미국 신규 해외 거주자가 빠르게 신용 점수를 쌓기 위한 추가 팁

2026년 업데이트: 이 글은 원래 2022년에 게시되었습니다. 최신 전략과 종합 가이드는 미국에서 해외 거주자로서 신용 구축하기: 2026 완전 가이드를 참조하세요.

미국 해외 거주자를 위한 신용 점수 구축에 대한 몇 가지 글을 작성한 후, 몇몇 분들이 미국에 오기 전에 제 글을 읽었으면 좋았을 것이라고 연락해 오셨습니다. 이제 이곳에 있지만 일부 조언을 따를 수 없다고 하셨습니다. 완전히 이해합니다 — 싱가포르에서 이사하기 전에 누군가가 이런 것의 절반이라도 알려줬으면 좋았을 것입니다 :D 이 상황에 계시다면, 이 글은 바로 여러분을 위한 것입니다.

5개월 만에 720+ 신용 점수를 달성하기 위한 이전 팁의 핵심은 도착 직후 City National Bank 신용카드와 American Express 카드를 활용하는 것입니다. 이 접근 방식의 문제점은:

• City National Bank는 해외에서 잘 알려지지 않아 대부분의 분들이 이 은행에 대해 들어보지 못했을 것입니다. 미국에 도착하기 전에도 미국 무담보 신용카드를 신청하고 도착 후 1주일 이내에 받을 수 있지만, 많은 분들이 이 옵션에 대해 몰랐습니다. 물론, 적절한 서류와 적절한 유형의 취업 비자가 필요합니다.
• 많은 분들이 본국에서 개인 American Express 신용카드를 보유하고 있지 않아서, 미국에서 즉시 개인 American Express 신용카드를 신청할 수 없습니다.

그래서 여기 할 수 있는 일들이 있습니다

1. 도착 후 첫 주에 은행 계좌 몇 개를 개설하세요

도착 후 1주일 이내에 최소 한 곳의 은행에서 저축 또는 당좌예금 계좌를 개설하세요. 각 주에 따라 다르지만, 저축 또는 당좌예금 계좌를 개설하는 데 많은 서류가 필요하지 않을 것입니다. Chase 당좌예금 계좌를 개설하고 싶으시다면, 여기 제 추천 링크입니다.

이렇게 하는 이점은:

• 매번 수표를 현금화하는 대신 회사에서 직접 입금으로 급여를 받을 수 있습니다
• 은행과의 신용 이력을 쌓기 시작합니다

2. 가능한 한 빨리 담보 신용카드를 신청하세요

은행에 확인하세요. 언제 담보 신용카드를 신청할 수 있는지 대략적으로 알려줄 것입니다. 신용 이력이 제한적인 사람들을 위한 담보 신용카드에 대한 상세한 가이드를 작성했습니다. 일반 신용카드와 담보 신용카드의 주요 차이점은 담보 카드를 발급받기 위해 보증금을 지불해야 한다는 것입니다. 그리고 신용 한도는 현금 보증금과 동일할 가능성이 높습니다. 알겠습니다, 약간 이상하게 느껴집니다 — 본질적으로 은행이 다시 빌려줄 수 있도록 자신의 돈을 은행에 빌려주는 것입니다 :P 하지만 논리는, 은행/금융 기관이 여러분에 대한 정보가 없기 때문에 (해당 국가에 새로 왔으므로) 신용을 연장할 수 없다는 것입니다. 그러나 신용카드 사용은 은행에 수익을 의미하므로 여전히 비즈니스를 원하기 때문에 담보 신용카드를 제공합니다.

담보 신용카드를 사용하기 시작하면, 은행은 정상적으로 세 곳의 신용 기관에 활동을 보고하기 시작합니다. 은행이 보고를 시작하면 신용 이력이 시작됩니다.

다음 몇 가지 팁은 이전 글과 동일합니다

3. 청구서를 제때 지불하도록 자동 결제를 설정하세요

결제 이력이 신용 점수에 영향을 미치는 가장 중요한 요소(약 35% 기여)인 만큼, 단 한 번의 결제도 놓치지 않는 것이 중요합니다. 이를 위한 가장 좋은 방법 중 하나는 임대료, 공과금, 전화 요금, 신용카드 청구서 등 가능한 한 많은 재정적 의무에 대해 자동 결제를 설정하는 것입니다.

대부분의 서비스에 대해 웹사이트나 앱을 사용하여 온라인으로 자동 결제를 설정할 수 있습니다.

4. 신용 이용률을 10% 이하로 유지하세요 (또는 더 낮게)

신용 이용률 (또는 채무 금액)은 신용 점수에 영향을 미치는 두 번째로 중요한 요소입니다. 모든 신용카드의 총 회전 신용 한도(즉, 가용 신용 한도)가 $10,000이고, 미결제 잔액이 $3,000이면 이용률은 30%입니다. 이 비율을 가능한 한 낮게, 10% 또는 5% 이하로 유지하세요.

한 가지 요령은 월별 신용카드 명세서가 발행되는 날(즉, 명세서 마감일)을 알고, 명세서 잔액을 낮추기 위해 선제적으로 가능한 한 많이 지불하는 것입니다.

신용카드 명세서 마감일은 일반적으로 월별 청구 주기의 마지막 날입니다. 명세서 마감일 이후에 한 구매는 다음 달 명세서에 반영됩니다. 은행은 명세서 마감일 이후에 신용 이용률을 보고합니다.

예를 들어, 최근 $5,000의 구매를 했고 총 신용 한도가 $10,000이라면. 정상적인 청구 주기에서 $5,000를 완전히 갚을 계획입니다. 명세서 마감일 이후, 은행은 50%의 신용 이용률을 보고하게 되는데, 이는 신용 점수에 좋지 않습니다. 따라서 명세서 마감일 전에 가능한 한 많이 지불하여 보고되는 이용률을 낮추라는 위의 권고가 있습니다.

5. 세 곳의 신용 기관 모두에 등록하여 신용 점수를 모니터링하세요

(참고를 위해, 이전 글의 같은 내용을 복사 및 붙여넣기합니다)

• 세 곳 모두에서 무료 계정을 등록하세요: Experian, Equifax, 그리고 TransUnion
  • 이렇게 하면 세 곳의 기관에서 무료로 신용 점수를 모니터링할 수 있습니다.
  • 각 신용 기관에 따라 격주 또는 매월 신용 점수가 어떻게 변하는지 확인할 수 있습니다.
• 처음 몇 달 동안 점수가 오르내리는 것(월 15-20점 사이)을 보더라도 걱정하지 마세요. 신용 이력이 부족하기 때문에 정상적인 것으로 추정되며, 시스템이 모니터링하고 조정하는 데 시간이 필요합니다.
• 더 탐색하고 싶다면, Credit Karma에서도 무료 계정을 등록할 수 있습니다.
  • 한 곳에서 TransUnion과 Equifax 신용 점수를 모두 볼 수 있습니다. 그리고 Credit Karma는 다양한 금융 상품에 대한 승인 가능성을 추정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
• 세 곳의 신용 기관에 등록한 후, 신용 보고서를 동결해야 합니다. 신용 보고서를 동결해도 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 각 신용 기관에 대해 개별적으로 동결해야 하므로 총 세 번 해야 합니다.
• 모든 해외 거주자가 신용 보고서를 동결해야 하는 이유에 대해 더 자세히 여기에 작성했습니다.

6. 가장 오래된 계좌를 폐쇄하지 마세요

신용 이력의 길이는 신용 점수의 또 다른 요소입니다(약 15% 중요도). 그리고 방금 미국으로 이주했으므로 신용 점수의 이력이 매우 짧습니다. 여기서 할 수 있는 것은 없습니다. 가장 오래된 계좌는 가치가 크지 않더라도 폐쇄하지 마세요. 그것이 가장 오래된 계좌이므로 미국에서의 신용 이력의 시작을 표시합니다.

7. 계좌를 폐쇄하기 전에 신용 이용률을 생각하세요

예를 들어, 각각 $2,500 신용 한도의 신용카드 두 장이 있습니다. 총 신용 한도는 $5,000입니다. 보통 두 카드에 걸쳐 총 $1,000의 잔액을 유지하므로 신용 이용률은 20%입니다.

어떤 이유로 한 신용카드를 폐쇄하기로 결정하면, 새로운 신용 한도는 $2,500이 됩니다. 같은 잔액으로 새로운 신용 이용률은 40%($1,000/$2,500)가 되며, 이는 좋지 않습니다. 따라서 어떤 계좌든 폐쇄하기 전에 신중하게 생각하세요. 이것이 제가 거의 사용하지 않는 신용카드 중 하나를 아직 폐쇄하지 않은 이유입니다. 혜택이 매우 제한적임에도 불구하고요.

8. 집주인에게 임대료 지불을 신용 기관에 보고하도록 요청하세요

이렇게 말하는 것은, 부동산을 소유하지 않고 어딘가에 임대하고 있다고 가정합니다. 임대료가 신용 기관에 보고되면 결제 이력이 더 강하고 일관되게 됩니다. 많은 부동산 관리 회사가 정기 서비스/계약의 일부로 이를 수행하므로, 확인해 보세요.

9. 처음 몇 달에 너무 많은 신용카드를 개설하거나 자동차 대출을 신청하는 것을 서두르지 마세요

신규 신용(약 10% 중요도): FICO에 따르면 "조사에 따르면 단기간에 여러 신용 계좌를 개설하는 것은 더 큰 위험을 나타내며, 특히 긴 신용 이력이 없는 사람들에게 그렇습니다." 따라서 처음 몇 달에 너무 많은 신용카드, 자동차 대출 또는 다른 유형의 대출을 신청하려고 하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다.

FICO 신용 점수에 대해 더 읽으려면 여기를 참조하세요.

점수가 충분히 강해지면, 여행 리워드를 위해 어떤 신용카드를 발급받을지 생각하기 시작할 수 있습니다 — 그것이 진정한 보상이 시작되는 곳입니다.

이상입니다. 새로운 나라에서 신용을 구축하는 것은 단거리가 아니라 마라톤이며, 대부분의 사람들에게 인내심이 가장 어려운 부분이라고 생각합니다. 여기서 신용 시스템의 가장 큰 어려움은 무엇이었나요? 효과가 있었던 팁이 있으신가요? 듣고 싶습니다.

감사합니다,

Chandler

P.S: 최근 Facebook에 Asian Expats in the US라는 그룹을 만들어 더 많은 팁을 직접 공유하고 논의할 수 있도록 했습니다. 자유롭게 가입하세요.