Actualizado para 2026: Este artículo fue publicado originalmente en 2023. Para las estrategias más recientes y una guía completa, consulta Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).
A fecha de octubre de 2026: Bilt relanzó la tarjeta como Bilt Card 2.0. Está emitida por Column N.A. y gestionada por Cardless — ya no por Wells Fargo — en tres niveles: Bilt Blue ($0/año), Bilt Obsidian ($95/año) y Bilt Palladium ($495/año). El alquiler y la hipoteca ahora generan hasta 1,25X sin tope anual, y desapareció el antiguo mínimo de 5 transacciones al mes.
Este artículo es para ti si pagas alquiler en los EE. UU. Como alguien que alquila en el Bay Area (y créeme, el alquiler en el Bay Area no es ninguna broma T.T), me alegré bastante cuando descubrí esto. Por primera vez en los EE. UU., puedes pagar el alquiler con una tarjeta de crédito sin pagar la tarifa de transacción (del 2 al 3%) y aún así ganar puntos de recompensa. Los puntos se transfieren 1:1 a los socios de aerolíneas y hoteles de Bilt y The Points Guy los valora en unos 2,2 centavos cada uno. Desde el relanzamiento de Bilt Card 2.0, el alquiler y la hipoteca generan hasta 1,25X sin tope anual, pero solo en la medida en que también gastes con la tarjeta cada ciclo, así que ya no es el 1X automático de antes (consulta la nota "A fecha de octubre de 2026" arriba). Escribí sobre Bilt antes y este artículo incluye información adicional sobre la tarjeta. Si crees que es adecuado para ti, puedes usar este enlace a las tarjetas Bilt para solicitarla.
(Y si prefieres escuchar en lugar de leer, puedes convertir el contenido siguiente en podcast usando DIALØGUE.)
Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Bilt
Ventajas
Desventajas
1. Sin tarifas por usar la tarjeta de crédito Bilt para pagar el alquiler 2. Amplia gama de opciones de pago de alquiler, incluyendo ACH (transferencia bancaria) a través del sistema de pago en línea, cheques físicos enviados a tu casero, Venmo, Paypal 3. Hasta 1,25X puntos en el alquiler y la hipoteca, sin tope anual 4. Tres niveles — Bilt Blue ($0/año), Bilt Obsidian ($95/año) y Bilt Palladium ($495/año) 5. Amplia gama de opciones de canje: 17 socios de aerolíneas y 7 de hoteles (24), aunque las preguntas frecuentes de la tarjeta en biltrewards.com dicen "28" — además de Lyft, fitness, créditos de estado de cuenta e incluso el pago inicial de una vivienda. 6. The Points Guy valora cada punto Bilt en unos 2,2 centavos — una de las monedas transferibles más valiosas
1. Los puntos del alquiler ya no son automáticos — ahora dependen de cuánto gastes con la tarjeta a diario 2. El multiplicador máximo de 1,25X en el alquiler exige un gasto diario equivalente al 100%+ de tu pago de alquiler cada ciclo 3. Los mejores multiplicadores y créditos están detrás de los niveles de pago Obsidian ($95) y Palladium ($495) 4. Los bonos de registro se pagan en Bilt Cash, no en puntos transferibles (salvo 50.000 puntos en el nivel Palladium), por lo que son menores que los bonos equivalentes en efectivo de algunas tarjetas rivales
Lo anterior es un resumen rápido. A continuación profundizaré en más detalles. Alternativamente, si el contenido es demasiado largo y quieres hacer alguna pregunta, puedes usar el chatbot que construí recientemente aquí. (Esto sigue siendo un experimento así que ten cuidado con las alucinaciones).
¿Es esta tarjeta para ti?
En lugar de dar la respuesta estándar de que no hay "talla única para todos", intentaré dar algunos comentarios, ejemplos y recomendaciones específicas:
- Si tu objetivo principal es acumular puntos de recompensa de tarjetas de crédito para viajar, probablemente ya sabes que Chase y American Express están entre los programas más populares. Con Chase, tienen la regla no oficial 5/24, así que tenla en cuenta. La regla 5/24 significa que no serás aprobado para ninguna tarjeta de crédito personal adicional de Chase si has abierto más de cinco tarjetas de crédito personales en los últimos 24 meses. Esta no es la regla no oficial, sin embargo, y hay excepciones.
- Es posible que quieras "maximizar" primero tus tarjetas de crédito Chase deseadas.
- Personalmente, me aprobaron otra tarjeta de crédito de Chase después de obtener cinco tarjetas personales en menos de dos años, así que sé que hay excepciones. Y Chase cambia sus tácticas según las condiciones del mercado.
- Bilt ahora ofrece bonos de registro — Bilt Cash más 50.000 puntos en el nivel Palladium — pero si encuentras un bono equivalente en efectivo mayor en otro sitio (como 60.000 puntos de Chase u 80.000 puntos de American Express) y quieres aprovecharlo primero, está bien.
- Recuerda que las recompensas de alquiler de Bilt ahora dependen de cuánto gastes con la tarjeta a diario, así que haz los cálculos para ver si Bilt o el bono de registro de una tarjeta rival es el mejor primer paso.
- Si eres un expat que acaba de mudarse a los EE. UU. hace menos de seis meses, ¿deberías obtener una tarjeta Bilt?
- Según mi artículo anterior, tu objetivo principal debería ser mejorar tu puntuación crediticia. Echa un vistazo a los ocho consejos para mejorar tu puntuación crediticia como expat en los EE. UU..
- Es posible que no tengas muchas opciones para abrir la primera tarjeta de crédito, así que hazlo lo mejor que puedas. Recomiendo City National Bank si tu situación lo permite. Echa un vistazo a este artículo sobre "Consejos para prepararte para la reubicación desde Asia a los EE. UU.", consejos #3 y #4.
- Una vez que tu puntuación crediticia sea buena o excelente y estés considerando entre Chase y/o American Express/Capital One, creo que Bilt es obvio para los expats que alquilan. También es una buena manera de construir tu historial crediticio, porque tu pago de alquiler se reporta a las agencias de crédito.
- Si te preocupa que usar la tarjeta de crédito para pagar aumente tu tasa de utilización de crédito y por ende baje tu puntuación crediticia, Bilt tiene la función BiltProtect, que te ayuda con eso. Bilt hace esto "extrayendo el pago completo del alquiler directamente de una cuenta bancaria conectada (algo parecido a una tarjeta de débito)". Así que mientras conectes una cuenta bancaria a tu cuenta Bilt y tengas suficiente dinero para el alquiler, debería estar bien.
Día del Alquiler: recompensas extra el primero de cada mes
Bilt sigue organizando una promoción mensual del Día del Alquiler el día 1 de cada mes, con recompensas extra por tiempo limitado — históricamente puntos adicionales, bonos de transferencia y sorteos. Los multiplicadores exactos cambian mes a mes, así que consulta la app de Bilt o biltrewards.com antes de planificar tus gastos en función de ello.
Lo que ya no existe es la antigua regla de Bilt 1.0 que exigía al menos cinco transacciones al mes para ganar puntos de alquiler. Con Bilt Card 2.0 no hay mínimo de transacciones: cuántos puntos ganas en el alquiler o la hipoteca depende solo de la opción de recompensas que elijas (Housing-only Rewards o Flexible Bilt Cash) y de cuánto gastes con la tarjeta cada ciclo.
Por ejemplo, con Housing-only Rewards, gastar el 100%+ de tu pago de alquiler en compras diarias durante un ciclo otorga el multiplicador máximo de 1,25X sobre el pago de ese ciclo.
Mi experiencia personal usando la tarjeta de crédito Bilt
Las notas siguientes provienen de mi experiencia con la tarjeta original Bilt 1.0 en 2023, incluido el antiguo panel de las cinco transacciones. Bilt Card 2.0 funciona de otra manera — la regla de las cinco transacciones ya no aplica — pero los pasos de configuración son similares, y las capturas muestran el panel de Bilt 1.0.
Después de solicitar la tarjeta, la aprobación fue inmediata, y la tarjeta física llegó después de unos días. Mientras esperas la tarjeta, aún puedes configurar todo en el sitio web de recompensas Bilt.
Bilt te proporciona los datos de la cuenta bancaria para que puedas agregarlos al sitio web de pago en línea del casero. El proceso de configuración fue sencillo, y uso la función Bilt Protect para mantener baja mi tasa de utilización de tarjeta de crédito. Asegúrate de vincular tu cuenta corriente a Bilt para que Bilt pueda deducir dinero de allí para pagar tu alquiler.
En el sitio web de Bilt, en mi cuenta, Bilt te mostrará cuántas transacciones más necesitas realizar durante el ciclo de facturación para cumplir el criterio de cinco transacciones. Por ejemplo, esto es lo que me muestra durante el período de estado de cuenta reciente. Necesito realizar tres transacciones adicionales.
Usando el sitio web de recompensas Bilt, puedes verificar el saldo de la tarjeta, los detalles de las transacciones, gestionar el pago de tu tarjeta, configurar el pago automático y hacer la mayoría de las cosas para tu tarjeta.
Beneficios de protección y de viaje
Las tarjetas Bilt son Mastercard, así que se aplican los beneficios para titulares de Mastercard. Desde el relanzamiento de Bilt Card 2.0, la tarjeta ya no la emite Wells Fargo, así que Bilt publica su propia guía de beneficios para cada nivel.
La guía completa de beneficios la publica Bilt para las tarjetas Blue, Obsidian y Palladium. Los enumero a continuación y te animo a leer la letra pequeña si quieres aprovechar estos beneficios. Están sujetos a cambios en cualquier momento, así que darte la fuente directa es mejor que resumirlos aquí.
Protección para teléfonos móviles
Esta cobertura te reembolsa el coste de reparar o reemplazar el teléfono móvil en caso de que resulte dañado, robado o irrecuperable debido a una separación involuntaria y accidental. Las pantallas rotas, los daños cosméticos o los arañazos que no afecten las capacidades o funcionalidad del teléfono móvil no están cubiertos.
Protección contra robo de identidad de Mastercard
La Protección contra robo de identidad de Mastercard te alerta sobre posibles robos de identidad monitoreando la web superficial, oscura y profunda, buscando credenciales comprometidas y el uso potencialmente dañino de tu información personal registrada. También te proporciona servicios de resolución en caso de que seas víctima de robo de identidad.
Seguridad de compra
Si un artículo que compras resulta dañado o robado dentro de los primeros noventa (90) días desde la fecha de compra, podemos reembolsarte el coste de reparar o reemplazar el artículo.
Para ser elegible para la cobertura, debes pagar el coste total del artículo con tu Tarjeta Cubierta y/o el programa de Recompensas Bilt asociado con tu Cuenta cubierta.
Exención de daños por colisión en alquiler de auto
Esta cobertura te reembolsa si ocurre un accidente cubierto o robo al automóvil de alquiler.
Para ser elegible para la cobertura, debe ocurrir lo siguiente:
- Debes pagar todo el coste de alquilar el auto con tu Tarjeta Cubierta y/o el programa de Recompensas Bilt asociado con tu Cuenta Cubierta.
- Debes rechazar el seguro de pérdida/daño por colisión de la empresa de alquiler.
Protección por cancelación e interrupción de viaje
Si un viaje es cancelado o interrumpido por una razón cubierta (ver Qué está cubierto), puedes ser reembolsado por el coste de los billetes de Transportista Común no reembolsables.
El resto de los beneficios están en el sitio web indicado arriba, así que me detengo aquí.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito Bilt
¿Qué necesitas para calificar para una tarjeta de crédito Bilt?
Respuesta: Bilt no publica una puntuación crediticia mínima; la aprobación la decide su banco asociado (Column N.A.) a partir de tu perfil crediticio completo.
¿Qué tan difícil es obtener la tarjeta de crédito Bilt?
Respuesta: No hay una puntuación mínima publicada. Como en cualquier tarjeta, un perfil crediticio más sólido ayuda, y Bilt dice que solicitarla no afecta a tu puntuación salvo que te aprueben.
¿Bilt es propiedad de Wells Fargo?
Respuesta: No — y desde el relanzamiento de Bilt Card 2.0 en 2026, la tarjeta ya ni siquiera la emite Wells Fargo. Bilt es una empresa privada propia, fundada en 2021, y el programa de recompensas Bilt lo gestiona Bilt. Las tarjetas Bilt las emite Column N.A. y las gestiona Cardless. (Wells Fargo emitía la anterior Bilt Mastercard, de ahí la confusión.)
¿Puedes usar Bilt para pagar el alquiler?
Sí, puedes. Si eres residente de la Alianza Bilt, puedes pagar el alquiler directamente usando la aplicación móvil o en el sitio web de Bilt.
Si vives fuera de la Alianza Bilt, aún puedes pagar el alquiler con la cuenta de Alquiler Bilt, que te permite pagar a los caseros en los portales existentes mediante cámara de compensación automatizada o ACH. Bilt te proporcionará un número de ruta y un número de cuenta para pagar el alquiler, y aún ganarás puntos. Alternativamente, si tu casero requiere un cheque, Bilt puede enviar un cheque a tu casero en tu nombre.
¿Cómo envía Bilt un cheque?
Los cheques se envían por USPS® First-Class Mail® y tardan de 5 a 7 días hábiles en entregarse. Puedes obtener más información sobre el envío de un cheque de alquiler con Bilt aquí.
¿Bilt hace una consulta dura (hard pull)?
Sí. Solicitar una tarjeta Bilt implica una consulta dura del emisor (Column N.A., gestionada por Cardless) para evaluar tu solicitud.
¿Cómo pago mi tarjeta Bilt?
Hay múltiples formas de pagar el saldo de tu tarjeta Bilt. Si conectas tu cuenta bancaria a Bilt, puedes iniciar el pago usando la aplicación o el sitio web de Bilt. Como ahora la gestiona Cardless, los pagos se hacen a través de Bilt en lugar de la app de Wells Fargo.
¿Qué agencia de crédito usa la tarjeta de crédito Bilt?
Como las tarjetas Bilt las emite Column N.A., ese emisor consulta tu historial crediticio, y Bilt no publica qué agencia usa. Sin embargo, no hay ningún perjuicio en descongelar temporalmente tus informes de crédito en las tres agencias cuando solicites la tarjeta.
Bilt reporta tu pago de alquiler a las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion.
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito Bilt en cualquier lugar?
Dado que la tarjeta de crédito Bilt es una Mastercard, puedes usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
¿Puedo pagar mi hipoteca con la tarjeta de crédito Bilt?
Sí, ahora sí. Con Bilt Card 2.0 ganas hasta 1,25X puntos en pagos de hipoteca residencial elegibles hechos a través de Bilt, sin tope anual y sin comisión de transacción. Las hipotecas comerciales no son compatibles.
¿Cuánto vale un punto Bilt?
The Points Guy suele valorar cada punto Bilt en unos 2,2 centavos, y Bilt cita esa valoración en su propia página de la tarjeta. El valor varía según el método de canje: las transferencias a socios de aerolíneas y hoteles (normalmente 1:1) suelen ofrecer lo máximo.
¿Qué es mejor para mis puntos: el portal de viajes Bilt o los socios de transferencia?
La respuesta corta es que depende del precio en efectivo de tu billete. Valora un punto Bilt en unos 2,2 centavos (la valoración de The Points Guy), calcula cuántos puntos pide el portal de viajes Bilt por el vuelo y compáralo con las millas que necesitarías a través de un socio de aerolínea. La mayoría de los socios de transferencia se mantienen en una proporción de 1:1.
Déjame usar un ejemplo:
- Digamos que quieres volar de San Francisco a Orlando (Florida) en julio
- Buscando en el portal Bilt para un vuelo sin escalas cuesta $878 o 70.168 puntos Bilt para un vuelo de ida y vuelta en United, en clase económica.
- Buscando directamente en United Airlines, indica que para exactamente el mismo vuelo, cuesta aproximadamente 32,5k millas.
- Así que en este caso, es mucho mejor transferir los puntos Bilt a United Airlines y luego reservar directamente en United.
Por cierto, en el portal de viajes Bilt, también hay una función de búsqueda a través de "socio de transferencia". Básicamente, puedes ver directamente en el portal las millas/puntos necesarios entre reservar directamente en Bilt o a través del socio. Es muy conveniente.
¿La tarjeta Bilt es de metal?
Sí. Las tarjetas Bilt son tarjetas metálicas premium, y el nivel Palladium ofrece un diseño espejo de edición limitada.
¿Bilt reporta los pagos de alquiler?
Sí. Bilt puede reportar tus pagos de alquiler a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion, Equifax) de forma gratuita. Específicamente, esto es lo que dice el sitio web de Bilt: "Cuando alquilas en una propiedad de la Alianza Bilt, puedes optar por que Bilt reporte automáticamente tus pagos de alquiler a las agencias de crédito cada mes, lo que puede ayudar a construir tu historial crediticio con cada pago de alquiler puntual."
Ahí lo tienes. Creo que Bilt es uno de esos productos raros donde la propuesta de valor es genuinamente clara — si pagas alquiler, lo mismo puedes ganar puntos por ello. ¿Ya estás usando Bilt? ¿O tienes una estrategia diferente para maximizar tus pagos de alquiler? Me encantaría saber qué te está funcionando.
Un abrazo,
Chandler
P.D.: Si crees que Bilt es adecuado para ti, puedes usar este enlace a las tarjetas Bilt para solicitar. Y si quieres saber aún más sobre el programa de recompensas Bilt, consulta el enlace.
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