クレジットスコアに影響を与えずにクレジットカードを申請する方法：アメリカ在住の駐在員ガイド

2026年更新： この記事は2023年に最初に公開されました。最新の戦略と包括的なガイドについては、アメリカでの駐在員向けクレジット構築：2026年完全ガイドをご覧ください。

アメリカでクレジットを構築し始めた頃、せっかく積み上げた小さなスコアを傷つけるようなことをするのが怖くてたまりませんでした。シンガポールで15年以上、クレジットカードが普通に使えていた環境から、アメリカに来てクレジットヒストリーがほぼゼロという状況は、なかなか謙虚にさせられる経験でした T.T

もっと良いリワードカードに申し込みたいと思っていましたが、申請するとスコアが下がると読んだことがあったので躊躇していました。そこで、実際にクレジットを傷つけずに適格性を確認する方法をたくさん調べました。ここで私が分かったことをお伝えします — 私が経験した不安を少しでも軽減できれば嬉しいです。

クレジットカードの申請がスコアにどう影響するか

クレジットカードを申請すると、貸し手はあなたの信用度を評価するためにクレジットチェックを行います。これはハード照会またはソフト照会のいずれかで、その違いはとても重要です。

ハード照会は、ローンやクレジットカードに正式に申請したときに発生します。クレジットレポートに2年間残り、スコアを約5〜10ポイント下げる可能性があります。この低下は一時的で、通常数ヶ月で回復しますが、スコアがすでに脆弱な場合（新しい駐在員にはよくあることです）、1ポイントでも大切に感じるものです。

その理由は、ハード照会はあなたが積極的に新しいクレジットを探していることを示し、貸し手にとっては潜在的なリスクと解釈されるからです。彼らの視点からすると理にかなっていると思いますが、新しい国で自分を確立しようとしているだけの場合は少し不公平に感じます。

ソフト照会は、逆にスコアにまったく影響しません。これは企業がプレアプルーバルのオファーのためにクレジットをチェックしたり、自分でスコアを確認したりするときに発生します。可能な限り、このルートを選ぶべきです。

ハードプルなしで適格性を確認する方法

プレアプルーバルオファー

プレアプルーバルオファーとは、貸し手がすでにソフト照会を行い、あなたが適格である可能性が高いと判断したクレジットカード申請のことです。郵便やメールで届くことがあります。重要なのは、事前審査自体はソフトプルだということです。ただし、実際に申請することを決めた場合は、ハード照会が行われます。

プレアプルーバルオファーを受けるには：

まずクレジットスコアを確認しましょう。 バンキングアプリを使うか、3つの主要な信用情報機関（Equifax、Experian、Transunion）の無料アカウントに登録してください。（復習が必要ですか？駐在員向けFICOスコアの理解について書いています。）
クレジットモニタリングサービスに登録しましょう。 Credit Karmaはこれに最適です — 新しいプレアプルーバルオファーが利用可能になったときに通知してくれ、時にはあなたのスコアに合わせたカスタマイズされたオファーもあります。
カード発行会社に直接確認しましょう。 ChaseのプレアプルーバルフォームやCapital Oneのプレアプルーバルツールを使って、ハードプルにコミットする前に資格があるかどうか確認できます。

ストアクレジットカード

ストアクレジットカードは一般的に審査が通りやすいです。レジで提案されることが多く、クレジットチェックが不要なものもあります。限定の割引を提供することもあります。

ただし — これは知っておく価値がありますが — ストアカードは通常クレジット限度額が低く、金利が高いです。その特定の店舗でしか使えず、サインアップボーナスも通常のリワードカードほど魅力的ではありません。（リワードカードについてもっと詳しく知りたい方は、この記事をご覧ください。）

セキュアドクレジットカード

新しく到着した駐在員のほとんどはここから始めることになりますが、それはまったく普通のことです。セキュアドクレジットカードは、クレジットヒストリーが限られている人のために設計されています。セキュリティデポジットを預けると、それがクレジット限度額になります。申請には通常、ソフト照会のみが必要です。

駐在員としてクレジットを構築する方法について詳しい記事を書きました。規律と少しの運があれば、約5ヶ月でスコアが720以上にジャンプすることも可能です。（もちろん何も保証はできません — 情報に基づいた判断をするために、ご自身で調査してください。）セキュアドクレジットカードについての詳しい記事もあります。

ソフト照会オファーの確認

どのカードに申請する前にも、貸し手がソフト照会オプションを提供しているかどうか確認してください。これは、カード発行会社とすでに取引関係がある場合に一般的です。私の経験では、銀行に当座預金口座や普通預金口座を持っていることが、ハードプルなしで何を提供してもらえるかに大きな違いをもたらしました。

ソフトプルのクレジットカードは価値があるか？

正直に言わなければなりません — 一般的に、最も良いリワードカード（トラベルカード、プレミアムキャッシュバックカード）にはハードプルが必要です。そしてハード照会の影響は一時的なので、ソフトプルのクレジットカードは他に選択肢がない場合を除き、追求する価値がないことが多いです。ステッピングストーン（踏み台）のようなもので、最終目的地ではないと考えています :)

クイックFAQ

申請するとクレジットスコアはどのくらい下がりますか？

私の調査では、1回のハード照会で通常スコアが約5ポイント以下下がります。影響は一時的です。

プレアプルーバルはクレジットに悪影響がありますか？

いいえ。プレアプルーバルチェックはソフト照会であり、スコアに影響しません。

Credit Karmaに登録するとスコアに影響しますか？

いいえ。Credit Karma、信用情報機関、またはバンキングアプリを通じてスコアを確認しても、スコアにはまったく影響しません。

プレアプルーバルオファーは保証されていますか？

残念ながら、いいえ。プレアプルーバルとは、チャンスが高いということですが、100%ではありません。私の経験では、すでに口座を持っている銀行からのプレアプルーバルの方が成功率がはるかに高いです。その銀行はすでにあなたを顧客として知っているからです。

プレアプルーバルはプレクオリファイドよりも強いものです。プレクオリファイドとは、基本的に発行会社があなたが承認される可能性があるという推測をしたことを意味します。

誰でも承認されるクレジットカードはありますか？

そういうカードはないと思います。現在の銀行のセキュアドクレジットカードが通常最も取得しやすいです — そこから始めましょう。

ソフト照会が多すぎるということはありますか？

ソフト照会はスコアに影響しないので、心配する必要のある限度はありません。好きなだけチェックしてください :D

まとめ

スコアを傷つけずにクレジットカードを申請することは間違いなく可能です — ただ、もう少し忍耐と調査が必要なだけです。まずプレアプルーバルとソフト照会に集中し、より良いカードの準備ができたときにはハードプルをあまり心配しないでください。適切なリワードカードのためなら、一時的なスコアの低下は価値があります。

アメリカのクレジットシステムは、到着したときは迷路のように感じました。でも約束します、ゲームのルールを理解すれば、だんだん簡単になっていきます。

駐在員としてクレジットカードの世界を navigateした経験はいかがですか？私がカバーしていない驚きはありましたか？

よろしくお願いします、Chandler

P.S. 最近、FacebookにAsian Expats in the USというグループを作りました。もっと直接ヒントを共有したり議論したりできます。ぜひご参加ください。