Warum Expats in den USA ihre Kreditauskunft einfrieren sollten

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2022 veröffentlicht. Die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden findest du unter Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Das ist eines jener Themen, an das ich überhaupt nicht gedacht hatte – bis ein Kollege es beiläufig erwähnte, und ich danach nicht mehr aufhören konnte, darüber nachzudenken. Als wir von Singapur in die USA zogen, gab es hundert Dinge auf meiner To-do-Liste – Bankkonten eröffnen, einen Führerschein bekommen, eine Schule für Sophie finden, die Krankenversicherung verstehen. „Meine Kreditauskunft einfrieren" stand nirgendwo auf dieser Liste. Es hätte dort stehen sollen.

Hier ist die Sache: Als Expat ist deine Kredithistorie in den USA dünn. Vielleicht hast du seit ein paar Monaten eine Kreditkarte, vielleicht seit einem Jahr. Du hast wahrscheinlich keine jahrzehntelange Finanzhistorie, die es einer Bank offensichtlich machen würde, wenn jemand betrügerisch versucht, ein Konto in deinem Namen zu eröffnen. Das macht uns zu leichten Zielen. Und Identitätsdiebstahl ist in den USA keine seltene, dramatische Angelegenheit – er ist erschreckend verbreitet.

Wie häufig ist Identitätsdiebstahl?

Die Federal Trade Commission (FTC) meldete allein im Jahr 2021 mehr als 1,4 Millionen Identitätsdiebstahlsfälle – und das sind nur die tatsächlich gemeldeten Fälle. Die tatsächliche Zahl ist mit Sicherheit höher.

Quelle: FTC Identity Theft Reports

Als Expat mit begrenzter Kredithistorie befindest du dich in einer besonders anfälligen Position. Jemand könnte eine Kreditkarte beantragen oder einen Kredit in deinem Namen aufnehmen, und du erfährst es erst, wenn es deine Kreditwürdigkeit bereits beschädigt hat – dieselbe Kreditwürdigkeit, die du mühsam seit deiner Ankunft aufgebaut hast. Ich habe Horrorgeschichten von anderen Expats in meinem Netzwerk gehört – genug, um einen paranoid zu machen.

Was ist ein Credit Freeze?

Ein Credit Freeze sperrt deine Kreditauskunft, sodass niemand – auch du selbst nicht – neue Kreditkonten eröffnen kann. Wenn jemand versucht, mit deiner Identität eine Kreditkarte zu beantragen, prüft der Anbieter deine Kreditauskunft, sieht, dass sie gesperrt ist, und lehnt den Antrag ab. Einfach und effektiv.

Das Beste daran? Es ist völlig kostenlos. Du musst dich für keine bezahlten Überwachungsdienste anmelden. Das Einfrieren selbst kostet nichts.

Wie du deine Kreditauskunft einfrierst

Es ist tatsächlich viel einfacher als erwartet. Ich habe einen Nachmittag dafür reserviert und es hat weniger Zeit in Anspruch genommen als das Abendessen kochen:

1. Gehe auf die Website jeder der drei Kreditauskunfteien: Experian, TransUnion und Equifax.
2. Gib deine persönlichen Daten ein – Name, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum.
3. Folge den Anweisungen auf jeder Website, um das Einfrieren zu veranlassen.
4. Erstelle ein kostenloses Konto bei jeder Auskunftei (ich empfehle das, damit zukünftige Interaktionen einfacher werden).

Einige Auskunfteien verlangen möglicherweise zusätzliche Verifizierungen wie eine Kopie deines Führerscheins oder Reisepasses. Aber sobald das Einfrieren aktiv ist, kannst du dich entspannen und wissen, dass deine Kreditauskunft gesperrt ist.

Ich muss zugeben, der gesamte Prozess fühlte sich fast etwas enttäuschend unkompliziert an – ich hatte mit mehr Aufwand gerechnet. Aber ich bin froh, dass es so einfach war :)

Was ist, wenn du Kredit beantragen möchtest?

Gute Frage – das war anfangs meine größte Sorge. Wenn du eine neue Kreditkarte beantragen möchtest (ich habe geschrieben, wie man das ohne Auswirkungen auf den Score macht), einen Privatkredit oder etwas anderes, das eine Kreditprüfung erfordert, kannst du dein Einfrieren vorübergehend „auftauen". Du loggst dich auf der Website jeder Kreditauskunftei ein, hebst das Einfrieren für einen bestimmten Zeitraum auf (manche ermöglichen einige Stunden, andere einige Tage), und dann friert es automatisch wieder ein.

Das ist eine kleine Unannehmlichkeit, aber ehrlich gesagt – wie oft beantragst du neuen Kredit? Bei mir vielleicht ein paarmal im Jahr. Die zwei Minuten zum Auftauen sind die Seelenruhe den Rest der Zeit absolut wert.

Warum ich denke, dass jeder Expat das tun sollte

Lass mich aufzählen, warum das aus meiner Sicht eine klare Sache ist:

1. Schützt deine Identität. Der offensichtlichste Vorteil – niemand kann Konten in deinem Namen eröffnen.
2. Verhindert Kreditbetrug. Selbst wenn jemand deine persönlichen Daten erlangt (durch eine Datenpanne zum Beispiel), kann er damit keinen Kredit erhalten.
3. Stoppt Werbejunk. Das war ein unerwarteter Bonus. Nach dem Einfrieren bemerkte ich einen deutlichen Rückgang unerwünschter Kreditkartenangebote in meinem Briefkasten.
4. Seelenfrieden. Als jemand, der monatelang mühsam einen US-Kredit-Score von null aufgebaut hat, war der Gedanke, dass jemand ihn durch Betrug zerstört, wirklich belastend. Das Einfrieren hat diese Angst beseitigt.
5. Es ist kostenlos und dauert 15 Minuten. Es gibt wirklich keinen Grund, es nicht zu tun.

Fazit

Wenn du Expat in den USA bist und deine Kreditauskünfte noch nicht eingefroren hast, empfehle ich dir dringend, das zu tun. Es ist kostenlos, es geht schnell, und es schützt die Kredithistorie, an der du hart gearbeitet hast. Die USA haben viele wunderbare Dinge, aber beim Schutz vor Identitätsdiebstahl musst du selbst die Initiative ergreifen.

Hast du deine Kreditauskunft eingefroren? Oder hast du (hoffentlich nicht) Erfahrungen mit Identitätsdiebstahl in den USA gemacht? Ich würde gerne deine Erfahrung hören.

Viele Grüße,

Chandler

P.S. Ich habe kürzlich eine Facebook-Gruppe namens Asian Expats in the US gegründet, damit wir solche Tipps direkt austauschen und besprechen können. Schau gerne vorbei.