Karagdagang Tips para sa mga Bagong Expat sa US para Mabilis na Maitayo ang Kanilang Credit Score

Updated for 2026: Ang post na ito ay orihinal na na-publish noong 2022. Para sa pinakabagong strategies at komprehensibong gabay, tingnan ang Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Matapos kong sumulat ng ilang artikulo tungkol sa pagbuo ng credit scores para sa mga expat sa US, may ilang tao na nag-reach out sa akin para i-share na sana nabasa nila ang aking artikulo bago pa sila dumating sa US. Ngayong nandito na sila, hindi na nila masusundan ang ilan sa mga payo. Lubos ko itong naiintindihan — sana may nagsabi sa akin ng kalahati nito bago ako lumipat mula Singapore :D Kung ikaw ay nasa sitwasyong ito, ang artikulong ito ay para sa'yo.

Ang crux ng aking mga nakaraang tips para makamit ang credit score na 720+ pagkatapos ng limang buwan ay ang pag-leverage ng City National Bank credit card kaagad pagkatapos ng pagdating, kasama ang isang American Express card. Ang isyu sa approach na ito ay:

• Hindi kilala ang City National Bank sa labas ng bansa kaya karamihan sa inyo ay malamang na hindi pa narinig ang bangkong ito. Bagama't pinapayagan ka nilang mag-apply para sa US unsecured credit card kahit bago ka pa dumating at matanggap ito sa loob ng isang linggo ng pagdating, marami sa inyo ang hindi nakakaalam ng opsyong ito. Siyempre, kailangan mong may tamang mga papeles at tamang uri ng work visa.
• Marami sa inyo ang walang personal na American Express credit card sa iyong home country; kaya hindi ka agad makapag-apply para sa personal na American Express credit card sa US.

Kaya narito ang maaari mong gawin

1. Mag-set up ng ilang bank accounts sa unang linggo pagkatapos dumating

Mag-set up ng saving o checking accounts sa kahit isang bangko sa loob ng isang linggo pagkatapos dumating. Depende sa bawat state pero malamang, hindi mo kailangan ng maraming papeles para mag-bukas ng savings o checking bank account. Kung gusto mong mag-open ng Chase checking account, narito ang aking referral link.

Ang mga benepisyo ng paggawa nito ay:

• Maaari ka nang magsimulang tumanggap ng salary sa pamamagitan ng direct deposit mula sa kumpanya mo vs. kailangang mag-cash ng check sa bawat pagkakataon
• Magsisimula kang mag-establish ng credit history sa bangko

2. Mag-apply para sa secured credit card sa lalong madaling panahon

I-check sa bangko; maaari nilang sabihin sa'yo kung gaano ka katagal bago makapag-apply para sa secured credit card. Sumulat ako ng detalyadong gabay tungkol sa secured credit cards para sa mga may limitadong credit history. Ang pangunahing pagkakaiba ng normal na credit card at secured credit card ay kailangan mong magbayad ng deposito para makakuha ng secured card. At ang credit line mo ay malamang na katumbas ng cash deposit. Alam ko, medyo kakaiba ang pakiramdam — basically pinapahiram mo ang bangko ng sarili mong pera para ipahiram nila ito pabalik sa'yo :P Pero ang logic ay dahil walang impormasyon ang bangko/financial institution tungkol sa'yo (dahil bago ka sa bansa), hindi nila maaaring i-extend ang credit sa'yo. Pero gusto pa rin nila ang negosyo mo dahil ang credit card usage ay nangangahulugan ng revenue sa bangko, kaya binibigyan ka nila ng secured credit cards.

Habang nagsisimula kang gumamit ng secured credit card, magsisimulang i-report ng bangko ang iyong mga aktibidad sa tatlong credit bureaus na gaya ng normal. Magsisimula ang iyong credit history kapag nagsimulang mag-report ang bangko.

Ang mga susunod na tips ay kapareho ng sa nakaraang artikulo ko

3. Mag-set up ng automatic payments para matiyak na nababayaran ang bills on time

Dahil ang payment history ang pinakamahalagang factor na nakakaapekto sa credit score (mga 35% na kontribusyon), ang pagtiyak na hindi ka makakalimutan ng kahit isang bayarin ay mahalaga. Isa sa mga pinakamahusay na paraan para gawin ito ay mag-set up ng automatic payments para sa pinakamaraming financial obligations hangga't maaari, mula sa renta, utility bills, phone bills hanggang sa credit card bills, atbp...

Maaari kang mag-set up ng automatic payments online gamit ang kanilang mga websites o apps para sa karamihan ng mga serbisyo.

4. Panatilihin ang credit utilization rate na mababa sa 10% (o mas mababa pa)

Ang credit utilization rate (o ang halaga na utang) ang pangalawang pinakamahalagang factor na nakakaapekto sa iyong credit score. Kung ang kabuuang revolving credit limit mo (aka available credit limit) ay $10,000 sa lahat ng credit cards mo, at mayroon kang outstanding balance na $3,000, ang utilization rate ay 30%. Panatilihin ang rate na ito hangga't maaaring mababa, tulad ng mababa sa 10% o kahit 5%.

Isang trick ay alamin kung aling araw ng buwan nire-release ang iyong monthly credit card statement (aka statement closing date) at preemptively magbayad ng pinakamarami hangga't maaari para ibaba ang statement balance.

Ang credit card statement closing date ay karaniwan ang huling araw ng iyong monthly billing cycle. Ang mga pagbili na ginawa pagkatapos ng iyong statement closing date ay mare-reflect sa statement ng susunod na buwan. Ire-report ng bangko ang iyong credit utilization rate pagkatapos ng statement closing date.

Halimbawa, kung kamakailan kang bumili ng $5,000 at ang kabuuang credit limit mo ay $10,000. Balak mong bayaran nang buo ang $5,000 sa normal billing cycle. Pagkatapos ng statement closing date, ire-report ng bangko ang iyong credit utilization rate na 50%, na masama para sa iyong credit score. Kaya ang rekomendasyon sa itaas na magbayad ng pinakamarami hangga't maaari bago ang statement closing date para mas mababa ang iyong na-report na utilization rate.

5. I-monitor ang iyong credit score sa pamamagitan ng pag-sign up sa lahat ng tatlong credit bureaus

(Para sa madaling reference, kinopya at i-paste ko ang parehong content dito mula sa nakaraang post)

• Mag-sign up ng libreng accounts sa lahat ng tatlo: Experian, Equifax, at TransUnion
  • Magbibigay-daan ito sa'yo na i-monitor ang iyong credit scores sa lahat ng tatlong bureaus nang libre.
  • Maaari mong i-check ang iyong credit scores tuwing iba-ibang linggo o bawat buwan para makita kung paano nagbabago ang mga ito, depende sa bawat credit bureau.
• Huwag mag-alala kung makita mong tumalon pataas at pababa ang score mo (sa pagitan ng 15 – 20 points/buwan) sa unang ilang buwan. Sa tingin ko normal ito dahil sa kakulangan ng credit history, kaya kailangan ng sistema ng oras para mag-monitor at mag-adjust.
• Kung gusto mong mag-explore pa, maaari kang mag-sign up ng libreng account sa credit karma din.
  • Makikita mo ang iyong TransUnion at Equifax credit scores sa iisang lugar. At maaaring makatulong ang Credit Karma na i-estimate ang chance mo na ma-approve para sa iba't ibang financial products.
• Pagkatapos mag-sign up sa tatlong credit bureaus, dapat mong i-freeze ang iyong credit reports. Ang pag-freeze ng credit report ay hindi makakaapekto sa iyong credit score. Kailangan mong i-freeze ang report mo isa-isa para sa bawat credit bureau, kaya sa kabuuan tatlong beses.
• Sumulat ako ng higit pa tungkol sa kung bakit dapat i-freeze ng bawat expat ang kanilang credit reports dito.

6. Huwag isara ang iyong pinakalumang account

Ang haba ng credit history ay isa pang factor sa credit score (mga 15% na kahalagahan). At dahil kakalipat mo lang sa US, napakaikli ng haba ng credit score mo. Wala tayong magagawa dito. Huwag isara ang pinakaluma mong account, kahit na wala kang nakikitang halaga dito. Dahil ito ang pinakaluma mong account, minamarkahan nito ang simula ng iyong credit history sa US.

7. Isipin ang iyong credit utilization rate bago isara ang anumang account

Halimbawa, mayroon kang dalawang credit cards, bawat isa ay may $2500 credit limit. Ang kabuuang credit limit mo ay $5,000. Karaniwan, nagdadala ka ng kabuuang balance na $1,000 sa dalawang cards kaya ang credit utilization rate mo ay 20%.

Kung sakaling magdesisyon ka na isara ang isang credit card sa kahit anong dahilan, ang bagong credit limit mo ay magiging $2,500. Sa parehong balance, ang bagong credit utilization mo ngayon ay 40% ($1,000/$2,500), na hindi maganda. Kaya mag-isip nang mabuti bago magdesisyon na isara ang anumang account. Ito ang dahilan kung bakit hindi ko pa isinara ang isa sa mga credit cards ko, kahit na halos hindi ko na ginagamit ngayon, dahil napaka-limitado na ng mga benepisyo nito.

8. Hilingin sa landlord na i-report ang iyong rent payment sa mga credit bureaus

Sa pagsasabi nito, ipinapalagay ko na hindi ka nagmamay-ari ng property kundi nangungupahan. Ang pagpapaupa ay nakakatulong na maging mas malakas at mas consistent ang iyong payment history kapag ito ay nai-report sa mga credit bureaus. Maraming real estate management companies ang gumagawa nito bilang bahagi ng kanilang regular na serbisyo/kontrata, kaya tanungin mo lang ang sa'yo.

9. Huwag magmadaling mag-open ng maraming credit cards, o mag-apply para sa auto loan sa unang ilang buwan

New credit (mga 10% na kahalagahan): ayon sa FICO "Research shows that opening several credit accounts in a short amount of time represents a greater risk, especially for people who don't have a long credit history." Kaya ang pagsubok na mag-apply para sa napakaraming credit cards o auto loan, o ibang uri ng loan sa unang ilang buwan ay negatibong makakaapekto sa iyong credit score.

Maaari kang magbasa pa tungkol sa FICO credit scores dito.

Kapag sapat nang malakas ang iyong score, maaari ka nang mag-isip tungkol sa kung aling credit cards ang kukunin para sa travel rewards — doon nagsisimula ang tunay na payoff.

'Yun na ang mula sa akin. Ang pagbuo ng credit sa bagong bansa ay marathon, hindi sprint, at sa tingin ko ang pasensya ang pinakamahirap na bahagi para sa karamihan sa atin. Ano ang naging pinakamahirap na challenge mo sa credit system dito? May mga tips ka ba na gumana para sa'yo? Gusto ko sanang marinig ang mga ito.

Maraming salamat,

Chandler

P.S: Kamakailan ay gumawa ako ng group sa Facebook na tinatawag na Asian Expats in the US para makapagshare/makapag-discuss tayo ng mas maraming tips direkta. Feel free na sumali.