Kreditkarte beantragen, ohne die Kreditwürdigkeit zu beeinflussen: Ein Leitfaden für Expats in den USA

Aktualisiert für 2026: Dieser Beitrag wurde ursprünglich 2023 veröffentlicht. Für die neuesten Strategien und einen umfassenden Leitfaden sieh dir Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide an.

Als ich anfing, meinen Credit Score in den USA aufzubauen, hatte ich panische Angst, irgendetwas zu tun, das den kleinen Score ruinieren würde, den ich mühsam aufgebaut hatte. Nach mehr als 15 Jahren in Singapur, wo Kreditkarten einfach... funktionierten, war es eine ernüchternde Erfahrung, in Amerika mit praktisch null Kredithistorie anzukommen. T.T

Ich erinnere mich, dass ich mir eine bessere Rewards-Karte wünschte, aber zögerte, weil ich gelesen hatte, dass Anträge den Score senken können. Also verbrachte ich viel Zeit damit zu recherchieren, wie man die Berechtigung prüft, ohne die eigene Kreditwürdigkeit zu gefährden. Hier ist, was ich herausgefunden habe – ich hoffe, es erspart dir einen Teil der Nervosität, die ich durchgemacht habe.

Wie sich eine Kreditkartenanfrage auf deinen Score auswirkt

Wenn du eine Kreditkarte beantragst, führt der Anbieter eine Bonitätsprüfung durch, um deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Das kann entweder eine Hard Inquiry oder eine Soft Inquiry sein – und der Unterschied ist erheblich.

Hard Inquiries entstehen, wenn du formell einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragst. Sie bleiben zwei Jahre lang in deiner Kreditauskunft und können deinen Score um etwa 5 bis 10 Punkte senken. Der Rückgang ist vorübergehend und erholt sich in der Regel innerhalb weniger Monate – aber wenn dein Score ohnehin schon fragil ist (wie es bei neuen Expats oft der Fall ist), fühlt sich jeder Punkt wertvoll an.

Die Logik dahinter: Hard Inquiries signalisieren, dass du aktiv nach neuem Kredit suchst, was Kreditgeber als potenzielles Risiko werten. Das ist aus ihrer Perspektive nachvollziehbar, auch wenn es sich unfair anfühlt, wenn man gerade versucht, sich in einem neuen Land zu etablieren.

Soft Inquiries hingegen haben keinerlei Auswirkungen auf deinen Score. Sie entstehen, wenn Unternehmen deine Kreditauskunft für Pre-Approval-Angebote prüfen oder wenn du deinen eigenen Score abfragst. Das ist der Weg, den du wann immer möglich gehen solltest.

Möglichkeiten zur Prüfung der Berechtigung ohne Hard Pull

Pre-Approval-Angebote

Pre-Approval-Angebote sind Kreditkartenanträge, bei denen der Anbieter bereits eine Soft Inquiry durchgeführt hat, um festzustellen, ob du wahrscheinlich berechtigt bist. Solche Angebote erhältst du möglicherweise per Post oder E-Mail. Wichtig zu wissen: Die Vorprüfung selbst ist ein Soft Pull. Wenn du dich jedoch tatsächlich bewirbst, wird eine Hard Inquiry durchgeführt.

So erhältst du Pre-Approval-Angebote:

Prüfe zuerst deinen Credit Score. Nutze deine Banking-Apps oder melde dich kostenlos bei den drei großen Kreditauskunfteien an (Equifax, Experian und Transunion). (Brauchst du eine Auffrischung? Ich habe über das Verstehen deines FICO-Scores als Expat geschrieben.)
Melde dich für Kreditüberwachungsdienste an. Credit Karma ist dafür hervorragend – es benachrichtigt dich, wenn neue Pre-Approval-Angebote verfügbar werden, manchmal zugeschnitten auf deinen spezifischen Score.
Direkt bei Kartenanbietern nachfragen. Du kannst Chases Pre-Approval-Formular oder Capital Ones Pre-Approval-Tool nutzen, um zu sehen, ob du qualifiziert bist, bevor du dich für einen Hard Pull entscheidest.

Store Credit Cards

Store Credit Cards sind im Allgemeinen leichter zu bekommen. Sie werden oft beim Bezahlvorgang angeboten, und manche erfordern gar keine Bonitätsprüfung. Außerdem bieten sie oft exklusive Rabatte.

Allerdings – und das ist es wert zu wissen – haben Store Cards typischerweise niedrigere Kreditlimits und höhere Zinsen. Sie können nur in dem jeweiligen Geschäft verwendet werden, und die Anmeldeprämien sind in der Regel weniger attraktiv als bei regulären Rewards-Karten. (Für einen tieferen Einblick in Rewards-Karten, schau dir diesen Beitrag an.)

Secured Credit Cards

Hier fangen die meisten neu angekommenen Expats wahrscheinlich an – und das ist völlig normal. Secured Credit Cards sind für Menschen mit eingeschränkter Kredithistorie konzipiert. Du hinterlegst eine Kaution, die zu deinem Kreditlimit wird. Der Antrag beinhaltet in der Regel nur eine Soft Inquiry.

Ich habe einen detaillierten Artikel darüber geschrieben, wie man als Expat Kredit aufbaut. Mit etwas Disziplin und einem Quäntchen Glück kann dein Score innerhalb von etwa fünf Monaten auf 720+ springen. (Ich kann natürlich nichts garantieren – recherchiere selbst, um fundierte Entscheidungen zu treffen.) Für eine ausführliche Behandlung von Secured Credit Cards speziell habe ich das auch abgedeckt.

Nach Soft Inquiry-Angeboten suchen

Bevor du dich für eine Karte bewirbst, prüfe, ob der Anbieter eine Soft Inquiry-Option anbietet. Das ist häufiger der Fall, wenn du bereits eine bestehende Beziehung mit dem Kartenanbieter hast. Aus meiner Erfahrung hat ein Girokonto oder Sparkonto bei einer Bank einen echten Unterschied gemacht, was die Bank bereit war mir ohne Hard Pull anzubieten.

Sind Soft-Pull-Kreditkarten die Mühe wert?

Ich muss ehrlich sein – im Allgemeinen erfordern die besten Rewards-Karten (Reisekarten, Premium-Cashback-Karten) einen Hard Pull. Und da die Auswirkungen einer Hard Inquiry vorübergehend sind, lohnen sich Soft-Pull-Kreditkarten oft nicht, es sei denn, du hast keine andere Wahl. Ich betrachte sie eher als Zwischenschritt denn als Ziel :)

Häufig gestellte Fragen

Wie stark sinkt dein Credit Score bei einer Anfrage?

Laut meiner Recherche senkt eine einzelne Hard Inquiry deinen Score in der Regel um etwa fünf Punkte oder weniger. Die Auswirkung ist vorübergehend.

Ist eine Pre-Approval schlecht für den Credit Score?

Nein. Pre-Approval-Prüfungen sind Soft Inquiries und beeinflussen deinen Score nicht.

Schadet die Anmeldung bei Credit Karma deinem Score?

Nein. Das Überprüfen deiner Scores über Credit Karma, direkt bei den Kreditauskunfteien oder über deine Banking-Apps hat keinerlei Auswirkungen auf deinen Score.

Ist ein Pre-Approval-Angebot garantiert?

Leider nein. Pre-Approved bedeutet, dass deine Chancen hoch, aber nicht 100% sind. Aus meiner Erfahrung hat eine Pre-Approval von einer Bank, bei der du bereits ein Konto hast, eine viel höhere Erfolgsquote, da sie dich bereits als Kunden kennen.

Pre-Approval ist auch stärker als Pre-Qualified. Pre-Qualified bedeutet im Grunde, dass der Anbieter eine fundierte Vermutung angestellt hat, dass du möglicherweise genehmigt wirst.

Gibt es eine Kreditkarte, die jeden akzeptiert?

Ich glaube nicht. Secured Credit Cards von deiner aktuellen Bank sind in der Regel am einfachsten zu bekommen – fang dort an.

Wie viele Soft Inquiries sind zu viele?

Da Soft Inquiries deinen Score nicht beeinflussen, gibt es kein Limit, über das du dir Sorgen machen müsstest. Frag ruhig so oft du willst :D

Zum Schluss

Eine Kreditkarte zu beantragen, ohne deinen Score zu beschädigen, ist definitiv möglich – es erfordert nur etwas mehr Geduld und Recherche. Konzentriere dich zunächst auf Pre-Approvals und Soft Inquiries, und mach dir keine zu großen Sorgen um Hard Pulls, wenn du bereit für eine bessere Karte bist. Der vorübergehende Punkteabzug ist es für die richtige Rewards-Karte wert.

Das Kreditsystem in den USA fühlte sich für mich wie ein Labyrinth an, als ich ankam. Aber ich verspreche dir: Es wird einfacher, sobald du die Regeln des Spiels verstehst.

Was waren deine Erfahrungen mit Kreditkarten als Expat? Gibt es Überraschungen, die ich nicht erwähnt habe?

Viele Grüße,

Chandler

P.S. Ich habe kürzlich eine Gruppe auf Facebook namens Asian Expats in the US gegründet, damit wir mehr Tipps direkt miteinander teilen und besprechen können. Du bist herzlich eingeladen beizutreten.