旅行导向的话，下一张该申请哪张信用卡？
当你拿到首批信用卡并把分数拉起来后，真正的策略才开始：Chase 与 Amex 的顺序、规则和时点，决定了你能否把旅行积分价值最大化。
2026 更新说明： 本文最初发布于 2022 年。若你想看更新版策略与更完整框架，请读：Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026)。
这篇是我上一文《在美外派人士建立信用分建议》的续篇。没看过上一文的话建议先看，因为本文默认你大致符合以下条件：
- 你已经有一张 Chase Sapphire（大概率是 Chase Sapphire Preferred）和一张 American Express Platinum。（这两个链接是我的 referral link。）
- 你可能在 Amazon 消费不少，甚至在看我博客前就已经办了 Amazon Prime 信用卡 :P
- 过去 5-6 个月，你已经申请并获批至少 2-4 张美国信用卡。
- 你的信用分已经 700+。
- 你的核心目标是攒旅行相关积分/里程（机票、酒店、租车等）。
我得承认，我刚从新加坡搬到美国时，积分玩法真的很让人头大。在新加坡我通常就 1-2 张卡，根本不会做复杂优化。到美国后，很多人把“信用卡策略”当成副业来做。后来我花了很多晚上看 All the Hacks、The Points Guy、Travel on Points、NerdWallet、Upgraded Points 等网站，也听了不少播客，现在算是有了比较完整的框架。下面是我的总结。
为什么优先做 Chase 和 Amex
- American Express 与 Chase 通常最值得优先布局：开卡奖励（SUB）常见更高，积分转点价值通常也更好，而且合作航空/酒店伙伴网络足够广。
- “转点”指把 Amex/Chase 积分转到你选择的航空公司或酒店忠诚度计划。
- 合作伙伴网络越大，意味着你可选兑换路径更多，用户端议价能力更高。
- 你会常听到 Chase Ultimate Rewards 与 Amex Membership Rewards 被称为“灵活积分（flexible points）”，因为它们可以转很多伙伴；而航司/酒店联名卡通常只绑定一个体系。
- Chase 或 Amex 的开卡奖励常见在 80,000-100,000+ points，兑换到机酒场景时有机会对应 $1,000+ 价值。
- 就算你看到某张航司/酒店卡活动很诱人，也先别急着申请——顺序往往比你想的更重要。
Chase 5/24 规则与 Amex “jail”
这是我早期最容易踩坑的部分。按我的观察，很多外派人士也会在这里出错。
什么是 Chase 5/24？
简单说：如果你过去 24 个月在所有美国银行新开卡超过 5 张，Chase 通常不会批准你的新申请。这个规则在 Chase 官网并非正式写明，但在大量社区数据里已经被反复验证。可参考 here。
所以你必须规划申请顺序。如果把 5/24 名额浪费在随机卡上，你会错失 Chase 的高价值产品。虽有例外（我自己就在 5/24 边缘拿过一次额外批准），但不建议把策略建立在“赌例外”上。
Amex jail
我在一些 Facebook 群里看到很多讨论，但缺乏稳定、官方口径的资料，所以这里仅供参考：若你短时间开太多卡或关太多 Amex 卡，可能会出现“不给 welcome offer”的情况。对刚来美国的外派人士，这通常不是首要问题，因为你手里 Amex 数量还不多。
先把 Chase 开卡奖励拿满
结合上面逻辑，如果你当前是 3/24 或 4/24，我认为应优先把 Chase 的可用名额用好，再转向其他体系。
这时可以考虑 Chase trifecta（Chase 三卡组合），通过不同消费类别来最大化积分累计。网上解读很多，可看：NerdWallet、The Points Guy。
常见建议是下一张办 Chase Freedom Flex 或 Chase Freedom Unlimited（若 5/24 允许可两张都拿）。如果你能申请到 Chase 商务卡更好，因为商务卡通常不计入 5/24。
然后转向 Amex trifecta
拿完主要 Chase 开卡奖励后，再把重心切到 Amex。和 Chase 类似，Amex 也有“三卡组合”思路，具体组合可按你申请当下的最新版本来选。
我写本文时，除 Amex Platinum 外，常见建议会包含 Amex Gold（覆盖 Platinum 不擅长的消费类别）以及一张商务卡。Amex Gold 的开卡奖励不少时候也不错，申请前记得比较当期 offer。
提前注册航司与酒店会员计划
这是我希望更早知道的一条：相比在 Chase/Amex portal 里直接订，很多时候“先转点到航司/酒店会员账户再直接预订”更划算。
另外，积分转入“老账户”通常比“新建账户”更快到账。所以就算你暂时不转点，也建议先把主要会员计划都注册好（免费）：
我知道这听起来规划量很大。坦白讲，确实不轻松。但回报也是真的：我们这几年有多次家庭出行几乎都靠积分覆盖。值不值？按我的经验，绝对值得。
你现在的信用卡策略是怎样的？你是 Chase 阵营、Amex 阵营，还是还在摸索中？
致敬，
Chandler
P.S. 我最近在 Facebook 建了一个群组 Asian Expats in the US，方便大家直接交流更多经验，欢迎加入。
