Programa de recompensas Bilt — todo lo que necesitas saber

Actualizado para 2026: Este artículo fue publicado originalmente en 2023. Para las estrategias más recientes y una guía completa, consulta Credit Card Rewards for Expats: Maximize Points, Miles & Cash Back (2026).

Este artículo es para ti si quieres ganar puntos de recompensa de tarjeta de crédito pagando el alquiler en los EE. UU. A partir de julio de 2023, solo un programa de recompensas de tarjetas de crédito te permite hacer esto: el programa de recompensas Bilt. Este artículo incluye todo lo que necesitas saber sobre él.

Empecemos con lo básico: qué es el programa de recompensas Bilt y cómo funciona.

¿Qué es el programa de recompensas Bilt?

Es un programa de lealtad que te permite "ganar puntos alquilando con la Alianza de Recompensas Bilt o pagando con la Bilt Mastercard®."

Puedes transferir los puntos a más de 100 aerolíneas, hoteles, socios de fitness y más.

¿Cómo funciona el programa de recompensas Bilt?

Es bastante sencillo. Puedes registrarte directamente en el sitio web (este es mi enlace de referido si quieres apoyarme.) No necesitas registrarte para la Mastercard Bilt para obtener puntos por pagar el alquiler, siempre que alquiles con la Alianza de Recompensas Bilt. Sin embargo, el límite de ganancias es de hasta 3.000 puntos por año sin la Mastercard. Y honestamente, 3.000 puntos al año no es mucho (aunque es gratis). Por eso recomiendo obtener la Mastercard Bilt si quieres ganar puntos de recompensa serios. El límite de ganancias anual para la Mastercard Bilt es de 50.000 puntos. Ganas 1 punto por cada dólar de alquiler.

¿Quién paga los puntos del programa de recompensas Bilt?

No hay almuerzo gratis, ¿verdad? Así que puede que te preguntes por qué no había otro programa de recompensas de tarjeta de crédito en el mercado para el alquiler hasta ahora. A mí también me intrigó — parecía casi demasiado bueno para ser verdad :D (Un poco de contexto: normalmente tienes que pagar entre el 2-3% de comisión de transacción si quieres usar tus otras tarjetas de crédito para pagar el alquiler. La razón principal es que al aceptar pagos con tarjeta de crédito, tu casero necesita pagar la tarifa de procesamiento a varios intermediarios como Visa/Mastercard/Amex, etc. Por eso el casero te cobra una tarifa de transacción adicional para recuperar ese coste.)

Según Richard Kerr (VP en Bilt), los caseros están entusiasmados con el programa de recompensas Bilt porque les cuesta dinero atraer y retener inquilinos calificados. A menudo tienen que usar efectivo (o equivalente en efectivo como un mes de alquiler gratis) para atraer nuevos inquilinos; o cuando ocurren ciertos problemas de mantenimiento y quieren mejorar la experiencia del cliente, tienen que endulzar el trato con efectivo (o equivalente en efectivo). Con las recompensas Bilt, los caseros pueden ofrecer puntos como bonos de referido o bonos de registro o para mejorar la experiencia del cliente por un problema de mantenimiento. Este programa de recompensas ayuda a los caseros a ahorrar en costes de marketing y servicio al cliente.

Avanzando hasta 2024, según el WSJ, Bilt gana dinero porque Wells Fargo está perdiendo (hasta) $10 millones al mes, absorbiendo la tarifa de procesamiento ellos mismos. Del artículo:

• "Aproximadamente seis meses después del lanzamiento de la tarjeta de crédito, Wells comenzó a pagarle a Bilt una tarifa de aproximadamente el 0,80% de cada transacción de alquiler, aunque el banco no recauda tarifas de intercambio de los caseros."
• "Wells también paga a Bilt $200 cada vez que se emite una nueva cuenta de tarjeta. Dichos acuerdos generalmente se reservan para aerolíneas y otros programas de tarjetas de crédito establecidos."

https://youtu.be/bw3JrvZrIyE?si=wsz13TB-pAr4J1St

Bilt gana ingresos en transacciones fuera del alquiler

Curiosamente, según las preguntas frecuentes oficiales de Bilt sobre "cómo gana dinero Bilt rewards?", la respuesta es: "Bilt es completamente gratuito para los residentes y gratuito para que los miembros inmobiliarios lo ofrezcan. Ganamos ingresos en cualquier transacción fuera del alquiler cobrando una tarifa estándar de comerciante de tarjeta de crédito." ¿Cuál es la tarifa total típica del comerciante? Bien, según Stripe, esta es la tarifa de procesamiento promedio para Mastercard: Las tarifas pueden oscilar entre aproximadamente 1,15% + $0,05 y 2,5% + $0,10 por transacción. La tarjeta de crédito Bilt es una Mastercard.

Entonces, para que el programa de recompensas Bilt sea sostenible, necesitan ganar suficiente dinero de las transacciones fuera del alquiler para cubrir los puntos que otorgan por el alquiler.

Supongo que eso explica por qué:

• Bilt no ofrece un bono de registro porque los típicos buenos bonos de registro de otros programas de recompensas de tarjetas de crédito son de aproximadamente 50.000 a 80.000 puntos (traducción aproximada: más de $500 de bono de registro). Sin ofrecer ningún bono de registro y con el límite de un máximo de 50.000 puntos al año del alquiler, pueden cubrir los puntos máximos del alquiler del primer año.
  • Usan el coste de adquisición de clientes (en forma de bonos de registro) para financiar los puntos Bilt por el alquiler en el primer año.
  • De esta manera, están relativamente "seguros" porque 50.000 puntos equivalen al bono de registro de Chase, American Express o CapitalOne.
• Requieren que uses la Mastercard Bilt al menos cinco veces fuera del alquiler por cada ciclo de pago para ganar puntos del alquiler. Esto les ayudará a ganar algo de dinero. Y más importante, anima a los usuarios a desarrollar el hábito de usar la Mastercard Bilt con frecuencia.
• Mi suposición educada (y puede que me equivoque) es que para que Bilt gane suficiente dinero para cubrir los puntos del alquiler y sus gastos generales, necesitan alcanzar una masa crítica, es decir, un número mínimo de transacciones fuera del alquiler al año. Y así, mientras están llegando a ese punto, tienen un límite de 50.000 puntos del alquiler por año por tarjeta.
• Bilt Protect beneficia tanto a Bilt como al usuario final. ¿Qué quiero decir con esto?
  • Usando Bilt Protect, conectas tu cuenta bancaria con Bilt, y Bilt extraerá fondos directamente de tu cuenta bancaria para pagar tu alquiler.
  • Mi suposición educada es que dado que esto es similar a una transferencia ACH, Bilt no tiene que incurrir en una alta tarifa de procesamiento vs. cuando el alquiler se procesa a través de Mastercard. Esto les ahorra más dinero.
  • Para el usuario final, esto puede ayudar con su tasa de utilización de crédito y quizás su puntuación crediticia, ya que el alquiler suele ser uno de los gastos mensuales más grandes.

¿Es fácil solicitar la Mastercard de Bilt?

Según mis investigaciones, parece que siempre que tu puntuación crediticia sea buena o excelente, deberías ser aprobado para la Mastercard Bilt. El proceso de solicitud en línea es sencillo. Siempre que tu expediente de crédito no esté congelado, deberías conocer el estado de aprobación de inmediato.

Si tu expediente de crédito está congelado y olvidas descongelarlo o desactivarlo antes de solicitar, no te preocupes, simplemente llámalos usando el número proporcionado y lo resolverán.

¿Cómo paga Bilt a los caseros?

Bilt ofrece múltiples formas de pagar a tus caseros: mediante cheques físicos, el portal de pago en línea de tu propiedad, Venmo, Paypal, o si tu propiedad es parte de la Alianza Bilt, simplemente agrega tu hogar en la aplicación Bilt y úsala para pagar el alquiler.

La mayoría de nosotros no nos quedamos en una propiedad bajo la Alianza Bilt, por lo que es probable que usemos el portal de pago en línea de la propiedad para pagar el alquiler, sin incurrir en tarifas adicionales. Para que esto funcione, dirígete a la aplicación o sitio web de Recompensas Bilt, configura tu Cuenta de Alquiler Bilt. Bilt generará un número de ruta y un número de cuenta únicos para que uses en tu portal de residentes.

Puedes leer más sobre este proceso aquí o aquí si eres residente de la Alianza Bilt.

¿Cuánto vale cada punto Bilt?

Según Richard Kerr, VP en Bilt, en este video de preguntas y respuestas, cada punto Bilt vale 1,25 centavos cuando reservas viajes u otras actividades a través del portal Bilt.

¿Es fácil transferir puntos de Bilt a otros socios?

Una vez que vinculas las cuentas de socios con Bilt, la transferencia de puntos es bastante sencilla y rápida. Por lo general, me toma menos de 1 hora o así obtener los puntos transferidos. Según el sitio web de Bilt, pueden tardar hasta 72 horas.

Los socios de aerolíneas de Bilt no son extensos

Un gran punto débil para mí es el hecho de que NO puedes transferir tus puntos Bilt a Delta Airlines. A continuación está la lista actual (agosto de 2024) de socios de aerolíneas:

• Alaska Airlines
• Avianca Lifemiles
• United MileagePlus®
• Air France/KLM Flying Blue®
• Virgin Red®
• Emirates Skywards®
• British Airways Executive Club
• Cathay Pacific
• Turkish Airlines Miles&Smiles
• Aer Lingus AerClub
• Iberia Plus
• Air Canada Aeroplan®

Como puedes ver, la lista es bastante pequeña. Además de la falta de Delta, tampoco verás a Singapore Airlines en la lista, y es una de las mejores aerolíneas del mundo, especialmente para vuelos internacionales.

Bilt ganó el premio de los lectores de The Points Guy

La Bilt Mastercard® acaba de ser nombrada la Mejor Tarjeta de Crédito Sin Cuota Anual por segundo año consecutivo. Así que es una tarjeta sin cuota anual muy popular.

Bilt rewards tiene una sección de tutoriales muy completa

Si tienes preguntas adicionales, dirígete a la sección de preguntas frecuentes en el sitio. Aunque la interfaz de usuario de Bilt es muy amigable, ¡tener una sección de preguntas frecuentes completa es definitivamente bienvenido! Puedes encontrar respuestas a muchas preguntas comunes como:

Soy residente de la Alianza Bilt

Vivo fuera de la Alianza Bilt

1. ¿Cómo agregar y eliminar tu hogar?

1. ¿Cómo configurar tu Cuenta de Alquiler Bilt?

2. ¿Cómo hacer un pago de alquiler?

2. ¿Cómo encontrar el monto de verificación de depósito para una Cuenta de Alquiler Bilt?

3. ¿Cómo habilitar BiltProtect Debit?

3. ¿Cómo configurar el pago automático usando una Cuenta de Alquiler Bilt?

4. ¿Cómo configurar el pago automático del alquiler?

4. ¿Cómo pagar el alquiler mediante cheque usando Bilt Rewards?

¿Tienes más preguntas?

Si quieres saber más sobre la tarjeta de crédito Bilt, puedes leer este artículo con más información.

Eso es todo de mi parte. Creo que el programa de recompensas Bilt es genuinamente interesante tanto desde la perspectiva del consumidor como del modelo de negocio. La gran pregunta para mí es si Wells Fargo puede sostener las pérdidas el tiempo suficiente para que Bilt llegue a la rentabilidad. ¿Qué piensas — es este modelo sostenible, o estamos disfrutando de un período dorado que no durará?

Un abrazo,

Chandler

P.D.: Si quieres solicitar una Mastercard de Bilt y apoyarme, usa este enlace de referido.