अमेरिका में Expat चिकित्सा बीमा अपडेट जून 2022
मैंने कठिन तरीके से सीखा कि अमेरिकी स्वास्थ्य सेवा सिंगापुर से 5 गुना महंगी है — लेकिन दवाओं के लिए दुकान करके और पहला बिल कभी न चुकाकर आप सैकड़ों डॉलर बचा सकते हैं।
2026 के लिए अपडेट: यह पोस्ट मूल रूप से 2022 में प्रकाशित हुई थी। नवीनतम IRS आंकड़ों और एक व्यापक गाइड के लिए, देखें Expat Healthcare Benefits in the US: HSA, FSA & HDHP Guide (2026)।
अमेरिका में स्वास्थ्य सेवा की लागत खगोलीय है और यह कोई अतिशयोक्ति नहीं है। हमारा परिवार पिछले साल के अंत में सिंगापुर से अमेरिका चला गया और हम पहले हाथ से अमेरिकी स्वास्थ्य सेवा प्रणाली की लागत का अनुभव कर रहे हैं। इस पोस्ट में, मैं पढ़ने, podcasts सुनने और अपने अनुभवों के माध्यम से जो कुछ सीखा है वह सब साझा करूंगा। नीचे अधिकांश सीख "All the hacks" podcast पर "hacking healthcare, prescriptions, and medical bills with Marshall Allen" एपिसोड से है। Marshall एक पत्रकार हैं, जिन्होंने 15 साल से अधिक समय से अमेरिका में स्वास्थ्य सेवा उद्योग की जांच की है। 2021 में, उन्होंने "Never Pay the First Bill" किताब प्रकाशित की। मैं दृढ़ता से एपिसोड सुनने की सलाह देता हूं।
चूंकि यह एक जटिल विषय है, यदि मैं कुछ गलत करता हूं, तो कृपया एक comment छोड़ें और मैं इसे ठीक करूंगा।
1. Medical, dental, और vision insurance plans अत्यंत महंगी हैं
जबकि यह एक जानी-मानी बात है, insurance premium अभी भी सिंगापुर में हम जो देते थे उससे कम से कम 5 गुना अधिक महंगा है। लेकिन चूंकि बिना insurance के medical bills और भी महंगे हैं, इसलिए आप relocate होने पर company की typical medical, dental, और vision insurance plan के साथ जाने के अलावा कुछ नहीं कर सकते।
2. सुनिश्चित करें कि आपके पास दिन 1 से coverage है
इसका मतलब है कि जिस दिन आप और आपका परिवार अमेरिका पहुंचते हैं, उसी दिन से आपके पास coverage शुरू हो जाए। इसका फायदा यह है कि यदि किसी कारण से आपको या आपके परिवार के किसी सदस्य को पहुंचने के कुछ समय बाद डॉक्टर देखने या अस्पताल जाने की जरूरत हो, तो आप insurance से covered होंगे।
हमारे मामले में, दुर्भाग्य से, हमारी बेटी को arrival के कुछ दिनों बाद बुखार और चेहरे पर skin rashes हो गए। हमें उसे अस्पताल ले जाना पड़ा। उसकी स्थिति गंभीर नहीं थी, जो राहत की बात थी, और डॉक्टर ने हमारे साथ लगभग 10 मिनट बिताए। Insurance के बिना bill लगभग $400 था, जो मुझे बहुत अधिक लगता है।
3. दवाओं में अत्यधिक मूल्य भिन्नता है
मैं शुरुआत में यह जानकर हैरान रह गया। मूल रूप से, यहां तक कि एक ही over-the-counter medication के लिए, retailers के बीच कीमत में काफी अंतर होता है। मुझे यह तब पता चला जब मैंने एक ही दवा के लिए CVS और Amazon के बीच कीमत की तुलना की। CVS की कीमत Amazon की कीमत से 2 गुना अधिक थी बिल्कुल उसी item के लिए।
और फिर मुझे Consumer Report का यह लेख मिला। यह दिखाता है कि retailers के बीच कीमत का अंतर 10 गुना से अधिक हो सकता है :(
इसलिए दुर्भाग्य से आपको simple, over-the-counter medication खरीदने से पहले सर्वोत्तम कीमत पता करने के लिए थोड़ा research करना होगा। ऐसी websites आजमाएं:
आम तौर पर, CVS से न खरीदें यदि आप Amazon या अन्य जगहों से वही item खरीद सकते हैं।
यदि आपके पास थोड़ा और समय है, तो branded medication की ingredients/formula देखने और फिर एक equivalent, generic drug खरीदने की सलाह दी जाती है। आप इस तरह से 50% से अधिक बचा सकते हैं। बेशक, यह मानते हुए कि आप वास्तव में labels पढ़ते हैं और ingredients की तुलना कर सकते हैं।
4. US healthcare system में हर जगह extreme price variation मौजूद है
Marshall ने podcast में जो उदाहरण दिया वह X-Ray, CT scan, या MRI scan जैसे Imaging के साथ है। कीमत का अंतर 50% या उससे भी अधिक हो सकता है। और दुर्भाग्य से, जिस अस्पताल में आप जाते हैं वहां imaging service अक्सर कहीं और की तुलना में अधिक महंगी होती है। मैं जानता हूं यह वास्तविक परेशानी है! लेकिन अब जब मुझे यह तथ्य पता है, तो अगली बार scan की जरूरत पड़ने पर मैं कुछ research करूंगा।
5. लेकिन मेरा out-of-pocket payment कम है तो क्यों परवाह करें?
कोई free lunch नहीं होता इसलिए पैसा कहीं से आ रहा है। जब कुल bill अधिक होता है और आपका out-of-pocket payment कम होता है, इसका मतलब है कि समय के साथ आपका premium या deductible बढ़ने की संभावना है। और वैसे, भले ही आप सोचते हैं कि चूंकि आप company insurance plan के तहत हैं, तो इससे क्या फर्क पड़ता है? खैर, जब medical insurance की लागत बढ़ती है, इसका मतलब है कि company को इसके लिए अधिक राशि देनी होगी। और इसका मतलब है कि आपके wages और अन्य benefits देने के लिए कम पैसा।
6. Healthcare की लागत बस hospitals या providers द्वारा बनाई जाती है
मुझे आश्चर्य था कि अमेरिका में simple procedures सिंगापुर में मैं जो देता था उससे इतनी अधिक क्यों हैं? उदाहरण के लिए, वार्षिक health check के हिस्से के रूप में, हमने एक simple blood test किया। लेकिन लागत हमें प्राप्त मूल्य के मुकाबले खगोलीय थी। सिंगापुर में समान (या और भी अधिक व्यापक) blood test 50%+ सस्था है। सिंगापुर के technicians/healthcare professionals के उच्च वेतन हैं, इसलिए high cost का कारण labor cost नहीं हो सकता।
Marshall Allen ने समझाया कि cost पूरी तरह से बनाई गई है। खेल के हिस्से के रूप में, hospitals/healthcare providers बहुत अधिक कीमत बनाते हैं ताकि insurance companies आपको दिखा सकें कि उनकी medical insurance plan के माध्यम से, आपको बहुत अधिक discounted कीमत मिल रही है। लेकिन मुख्य बात यह है कि प्रारंभिक कीमत बनाई गई थी!
एक system के रूप में यह कितना पागलपन है?
7. Itemized bill को ध्यान से जांचना जरूरी है
मैंने podcast में इसके बारे में सुना था लेकिन विश्वास नहीं किया जब तक यह वास्तव में मेरे साथ नहीं हुआ। Insurance provider ने मुझे alert किया कि मुझ पर family doctor के office को पैसे बकाया हैं। मैं हैरान था क्योंकि वार्षिक health check-up package में शामिल होनी चाहिए और मुझे कुछ भी out of pocket नहीं देना चाहिए। इसलिए मैंने insurance company को call किया, जिन्होंने फिर family doctor के office को call किया। पता चला कि उन्होंने अन्य visits के लिए गलत billing code का उपयोग किया था।
तो सौभाग्य से मैंने itemized bill check किया, नहीं तो पैसे खो जाते :D
8. Health saving account (HSA) में देखें
मैं शुरुआत से Health saving account (HSA — स्वास्थ्य बचत खाता) के बारे में नहीं जानता था (या बल्कि मैंने इसे इतना नहीं समझा था कि इसका लाभ उठा सकूं)। यदि आप High Deductible Health Plan के माध्यम से qualify करते हैं, तो आपको इसके बारे में विस्तार से पढ़ना चाहिए क्योंकि संभावना है कि HSA में pretax money डालना आपके लिए फायदेमंद है। आपको Flexible Spending Accounts (FSA) के बारे में भी देखना चाहिए। आप HSA से पैसे का उपयोग qualified medical expenses जैसे deductibles, prescriptions आदि के भुगतान के लिए कर सकते हैं। और चूंकि यह pretax है, आप उस तरह से बहुत सारा पैसा बचाते हैं।
अभी के लिए बस इतना। अमेरिकी healthcare system... सिंगापुर से आने के बाद कुछ और ही है :P
क्या एक expat के रूप में अमेरिकी healthcare system में navigate करने में आपका कोई आश्चर्यजनक अनुभव रहा है? मुझे आपकी कहानियां सुनना अच्छा लगेगा — खासकर कोई भी money-saving tips जो मैंने miss की हों।
शुभकामनाओं सहित, Chandler
P.S. मैंने हाल ही में Facebook पर Asian Expats in the US नाम का एक समूह बनाया है ताकि हम सीधे और सुझाव साझा/चर्चा कर सकें। शामिल होने के लिए आमंत्रित हैं।
