Por qué los expats en EE. UU. deberían congelar su reporte de crédito
Como expat con historial crediticio limitado en EE. UU., eres un blanco fácil para los ladrones de identidad. Aprende cómo congelar tu crédito en minutos, de forma gratuita.
Actualizado para 2026: Este post fue publicado originalmente en 2022. Para las estrategias más recientes y una guía completa, consulta Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.
Este es uno de esos temas en los que no pensé para nada hasta que un colega lo mencionó de pasada, y entonces no pude dejar de pensar en ello. Cuando nos mudamos de Singapore a EE. UU., tenía cien cosas en mi lista de tareas: abrir cuentas bancarias, obtener una licencia de conducir, buscar escuelas para Sophie, entender el seguro médico. "Congelar mi reporte de crédito" no estaba en ningún lugar de esa lista. Debería haberlo estado.
El asunto es el siguiente: como expat, tu historial crediticio en EE. UU. es escaso. Quizás tienes una tarjeta de crédito desde hace unos meses, tal vez un año. Probablemente no tienes décadas de historial financiero que le resulte obvio a un banco si alguien intentara abrir fraudulentamente una cuenta a tu nombre. Eso nos convierte en blancos fáciles. Y el robo de identidad en EE. UU. no es algo raro o dramático: es perturbadoramente común.
¿Qué tan común es el robo de identidad?
La Federal Trade Commission (FTC) reportó más de 1,4 millones de casos de robo de identidad solo en 2021, y eso solo cuenta los que realmente se reportaron. El número real es casi con certeza mayor.
Fuente: FTC Identity Theft Reports
Como expat con historial crediticio limitado, estás en una posición especialmente vulnerable. Alguien podría abrir una tarjeta de crédito o pedir un préstamo a tu nombre, y quizás no te enteres hasta que ya haya dañado tu puntaje de crédito — el mismo puntaje que has estado construyendo con tanto esfuerzo desde que llegaste. He escuchado historias de terror de otros expats en mi red, y es suficiente para ponerte paranoico.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito bloquea tu reporte de crédito para que nadie — incluyéndote a ti mismo — pueda abrir nuevas cuentas de crédito. Si alguien intenta solicitar una tarjeta de crédito usando tu identidad, el prestamista revisa tu reporte de crédito, ve que está congelado y rechaza la solicitud. Simple y efectivo.
¿Lo mejor? Es completamente gratuito. No necesitas suscribirte a ningún servicio de monitoreo de pago. El congelamiento en sí no cuesta nada.
Cómo congelar tu reporte de crédito
En realidad es mucho más sencillo de lo que esperaba. Aparté una tarde del fin de semana para hacerlo y me tomó menos tiempo que cocinar la cena:
- Ve al sitio web de cada una de las tres agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
- Ingresa tu información personal: nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento.
- Sigue las instrucciones en cada sitio para colocar el congelamiento.
- Crea una cuenta gratuita en cada agencia (lo recomiendo para que las interacciones futuras sean más fáciles).
Algunas agencias pueden pedir verificación adicional, como una copia de tu licencia de conducir o pasaporte. Pero una vez que el congelamiento está en su lugar, puedes relajarte sabiendo que tu crédito está protegido.
Tengo que admitir que todo el proceso se sintió un poco anticlimático — esperaba que fuera más complicado. Pero me alegra que no lo haya sido :)
¿Qué pasa si necesitas solicitar crédito?
Buena pregunta — esta es la parte que me preocupaba al principio. Si necesitas solicitar una nueva tarjeta de crédito (escribí sobre cómo hacerlo sin afectar tu puntaje), un préstamo personal o cualquier cosa que requiera una verificación de crédito, puedes "descongelar" temporalmente tu bloqueo. Ingresas al sitio web de cada agencia, levantas el congelamiento por un período específico (algunas te permiten hacerlo por unas horas, otras por unos días) y luego se vuelve a congelar automáticamente.
Es una pequeña molestia, pero honestamente, ¿con qué frecuencia solicitas nuevo crédito? Para mí, quizás unas pocas veces al año como máximo. Los dos minutos que toma descongelar absolutamente valen la tranquilidad que tienes el resto del tiempo.
Por qué creo que todo expat debería hacer esto
Déjame enumerar por qué esto es obvio desde mi perspectiva:
- Protege tu identidad. El beneficio más obvio: nadie puede abrir cuentas a tu nombre.
- Previene el fraude crediticio. Incluso si alguien obtiene tu información personal (a través de una filtración de datos, por ejemplo), no puede usarla para obtener crédito.
- Frena el correo basura. Este fue un beneficio inesperado. Después de congelar, noté una caída significativa en las ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas que llenaban mi buzón.
- Tranquilidad mental. Como alguien que pasó meses construyendo cuidadosamente un puntaje de crédito en EE. UU. desde cero, la idea de que alguien lo destruyera mediante fraude era genuinamente estresante. El congelamiento eliminó esa ansiedad.
- Es gratuito y toma 15 minutos. Realmente no hay razón para no hacerlo.
La conclusión
Si eres un expat en EE. UU. y todavía no has congelado tus reportes de crédito, te recomendaría encarecidamente que lo hagas. Es gratuito, es rápido y protege el historial crediticio que has trabajado duro para construir. EE. UU. tiene muchas cosas maravillosas, pero la protección contra el robo de identidad es un área donde necesitas tomar las cosas en tus propias manos.
¿Has congelado tu crédito? ¿O has tenido que lidiar (espero que no) con el robo de identidad en EE. UU.? Me encantaría escuchar tu experiencia.
Un abrazo,
Chandler
P.S. Recientemente creé un grupo en Facebook llamado Asian Expats in the US para que podamos compartir y discutir más consejos directamente. Siéntete libre de unirte.
