La mejor tarjeta de crédito para pagar el alquiler es la Bilt Mastercard (nov 2022)

Nota: Este post fue publicado originalmente en noviembre de 2022. Las características de las tarjetas de crédito, las estructuras de puntos y los procesadores de pago cambian con frecuencia. Verifica los términos actuales antes de solicitarla.

Cuando empecé a pagar el alquiler en Bay Area (y te digo, el alquiler en Bay Area es todo un nivel comparado con lo que pagaba en Singapur), pensé: seguramente hay una manera de ganar puntos o cashback en este enorme gasto mensual. En publicidad, lo llamaríamos "maximizar el gasto en medios". El mismo principio aplica a tu cartera :P

Después de hacer bastante investigación, descubrí que en realidad solo hay una buena respuesta en este momento.

La Bilt Mastercard -- la única tarjeta que vale la pena usar para el alquiler

La Bilt Mastercard es, a noviembre de 2022, la única tarjeta de crédito que te permite ganar puntos con el alquiler sin comisión de transacción. Esa parte de "sin comisión" es la clave.

Si usas una tarjeta de crédito normal para pagar el alquiler, la mayoría de los procesadores de pago cobran entre 2.5% y 3% en comisiones de transacción. Eso es $25-$30 extra por cada $1,000 de alquiler al mes. Así que si tu alquiler mensual es de $2,000 (que en Bay Area sería un chollo), estarías tirando $600 a $720 al año solo en comisiones. Esos números me hacen estremecer T.T

Con Bilt, la comisión de transacción es cero. Incluso si tu propiedad solo acepta cheques, puedes pagar a través de la aplicación Bilt Rewards y ellos enviarán un cheque en tu nombre. Me pareció bastante ingenioso.

Ganas 1X puntos en pagos de alquiler (hasta 50,000 puntos por año calendario), y los puntos Bilt se pueden transferir a una lista sólida de aerolíneas y hoteles socios -- Hyatt, IHG, United Airlines, Emirates y más. Como alguien que todavía vuela regularmente a Singapur y Vietnam, esto fue un gran atractivo para mí.

El resto de los beneficios de la tarjeta son decentes pero no espectaculares:

• Sin bono de bienvenida (desafortunadamente)
• 2X puntos en viajes
• 3X puntos en restaurantes
• 1X en todo lo demás

Importante: Debes hacer al menos 5 transacciones que se registren en tu cuenta en cada período de estado de cuenta para ganar puntos. Esto me pilló el primer mes -- solo usé la tarjeta para el alquiler y obtuve cero puntos. Asegúrate de usarla para algunas compras pequeñas (café, supermercado, lo que sea) durante el mes.

¿Por qué no otras tarjetas?

Investigué las alternativas antes de decidirme por Bilt, así que déjame ahorrarte la investigación. La mayoría de las tarjetas de cashback (Chase Freedom, Citi Double Cash) te cobran entre 2.5% y 3% en comisiones de transacción a través de procesadores de pago de alquiler como Plastiq -- lo que borra cualquier recompensa que ganes y algo más. La Citi Custom Cash da un 5% de vuelta en tu categoría de mayor gasto, pero los pagos de alquiler a través de procesadores de terceros no cuentan para los bonos de categoría. Algunas personas usan la Chase Sapphire Preferred por su bono de bienvenida y luego pagan el alquiler a través de Plastiq -- eso puede tener sentido como jugada puntual para alcanzar el umbral del bono, pero no es una estrategia mensual sostenible. Bilt es la única tarjeta donde los números funcionan cada mes.

¿Quieres profundizar más en Bilt?

Escribí un artículo más detallado sobre todo lo que necesitas saber sobre la tarjeta de crédito Bilt si te interesa.

Algunas preguntas frecuentes que me resultaron útiles

Mi propiedad de alquiler no está en Bilt Rewards Alliance. ¿Puedo seguir ganando puntos?

¡Sí! Puedes usar una Bilt Rent Account para pagar. Más detalles aquí.

Mi portal en línea cobra una comisión por tarjetas de crédito. ¿Me cobrarán?

No. Con una Bilt Rent Account, usas un número de ruta y cuenta único (que se encuentra en la aplicación Bilt) y lo ingresas en tu portal como pago ACH o e-check. Cuando se usan esos números, Bilt carga a tu Mastercard el mismo monto -- pero como se procesa como ACH, el portal no te cobra la comisión de tarjeta de crédito. Igual ganas los puntos. Bastante ingenioso.

¿Pagar el alquiler con tarjeta de crédito perjudicará la utilización de mi crédito?

Esta es una preocupación válida, especialmente para los expatriados que todavía están construyendo crédito. Bilt tiene una función llamada BiltProtect que te permite pagar el alquiler sin usar tu línea de crédito disponible. Básicamente, Bilt carga a tu tarjeta pero simultáneamente saca los fondos de tu cuenta bancaria. Igual ganas los puntos pero tu utilización no se ve afectada. Más información aquí.

¿Estás usando la tarjeta Bilt, o has encontrado otra forma creativa de ganar recompensas con el alquiler? Siempre tengo curiosidad por saber qué están haciendo otros expatriados.

Un abrazo,

Chandler

P.D. Creé un grupo en Facebook llamado Asian Expats in the US donde compartimos consejos como este. Siéntete libre de unirte.