クレジットヒストリーゼロからスコア720+へ：アメリカ在住の海外駐在員のためのクレジットスコア構築9つのティップス
新しい海外駐在員として、クレジットヒストリーゼロからわずか5ヶ月で720+のスコアを達成しました——到着前に承認してくれた銀行を含む、私の正確なプレイブックをご紹介します。
2026年更新： この投稿は2022年に公開されました。最新の戦略と包括的なガイドについては、アメリカでの海外駐在員のクレジット構築：2026年完全ガイドをご覧ください。
最近私のようにアメリカに移住した方なら、おそらくこの気持ちをすでにご存知でしょう：母国では何年もの金融実績があるのに、アメリカでは基本的に金融面で透明人間です。クレジットスコアはゼロ。誰もあなたを知りません。控えめに言っても、謙虚になる経験です :P この投稿では、ゼロからクレジットスコアを構築するために私がうまくいった方法を共有します。時間と苦労を節約できれば幸いです。
アメリカで暮らし始めた時、クレジットヒストリーはゼロ（クレジットスコアもゼロ）で、社会保障番号もありませんでしたが、約5ヶ月後にクレジットスコアは**720+**に上がりました。この記事では、以前に社会保障番号（SSN）を持っていなかったことを前提としています。これはアメリカへの移住における基本的なステップのひとつです。まだ社会保障番号の申請を始めていない場合は、このブログを読むのを止めて、まずそのプロセスを始めてください。それほど重要です。
クレジットスコアとそのコンセプトに馴染みがない方は、FICOスコアについてのこちらの記事が役立ちます（またはGoogleで基本を検索してみてください）。私と同様に、最近アメリカに移住した後は支払い履歴がない可能性が高いです。
アメリカで海外駐在員としてクレジットスコアを改善するためのティップスをご紹介します：
1. できるだけ早くCity National Bankのクレジットカードを取得する
アメリカへの移住のティップスで述べたように、移住する前にCity National Bankに連絡してクレジットカードに申し込んでください。
City National Bankは、アメリカに移住しようとしている海外駐在員との取引を専門としているため、持っていないことがわかっている不必要な書類を求めません。
（はい、本物の銀行です。偽物ではありません。以前その質問がありました :D）以下はLAの支店の写真です。
提供されているクレジットカードの中で、年会費なしのベーシックなものをおすすめします。欲しいのは特典ではなく、十分に大きなクレジットリミットとクレジットヒストリーを構築し始めるための早めのカードです。クレジットヒストリーは、カードを有効化して購入に使い始めた時から始まります。例えば、アメリカ到着後1週間以内にクレジットカードを送ってもらう手配ができます。
十分に大きなクレジットリミットは、クレジット利用率の改善に役立ちます。アメリカでのクレジットヒストリーがない場合、一般的な銀行やプロバイダー（American Express、Chase、Capital Oneなど）は最初$5k未満のクレジットリミットしか提供しません。City National Bankは、給与に応じてそれ以上のクレジットリミット（$10k以上など）を提供できます。
2. Chaseとの銀行関係を構築する
最初の6〜9ヶ月以内にChaseのクレジットカードを取得しようとすることを見越して、Chaseで当座預金口座または普通預金口座を開設することをおすすめします（こちらは私のリファラルリンクですので、ご利用いただくと双方に特典があります）。こうすることで、システムにあなたの情報が登録され始めます。将来のChaseでの他のクレジット申請にも役立ちます。
現在の高金利環境を考えると、他の金融機関で高利回り貯蓄口座（HYSA）を開設することを強くおすすめします。金利は**4%**以上になることがあります。高利回り貯蓄口座について知らない場合は、HYSAに関する私のブログ記事をご覧ください。
3. 利用率を低く保つために、期日より前にクレジットカードの残高を全額支払う
支払い履歴がクレジットスコアに最も大きな影響を与え、クレジットヒストリーがないため、金融機関に信頼できる顧客であることを示すことが重要です。つまり、クレジットカードの残高を常に全額、期日前に支払うということです。
明細書の日付前に支払うことで、クレジット利用率を下げ、支払いを忘れてクレジットスコアを傷つけることを防ぎます。これを避けるために、自動支払いを設定するか、カレンダーにリマインダーを設定しましょう。利用率を低く保つためのその他のティップスは、ティップ#4をご覧ください。
4. American Expressのクレジットカードに申し込む
これをおすすめする理由は：
- American Expressカードは、特に旅行面での特典が充実しており、最も求められるカードのひとつです。
- クレジットヒストリーがないため、アメリカ到着後の最初の数ヶ月以内に他の銀行や金融機関がクレジットカードを発行してくれる可能性は非常に低いです。
- City National Bankのクレジットカードの特典はあまり良くないので、より良い特典のある別のクレジットカードを早く使い始められるほど、あなたにとってメリットがあります。
母国ですでにAmerican Expressの個人カードを持っていない場合、この方法は使えません。Amexは母国でのクレジットヒストリーを使用して、アメリカでのカード資格を評価します。
様々なオプションについては、Amexグローバルカード関係のウェブサイトで詳しく読めます。オンライン申請だけでなく、電話する必要があるかもしれません。
アメリカのAmexに電話する前に必要なもの：
- 社会保障番号：SSNを受け取る前に電話しないでください。
- 既存の/母国のAmexカードを手元に用意して、聞かれた時にカード番号を伝えられるようにしてください。
- 何らかのIDが求められるため、その他の個人書類。
どのAmexカードを取得するかはニーズによります。しかし、アメリカに移住したなら、家族や友人に会いに母国に帰る必要があるかもしれないので、Amex Platinumカードが良いでしょう。旅行特典がたくさんあります。そしてサインアップボーナスもとても良いです。私をサポートしたい場合は、American Express Platinumカードのリファラルリンクからサインアップできます。
Amexクレジットカードが有効化されると、Amexのクレジットリミットが合計クレジットリミットに加算されます。期日通りまたは期日前に残高を支払えば、利用率を低く保つのに役立ちます。
5. City National BankとAmerican Expressカードが申請できない場合は、セキュアードクレジットカードを取得する
何らかの理由で上記の戦術、つまりCity National BankとAmerican Expressからクレジットカードを取得することが活用できない場合は、セキュアードクレジットカードから始める必要があるかもしれません。比較的簡単に取得できます。長所と短所、知っておくべきことを含むセキュアードクレジットカードの詳細はこちらをご覧ください。
6. 大家に家賃の支払いをクレジット局に報告してもらう
これは、不動産を所有していないが賃貸していることを前提としています。クレジット局に報告されることで、支払い履歴がより強く一貫したものになります。多くの不動産管理会社は通常のサービス/契約の一部としてこれを行っているので、確認してください。
7. 光熱費、電話代、その他の定期的な請求書の自動支払いを設定する
定期的な請求書の自動支払いには、安心感を含む多くのメリットがあります。クレジットスコアの構築に関しては、請求書の支払いに一貫した当座預金口座を使用することで、数ヶ月後にExperian Boostなどの類似サービスを使い始めることができます。これらのサービスは当座預金口座の履歴を調べ、定期的に請求書を支払っているかどうかを確認し、それに応じてスコアをブーストします。私自身、4〜5ヶ月後にExperian Boostを使い始め、クレジットスコアが即座に10ポイント上がりました。
8. クレジットカードを急いでたくさん開設しない
新しい金融機関でクレジットカードを申請しようと考えている場合、それによってクレジットヒストリーに対するハードインクワイアリーが行われることを覚えておいてください。これにより、スコアが一時的に数ポイント下がります。さらに、アメリカでのクレジットヒストリーがまだあまりない場合、新しいカードの審査に通る可能性は低いです。最後に、クレジットカードの特典を最大化すること（サインアップボーナスや旅行用のポイント/マイルの獲得など）に興味がある場合は、申請する前にどのカードをいつ取得するか追加の調査をしてください。
クイックティップスを知りたい方のために：
- Amex Platinumカードを取得した後、Chase Sapphire Preferred（私のリファラルリンク）やChase Sapphire Reserveなどの適切なChaseカードを開設するまで数ヶ月待ちましょう。申請時のサインアップボーナスに応じて、どちらかを選択できます。
- 賃貸している場合は、Biltクレジットカードを取得すべきです。取引手数料なしで家賃でポイントを獲得できる現在唯一のカードです。
- Amazonでよく買い物をする場合は、ストアカードの申し込みを検討してください。その時のAmazonのオファーによって異なるサインアップボーナスを獲得できますが、キャッシュバック率は常に5%です。
- 5/24ルールは、Chaseクレジットカードを申請する際に考慮すべきものです。このルールでは、過去24ヶ月以内に5枚以上の新しいクレジットカードを取得している場合、申請が自動的に却下されます。例外があるため、これは非公式のルールです。私自身は例外を受けました。
- 新しいカードに申し込む前に、サインアップボーナスを確認し、それが価値があるかどうか検討してください。
9. 3つのクレジット局すべてで無料アカウントに登録する
アメリカの3つのクレジット局に関する混乱は理解できます。時間を節約するためにおすすめするのは：
- 3つすべてで無料アカウントに登録すること：Experian、Equifax、TransUnion
- これにより、3つの局すべてのクレジットスコアを無料で監視できるようになります。
- 各クレジット局によって異なりますが、隔週または毎月クレジットスコアの変化を確認できます。
- 最初の数ヶ月でスコアが上下する（月に15〜20ポイント）のを見ても心配しないでください。クレジットヒストリーの不足のため正常なことだと思います。システムが監視と調整に時間を必要としています。
- さらに調べたい場合は、Credit Karmaの無料アカウントにも登録できます。
- TransUnionとEquifaxのクレジットスコアを1つの場所で確認できます。Credit Karmaは、異なる金融商品の承認確率を推定するのにも役立ちます。
- 3つのクレジット局に登録した後、クレジットレポートを凍結すべきです。クレジットレポートの凍結はクレジットスコアに影響しません。ただし、各クレジット局ごとに個別に凍結する必要があるので、合計3回です。
- すべての海外駐在員がクレジットレポートを凍結すべき理由については、こちらに詳しく書いています。
10. 追加のティップス
City National BankやAmerican Expressと取引できなかった場合に備えて、クレジットスコアを構築するための追加のティップスをこちらに書きました。いくつかのティップスは同じものがあります。
州税・地方税なしで4.5%以上のAPYを獲得できます
大げさに言っているわけではありません。4週間期間の米国財務省証券の金利は、年率4.5%以上のAPYになっています。詳しくはこちらをご覧ください。
FICOスコアを理解する
FICOスコアについてもっと理解したい方は、海外駐在員のためのFICOスコア理解ガイドをこちらからどうぞ。
旅行特典のためのクレジットカード
旅行特典のためにどのクレジットカードを取得すべきか知りたい方は、こちらのガイドをご覧ください。
家賃用クレジットカードの深掘り
Biltクレジットカードの詳細記事やBiltリワードプログラムについて書きました。
クレジットスコアに影響を与えずにクレジットカードを申請する
クレジットスコアに影響を与えずにクレジットカードを申請できるかどうか疑問に思っている方は、こちらの記事をご覧ください。長所と短所を含めています。
11. 追加のFAQ
ゼロからクレジットを構築するのにどのくらいかかりますか？
私の経験では、上記のステップに従えばそれほど長くはかかりません。数ヶ月後には680+レベルになり、約5ヶ月後には720+になりました。
外国人としてクレジットスコアはありますか？
上で説明した通り、答えはNoです。アメリカに引っ越したばかりの外国人、またはこれまで短期の出張やレジャーでのみアメリカを訪問していた場合は、クレジットスコアはありません。
今回は以上です。アメリカで海外駐在員としてクレジットを構築するのは、確かにスプリントではなくマラソンです。しかし、私の経験では、忍耐強く計画的に取り組めば十分に可能です。
このプロセスを経験した海外駐在員の方は、ぜひ経験を教えてください。他にうまくいったティップスはありましたか？これから始める方は、お気軽にご質問ください :)
よろしくお願いします、Chandler
P.S: 最近FacebookにAsian Expats in the USというグループを作りました。もっと直接的にティップスを共有・議論できる場です。ぜひご参加ください。
