Jangan Ajukan Kartu Kredit ke-2 atau ke-3 Sebelum Membaca Checklist Penting Ini untuk Expat di AS

Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan tahun 2022. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Building Credit in the US as an Expat: The Complete 2026 Guide.

Di AS, konsumen didorong (atau dibombardir) untuk mengajukan banyak kartu kredit terus-menerus. Bukan hal yang aneh menerima beberapa penawaran via surat setiap bulan. Dan, tentu saja, kamu bisa diundang untuk membuka kartu baru di mal, Costco, dll... Ketika saya pertama kali pindah ke AS, saya sama sekali tidak tahu cara kerja permainan kartu kredit di sini. Datang dari Singapura, di mana saya mungkin hanya punya dua kartu, banyaknya penawaran ini sungguh luar biasa :D

Saya bisa memahami bahwa sebagai orang asing di AS, kamu mungkin tidak punya banyak pilihan saat membuka kartu kredit pertama. Tapi begitu kamu sudah membangun credit score dan ingin punya lebih banyak kartu kredit, tips di bawah ini untukmu.

1. Kenapa saya perlu atau ingin banyak kartu kredit?

Nah, kartu kredit yang berbeda menawarkan manfaat yang berbeda, dari cashback langsung, poin, kredit maskapai/hotel/ride sharing/food delivery, hingga bonus pendaftaran.

Jadi mengetahui cara memanfaatkan kombinasi kartu kredit yang berbeda bisa memberimu manfaat tambahan yang substansial seperti penerbangan gratis untuk keluarga menggunakan poin atau menginap hotel gratis. Namun, seperti alat apa pun, jangan biarkan kartu kredit mengendalikanmu atau mendorongmu untuk membelanjakan sesuatu yang tidak kamu inginkan atau niatkan. Secara umum, manfaat atau diskon tidak akan membantumu menutup 100% biaya pembelian.

Dengan peringatan ini, berikut tips terbaik saya

2. Periksa status 5/24 kamu

Ini spesifik untuk Chase. Artinya sederhana, Chase tidak akan menyetujui aplikasi kartu kredit barumu jika kamu telah membuka 5 atau lebih kartu di semua bank AS dalam 24 bulan terakhir. Apakah ini aturan resmi di situs Chase? Tidak, bukan, tapi ini crowdsourced, dan kamu bisa membaca lebih lanjut tentang ini di sini. Ada pengecualian untuk aturan ini, bagaimanapun. Misalnya, saya sendiri diterima untuk kartu Chase lain meskipun saya sudah melewati batas 5/24 saat itu.

Mengingat poin ultimate reward Chase sangat serbaguna dan berguna, banyak orang menggunakan strategi memaksimalkan kartu kredit Chase dulu sebelum melanjutkan ke merek kartu kredit lain. Setiap poin Chase bernilai 1 sen hingga 1,9 sen, tergantung cara kamu menggunakannya.

3. Bonus pendaftaran tipikal bernilai sekitar $500+

Meskipun ini mungkin berubah di masa depan, per Februari 2023, ketika kamu mendaftar kartu kredit baru, kamu sering menerima bonus pendaftaran. Bonus pendaftaran tipikal bernilai sekitar $500+. Bagaimana saya mendapatkan angka ini? Dengan mengkonversi dari poin ke dolar untuk kartu-kartu populer. Misalnya:

• Chase Sapphire Preferred saat ini menawarkan 60.000 poin sebagai bonus pendaftaran. Setiap poin Chase ultimate reward bernilai antara 1 sen hingga 1,9 sen jadi artinya bonus pendaftaran bernilai sekitar $600+
• American Express gold menawarkan 60.000 poin membership reward sebagai bonus pendaftaran. Setiap poin bernilai antara 1 sen hingga 2 sen, jadi lagi-lagi itu $600+.
• Kartu kredit American Express Platinum menawarkan 80.000 poin membership reward sebagai bonus pendaftaran.
• Di atas termasuk link referral saya.

Jadi jika kamu menemukan penawaran yang tidak memiliki bonus pendaftaran serupa dalam nilai, pertimbangkan kembali.

4. Periksa di mana kamu bisa menggunakan poin reward dengan cermat

Tidak semua poin reward diciptakan sama. Untuk kartu co-brand tertentu, kamu hanya bisa menggunakan poin dengan partner tertentu. Jadi kecuali kamu punya rencana spesifik, mungkin tidak masuk akal untuk mendaftar kartu itu.

Juga, program kartu kredit tertentu menawarkan jangkauan transfer partner yang lebih luas daripada yang lain. Misalnya, dalam kategori perjalanan, poin Chase dan American Express dianggap paling fleksibel dan bernilai karena kamu bisa mentransfernya ke banyak maskapai dan jaringan hotel yang berbeda.

5. Kamu bisa mendapatkan poin dengan membayar sewa

Sewa seringkali menjadi salah satu pengeluaran bulanan terbesar bagi banyak keluarga. Jadi bukankah bagus jika kamu bisa mendapatkan poin kartu kredit saat membayar sewa? Sebelum Bilt mastercard diperkenalkan, kamu bisa membayar sewa dengan kartu kredit, tapi kamu perlu membayar biaya transaksi antara 2% hingga 4%. Ini mengalahkan tujuan mendapatkan poin, karena nilai poin seringkali kurang dari 2%. Per Desember 2022, Bilt adalah satu-satunya kartu kredit di AS yang memungkinkanmu mendapatkan poin dengan membayar sewa, tanpa biaya transaksi!

Bilt memiliki jangkauan transfer partner yang luas juga, sehingga kamu bisa mentransfer poin Bilt ke banyak hotel (seperti Hyatt, IHG, dll...) atau maskapai (seperti American Airlines, Air Canada, dll...). Jika kamu butuh informasi lebih lanjut tentang Bilt, cek postingan saya di sini.

6. Hard inquiry dari aplikasi kartu kredit bukan masalah besar

Setiap kali kamu mengajukan kartu kredit, lembaga keuangan akan melakukan hard inquiry ke laporan kreditmu. Ini mengakibatkan pengurangan beberapa poin dari credit score-mu. Jangan khawatir. Mereka akan hilang setelah waktu yang singkat, dan credit score-mu akan naik kembali ke normal.

Jika kamu membekukan semua laporan kreditmu di ketiga credit bureau, ingat untuk mencairkan atau membuka pembekuan laporan sebelum kamu mengajukan kartu kredit baru.

Mengajukan Kartu Kredit tanpa Mempengaruhi Credit Score

Jika kamu ingin mempelajari lebih lanjut tentang ini, baca postingan saya tentang "Applying for a Credit Card without Affecting Your Credit Score: A Guide for Expats in the US."

7. Evaluasi apakah biaya tahunan sepadan?

Tergantung bagaimana kamu menggunakan kartu dan memanfaatkan bonus pendaftaran serta manfaatnya, kamu mungkin bisa atau tidak bisa mendapatkan cukup untuk menutupi biaya tahunan. Tidak masuk akal mendaftar kartu kredit spesifik itu dalam kasus tersebut.

8. Persyaratan credit score dan pendapatan

Penting untuk diingat bahwa setiap aplikasi kartu kredit mungkin memiliki persyaratan berbeda dalam hal credit score dan pendapatan. Jadi pastikan untuk meneliti kartunya sebelum mengajukan dan memastikan kamu memenuhi kriteria untuk persetujuan. Kartu kredit mungkin juga dilengkapi biaya lain, seperti biaya transfer saldo, biaya transaksi luar negeri, dan biaya cash advance. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan untuk memahami daftar lengkap biaya dan charge yang terkait dengan kartu sebelum membuat keputusan.

Kesimpulan

Begitu kamu punya beberapa kartu, penting untuk mengelolanya dengan benar. Saya belajar ini dengan cara yang sulit — pastikan kamu membayar tagihan tepat waktu, karena keterlambatan pembayaran bisa merusak credit score-mu. Juga, coba bayar saldo setiap bulan, supaya kamu tidak kena bunga. Dan perhatikan limit kredit di setiap kartu dan jangan berlebihan belanja. Saya pikir kesalahan terbesar yang saya lihat dilakukan sesama expat adalah memperlakukan kartu kredit seperti uang gratis. Kartu kredit itu alat, bukan gaya hidup :P

Itu saja dari saya. Saya harap checklist ini menghemat kepalamu dari sakit. Bagaimana pengalamanmu dengan kartu kredit di AS sejauh ini? Sudah pernah kena aturan 5/24? Beri tahu saya — saya selalu penasaran mendengar bagaimana expat lain menavigasi ini.

Salam,

Chandler

P.S: Saya baru-baru ini membuat grup di Facebook bernama Asian Expats in the US supaya kita bisa berbagi/berdiskusi tips lebih langsung. Silakan bergabung.