Solicitar un préstamo en EE.UU. como expatriado: todo lo que necesitas saber

Cuando necesité solicitar un préstamo en EE.UU. por primera vez, pensé que sería sencillo. Tenía un credit score decente, un trabajo estable y llevaba un tiempo viviendo aquí. Estaba equivocado :P El proceso me enseñó mucho sobre cómo el sistema financiero estadounidense evalúa a los recién llegados, y quiero compartir lo que aprendí para que no cometas los mismos errores que yo.

El proceso básico no es tan diferente al que seguiría un ciudadano estadounidense: completas una solicitud, presentas documentación y te sometes a una verificación de crédito. Sin embargo, hay algunas cosas clave a tener en cuenta si eres expatriado.

En segundo lugar, antes de siquiera considerar solicitar un préstamo, necesitas construir tu credit score. Echa un vistazo a mi post sobre cómo pasar de cero historial crediticio a un credit score de 720+ en aproximadamente cinco meses. Si no tienes un credit score sólido, tus probabilidades de que te aprueben un préstamo son prácticamente nulas.

En tercer lugar, incluso con un credit score de 740+ después de 8-9 meses viviendo en EE.UU., tu historial crediticio probablemente seguirá siendo pobre porque tu cuenta financiera más antigua en EE.UU. tiene menos de un año. Eso significa que es probable que te rechacen al solicitar un préstamo. La solicitud y aprobación de préstamos se hacen mayoritariamente en línea hoy en día, así que es el algoritmo quien determinará tu aprobación, no un ser humano (con sentimientos subjetivos).

Simplemente no hay suficiente historial tuyo (ni señales de alta calidad) como individuo para que el algoritmo pueda hacer una evaluación.

¿Qué hice entonces? Sabiendo que el algoritmo o la máquina necesita más puntos de datos y más señales para poder evaluar mi solvencia crediticia, intencionalmente mantuve muchos de mis activos financieros y actividades financieras con una sola institución financiera. De esta manera, tendrán mucha más información sobre mí de lo habitual. Básicamente, intento alimentar con más datos al algoritmo o la máquina de lo que normalmente tiene acceso.

¿Qué tipo de activos financieros o actividades financieras son estas? Aquí está mi respuesta basada en el sentido común:

• Depósito directo de tu salario.
• Uso de tarjeta de crédito y pago puntual del saldo completo.
• etc...

¿Cuál fue el resultado? Como era de esperar, cuando solicité el préstamo, una institución financiera típica dijo no por falta de historial crediticio. Sin embargo, la institución financiera a la que intencionalmente intenté darle más datos y más señales dijo Sí.

Antes de aceptar el préstamo, asegúrate de entender la tasa de interés y las comisiones asociadas a cada préstamo. Lee la letra pequeña antes de firmar cualquier documento. Esto es especialmente importante si eres expatriado, ya que puede haber cláusulas en el contrato que no entiendas del todo. Si tienes alguna pregunta, consulta al oficial de préstamos antes de firmar cualquier cosa.

Al final del día, la clave es pensar como el algoritmo: dale más datos sobre ti mismo y tendrá más confianza para aprobarte. Y una vez que tengas el préstamo resuelto, asegúrate de congelar tus informes de crédito para proteger el historial crediticio que has estado construyendo con tanto cuidado.

¿Has solicitado un préstamo en EE.UU. como expatriado? Me encantaría escuchar tu experiencia, especialmente si encontraste otras estrategias que funcionaron.

Un abrazo,

Chandler

P.S: Recientemente creé un grupo en Facebook llamado Asian Expats in the US para que podamos compartir y discutir más consejos directamente. Siéntete libre de unirte.