No solicites tu 2da o 3ra tarjeta de crédito hasta que leas esta lista esencial para expatriados en los EE.UU.

Actualizado para 2026: Este artículo se publicó originalmente en 2022. Para las estrategias más recientes y una guía completa, visita Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

En los EE.UU., los consumidores son constantemente animados (o bombardeados) a solicitar múltiples tarjetas de crédito. No es raro recibir varias ofertas por correo al mes. Y, por supuesto, te pueden invitar a abrir nuevas tarjetas en centros comerciales, Costco, etc... Cuando me mudé por primera vez a los EE.UU., no tenía ni idea de cómo funcionaba el juego de las tarjetas de crédito aquí. Venía de Singapore, donde tenía quizás dos tarjetas, y el volumen de ofertas era abrumador :D

Entiendo que, como extranjero en los EE.UU., puede que no tengas muchas opciones al abrir la primera tarjeta de crédito. Pero una vez que hayas construido tu historial crediticio y estés buscando tener más tarjetas, los siguientes consejos son para ti.

1. ¿Por qué necesito o quiero múltiples tarjetas de crédito?

Pues bien, diferentes tarjetas de crédito ofrecen diferentes beneficios, desde devolución de efectivo directa, hasta puntos, créditos de aerolíneas, hoteles, servicios de transporte compartido y entrega de comida, y bonos de bienvenida.

Saber cómo aprovechar la combinación de diferentes tarjetas puede darte beneficios adicionales sustanciales, como un vuelo gratis para toda la familia usando puntos o estancias de hotel gratuitas. Sin embargo, como cualquier herramienta, no dejes que las tarjetas de crédito te controlen ni te empujen a gastar en algo que no quieres o no tienes intención de comprar. Por lo general, los beneficios o descuentos no te ayudarán a cubrir el 100% del costo de la compra.

Con esta advertencia hecha, aquí están mis mejores consejos.

2. Verifica tu estatus 5/24

Esto es específico de Chase. Simplemente significa que Chase no aprobará tu nueva solicitud de tarjeta de crédito si has abierto 5 o más tarjetas en todos los bancos de los EE.UU. durante los últimos 24 meses. ¿Es una regla oficial en el sitio web de Chase? No, no lo es, pero es de conocimiento común, y puedes leer más al respecto aquí. Sin embargo, hay excepciones a esta regla. Por ejemplo, personalmente me aprobaron otra tarjeta de Chase aunque estaba por encima del límite de 5/24 en ese momento.

Dado que los puntos de recompensa de Chase son muy versátiles y útiles, mucha gente usa la estrategia de maximizar las tarjetas de crédito de Chase primero antes de pasar a otras marcas. Cada punto de Chase vale entre 1 centavo y 1,9 centavos, dependiendo de cómo los uses.

3. El bono de bienvenida típico vale alrededor de $500 o más

Aunque esto puede cambiar en el futuro, a partir de febrero de 2023, cuando te registras para una nueva tarjeta de crédito, a menudo recibes un bono de bienvenida. El bono típico vale alrededor de $500 o más. ¿Cómo llego a este número? Convirtiendo de puntos a dólares para las tarjetas más populares. Por ejemplo:

• Chase Sapphire Preferred actualmente ofrece 60,000 puntos como bono de bienvenida. Cada punto de ultimate rewards de Chase vale entre 1 centavo y 1,9 centavos, lo que significa que el bono vale alrededor de $600 o más.
• American Express Gold ofrece 60,000 puntos de membership rewards como bono de bienvenida. Cada punto vale entre 1 centavo y 2 centavos, lo que nuevamente es $600 o más.
• American Express Platinum ofrece 80,000 puntos de membership rewards como bono de bienvenida.
• Los enlaces anteriores incluyen mis enlaces de referido.

Así que si te encuentras con una oferta que no tiene un bono de bienvenida similar en valor, reconsidera.

4. Verifica cuidadosamente dónde puedes usar los puntos de recompensa

No todos los puntos de recompensa son iguales. Para ciertas tarjetas de marca compartida, solo puedes usar los puntos con un socio específico. Así que a menos que tengas un plan específico en mente, puede que no tenga sentido registrarse para esa tarjeta.

Además, ciertos programas de tarjetas de crédito ofrecen una gama más amplia de socios de transferencia que otros. Por ejemplo, en la categoría de viajes, los puntos de Chase y American Express se consideran los más flexibles y valiosos porque puedes transferirlos a muchas aerolíneas y cadenas hoteleras diferentes.

5. Puedes ganar puntos pagando el alquiler

El alquiler suele ser uno de los gastos mensuales más grandes para muchas familias. ¿No sería genial poder ganar puntos de tarjeta de crédito al pagar el alquiler? Antes de que se introdujera la tarjeta Bilt, podías pagar el alquiler con tu tarjeta de crédito, pero tenías que pagar comisiones por transacción de entre el 2% y el 4%. Esto anula el propósito de ganar puntos, ya que el valor de los puntos suele ser inferior al 2%. A diciembre de 2022, Bilt es la única tarjeta de crédito en los EE.UU. que te permite ganar puntos al pagar el alquiler, ¡sin ninguna comisión por transacción!

Bilt también tiene una amplia gama de socios de transferencia, por lo que puedes transferir los puntos de Bilt a muchos hoteles (como Hyatt, IHG, etc.) o aerolíneas (como American Airlines, Air Canada, etc.). Si necesitas más información sobre Bilt, mira mi artículo aquí.

6. Las consultas de crédito duras de las solicitudes de tarjetas no son gran problema

Cada vez que solicitas una tarjeta de crédito, la institución financiera hará una consulta de crédito dura en tu informe crediticio. Esto resulta en una reducción de unos pocos puntos en tu puntaje de crédito. No te preocupes. Desaparecerán después de un corto período de tiempo, y tu puntaje de crédito volverá a su nivel normal.

Si has congelado todos tus informes crediticios en los tres bureaus de crédito, recuerda descongelarlos antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Solicitar una tarjeta de crédito sin afectar tu puntaje de crédito

Si tienes ganas de saber más sobre esto, lee mi artículo sobre "Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score: A Guide for Expats in the US."

7. ¿Evalúa si la cuota anual vale la pena?

Dependiendo de cómo uses la tarjeta y aproveches el bono de bienvenida y los beneficios, puede que ganes suficiente o no para cubrir la cuota anual. En ese caso, no tiene sentido registrarse para esa tarjeta de crédito específica.

8. Puntaje de crédito y requisitos de ingresos

Es importante recordar que cada solicitud de tarjeta de crédito puede tener diferentes requisitos en términos de puntaje de crédito e ingresos. Así que asegúrate de investigar la tarjeta antes de solicitar y de cumplir los criterios para la aprobación. Las tarjetas de crédito también pueden venir con otras comisiones, como comisiones por transferencia de saldo, comisiones por transacciones en el extranjero y comisiones por adelanto de efectivo. Asegúrate de leer la letra pequeña para entender la lista completa de comisiones y cargos asociados con la tarjeta antes de tomar una decisión.

En conclusión

Una vez que tengas varias tarjetas, es importante gestionarlas correctamente. Lo aprendí de la manera difícil — asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, ya que los pagos atrasados pueden dañar tu puntaje de crédito. También, intenta pagar el saldo completo cada mes para no incurrir en cargos de interés. Y ten cuidado con los límites de crédito de cada tarjeta y no gastes en exceso. Creo que el mayor error que veo cometer a los expatriados es tratar las tarjetas de crédito como dinero gratis. Son una herramienta, no un estilo de vida :P

Eso es más o menos todo de mi parte. Espero que esta lista te ahorre algunos dolores de cabeza. ¿Cuál ha sido tu experiencia con las tarjetas de crédito en los EE.UU. hasta ahora? ¿Te has topado con la regla 5/24? Cuéntame, siempre tengo curiosidad por saber cómo otros expatriados navegan esto.

Un abrazo,

Chandler

P.D: Hace poco creé un grupo en Facebook llamado Asian Expats in the US para que podamos compartir y debatir más consejos directamente. Siéntete libre de unirte.