Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan tahun 2022. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.
Di AS, konsumen didorong (atau dibombardir) untuk terus-menerus mengajukan banyak kartu kredit. Bukan hal yang aneh menerima beberapa penawaran via surat setiap bulan. Dan, tentu saja, kamu bisa diundang untuk membuka kartu baru di mal, Costco, dll... Saya bisa memahami bahwa sebagai orang asing di AS, kamu mungkin tidak punya banyak pilihan saat membuka kartu kredit pertama. Tapi begitu kamu sudah membangun credit score dan ingin punya lebih banyak kartu kredit, tips di bawah ini untukmu.
1. Kenapa saya perlu atau ingin banyak kartu kredit?
Nah, kartu kredit yang berbeda menawarkan manfaat yang berbeda, dari cashback langsung, poin, kredit maskapai/hotel/ride sharing/food delivery, hingga bonus pendaftaran.
Jadi mengetahui cara memanfaatkan kombinasi kartu kredit yang berbeda bisa memberimu manfaat tambahan yang substansial seperti penerbangan gratis untuk keluarga menggunakan poin atau menginap hotel gratis. Namun, seperti alat apa pun, jangan biarkan kartu kredit mengendalikanmu atau mendorongmu untuk membelanjakan sesuatu yang tidak kamu inginkan atau niatkan. Secara umum, manfaat atau diskon tidak akan membantumu menutup 100% biaya pembelian.
Dengan peringatan ini, berikut tips terbaik saya
2. Periksa status 5/24 kamu
Ini spesifik untuk Chase. Artinya sederhana, Chase umumnya tidak akan menyetujui aplikasi kartu kredit barumu jika kamu telah membuka 5 atau lebih kartu pribadi di bank-bank AS dalam 24 bulan terakhir. Apakah ini aturan resmi di situs Chase? Tidak, bukan, tapi ini crowdsourced, dan kamu bisa membaca lebih lanjut tentang ini di sini. Ada pengecualian yang dilaporkan untuk aturan ini, bagaimanapun. Per Nov 2026, laporan para pemohon menunjukkan aturan ini tampaknya masih berlaku untuk kartu pribadi Chase, tetapi karena Chase tidak mempublikasikannya, detailnya bisa berubah kapan saja.
Mengingat poin ultimate reward Chase sangat serbaguna dan berguna, banyak orang menggunakan strategi memaksimalkan kartu kredit Chase dulu sebelum melanjutkan ke merek kartu kredit lain. Per Feb 2023, setiap poin Chase bernilai 1 sen hingga 1,9 sen, tergantung cara kamu menggunakannya, dan nilai ini bisa berubah.
3. Bonus pendaftaran tipikal bernilai sekitar $500+
Meskipun ini mungkin berubah di masa depan, per Februari 2023, ketika kamu mendaftar kartu kredit baru, kamu sering menerima bonus pendaftaran. Bonus pendaftaran tipikal bernilai sekitar $500+, dan penawaran sering berubah, jadi periksa yang terbaru. Bagaimana saya mendapatkan angka ini? Dengan mengkonversi dari poin ke dolar untuk kartu-kartu populer. Misalnya:
- Chase Sapphire Preferred menawarkan 60.000 poin sebagai bonus pendaftaran. Setiap poin Chase ultimate reward bernilai antara 1 sen hingga 1,9 sen jadi artinya bonus pendaftaran bernilai sekitar $600+
- American Express gold menawarkan 60.000 poin membership reward sebagai bonus pendaftaran. Setiap poin bernilai antara 1 sen hingga 2 sen, jadi lagi-lagi itu $600+.
- Kartu kredit American Express Platinum menawarkan 80.000 poin membership reward sebagai bonus pendaftaran.
Jadi jika kamu menemukan penawaran yang tidak memiliki bonus pendaftaran serupa dalam nilai, pertimbangkan kembali.
4. Periksa di mana kamu bisa menggunakan poin reward dengan cermat
Tidak semua poin reward diciptakan sama. Untuk kartu co-brand tertentu, kamu hanya bisa menggunakan poin dengan partner tertentu. Jadi kecuali kamu punya rencana spesifik, mungkin tidak masuk akal untuk mendaftar kartu itu.
Juga, program kartu kredit tertentu menawarkan jangkauan transfer partner yang lebih luas daripada yang lain. Misalnya, dalam kategori perjalanan, poin Chase dan American Express dianggap paling fleksibel dan bernilai karena kamu bisa mentransfernya ke banyak maskapai dan jaringan hotel yang berbeda.
5. Kamu bisa mendapatkan poin dengan membayar sewa
Sewa seringkali menjadi salah satu pengeluaran bulanan terbesar bagi banyak keluarga. Jadi bukankah bagus jika kamu bisa mendapatkan poin kartu kredit saat membayar sewa? Sebelum Bilt master card diperkenalkan, kamu bisa membayar sewa dengan kartu kredit, tapi kamu perlu membayar biaya transaksi antara 2% hingga 4%. Ini menggagalkan tujuan mendapatkan poin, karena nilai poin seringkali kurang dari 2%. Per Desember 2022, Bilt menonjol sebagai kartu kredit yang memungkinkanmu mendapatkan poin dengan membayar sewa, tanpa biaya transaksi. Kartu Bilt telah berubah sejak saat itu: kartu-kartu baru menggantikan Mastercard asli yang diterbitkan Wells Fargo pada Feb 2026, jadi periksa ketentuan Bilt terbaru tentang poin sewa dan biayanya sebelum kamu mengajukan.
Bilt memiliki jangkauan transfer partner yang luas juga, sehingga kamu bisa mentransfer poin Bilt ke banyak hotel (seperti Hyatt, IHG, dll...) atau maskapai (seperti Air Canada, dll...), meskipun daftar partnernya berubah dari waktu ke waktu. Jika kamu butuh informasi lebih lanjut tentang Bilt, cek postingan saya di sini.
6. Hard inquiry dari aplikasi kartu kredit biasanya bukan masalah besar
Setiap kali kamu mengajukan kartu kredit, lembaga keuangan umumnya akan melakukan hard inquiry ke laporan kreditmu. Menurut myFICO, bagi kebanyakan orang satu inquiry tambahan mengurangi kurang dari lima poin dari FICO Score mereka, meskipun dampaknya bervariasi. Hard inquiry bisa tetap ada di laporanmu hingga dua tahun, tetapi hanya memengaruhi FICO Score selama satu tahun. Jadi satu inquiry biasanya bukan masalah besar, tetapi beberapa inquiry dalam waktu singkat bisa menumpuk, terutama jika kamu punya sedikit akun atau riwayat kredit yang pendek.
Jika kamu membekukan semua laporan kreditmu di ketiga credit bureau, ingat untuk mencairkan atau membuka pembekuan laporan sebelum kamu mengajukan kartu kredit baru. CFPB menyatakan bahwa kamu bisa mencabut pembekuan sementara secara gratis, dan kamu perlu menghubungi setiap perusahaan pelaporan kredit secara terpisah.
Mengajukan Kartu Kredit tanpa Mempengaruhi Credit Score
Jika kamu ingin mempelajari lebih lanjut tentang ini, baca postingan saya tentang "Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score: A Guide for Expats in the US."
7. Evaluasi apakah biaya tahunan sepadan?
Tergantung bagaimana kamu menggunakan kartu dan memanfaatkan bonus pendaftaran serta manfaatnya, kamu mungkin bisa atau tidak bisa mendapatkan cukup untuk menutupi biaya tahunan. Tidak masuk akal mendaftar kartu kredit spesifik itu dalam kasus tersebut.
8. Persyaratan credit score dan pendapatan
Penting untuk diingat bahwa setiap aplikasi kartu kredit mungkin memiliki persyaratan berbeda dalam hal credit score dan pendapatan. Jadi pastikan untuk meneliti kartunya sebelum mengajukan dan memastikan kamu memenuhi kriteria untuk persetujuan. Kartu kredit mungkin juga dilengkapi biaya lain, seperti biaya transfer saldo, biaya transaksi luar negeri, dan biaya cash advance. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan untuk memahami daftar lengkap biaya dan charge yang terkait dengan kartu sebelum membuat keputusan.
Kesimpulan
Begitu kamu punya beberapa kartu, penting untuk mengelolanya dengan benar. Pastikan kamu membayar tagihan tepat waktu, karena keterlambatan pembayaran bisa merusak credit score-mu. Juga, coba bayar saldo setiap bulan, supaya kamu tidak kena bunga. Terakhir, perhatikan limit kredit di setiap kartu dan jangan berlebihan belanja, karena hal itu bisa berujung pada biaya penalti atau kenaikan suku bunga.
Terakhir, ada grup di Facebook bernama Asian Expats in the US tempat para expat dapat berbagi/mendiskusikan lebih banyak tips secara langsung. Silakan bergabung.
Semoga sukses!
Chandler
Disclaimer: Ini konten edukasi, bukan nasihat. Tidak ada apa pun di sini yang merupakan nasihat keuangan, investasi, kredit, pajak, asuransi, kesehatan, atau hukum, dan tidak ada apa pun di sini yang merupakan rekomendasi untuk membuka, membeli, atau menggunakan produk atau akun apa pun. Rate, limit, aturan, biaya, dan penawaran sering berubah, dan saya bukan penasihat berlisensi di bidang mana pun ini. Lakukan riset sendiri, verifikasi angka dan syarat terbaru dengan penyedia atau otoritas terkait (seperti IRS), dan bicarakan dengan profesional yang berkualifikasi sebelum bertindak berdasarkan apa pun yang kamu baca di sini. Keadaanmu bisa berbeda dari contoh di postingan ini.