Mejora tu cartera: cómo convertir tus gastos con tarjeta de crédito en vuelos gratis, efectivo y mucho más

Actualizado para 2026: Este artículo fue publicado originalmente en 2023. Para las estrategias más recientes y una guía completa, consulta Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Como expat viviendo en los EE. UU., no eres ajeno a la importancia de presupuestar y ser financieramente inteligente. Y aunque usar tarjetas de crédito puede ayudarte a construir crédito y hacer compras, ¿sabías que al usar las tarjetas correctas también puedes convertir tus gastos en vuelos gratis, efectivo y otras recompensas?

Bienvenido al mundo de los programas de recompensas de tarjetas de crédito, donde cada pasada de tarjeta puede darte puntos, devolución de efectivo o millas de viaje que se pueden canjear por varios beneficios y recompensas. Estos programas pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero y sacar más partido a tus gastos, pero con tantas opciones disponibles, puede ser difícil saber qué tarjeta es la adecuada para ti.

Para eso está esta guía. En este artículo, profundizaremos en los programas de recompensas de tarjetas de crédito, explicando cómo funcionan, cómo comparar diferentes opciones y cómo maximizar tu potencial de ganancias. También cubriremos algunos consejos y trucos para usar tus recompensas al máximo, ya sea que estés buscando ahorrar en viajes, conseguir un bono de devolución de efectivo, o obtener algo extra con cada compra.

Al final de este artículo, tendrás una comprensión sólida de los programas de recompensas de tarjetas de crédito y cómo usarlos a tu favor como expat en los EE. UU. Así que, ¡comencemos y veamos cómo puedes mejorar tu cartera con recompensas de tarjetas de crédito!

Es un artículo largo, así que aquí están los puntos principales; no dudes en saltar directamente a la sección que te interese:

• ¿Qué es una tarjeta de crédito con recompensas?
• ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito con recompensas? ¿Quién paga las recompensas? ¿De dónde viene el dinero?
• Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito con recompensas
• ¿Valen la pena las tarjetas de crédito con recompensas?
• Diferentes tipos de programas de recompensas
• ¿Cómo comparar diferentes programas?
• ¿Cómo maximizar las ganancias de recompensas de tarjetas de crédito?
• ¿Cómo canjear las recompensas de tarjetas de crédito?

¿Qué es una tarjeta de crédito con recompensas?

Una tarjeta de crédito con recompensas es un tipo de tarjeta de crédito que te permite ganar puntos, devolución de efectivo o millas de viaje por cada compra que realizas. Estas recompensas se pueden canjear por varios beneficios y ventajas, como vuelos gratuitos, estancias en hoteles, devolución de efectivo o mercancía. Las tarjetas de crédito con recompensas vienen en muchas formas diferentes, cada una con sus propios beneficios, recompensas y tarifas.

Cuando usas una tarjeta de crédito con recompensas, ganas recompensas por cada compra, generalmente basadas en una tasa de recompensas, que puede variar según el tipo de tarjeta y la compra. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito ofrecerán una tasa de recompensas más alta para compras en comercios o categorías específicos.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito con recompensas?

Puede que te preguntes: ¿por qué los bancos/aerolíneas/hoteles ofrecen estas recompensas? Seguramente les cuesta algo, y el dinero tiene que venir de algún lado.

Pues bien, tienes razón en que no hay almuerzo gratis.

Cada vez que usas tu tarjeta de crédito para hacer una compra (en línea o en persona), las empresas de tarjetas de crédito (como Visa, Mastercard, American Express, etc.) cobran una tarifa de transacción. La tarifa de procesamiento suele estar entre el 1,5% y el 3,5%. Los comerciantes pueden absorber esa tarifa, normalmente incluirla en el precio de los bienes/servicios, o trasladarla directamente al consumidor.

Esto explica por qué algunos comerciantes no aceptan American Express, por ejemplo, porque su tarifa de procesamiento suele ser la más alta frente a Visa o Mastercard.

Las redes de tarjetas, los emisores de tarjetas o los socios de marca compartida pueden recibir una parte de esta tarifa de procesamiento. Para animar a los consumidores a gastar más (usar la tarjeta de crédito con más frecuencia), devuelven parte del valor en forma de recompensas (como bono de bienvenida, devolución de efectivo, puntos, millas, etc.).

Así que mi primer consejo es: no te fuerces a gastar más dinero (que no tenías planeado gastar de todos modos) a causa de las recompensas. Porque sin importar cuál sea la recompensa, dada la economía del asunto, solo será una fracción del precio de compra (menos del 5% con seguridad) y tú sigues pagando el 95%.

Así que ahora tiene sentido hablar de las ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito con recompensas.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito con recompensas

Ventajas

• Recompensas/ahorros adicionales: La mayor ventaja de las tarjetas de crédito con recompensas es la posibilidad de ganar recompensas adicionales o ahorros directos por tus gastos. Dependiendo de la tarjeta y el programa de recompensas, podrías ganar puntos, devolución de efectivo o millas de viaje por cada compra que realices. Por ejemplo, echa un vistazo a la tarjeta de crédito Bilt si quieres ganar puntos pagando el alquiler.
• Variedad de recompensas: Con una tarjeta de crédito con recompensas, generalmente tendrás varias recompensas entre las que elegir. Esto puede incluir vuelos gratuitos, estancias en hoteles, devolución de efectivo, mercancía y mucho más.
• Bonos de registro: Muchas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen bonos de registro a los nuevos titulares. Estos bonos pueden ser una excelente manera de ganar recompensas adicionales de inmediato. Por ejemplo, con muchas tarjetas de crédito de viaje populares (como las de Chase, American Express o Capital One), los bonos de registro pueden valer $500 o más.

Desventajas

• Cuotas anuales: Muchas tarjetas de crédito con recompensas tienen una cuota anual, que puede aumentar el coste total de usar la tarjeta.
• Tasas de interés más altas: Las tarjetas de crédito con recompensas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas sin recompensas. Esto significa que si mantienes un saldo, pagarás más en cargos de interés.
• La tentación de gastar más: Tener una tarjeta de recompensas puede facilitar el gasto excesivo con la esperanza de ganar más recompensas.
• Restricciones de canje: Dependiendo del programa de recompensas, es posible que tengas que saltar obstáculos para canjear tus recompensas. Algunos programas tienen reglas estrictas sobre cuándo puedes canjear recompensas, y otros pueden limitar tus opciones de canje.

Entonces, ¿valen la pena las tarjetas de crédito con recompensas?

Conociendo la economía de la situación (de dónde provienen financieramente estas recompensas), las ventajas y desventajas anteriores, las tarjetas de crédito con recompensas son adecuadas para los expats solo si:

• Tú (y los miembros de tu familia) pueden controlar bien lo que gastan, es decir, no gastan a causa de las recompensas sino que usan las tarjetas de crédito para compras que harían de todos modos.
• Puedes pagar la factura de la tarjeta de crédito en su totalidad cada mes. Esto significa que no acumulas saldo de mes a mes ni tienes que pagar la tasa de interés. La tasa de interés típica es astronómica, como del 18% al 20%, así que ninguna cantidad de puntos/millas de recompensa o devolución de efectivo vale la pena. Recuerda, el valor monetario equivalente de la recompensa es típicamente menos del 3-4% del precio de compra. Puedes hacer los cálculos :)
• Si tu recompensa de tarjeta de crédito son millas o puntos (o algo que no es devolución de efectivo), puedes usarlos o tienes planeado usarlos. De lo contrario, son inútiles.

Ahora bien, si cumples con todos los requisitos anteriores y actualmente no usas tarjetas de crédito con recompensas, ¡estás dejando dinero sobre la mesa! Dado que en los EE. UU. puedes usar tarjetas de crédito para casi todo (incluido el alquiler ahora), las tarjetas de crédito con recompensas pueden DARTE cientos o incluso miles de dólares de valor al año. Por ejemplo, si tu gasto anual (incluido el alquiler) es de $40.000 o más, y asumiendo que ganas un 1,5% de vuelta (ya sea en devolución de efectivo o equivalente en puntos/millas), eso es $600 al año.

Diferentes tipos de programas de recompensas de tarjetas de crédito

Cuando se trata de programas de recompensas de tarjetas de crédito, hay varios tipos entre los que elegir. El programa adecuado para ti dependerá de tus hábitos de gasto y los tipos de recompensas que más te interesan. Aquí hay algunos de los tipos más comunes de programas de recompensas de tarjetas de crédito:

• Recompensas de devolución de efectivo: Estos programas te permiten ganar devolución de efectivo en tus compras, generalmente en forma de crédito en el estado de cuenta o un depósito en una cuenta bancaria. Algunos programas de devolución de efectivo ofrecen una tasa fija para todas las compras, mientras que otros ofrecen diferentes tasas para diferentes categorías de gasto, como supermercados o gasolineras.
• Recompensas de viaje: Estos programas te permiten ganar puntos o millas que se pueden canjear por gastos relacionados con viajes, como vuelos, estancias en hoteles y alquileres de coches. Algunos programas de recompensas de viaje están afiliados a una aerolínea o cadena hotelera específica, mientras que otros son más flexibles y te permiten canjear recompensas por cualquier gasto relacionado con viajes. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred, la tarjeta American Express Platinum.
• Recompensas de puntos: Estos programas te permiten ganar puntos por cada compra, que se pueden canjear por varias recompensas, como mercancía, tarjetas de regalo y gastos relacionados con viajes. Algunos programas de puntos están afiliados a minoristas o marcas específicos, mientras que otros son más flexibles y te permiten canjear puntos con varios socios. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Chase Freedom.
• Recompensas premium: Estos programas ofrecen recompensas de gama alta, como acceso a eventos exclusivos, servicios de conserjería o experiencias de lujo. Este tipo de programas de recompensas suelen venir con cuotas anuales elevadas.
• Recompensas para empresas: Estos programas están dirigidos a empresas, no a particulares. Por supuesto, si tienes tu propio negocio, puedes solicitar y usar tarjetas de crédito empresariales. Las categorías de recompensas son similares a las de las tarjetas de crédito personales.

¿Cómo comparar diferentes programas de recompensas de tarjetas de crédito?

Con tantas tarjetas de crédito con recompensas disponibles, puede ser difícil saber cuál es la adecuada para ti. Para ayudarte a tomar una decisión informada, es importante comparar diferentes opciones en función de las recompensas, las tarifas y otras características que más te importan. Aquí hay algunos factores a considerar al comparar programas de recompensas de tarjetas de crédito:

• Potencial de ganancias de recompensas: Una de las cosas más importantes a considerar al comparar programas de recompensas es el potencial de ganancias de recompensas. Esto incluye la tasa de recompensas (la tasa a la que ganas recompensas por las compras), así como cualquier bono o promoción especial que pueda estar disponible.
  • Por ejemplo, si ganas 1 punto o 1 milla por cada dólar gastado, busca en línea cuánto vale cada milla o punto de ese socio. Por ejemplo, una búsqueda rápida en Google puede decirte que cada punto de American Express vale aproximadamente 2 centavos cuando lo transfieres a socios para usar.
• Opciones de canje: Otro factor importante a considerar son las opciones de canje. Asegúrate de entender los diferentes tipos de recompensas disponibles, así como cualquier restricción o limitación al canjear recompensas. De nuevo, aquí Google puede ayudarte. Busca reseña de canje de "nombre del socio" o cómo canjear punto/milla de "nombre del socio".
• Tarifas y cargos: Las tarjetas de crédito con recompensas a menudo tienen cuotas anuales y tasas de interés más altas, que pueden aumentar el coste total de usar la tarjeta. Asegúrate de comparar tarifas y cargos entre diferentes tarjetas para ver cuál ofrece el mejor valor para ti.
  • Si planeas viajar un poco, comprueba si la tarjeta no cobra tarifas por transacciones en el extranjero.
• Características adicionales: Algunos programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen características adicionales como seguros de viaje o de compra, garantía extendida y protección de precios. Estas pueden añadir valor a tu tarjeta de recompensas, por lo que vale la pena considerar si la tarjeta tiene algún beneficio adicional. Por ejemplo, muchas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen seguro de alquiler de coches si usas la tarjeta para reservar y pagar el alquiler. Así que lee la letra pequeña para entender más sobre este beneficio, ya que puede ahorrarte dinero.
• Afiliaciones o asociaciones: Algunos programas de recompensas están afiliados a aerolíneas, hoteles o minoristas específicos. Esto puede ser una excelente manera de ganar recompensas o beneficios adicionales, pero es importante asegurarse de estar cómodo con los términos de estas asociaciones antes de solicitar una tarjeta.

También es una buena idea consultar las reseñas de los programas de recompensas de tarjetas de crédito para compararlos. Estas se pueden encontrar en línea en sitios web como Consumer Reports, NerdWallet y Credit Karma. Además, también puedes comunicarte con el banco o el emisor de la tarjeta de crédito para obtener más información sobre el programa de recompensas.

Es importante recordar que no existe una solución única para todos en lo que respecta a los programas de recompensas de tarjetas de crédito. Cada persona tiene diferentes hábitos de gasto y preferencias, por lo que es importante encontrar un programa que se alinee con tu estilo de vida y te permita sacar el máximo partido a tu gasto con tarjeta de crédito.

Cómo maximizar las ganancias de recompensas de tarjetas de crédito

Una vez que hayas elegido un programa de recompensas de tarjetas de crédito, querrás asegurarte de maximizar tu potencial de ganancias. Aquí hay algunas estrategias para ayudarte a ganar más recompensas:

• Usa tu tarjeta para todas las compras: Para ganar las máximas recompensas, usa tu tarjeta de crédito para todas las compras. Pero recuerda, NO gastes de más a causa de los puntos; solo gasta en aquellas compras que tenías planeado hacer de todos modos.
• Aprovecha los bonos y promociones: Muchos programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen bonos o promociones para ciertos tipos de gasto. Estate atento a estas ofertas y aprovéchalas cuando puedas. Estas promociones se comunican por correo electrónico, aplicación móvil o sitio web.
• Aprovecha los bonos de categoría: Algunos programas de recompensas de tarjetas de crédito ofrecen tasas de recompensas más altas para ciertos tipos de gasto, como supermercados, gasolina o viajes. Asegúrate de usar la tarjeta para esas compras y ganar más recompensas.
• Sé estratégico con los bonos de registro: Algunos programas de recompensas ofrecen bonos de registro para nuevos titulares. Asegúrate de considerar los términos del bono y de poder cumplir los requisitos de gasto antes de solicitar una nueva tarjeta.
  • Recuerda convertir los bonos de registro en cantidades monetarias para poder comparar qué bono es mejor.
• Lleva un seguimiento de tus recompensas: Lleva un registro de tu saldo de recompensas y de cuándo caducan si el programa tiene una fecha de vencimiento. Asegúrate de canjear tus recompensas antes de que caduquen o las perderás.
• Usa múltiples tarjetas: Si tienes múltiples tarjetas de crédito con diferentes programas de recompensas, usa la tarjeta que te dé más recompensas para la compra que estás realizando. Por ejemplo, una tarjeta te da 1 punto de recompensa por cada $1 gastado en restaurantes, y otra puede darte 3 puntos. Asumiendo que el punto vale lo mismo para cada tarjeta, básicamente ganas 3 veces más usando la tarjeta correcta.

Cómo canjear las recompensas de tarjetas de crédito

Una vez que hayas ganado recompensas, es hora de canjearlas. Aquí te explico cómo:

• Ver tu saldo de recompensas: La mayoría de los programas de recompensas de tarjetas de crédito te permiten ver tu saldo de recompensas y las recompensas disponibles a través del sitio web o la aplicación móvil del programa.
• Elige tus opciones de canje: Dependiendo del programa, puede que tengas varias opciones de canje entre las que elegir. Por ejemplo, es posible que puedas canjear recompensas por devolución de efectivo, viajes, mercancía o tarjetas de regalo.
  • Aunque puede requerir investigación adicional, las diferentes opciones de canje varían ampliamente en términos del valor que recibes. Por ejemplo, con muchas tarjetas de crédito de recompensas de viaje populares de Amex o Chase, a menudo es mucho mejor transferir los puntos a los socios de aerolíneas u hoteles y luego reservar directamente con el hotel/aerolínea vs. a través del portal de Amex o Chase.
• Canjea tus recompensas: Una vez que hayas elegido tu opción de canje, puedes canjear tus recompensas. Esto puede implicar rellenar un formulario de canje en línea, llamar al servicio de atención al cliente del programa de recompensas o usar un portal de recompensas.
• Busca oportunidades de canje con bonificación: Algunos programas de recompensas ofrecen puntos adicionales o valor extra cuando canjeas recompensas de una manera específica o en un momento específico. Estate atento a estas oportunidades para obtener aún más valor de tus recompensas.
• Lleva un seguimiento de la fecha de vencimiento: Algunos programas de recompensas tienen una fecha de vencimiento en las recompensas, así que asegúrate de canjearlas antes de que caduquen.

Conclusión

Los programas de recompensas de tarjetas de crédito son una excelente manera de sacar más partido a tus gastos ganando recompensas como puntos, devolución de efectivo o millas. Entender los diferentes tipos de programas de recompensas, cómo compararlos, cómo maximizar el potencial de ganancias y cómo canjear las recompensas son claves para sacar el máximo provecho de tu programa de recompensas.

Si bien las tarjetas de crédito con recompensas pueden ser una excelente manera de ahorrar dinero y ganar recompensas, es importante recordar que no están exentas de inconvenientes. Asegúrate de considerar los costes y beneficios, incluidas las cuotas anuales, las tasas de interés y las restricciones de canje, antes de solicitar una tarjeta. Por supuesto, no gastes más de lo que planeas ni en productos/servicios que no deseas solo por puntos o millas de recompensa.

Como expat viviendo en los EE. UU., es importante elegir un programa de recompensas de tarjetas de crédito que se alinee con tu estilo de vida y tus hábitos de gasto. Al entender cómo funcionan estos programas, podrás usar las recompensas de tu tarjeta de crédito a tu favor, ya sea que estés buscando ahorrar en viajes, conseguir un bono de devolución de efectivo, o obtener algo extra con cada compra.

En definitiva, usando la información proporcionada en este artículo y haciendo tu propia investigación, podrás mejorar tu cartera con las recompensas de tarjetas de crédito y sacar el máximo partido a tus gastos.