Weitere Tipps für neue Expats in den USA, um schnell ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2022 veröffentlicht. Die aktuellen Strategien und einen umfassenden Leitfaden findest du unter Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Nachdem ich einige Artikel über den Aufbau von Kredit-Scores für Expats in den USA geschrieben hatte, haben sich einige Leute bei mir gemeldet und mir mitgeteilt, dass sie wünschten, sie hätten meinen Artikel gelesen, bevor sie in die USA kamen. Da sie jetzt hier sind, können sie einigen der Ratschläge nicht folgen. Das verstehe ich total — ich wünschte, jemand hätte mir die Hälfte dieser Dinge gesagt, bevor ich von Singapur umgezogen bin :D Wenn du in dieser Situation bist, ist dieser Artikel für dich.

Der Kern meiner früheren Tipps, einen Kredit-Score von 720+ nach fünf Monaten zu erreichen, besteht darin, die City National Bank-Kreditkarte sofort nach der Ankunft zu nutzen, zusammen mit einer American Express-Karte. Das Problem mit diesem Ansatz ist, dass:

• Die City National Bank im Ausland nicht bekannt ist, sodass die meisten von euch wahrscheinlich noch nie von dieser Bank gehört haben. Während sie dir erlaubt, eine ungesicherte US-Kreditkarte zu beantragen, bevor du ankommen, und sie innerhalb einer Woche nach der Ankunft zu erhalten, wussten viele von euch nichts von dieser Möglichkeit. Natürlich benötigst du die richtigen Unterlagen und das richtige Arbeitsvisum.
• Viele von euch haben keine persönliche American Express-Kreditkarte in eurem Heimatland; daher könnt ihr nicht sofort eine persönliche American Express-Kreditkarte in den USA beantragen.

Hier ist, was du tun kannst.

1. Richte in der ersten Woche nach der Ankunft einige Bankkonten ein

Richte innerhalb einer Woche nach der Ankunft Spar- oder Girokonten bei mindestens einer Bank ein. Je nach Bundesstaat benötigst du wahrscheinlich nicht viele Unterlagen, um ein Spar- oder Girokonto zu eröffnen. Wenn du ein Chase-Girokonto eröffnen möchtest, hier ist mein Empfehlungslink.

Die Vorteile davon sind:

• Du kannst anfangen, Gehalt per Direktüberweisung von deinem Unternehmen zu erhalten, anstatt jedes Mal einen Scheck einlösen zu müssen
• Du beginnst, Kredithistorie bei der Bank aufzubauen

2. Beantrage so schnell wie möglich eine Secured Credit Card

Frag bei der Bank nach; sie können dir in etwa sagen, wie schnell du eine Secured Credit Card beantragen kannst. Ich habe einen detaillierten Leitfaden über Secured Credit Cards für diejenigen mit begrenzter Kredithistorie geschrieben. Der Hauptunterschied zwischen einer normalen Kreditkarte und einer Secured Credit Card besteht darin, dass du eine Kaution zahlen musst, um eine Secured Card zu erhalten. Und dein Kreditrahmen entspricht wahrscheinlich der Barkaution. Ich weiß, es fühlt sich ein bisschen seltsam an — du leihst der Bank im Grunde dein eigenes Geld, damit sie es dir zurückleihen kann :P Aber die Logik ist, dass da die Bank/Finanzinstitution keine Informationen über dich hat (da du neu im Land bist), sie dir keinen Kredit gewähren kann. Aber sie möchte trotzdem dein Geschäft, weil die Kreditkartennutzung Einnahmen für die Bank bedeutet, also gibt sie dir Secured Credit Cards.

Wenn du beginnst, die Secured Credit Card zu verwenden, beginnt die Bank, deine Aktivitäten wie normal an die drei Kreditauskunfteien zu melden. Deine Kredithistorie beginnt, sobald die Bank mit der Berichterstattung beginnt.

Die nächsten Tipps sind dieselben wie in meinem vorherigen Artikel.

3. Richte automatische Zahlungen ein, um deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen

Da die Zahlungshistorie der wichtigste Faktor ist, der den Kredit-Score beeinflusst (etwa 35% Beitrag), ist es wichtig, keine einzige Zahlung zu verpassen. Eine der besten Methoden dafür ist die Einrichtung automatischer Zahlungen für so viele finanzielle Verpflichtungen wie möglich, von Miete, Nebenkosten, Telefonrechnungen bis hin zu Kreditkartenrechnungen usw.

Du kannst automatische Zahlungen online über deren Websites oder Apps für die meisten Dienste einrichten.

4. Halte die Kreditauslastungsrate unter 10% (oder niedriger)

Die Kreditauslastungsrate (oder der geschuldete Betrag) ist der zweitwichtigste Faktor, der deinen Kredit-Score beeinflusst. Wenn dein gesamtes revolvierendes Kreditlimit (also verfügbares Kreditlimit) 10.000 USD über alle Kreditkarten hinweg beträgt und du einen ausstehenden Saldo von 3.000 USD hast, beträgt die Auslastungsrate 30%. Halte diese Rate so niedrig wie möglich, z.B. unter 10% oder sogar 5%.

Ein Trick ist es, zu wissen, an welchem Tag des Monats dein monatlicher Kreditkartenkontoauszug freigegeben wird (auch Abschlussdatum des Kontoauszugs genannt) und proaktiv so viel wie möglich zu zahlen, um den Kontoauszugsaldo zu senken.

Ein Kreditkartenabschlussdatum ist typischerweise der letzte Tag deines monatlichen Abrechnungszyklus. Käufe, die nach deinem Abschlussdatum getätigt werden, werden im nächsten Monatskonto ausgewiesen. Die Bank meldet deine Kreditauslastungsrate nach dem Abschlussdatum.

Wenn du beispielsweise kürzlich einen Kauf von 5.000 USD getätigt hast und dein Gesamtkreditlimit 10.000 USD beträgt. Du beabsichtigst, die 5.000 USD vollständig im normalen Abrechnungszyklus zu bezahlen. Nach dem Abschlussdatum meldet die Bank deine Kreditauslastungsrate von 50%, was schlecht für deinen Kredit-Score ist. Daher die obige Empfehlung, so viel wie möglich vor dem Abschlussdatum zu zahlen, damit deine gemeldete Auslastungsrate niedriger ist.

5. Überwache deinen Kredit-Score, indem du dich bei allen drei Kreditauskunfteien registrierst

(Zur einfachen Referenz kopiere und füge ich den gleichen Inhalt hier aus dem vorherigen Beitrag ein)

• Registriere dich für kostenlose Konten bei allen drei: Experian, Equifax und TransUnion
  • Dies ermöglicht dir, deine Kredit-Scores bei allen drei Auskunfteien kostenlos zu überwachen.
  • Du kannst deine Kredit-Scores alle zwei Wochen oder jeden Monat überprüfen, um zu sehen, wie sie sich verändern, je nach Kreditauskunftei.
• Keine Sorge, wenn du siehst, dass dein Score in den ersten Monaten auf und ab springt (zwischen 15–20 Punkten/Monat). Ich denke, das ist normal wegen der fehlenden Kredithistorie, also braucht das System Zeit zum Überwachen und Anpassen.
• Wenn du mehr erkunden möchtest, kannst du auch ein kostenloses Konto bei credit karma erstellen.
  • Du kannst sowohl deine TransUnion- als auch deine Equifax-Kredit-Scores an einem Ort sehen. Und Credit Karma kann helfen, deine Genehmigungschancen für verschiedene Finanzprodukte zu schätzen.
• Nachdem du dich bei den drei Kreditauskunfteien registriert hast, solltest du deine Kreditauskünfte einfrieren. Das Einfrieren deiner Kreditauskunft beeinflusst deinen Kredit-Score nicht. Du musst deine Auskunft jedoch einzeln für jede Kreditauskunftei einfrieren, also insgesamt dreimal.
• Ich schreibe mehr darüber, warum jeder Expat seine Kreditauskünfte einfrieren sollte hier.

6. Schließe dein ältestes Konto nicht

Die Länge der Kredithistorie ist ein weiterer Faktor im Kredit-Score (etwa 15% Bedeutung). Und da du gerade in die USA umgezogen bist, ist deine Kredithistorie sehr kurz. Daran lässt sich nichts ändern. Schließe dein ältestes Konto nicht, auch wenn du darin nicht viel Wert siehst. Da es dein ältestes Konto ist, markiert es den Beginn deiner Kredithistorie in den USA.

7. Denke über deine Kreditauslastungsrate nach, bevor du ein Konto schließt

Zum Beispiel hast du zwei Kreditkarten, jede mit einem Kreditlimit von 2.500 USD. Dein Gesamtkreditlimit beträgt 5.000 USD. Normalerweise trägst du ein Gesamtguthaben von 1.000 USD zwischen zwei Karten, sodass deine Kreditauslastungsrate 20% beträgt.

Wenn du aus welchem Grund auch immer beschließt, eine Kreditkarte zu schließen, wird dein neues Kreditlimit 2.500 USD. Bei gleichem Saldo beträgt deine neue Kreditauslastung jetzt 40% (1.000 USD/2.500 USD), was nicht gut ist. Also überlege sorgfältig, bevor du dich entscheidest, ein Konto zu schließen. Deshalb habe ich eine meiner Kreditkarten noch nicht geschlossen, obwohl ich sie kaum noch benutze, da die Vorteile so begrenzt sind.

8. Bitte den Vermieter, deine Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien zu melden

Wenn ich das sage, gehe ich davon aus, dass du keine Immobilie besitzt, sondern irgendwo zur Miete wohnst. Das Mieten stärkt deine Zahlungshistorie und macht sie konsistenter, wenn sie an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Viele Immobilienverwaltungsgesellschaften tun dies als Teil ihres regulären Service/Vertrags, also erkundige dich einfach bei deiner.

9. Beeil dich nicht, in den ersten Monaten zu viele Kreditkarten zu eröffnen oder einen Autokredit zu beantragen

Neues Guthaben (etwa 10% Bedeutung): Laut FICO „zeigt die Forschung, dass die Eröffnung mehrerer Kreditkonten in kurzer Zeit ein größeres Risiko darstellt, besonders für Personen, die keine lange Kredithistorie haben." Der Versuch, zu viele Kreditkarten oder einen Autokredit oder andere Arten von Darlehen in den ersten Monaten zu beantragen, wirkt sich negativ auf deinen Kredit-Score aus.

Du kannst mehr über FICO-Kredit-Scores hier lesen.

Sobald dein Score stark genug ist, kannst du anfangen, darüber nachzudenken, welche Kreditkarten du für Reiseprämien bekommen solltest — da beginnt die echte Auszahlung.

Das war es von mir. Kredit in einem neuen Land aufzubauen ist ein Marathon, kein Sprint, und ich denke, Geduld ist für die meisten von uns das Schwierigste. Was war deine größte Herausforderung mit dem Kreditsystem hier? Hast du Tipps, die bei dir funktioniert haben? Ich würde sie gerne hören.

Viele Grüße,

Chandler

P.S: Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook namens Asian Expats in the US gegründet, damit wir mehr Tipps direkt teilen und diskutieren können. Fühl dich frei, beizutreten.