Von null Kredithistorie zu einem Score von 720+: 9 Tipps zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit für Expats in den USA

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2022 veröffentlicht. Für die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden, siehe Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Wenn du wie ich kürzlich in die USA umgezogen bist, kennst du dieses Gefühl wahrscheinlich bereits: Du hast zuhause eine jahrelange Finanzhistorie, aber in den USA bist du praktisch ein Finanz-Gespenst. Dein Credit Score ist null. Niemand kennt dich. Das ist eine demütigende Erfahrung, gelinde gesagt :P In diesem Beitrag werde ich teilen, was bei mir funktioniert hat, um meinen Credit Score von Grund auf aufzubauen. Ich hoffe, es spart dir etwas Zeit und Frustration.

Ich hatte keine Kredithistorie (Credit Score von null) und keine Social Security Number, als ich anfing, in den USA zu leben. Aber nach etwa fünf Monaten stieg mein Credit Score auf 720+. In diesem Artikel werde ich auch davon ausgehen, dass du vorher keine Social Security Number hattest und dies dein erstes Mal ist, eine Social Security Number zu beantragen/zu erhalten. Dies ist einer der grundlegenden Schritte der Umsiedlung in die USA. Wenn du noch nicht mit der Beantragung einer Social Security Number begonnen hast, hör auf, dies zu lesen und starte diesen Prozess zuerst. Es ist so wichtig.

Wenn du mit Credit Scores und ihrem Konzept nicht vertraut bist, hier ist ein hilfreicher Artikel über den FICO Score (oder fühl dich frei, bei Google einige Grundlagen zu recherchieren). Wie ich hast du wahrscheinlich keine Zahlungshistorie, nachdem du kürzlich in die USA umgezogen bist.

Hier sind einige Tipps, die dir helfen, deinen Credit Score als Expat in den USA zu verbessern:

1. Besorge dir so schnell wie möglich eine City National Bank Kreditkarte

Wie in meinen Umzugstipps in die USA erwähnt, kontaktiere die City National Bank bevor du umziehst und melde dich für eine Kreditkarte bei ihnen an.

City National Bank ist auf die Zusammenarbeit mit Expats spezialisiert, die in die USA umziehen möchten. Sie werden daher nicht nach unnötigen Unterlagen fragen, von denen sie wissen, dass du sie nicht hast.

(Ja, es ist eine echte Bank, keine gefälschte. Das hatte ich mich vorher auch gefragt :D) Unten ist ein Bild der Bankfiliale in LA.

Unter den verschiedenen Kreditkartentypen, die sie anbieten, empfehle ich eine einfache, ohne Jahresgebühr. Denn was du willst, sind nicht die Vorteile, sondern ein ausreichend großes Kreditlimit und eine Karte, um bald mit dem Aufbau einer Kredithistorie zu beginnen. Deine Kredithistorie beginnt, wenn du deine Karte aktivierst und anfängst, Einkäufe zu tätigen. Zum Beispiel können sie arrangieren, dass deine Kreditkarten innerhalb der ersten Woche nach deiner Ankunft in den USA zu dir geschickt werden.

Ein ausreichend großes Kreditlimit hilft bei deiner Credit Utilization Rate. Ohne Kredithistorie in den USA werden typische Banken oder Anbieter (wie American Express, Chase, Capital One usw.) dir zu Beginn nur ein Kreditlimit von weniger als 5.000 $ geben. City National Bank kann dir ein höheres Kreditlimit geben (z.B. 10.000 $ oder mehr, je nach Gehalt).

2. Bankbeziehungen mit Chase aufbauen

Da du wahrscheinlich innerhalb der ersten 6-9 Monate versuchen wirst, eine Kreditkarte bei Chase zu bekommen, empfehle ich dir, ein Girokonto oder Sparkonto bei ihnen einzurichten (FYI, das ist mein Empfehlungslink, wenn du ihn nutzt, werden wir beide belohnt). Auf diese Weise haben sie deine Informationen im System. Das kann auch bei deinen zukünftigen anderen Kreditanträgen bei Chase helfen.

Angesichts des aktuellen hohen Zinsniveaus empfehle ich dir dringend, auch ein High-Yield Savings Account (HYSA) bei anderen Finanzinstituten zu eröffnen. Die angebotenen Zinsen können bei 4%+ liegen. Wenn du nichts über High-Yield Savings Accounts weißt, schau in meinen Blogbeitrag über HYSA hier.

3. Die Utilization Rate niedrig halten, indem du dein Kreditkartenguthaben vollständig vor dem Fälligkeitsdatum bezahlst

Da die Zahlungshistorie den größten Einfluss auf den Credit Score hat und du keine Kredithistorie hast, ist es entscheidend, Finanzinstituten zu zeigen, dass du ein zuverlässiger Kunde bist. Das bedeutet, dein Kreditkartenguthaben immer vollständig und vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen.

Zahlung vor deinem Kontoauszugsdatum hilft, deine Credit Utilization Rate zu reduzieren und verhindert, dass du eine Zahlung verpasst und deinen Credit Score beschädigst. Um dies zu vermeiden, richte automatische Zahlungen ein oder setze Erinnerungen in deinen Kalender. Weitere Tipps, wie du die Utilization Rate niedrig halten kannst, findest du hier unter Tipp #4.

4. Melde dich für eine American Express Kreditkarte an

Die Gründe, warum ich das empfehle:

American Express Karten gehören zu den begehrtesten aufgrund der Vorteile, insbesondere für Reisen.
Aufgrund deiner fehlenden Kredithistorie ist es sehr unwahrscheinlich, dass andere Banken oder Finanzinstitute dir innerhalb der ersten Monate nach deiner Ankunft in den USA eine Kreditkarte geben.
Die City National Bank Kreditkartenvorteile sind nicht großartig, also je früher du eine andere Kreditkarte mit besseren Vorteilen nutzen kannst, desto besser für dich.

Diese Option funktioniert nicht, wenn du nicht bereits eine persönliche American Express Karte in deinem Heimatland hast. Amex bewertet, ob du für eine Karte in den USA qualifizierst bist, indem sie deine Kredithistorie aus deinem Heimatland verwenden.

Du kannst mehr über verschiedene Optionen auf der Amex Global Card Relationship Website lesen. Möglicherweise musst du sie telefonisch anrufen, anstatt einfach online zu beantragen.

Was du brauchst, bevor du Amex in den USA anrufen kannst:

Social Security Number: Ruf sie nicht an, bevor du deine SSN erhalten hast.
Halte deine bestehende/alte Amex-Karte aus deinem Heimatland bereit, damit du die Kartennummer angeben kannst, wenn danach gefragt wird.
Weitere persönliche Dokumente, da sie nach einer Art Lichtbildausweis fragen werden.

Welche Amex-Karte du bekommst, hängt von deinen Bedürfnissen ab. Aber ich nehme an, dass du, da du in die USA umziehst, vielleicht in dein Land reisen musst, um Familien und Freunde zu besuchen. Daher ist eine Amex Platinum Karte gut. Sie hat viele Reisevorteile. Und der Anmeldebonus ist auch sehr gut. Du kannst dich für eine American Express Platinum Karte über meinen Empfehlungslink anmelden, wenn du mich unterstützen möchtest.

Sobald deine Amex Kreditkarte aktiviert ist, wird dein Amex-Kreditlimit auf dein Gesamtkreditlimit angerechnet. Wenn du das Guthaben pünktlich oder sogar vor dem Fälligkeitsdatum bezahlst, hilft es, deine Utilization Rate niedrig zu halten.

5. Besorge dir eine Secured Credit Card, wenn du die City National Bank und American Express Karten nicht beantragen kannst

Wenn du aus irgendeinem Grund die oben genannten Taktiken nicht nutzen kannst, also keine Kreditkarten von City National Bank und American Express bekommst, musst du möglicherweise mit einer Secured Credit Card beginnen. Es ist relativ einfach, eine zu bekommen. Du kannst mehr über Secured Credit Cards hier lesen, einschließlich der Vor- und Nachteile und was du sonst noch wissen musst.

6. Bitte deinen Vermieter, deine Mietzahlungen an die Credit Bureaus zu melden

Damit gehe ich davon aus, dass du keine Immobilie besitzt, sondern mietest. Mieten hilft, deine Zahlungshistorie stärker und konsistenter zu machen, wenn sie an die Credit Bureaus gemeldet wird. Viele Immobilienverwaltungsgesellschaften tun dies als Teil ihres regulären Service/Vertrags, also frag bei deiner nach.

7. Richte automatische Zahlung für Stromrechnungen, Telefonrechnungen und andere regelmäßige Rechnungen ein

Automatische Zahlung hat viele Vorteile für regelmäßige Rechnungen, einschließlich Seelenfrieden. Was den Aufbau deines Credit Scores betrifft: Wenn du ein konsistentes Girokonto für die Bezahlung von Rechnungen verwendest, kannst du nach ein paar Monaten Experian Boost oder ähnliche Dienste nutzen. Diese Dienste sehen in deine Girokonto-Historie und identifizieren, ob du Rechnungen regelmäßig bezahlt hast, was dann deinen Score entsprechend erhöht. Ich habe Experian Boost selbst nach 4-5 Monaten genutzt und eine sofortige Erhöhung meines Credit Scores um 10 Punkte gesehen.

8. Eile nicht, zu viele Kreditkarten zu eröffnen

Wenn du eine Kreditkarte bei einer neuen Finanzinstitution beantragen möchtest, denke daran, dass dies zu einer harten Anfrage in deine Kredithistorie führt. Dies wird deinen Score vorübergehend um ein paar Punkte senken. Außerdem, wenn du noch nicht viel Kredithistorie in den USA hast, ist die Chance hoch, dass du für die neue Karte sowieso nicht genehmigt wirst. Wenn du daran interessiert bist, die Vorteile der Nutzung von Kreditkarten zu maximieren (wie das Verdienen von Anmeldeboni oder Punkte/Meilen für Reisen), recherchiere vor der Antragstellung noch etwas, welche Karte du wann beantragen solltest.

Wenn du schnelle Tipps möchtest, hier sind sie:

Nachdem du deine Amex Platinum Karte erhalten hast, warte ein paar Monate, bevor du eine geeignete Chase-Karte eröffnest, wie die Chase Sapphire Preferred (mein Empfehlungslink) oder Chase Sapphire Reserve. Du kannst je nach dem Anmeldebonus zum Zeitpunkt der Antragstellung eine dieser Karten wählen.
Wenn du mietest, solltest du eine Bilt Kreditkarte bekommen. Es ist derzeit die einzige Karte, die es dir ermöglicht, Punkte auf Miete zu verdienen, ohne eine Transaktionsgebühr zu bezahlen.
Wenn du bei Amazon einkaufst, erwäge, dich für ihre Store Card anzumelden. Du kannst je nach Amazons Angebot zu diesem Zeitpunkt verschiedene Anmeldeboni verdienen, aber die Cashback-Rate beträgt immer 5%.
Die 5/24-Regel ist etwas, das du beim Beantragen einer Chase-Kreditkarte beachten solltest. Die Regel besagt, dass deine Bewerbung automatisch abgelehnt wird, wenn du in den letzten 24 Monaten mehr als fünf neue Kreditkarten erhalten hast. Dies ist eine inoffizielle Regel, da es Ausnahmen gibt. Ich selbst habe eine Ausnahme erhalten.
Schau dir vor der Anmeldung für eine neue Karte die Anmeldeboni an und prüfe, ob es sich lohnt.

9. Melde dich kostenlos bei allen drei Credit Bureaus an

Ich verstehe deine Verwirrung bezüglich der drei Credit Bureaus in Amerika. Um dir Zeit zu sparen, empfehle ich:

Melde dich kostenlos bei allen dreien an: Experian, Equifax und TransUnion
- So kannst du deine Credit Scores bei allen drei Bureaus kostenlos überwachen.
- Du kannst deinen Credit Score alle zwei Wochen oder jeden Monat überprüfen, um zu sehen, wie er sich je nach Credit Bureau verändert.
Mach dir keine Sorgen, wenn du siehst, dass dein Score in den ersten Monaten auf und ab springt (zwischen 15 - 20 Punkte/Monat). Ich schätze, das ist normal wegen der fehlenden Kredithistorie, also braucht das System Zeit, um zu überwachen und anzupassen.
Wenn du mehr erkunden möchtest, kannst du dich auch für ein kostenloses Konto bei Credit Karma anmelden.
- Du kannst sowohl deine TransUnion- als auch deine Equifax-Kreditwerte an einem Ort sehen. Und Credit Karma kann dabei helfen, deine Chancen auf die Genehmigung für verschiedene Finanzprodukte abzuschätzen.
Nachdem du dich bei den drei Credit Bureaus angemeldet hast, solltest du deine Kreditberichte einfrieren. Das Einfrieren deines Kreditberichts wirkt sich nicht auf deinen Credit Score aus. Du musst deinen Bericht jedoch für jedes Credit Bureau einzeln einfrieren, also insgesamt 3 Mal.
Ich schreibe mehr darüber, warum jeder Expat seinen Kreditbericht einfrieren sollte hier.

10. Zusätzliche Tipps

Für den Fall, dass du nicht mit City National Bank oder American Express arbeiten konntest, habe ich einige zusätzliche Tipps zum Aufbau von Credit Scores hier aufgeschrieben. Du wirst feststellen, dass einige Tipps dieselben sind.

Du kannst heute mehr als 4,5 % APY ohne staatliche/lokale Steuern verdienen

Das ist nicht übertrieben. Die Zinssätze für US-Schatzwechsel mit einer Laufzeit von 4 Wochen lagen bei mehr als 4,5 %+ Annual Percentage Yield (APY). Du kannst mehr hier lesen.

FICO Score verstehen

Für diejenigen, die den FICO Score besser verstehen möchten, hier ist der Expat-Leitfaden zum Verständnis des FICO Scores.

Kreditkarte für Reisevorteile

Wenn du mehr darüber wissen möchtest, welche Kreditkarten du für Reisevorteile bekommen solltest, hier ist ein Leitfaden.

Tiefer Einblick in Kreditkarten für Miete

Ich habe einen ausführlichen Artikel über die Bilt Kreditkarte hier oder das Bilt Rewards Programm geschrieben.

Beantragung einer Kreditkarte ohne Auswirkung auf deinen Credit Score

Wenn du dich fragst, ob du eine Kreditkarte beantragen kannst, ohne deinen Credit Score zu beeinflussen, wirf einen Blick auf diesen Artikel. Ich führe Vor- und Nachteile auf.

11. Weitere häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert es, Kreditwürdigkeit von null aufzubauen?

Aus meiner Erfahrung dauert es nicht lange, solange du die oben genannten Schritte befolgen kannst. Mein Score lag nach ein paar Monaten bei 680+ und nach etwa 5 Monaten bei 720+.

Habe ich als Ausländer einen Credit Score?

Wie oben erklärt, ist die Antwort Nein. Du hast keinen Credit Score, wenn du ein Ausländer bist, der gerade in die USA gezogen ist, oder wenn du die USA in der Vergangenheit nur für kurze Geschäfts-/Freizeitreisen besucht hast.

Das war's von mir fürs Erste. In den USA als Expat Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist definitiv ein Marathon, kein Sprint. Aber aus meiner Erfahrung ist es sehr machbar, wenn du geduldig und methodisch vorgehst.

Wenn du ein Expat bist, der diesen Prozess durchlaufen hat, würde ich gerne von deinen Erfahrungen hören. Hast du andere Tipps gefunden, die für dich funktioniert haben? Oder wenn du gerade erst anfängst, zögere nicht, mit Fragen auf mich zuzukommen :)

Viele Grüße,

Chandler

P.S: Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook mit dem Namen Asian Expats in the US erstellt, damit wir mehr Tipps direkt austauschen/diskutieren können. Schau gerne vorbei.