte auf Mietzahlungen (begrenzt auf 50.000 Punkte pro Jahr) 4. 0 $ Jahresgebühr 5. Breites Spektrum an Einlösungspartnern: 100+ Partner (einschließlich Hotels wie Hyatt, Airlines, Fitness und sogar eine Anzahlung auf ein Haus). 6. Jeder Bilt-Punkt ist 1,25 Cent wert, wenn du das Bilt-Portal zum Buchen von Reisen nutzt

1. Kein Anmeldebonus (SUB) 2. Begrenzt auf 50.000 Punkte pro Jahr aus Miete — wenn deine Miete mehr als 4.200 $/Monat beträgt, Pech gehabt 3. 2X Punkte auf Reisen, was niedriger ist als andere reisespezifische Karten 4. 3X Punkte auf Gastronomie, was gut ist, aber unter den Besten der Besten. Es entspricht jedoch der Chase Sapphire Preferred.

Das Obige ist eine kurze Zusammenfassung. Ich werde unten tiefer in die Details eintauchen. Alternativ, wenn der Inhalt zu lang ist und du einige Fragen stellen möchtest, kannst du den Chatbot verwenden, den ich kürzlich hier gebaut habe. (Das ist noch ein Experiment, also sei dir der Halluzinationen bewusst).

Ist es eine Karte für dich?

Anstatt die Standard-Antwort zu geben, dass es keine „Einheitslösung" gibt, werde ich versuchen, einige spezifische Kommentare, Beispiele und Empfehlungen zu geben:

Wenn dein Hauptzweck das Ansammeln von Kreditkartenprämienpunkten für Reisen ist, dann weißt du wahrscheinlich, dass Chase und American Express zu den beliebtesten Programmen gehören. Bei Chase gibt es die inoffizielle 5/24-Regel, also bedenke das. Die 5/24-Regel bedeutet, dass du nicht für eine weitere persönliche Chase-Kreditkarte genehmigt wirst, wenn du in den letzten 24 Monaten mehr als fünf persönliche Kreditkarten eröffnet hast. Dies ist jedoch nicht die offizielle Regel, und es gibt Ausnahmen.
- Du möchtest vielleicht zuerst deine gewünschten Chase-Kreditkarten „maximieren".
- Ich persönlich wurde nach dem Erhalten von fünf persönlichen Karten in weniger als zwei Jahren für eine weitere Chase-Kreditkarte genehmigt, also weiß ich, dass es Ausnahmen gibt. Und Chase ändert seine Taktiken je nach Marktbedingungen.
Da Bilt keinen Anmeldebonus (SUB) anbietet, wenn du auf einen attraktiven Anmeldebonus stößt (wie 60.000 Punkte von Chase oder 80.000 Punkte von American Express) und diese Anmeldeboni zuerst nutzen möchtest, ist das in Ordnung.
- Denke daran, dass Bilt deine Gewinne aus Miete auf 50.000 pro Jahr begrenzt. Rechne also nach, ob es sinnvoller ist, zuerst Bilt zu beantragen (und Punkte zu verdienen) und dann einige Monate später Chase oder American Express zu beantragen.
Wenn du ein Expat bist, der gerade weniger als sechs Monate in den USA ist, solltest du eine Bilt-Karte bekommen?
- Gemäß meinem vorherigen Beitrag sollte dein Hauptziel die Verbesserung deines Kredit-Scores sein. Schau dir acht Tipps zur Verbesserung deines Kredit-Scores als Expat in den USA an.
- Du hast möglicherweise nicht viele Optionen beim Eröffnen der ersten Kreditkarte, also gehe so gut du kannst vor. Ich empfehle City National Bank, wenn deine Situation es erlaubt. Schau dir diesen Beitrag über „Tipps zur Vorbereitung auf den Umzug von Asien in die USA" an, Tipp Nr. 3 und 4.
- Sobald dein Kredit-Score gut bis ausgezeichnet ist und du zwischen Chase und/oder American Express/Capital One abwägst, denke ich, dass Bilt für Expats, die mieten, eine Selbstverständlichkeit ist. Es ist auch eine gute Möglichkeit, deine Kredithistorie aufzubauen, da deine Mietzahlung den Kreditbüros gemeldet wird.
Wenn du dir Sorgen machst, dass die Verwendung einer Kreditkarte für die Zahlung deine Kreditauslastungsrate erhöhen und damit deinen Kredit-Score senken könnte, hat Bilt die BiltProtect-Funktion, die dir dabei hilft. Bilt tut das, indem es „die vollständige Mietzahlung direkt von einem verbundenen Bankkonto abbucht (ähnlich wie eine Debitkarte)". Solange du ein Bankkonto mit deinem Bilt-Konto verbindest und genug Geld für die Miete hast, sollte es in Ordnung sein.

Doppelte Punkte am ersten jeden Monats

Bilt hat eine laufende Aktion, bei der du am ersten jeden Monats doppelte Punkte verdienen kannst. Sie nennen es die Rent Day-Aktion.

Das bedeutet 6X auf Gastronomie, 4X auf Reisen und 2X auf andere Einkäufe. Da du mindestens fünf qualifizierende Transaktionen pro Monat benötigst, um Rent-Punkte zu verdienen, ist eine Möglichkeit, alle fünf Transaktionen am Rent Day zu erledigen, d.h. zwei Fliegen mit einer Klappe zu schlagen.

Zum Beispiel kannst du die Bilt-Karte ausschließlich am 1. jeden Monats verwenden.

Der genaue Wortlaut von Bilt zu den fünf Transaktionskriterien lautet: „Wenn du mindestens fünf gebuchte Transaktionen in einem Abrechnungszeitraum mit deiner Bilt Mastercard tätigst, verdienst du Punkte auf Miete und qualifizierende Nettoeinkäufe (Einkäufe minus Rückgaben/Gutschriften) für diesen Abrechnungszeitraum."

Meine persönliche Erfahrung mit der Bilt-Kreditkarte

Nachdem ich die Karte beantragt hatte, war die Genehmigung sofort, und die physische Karte kam nach ein paar Tagen an. Während du auf die Karte wartest, kannst du auf der Bilt Rewards-Website bereits alles einrichten.

Bilt gab dir die Bankverbindungsdaten, damit du sie auf der Online-Zahlungswebsite deines Vermieters hinzufügen kannst. Der Einrichtungsprozess war unkompliziert, und ich nutze die Bilt Protect-Funktion, um meine Kreditkartenauslastungsquote niedrig zu halten. Stelle sicher, dass du dein Girokonto mit Bilt verlinkst, damit Bilt Geld von dort abbuchen kann, um deine Miete zu bezahlen.

Auf der Bilt-Website, unter meinem Konto, zeigt Bilt dir, wie viele weitere Transaktionen du während des Abrechnungszyklus tätigen musst, um deren fünf Transaktionskriterien zu erfüllen. Zum Beispiel ist das, was es mir während des jüngsten Abrechnungszeitraums zeigt: Ich muss noch drei weitere Transaktionen tätigen.

Über die Bilt Rewards-Website kannst du den Kartensaldo prüfen, Transaktionsdetails einsehen, deine Kartenzahlung verwalten, automatische Zahlung einrichten und die meisten Dinge für deine Karte erledigen.

Schutz- und Reisevorteile

Die Bilt-Kreditkarte ist eine MasterCard unter dem MasterCard World Elite-Programm. Sie hat also auch viele von MasterCard angebotene Vorteile.

Der vollständige Leistungsleitfaden ist hier auf der Wells Fargo-Website, da Wells Fargo die Karte ausgibt. Ich liste sie unten auf und ermutige dich, das Kleingedruckte zu lesen, wenn du diese Vorteile nutzen möchtest. Sie können jederzeit geändert werden, daher ist es besser, dir eine direkte Quelle zu geben, als sie hier zusammenzufassen.

Schutz für Mobiltelefone

Diese Abdeckung erstattet dir die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Mobiltelefons, falls es beschädigt, gestohlen oder aufgrund von unfreiwilligem und versehentlichem Verlieren nicht wiederauffindbar ist. Gesprungene Bildschirme, kosmetische Schäden oder Kratzer, die die Funktionalität des Mobiltelefons nicht beeinträchtigen, sind nicht abgedeckt.

Mastercard ID Theft Protection

Mastercard ID Theft Protection warnt dich vor möglichem Identitätsdiebstahl, indem es das Surface-, Dark- und Deep-Web überwacht und nach kompromittierten Anmeldedaten und potenziell schädlicher Nutzung deiner registrierten persönlichen Daten sucht. Es bietet dir auch Lösungsdienste, falls du Opfer von Identitätsdiebstahl wirst.

Kaufsicherheit

Wenn ein von dir gekaufter Artikel innerhalb der ersten neunzig (90) Tage ab dem Kaufdatum beschädigt oder gestohlen wird, können wir dir die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Artikels erstatten.

Um für die Abdeckung berechtigt zu sein, musst du die gesamten Kosten des Artikels mit deiner Covered Card und/oder dem mit deinem Covered Account verbundenen Bilt Rewards-Programm bezahlen.

Auto Rental Collision Damage Waiver

Diese Abdeckung erstattet dir, wenn ein abgedeckter Unfall oder Diebstahl am Mietauto aufgetreten ist.

Um für die Abdeckung berechtigt zu sein, muss Folgendes eintreten:

Du musst alle Kosten für die Anmietung des Autos mit deiner Covered Card und/oder dem mit deinem Covered Card Account verbundenen Bilt Rewards-Programm bezahlen.
Du musst die Kollisions-/Schadenversicherung des Mietunternehmens ablehnen.

Reiserücktritts- und Reiseunterbrechungsschutz

Wenn eine Reise aus einem abgedeckten Grund storniert oder unterbrochen wird, kannst du die Kosten für nicht erstattungsfähige Tickets für öffentliche Verkehrsmittel erstattet bekommen.

Die restlichen Vorteile sind auf der oben angegebenen Website zu finden, also höre ich hier auf.

FAQ zur Bilt-Kreditkarte

Was brauchst du, um für eine Bilt-Kreditkarte in Frage zu kommen?

Antwort: Aus verschiedenen Online-Ressourcen scheint es, dass dein Kredit-Score höher als 670 sein muss, um in Frage zu kommen.

Wie schwer ist es, die Bilt-Kreditkarte zu bekommen?

Antwort: Es ist nicht schwer, solange dein Kredit-Score höher als 670 ist, wie oben erwähnt.

Gehört Bilt Wells Fargo?

Antwort: Nein. Obwohl die Bilt World Elite Mastercard® von Wells Fargo Bank N.A. ausgegeben und verwaltet wird, wurde Bilt als Unternehmen kürzlich im Jahr 2021 gegründet und ist derzeit ein privates Unternehmen. Das Bilt Rewards-Programm wird von Bilt, dem Unternehmen, verwaltet.

Kannst du Bilt zur Mietzahlung verwenden?

Ja, das kannst du. Wenn du ein Bilt Alliance-Bewohner bist, kannst du die Miete direkt über die mobile App oder auf der Bilt-Website bezahlen.

Wenn du außerhalb der Bilt Alliance wohnst, kannst du die Miete immer noch mit dem Bilt Rent Account bezahlen, der es dir ermöglicht, Vermieter in bestehenden Portalen per automatisiertem Clearinghouse oder ACH zu bezahlen. Bilt gibt dir eine Routing-Nummer und Kontonummer zur Mietzahlung, und du verdienst trotzdem Punkte. Alternativ, wenn dein Vermieter einen Scheck benötigt, kann Bilt einen Scheck in deinem Namen an deinen Vermieter schicken.

Wie sendet Bilt einen Scheck?

Schecks werden per USPS® First-Class Mail® versandt und benötigen 5 bis 7 Werktage für die Lieferung. Du kannst mehr über das Versenden eines Mietschecks mit Bilt hier erfahren.

Führt Bilt einen Hard Pull durch?

Ja. Die Beantragung einer Bilt Mastercard bedeutet, dass es einen Hard Pull von Wells Fargo/Bilt gibt, um deine Bewerbung zu bewerten.

Wie bezahle ich meine Bilt-Karte?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, deinen Bilt-Kartensaldo zu bezahlen. Wenn du dein Bankkonto mit Bilt verbindest, kannst du die Zahlung über die mobile App oder Website initiieren. Alternativ kannst du über die Wells Fargo App oder Website bezahlen, ähnlich wie bei anderen Wells Fargo-Kreditkarten.

Welches Kreditbüro verwendet die Bilt-Kreditkarte?

Da Wells Fargo Bilt-Kreditkarten ausgibt, verwenden sie dasselbe Kreditbüro, das Wells Fargo nutzt, um deine Kredithistorie abzurufen. Stand Feb. 2023 ist eine starke Möglichkeit Experian, was sich ändern kann. Es schadet jedoch nicht, deine Kreditberichte bei allen drei Kreditbüros vorübergehend aufzutauen, wenn du die Karte beantragst.

Bilt meldet deine Mietzahlungen an alle drei Kreditbüros Experian, Equifax und TransUnion.

Kann ich meine Bilt-Kreditkarte überall verwenden?

Da die Bilt-Kreditkarte eine Mastercard ist, kannst du deine Bilt-Kreditkarte überall verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird.

Kann ich meine Hypothek mit der Bilt-Kreditkarte bezahlen?

Laut Bilts Website kannst du noch keine Punkte auf Hypothekenzahlungen verdienen.

Wie viel ist ein Bilt-Punkt wert?

Laut Richard Kerr, VP bei Bilt, in diesem Q&A-Video, ist jeder Bilt-Punkt 1,25 Cent wert, wenn du über das Bilt-Portal reist oder andere Aktivitäten durchführst.

Was ist besser für meine Punkte: Bilt Travel Portal oder Transfer-Partner?

In demselben Video wie oben ist Richards Antwort sehr einfach:

Abhängig vom Barpreis für dein Flugticket
Jeder Bilt-Punkt ist 1,25 Cent wert, sodass du selbst ausrechnen kannst, wie viele Bilt-Punkte du benötigst, um über das Bilt Travel Portal zu buchen
Vergleiche das dann mit der Anzahl der Meilen, die du benötigst, wenn du über die Airlines buchst. Denke daran, dass das Verhältnis zwischen Bilt-Punkten und den meisten Transfer-Airline-Partnern 1:1 ist

Lass mich ein Beispiel verwenden:

Angenommen, du möchtest im Juli von San Francisco nach Orlando (Florida) fliegen
Die Suche im Bilt-Portal für einen Direktflug kostet 878 $ oder 70.168 Bilt-Punkte für einen United-Rückflug, Economy-Ticket.
Die direkte Suche bei United Airlines sagt, dass derselbe Flug etwa 32,5k Meilen kostet.
In diesem Fall ist es also viel besser, Bilt-Punkte zu United Airlines zu transferieren und dann direkt bei United zu buchen.

Übrigens gibt es im Bilt Travel Portal auch eine Suchfunktion über „Transfer-Partner". Grundsätzlich kannst du direkt im Portal die benötigten Meilen/Punkte zwischen einer direkten Buchung bei Bilt oder über den Partner sehen. Das ist sehr praktisch.

Ist die Wells Fargo Bilt-Karte aus Metall?

Ja. Die physische Bilt MasterCard ist vollständig aus schwarzem Metall.

Meldet Bilt Mietzahlungen?

Ja. Bilt kann deine Mietzahlungen kostenlos an alle drei großen Kreditbüros (Experian, Transunion, Equifax) melden. Konkret steht auf Bilts Website: „Wenn du in einer Bilt Alliance-Immobilie mietest, kannst du wählen, dass deine Mietzahlungen von Bilt jeden Monat automatisch den Kreditbüros gemeldet werden, was dazu beitragen kann, deine Kredithistorie mit jeder pünktlichen Mietzahlung aufzubauen."

Da hast du es. Ich glaube, Bilt ist eines dieser seltenen Produkte, bei denen das Wertversprechen wirklich klar ist — wenn du Miete zahlst, kannst du genauso gut Punkte damit verdienen. Nutzt du Bilt bereits? Oder hast du eine andere Strategie, um deine Mietzahlungen zu maximieren? Ich würde gerne hören, was bei dir funktioniert.

Viele Grüße,

Chandler

P.S: Wenn du denkst, dass Bilt für dich geeignet ist, kannst du diesen Referral-Link zur Bewerbung verwenden. Und wenn du noch mehr über das Bilt Rewards-Programm erfahren möchtest, schau dir den Link an.