해외 주재원으로서 미국에서 대출 신청하기: 알아야 할 모든 것

미국에서 처음 대출을 신청해야 했을 때, 간단할 것이라고 생각했습니다. 괜찮은 신용 점수, 안정적인 직장이 있었고, 한동안 살고 있었습니다. 틀렸습니다 :P 이 과정에서 미국 금융 시스템이 신규 입주자를 어떻게 평가하는지에 대해 많이 배웠고, 같은 실수를 하지 않도록 배운 것을 공유하고 싶습니다.

기본 과정은 미국 시민이 겪는 것과 크게 다르지 않습니다 -- 신청서를 작성하고, 서류를 제공하고, 신용 조회를 받습니다. 하지만 해외 주재원이라면 몇 가지 핵심 사항을 명심해야 합니다.

둘째, 대출 신청을 고려하기 전에 신용 점수를 쌓아야 합니다. 신용 기록 제로에서 약 5개월 만에 720+ 신용 점수까지 올리는 방법에 대한 제 글을 확인하세요. 강한 신용 점수가 없으면 대출 승인을 받을 가능성은 거의 없습니다.

셋째, 미국에서 8-9개월 살면서 740+ 신용 점수를 가지고 있더라도, 미국에서 가장 오래된 금융 계좌가 1년 미만이므로 신용 기록이 여전히 부실할 가능성이 높습니다. 따라서 대출 신청 시 거절될 가능성이 높습니다. 대출 신청과 결정은 현재 대부분 온라인으로 이루어지므로, 주관적인 감정을 가진 사람이 아니라 알고리즘이 승인을 결정합니다.

알고리즘이 평가를 수행할 수 있도록 개인으로서의 충분한 기록(또는 고품질 신호)이 없을 뿐입니다.

그래서 저는 어떻게 했을까요? 알고리즘/머신이 더 많은 데이터 포인트와 더 많은 신호가 필요하다는 것을 알고, 제 신용도를 평가할 수 있도록, 의도적으로 많은 금융 자산과 금융 활동을 단일 금융 기관에 집중시켰습니다. 이렇게 하면, 정상적인 것보다 훨씬 더 많은 정보를 갖게 됩니다. 기본적으로, 알고리즘/머신이 보통 접근할 수 있는 것보다 더 많은 데이터를 제공하려 했습니다.

어떤 종류의 금융 자산이나 금융 활동을 말하는 것일까요? 상식에 기반한 제 답변은 아래와 같습니다.

• 급여 직접 입금
• 신용카드 사용과 제때 전액 잔액 결제
• 등등...

결과는 어떠했을까요? 예상대로, 대출을 신청했을 때 일반적인 금융 기관은 신용 기록 부족으로 거절했습니다. 하지만, 의도적으로 더 많은 데이터, 더 많은 신호를 제공하려 했던 금융 기관은 승인했습니다.

대출에 동의하기 전에, 각 대출과 관련된 이자율과 수수료를 이해해야 합니다. 대출 서류에 서명하기 전에 세부 사항을 읽으세요. 이것은 해외 주재원이라면 특히 중요합니다. 계약서에 완전히 이해하지 못하는 조항이 있을 수 있기 때문입니다. 질문이 있으면 서명하기 전에 대출 담당자에게 물어보세요.

결국, 핵심 통찰은 알고리즘처럼 생각하는 것입니다 -- 자신에 대한 더 많은 데이터를 제공하면, 알고리즘이 승인에 더 자신감을 가질 것입니다. 그리고 대출을 확보한 후에는, 그동안 세심하게 쌓아온 신용 기록을 보호하기 위해 신용 보고서를 동결하세요.

해외 주재원으로서 미국에서 대출을 신청해 보셨나요? 특히 효과가 있었던 다른 전략을 발견하셨다면, 여러분의 경험에 대해 듣고 싶습니다.

감사합니다,

Chandler

추신: 최근에 Facebook에 Asian Expats in the US라는 그룹을 만들었습니다. 더 많은 팁을 직접 공유하고 토론할 수 있도록 말입니다. 자유롭게 가입해 주세요.