Vay tiền ở Mỹ với tư cách Expat: Mọi điều bạn cần biết
Ngay cả với điểm tín dụng 740+, tôi bị từ chối vay vì lịch sử tín dụng Mỹ ngắn — cho đến khi tôi học cách chiến lược tập trung tài chính để cung cấp cho bên cho vay dữ liệu họ cần.
Khi lần đầu cần vay tiền ở Mỹ, tôi nghĩ sẽ đơn giản. Tôi có điểm tín dụng khá, công việc ổn định, và đã sống ở đây một thời gian. Tôi đã sai :P Quá trình dạy tôi nhiều về cách hệ thống tài chính Mỹ đánh giá người mới, và tôi muốn chia sẻ để bạn không mắc sai lầm giống tôi.
Quy trình cơ bản không khác nhiều so với công dân Mỹ -- bạn điền đơn, cung cấp tài liệu và trải qua kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, có vài điều cần nhớ nếu bạn là expat.
Thứ hai, trước khi nghĩ đến vay, bạn cần xây dựng điểm tín dụng. Xem bài về đi từ không có lịch sử tín dụng đến điểm 720+ trong khoảng năm tháng. Không có điểm tín dụng tốt, cơ hội được duyệt gần bằng không.
Thứ ba, ngay cả với điểm 740+ sau 8-9 tháng sống ở Mỹ, lịch sử tín dụng của bạn vẫn kém vì tài khoản tài chính lâu nhất ở Mỹ chưa đến một năm. Nên bạn có thể bị từ chối khi vay. Đơn vay và quyết định chủ yếu online nên thuật toán quyết định, không phải con người.
Đơn giản là không đủ lịch sử về bạn (hoặc tín hiệu chất lượng cao) cho thuật toán đánh giá.
Vậy tôi đã làm gì? Biết rằng thuật toán/máy cần nhiều điểm dữ liệu hơn và nhiều tín hiệu hơn để đánh giá khả năng tín dụng, tôi cố ý giữ nhiều tài sản và hoạt động tài chính tại một tổ chức tài chính duy nhất. Như vậy, họ sẽ có nhiều thông tin hơn bình thường. Về cơ bản, tôi cố cung cấp nhiều dữ liệu cho thuật toán/máy hơn mức nó thường có.
Loại tài sản hoặc hoạt động tài chính nào? Dưới đây là câu trả lời dựa trên hiểu biết thông thường:
- Chuyển khoản lương trực tiếp.
- Sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đầy đủ đúng hạn.
- v.v...
Kết quả? Như dự đoán, khi đăng ký vay, tổ chức tài chính thông thường nói không vì thiếu lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, tổ chức mà tôi cố ý cung cấp nhiều dữ liệu, nhiều tín hiệu nói Có.
Trước khi đồng ý vay, hãy chắc hiểu lãi suất và phí liên quan. Đọc kỹ điều khoản trước khi ký. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn là expat vì có thể có điều khoản bạn chưa hiểu hết. Nếu có câu hỏi, hãy hỏi nhân viên tín dụng trước khi ký.
Cuối cùng, điểm mấu chốt là suy nghĩ như thuật toán -- cung cấp nhiều dữ liệu hơn về bản thân, và nó sẽ tự tin hơn khi duyệt bạn. Và khi đã có khoản vay, hãy đóng băng báo cáo tín dụng để bảo vệ lịch sử tín dụng bạn đã xây dựng cẩn thận.
Bạn đã vay tiền ở Mỹ với tư cách expat chưa? Tôi rất muốn nghe trải nghiệm, đặc biệt nếu bạn tìm được chiến lược khác hiệu quả.
Thân mến,
Chandler
P.S: Tôi mới tạo nhóm trên Facebook gọi là Asian Expats in the US để chia sẻ/thảo luận thêm mẹo. Hãy tham gia nhé.
