海外駐在員としてアメリカで初めてローンを申請する：知っておくべきすべてのこと

アメリカで初めてローンを申請する必要があった時、簡単だと思っていました。まともなクレジットスコアがあり、安定した仕事があり、しばらくここに住んでいました。間違いでした :P このプロセスで、アメリカの金融システムが新参者をどのように評価するかについて多くのことを学びました。私と同じ間違いをしないように、学んだことを共有したいと思います。

基本的なプロセスはアメリカ市民が経験するものとそれほど変わりません。申請書に記入し、書類を提出し、信用調査を受けます。しかし、海外駐在員の場合はいくつかの重要な点に注意が必要です。

第二に、ローンの申請を検討する前に、クレジットスコアを構築する必要があります。クレジットヒストリーゼロからクレジットスコア720+を約5ヶ月で達成した方法に関する私の投稿をご覧ください。強いクレジットスコアがなければ、ローンの承認を得る可能性はほぼゼロです。

第三に、アメリカで8〜9ヶ月住んだ後にクレジットスコアが740+あっても、あなたのクレジットヒストリーはまだ貧弱である可能性が高いです。なぜなら、アメリカでの最も古い金融口座が1年未満だからです。つまり、ローンを申請すると拒否される可能性が高いです。ローンの申請と決定は今やほとんどオンラインで行われるため、承認を決めるのはアルゴリズムであり、（主観的な感情を持つ）人間ではありません。

アルゴリズムが個人として評価するための十分な履歴（または高品質のシグナル）がないのです。

では私はどうしたか？アルゴリズム/機械がより多くのデータポイント、より多くのシグナルを必要としていることを知って、信用力を評価できるように、金融資産と金融活動の多くを意図的にひとつの金融機関にまとめました。こうすることで、通常よりもはるかに多くの私に関する情報を持つことになります。基本的に、アルゴリズム/機械が通常アクセスできるよりも多くのデータを提供しようとしたのです。

ここで言う金融資産や金融活動とは何でしょうか？以下は常識に基づいた私の答えです。

• 給与の直接振込
• クレジットカードの利用と期日通りの全額残高支払い
• など

では結果はどうだったか？予想通り、ローンを申請した時、一般的な金融機関はクレジットヒストリーの不足のためにノーと言いました。しかし、意図的により多くのデータ、より多くのシグナルを提供しようとした金融機関はイエスと言いました。

ローンに同意する前に、各ローンに関連する金利と手数料を理解してください。ローン書類に署名する前に細かい文字をお読みください。これは特に海外駐在員として重要です。なぜなら、契約に完全に理解できない条項があるかもしれないからです。質問がある場合は、何かに署名する前にローン担当者に確認してください。

結局のところ、重要な洞察はアルゴリズムのように考えることです。自分に関するデータをより多く提供すれば、承認する自信がより高まります。そしてローンが確定したら、慎重に構築してきたクレジットヒストリーを保護するために、クレジットレポートを凍結してください。

海外駐在員としてアメリカでローンを申請したことはありますか？特にうまくいった他の戦略があれば、ぜひ経験をお聞かせください。

よろしくお願いします、Chandler

P.S: 最近FacebookにAsian Expats in the USというグループを作りました。もっと直接的にティップスを共有・議論できる場です。ぜひご参加ください。