Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan pada 2023. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Credit Card Rewards untuk Ekspat: Maksimalkan Points, Miles & Cash Back (2026).
Per Oktober 2026: Bilt meluncurkan ulang kartunya sebagai Bilt Card 2.0. Kartu ini diterbitkan oleh Column N.A. dan dilayani oleh Cardless — bukan lagi Wells Fargo — dalam tiga tingkatan: Bilt Blue ($0/tahun), Bilt Obsidian ($95/tahun), dan Bilt Palladium ($495/tahun). Sewa dan mortgage kini menghasilkan hingga 1,25X tanpa batas tahunan, dan syarat lama minimal 5 transaksi per bulan sudah dihapus.
Postingan ini untukmu kalau kamu membayar sewa di AS. Sebagai seseorang yang menyewa di Bay Area (dan percayalah, sewa Bay Area itu bukan main T.T), saya cukup excited waktu menemukan ini. Untuk pertama kalinya di AS, kamu bisa membayar sewa menggunakan kartu kredit tanpa membayar transaction fee (2-3%) dan tetap mendapat reward points. Poin ditransfer 1:1 ke mitra maskapai dan hotel Bilt dan dinilai sekitar 2,2 sen per poin oleh The Points Guy. Sejak relaunch Bilt Card 2.0, sewa dan mortgage menghasilkan hingga 1,25X tanpa batas tahunan — tetapi hanya sejauh kamu juga berbelanja dengan kartu setiap siklus, jadi ini bukan lagi 1X otomatis seperti dulu (lihat catatan Per Oktober 2026 di atas). Saya menulis tentang Bilt sebelumnya dan postingan ini mencakup informasi tambahan tentang kartunya. Kalau menurutmu ini cocok untukmu, kamu bisa menggunakan link ke kartu Bilt ini untuk mengajukan.
(Dan kalau kamu lebih suka mendengar daripada membaca, kamu bisa mengubah konten di bawah menjadi podcast menggunakan DIALOGUE.)
Pro dan Kontra kartu kredit Bilt
Pro
Kontra
1. Zero fee untuk menggunakan kartu kredit Bilt membayar sewa 2. Berbagai pilihan pembayaran sewa, termasuk ACH (transfer bank) via sistem pembayaran online, cek fisik dikirim ke pemilik rumah, Venmo, Paypal 3. Hingga 1,25X poin untuk pembayaran sewa dan mortgage, tanpa batas tahunan 4. Tiga tingkatan — Bilt Blue ($0/tahun), Bilt Obsidian ($95/tahun), dan Bilt Palladium ($495/tahun) 5. Berbagai opsi penukaran: 17 mitra maskapai dan 7 mitra hotel (24), meski FAQ kartu di biltrewards.com menyebut "28" — ditambah Lyft, fitness, statement credit, dan bahkan uang muka rumah. 6. Poin Bilt dinilai sekitar 2,2 sen per poin oleh The Points Guy — salah satu mata uang transferable paling bernilai
1. Poin sewa tidak lagi otomatis — kini bergantung pada seberapa banyak belanja harian yang kamu taruh di kartu 2. Multiplier sewa tertinggi 1,25X butuh belanja harian setara 100%+ dari pembayaran sewa tiap siklus 3. Multiplier dan kredit terbaik berada di balik tier berbayar Obsidian ($95) dan Palladium ($495) 4. Sign-up bonus dibayar dalam Bilt Cash, bukan poin transferable (kecuali 50.000 poin di tier Palladium), jadi lebih kecil dari bonus setara kas di beberapa kartu pesaing
Di atas adalah ringkasan singkat. Saya akan mulai mendalami detail di bawah. Alternatifnya, kalau kontennya terlalu panjang dan kamu ingin mengajukan beberapa pertanyaan, kamu bisa menggunakan chatbot yang baru saya buat di sini. (Ini masih eksperimen jadi waspada terhadap halusinasi).
Apakah ini kartu untukmu?
Daripada memberikan jawaban standar "tidak ada satu ukuran untuk semua", saya akan coba memberikan komentar, contoh, dan rekomendasi spesifik:
- Kalau tujuan utamamu adalah mengumpulkan poin reward kartu kredit untuk travel, maka kamu mungkin tahu bahwa Chase dan American Express termasuk program yang paling populer. Dengan Chase, mereka punya aturan tidak resmi 5/24 jadi pertimbangkan itu. Aturan 5/24 berarti kamu tidak akan disetujui untuk kartu kredit personal Chase tambahan kalau kamu sudah membuka lebih dari lima kartu kredit personal dalam 24 bulan terakhir. Ini bukan aturan resmi, dan ada pengecualiannya.
- Kamu mungkin ingin "memaksimalkan" kartu Chase yang kamu inginkan dulu.
- Saya pribadi disetujui untuk kartu kredit lain dari Chase setelah mendapat lima kartu personal dalam kurang dari dua tahun, jadi saya tahu ada pengecualian. Dan Chase mengubah taktik mereka berdasarkan kondisi pasar.
- Bilt kini menawarkan sign-up bonus — Bilt Cash plus 50.000 poin di tier Palladium — tetapi kalau kamu menemukan bonus setara kas yang lebih besar di tempat lain (seperti 60.000 poin dari Chase atau 80.000 poin dari American Express) dan ingin memanfaatkannya dulu, tidak masalah.
- Ingat bahwa reward sewa Bilt kini bergantung pada seberapa banyak belanja harian di kartu, jadi hitung apakah Bilt atau sign-up bonus kartu pesaing yang jadi langkah pertama lebih baik.
- Kalau kamu seorang ekspat yang baru pindah ke AS kurang dari enam bulan, haruskah kamu mendapat kartu Bilt?
- Sesuai postingan saya sebelumnya, tujuan utamamu harusnya meningkatkan credit score. Cek delapan tips untuk meningkatkan credit score sebagai ekspat di AS.
- Kamu mungkin tidak punya banyak pilihan untuk membuka kartu kredit pertama jadi lakukan sebaik mungkin. Saya rekomendasikan City National Bank kalau situasimu memungkinkan. Cek postingan tentang "Tips cara mempersiapkan relokasi dari Asia ke AS", tips #3 dan #4.
- Begitu credit score-mu bagus hingga excellent dan kamu mempertimbangkan antara Chase dan/atau American Express/Capital One, maka saya rasa Bilt itu no-brainer untuk ekspat yang menyewa. Ini cara bagus untuk membangun credit history juga, karena pembayaran sewamu dilaporkan ke credit bureaus.
- Kalau kamu khawatir menggunakan kartu kredit untuk membayar bisa meningkatkan credit utilization rate sehingga menurunkan credit score, Bilt punya fungsi BiltProtect yang membantu soal itu. Bilt melakukannya dengan "menarik pembayaran sewa penuh langsung dari rekening bank yang terhubung (mirip seperti kartu debit)". Jadi selama kamu menghubungkan rekening bank ke akun Bilt dan punya cukup uang untuk sewa, harusnya tidak masalah.
Rent Day: reward bonus di tanggal satu setiap bulan
Bilt masih menjalankan promosi Rent Day bulanan di tanggal 1 setiap bulan, dengan reward bonus terbatas — secara historis berupa poin tambahan, bonus transfer, dan undian. Multiplier persisnya berubah tiap bulan, jadi cek aplikasi Bilt atau biltrewards.com sebelum mengatur belanja berdasarkan itu.
Yang sudah hilang adalah aturan lama Bilt 1.0 yang mewajibkan minimal lima transaksi per bulan untuk mendapat poin sewa. Di Bilt Card 2.0 tidak ada minimum transaksi: berapa poin yang kamu dapat dari sewa atau mortgage hanya bergantung pada opsi reward yang kamu pilih (Housing-only rewards atau Flexible Bilt Cash) dan seberapa banyak kamu belanja dengan kartu tiap siklus.
Misalnya, dengan Housing-only rewards, belanja 100%+ dari pembayaran sewa untuk pembelian harian dalam satu siklus memberi multiplier tertinggi 1,25X untuk pembayaran sewa siklus itu.
Pengalaman pribadi saya menggunakan kartu kredit Bilt
Catatan di bawah berasal dari pengalaman saya dengan kartu Bilt 1.0 asli pada 2023, termasuk dasbor lima transaksi yang lama. Bilt Card 2.0 bekerja berbeda — syarat lima transaksi tidak lagi berlaku — tetapi langkah penyiapannya kurang lebih sama, dan tangkapan layarnya menunjukkan dasbor Bilt 1.0.
Setelah saya mengajukan kartu, persetujuannya instan, dan kartu fisik tiba setelah beberapa hari. Sambil menunggu kartu, kamu masih bisa mengatur segala sesuatunya di website Bilt rewards.
Bilt memberimu detail rekening bank sehingga kamu bisa menambahkannya ke website pembayaran online pemilik rumah. Proses setup-nya straightforward, dan saya menggunakan fungsi Bilt Protect untuk menjaga rasio credit card utilization tetap rendah. Pastikan kamu menghubungkan checking account ke Bilt agar Bilt bisa menarik uang dari sana untuk membayar sewamu.
Di website Bilt, di bawah akun saya, Bilt akan menunjukkan berapa banyak lagi transaksi yang perlu kamu lakukan selama billing cycle untuk memenuhi kriteria lima transaksi dari mereka. Misalnya, ini yang ditampilkan pada statement period terbaru saya. Saya perlu melakukan tiga transaksi tambahan.
Menggunakan website Bilt rewards, kamu bisa mengecek saldo kartu, detail transaksi, mengelola pembayaran kartu, mengatur auto payment dan melakukan sebagian besar hal untuk kartumu.
Manfaat perlindungan dan manfaat travel
Kartu Bilt adalah Mastercard, jadi manfaat pemegang kartu Mastercard berlaku. Sejak relaunch Bilt Card 2.0, kartu ini tidak lagi diterbitkan Wells Fargo, jadi Bilt menerbitkan panduan manfaatnya sendiri untuk tiap tingkatan.
Panduan lengkap manfaat diterbitkan Bilt untuk kartu Blue, Obsidian, dan Palladium. Saya cantumkan di bawah dan menyarankanmu untuk membaca fine print kalau ingin memanfaatkan manfaat ini. Semuanya bisa berubah kapan saja, jadi memberikan sumber langsung lebih baik daripada meringkasnya di sini.
Cellular Telephone Protection
Perlindungan ini mengganti biaya perbaikan atau penggantian ponsel apabila rusak, dicuri, atau tidak bisa dipulihkan karena kehilangan tidak sengaja. Layar retak, kerusakan kosmetik atau goresan yang tidak mempengaruhi fungsi ponsel tidak ditanggung.
Mastercard ID Theft Protection
Mastercard ID Theft Protection memperingatkanmu tentang kemungkinan pencurian identitas dengan memantau surface, dark dan deep web, mencari kredensial yang compromised dan penggunaan informasi pribadi terdaftarmu yang berpotensi merugikan. Juga menyediakan layanan resolusi kalau kamu menjadi korban pencurian identitas.
Purchase security
Kalau barang yang kamu beli rusak atau dicuri dalam sembilan puluh (90) hari pertama dari tanggal pembelian, mereka mungkin mengganti biaya perbaikan atau penggantian barang.
Untuk memenuhi syarat perlindungan, kamu harus membayar seluruh harga barang dengan Covered Card dan/atau program Bilt Rewards yang terkait dengan akun.
Auto Rental Collision Damage Waiver
Perlindungan ini mengganti biaya kalau terjadi kecelakaan atau pencurian pada mobil sewaan.
Untuk memenuhi syarat perlindungan, hal berikut harus dilakukan:
- Kamu harus membayar seluruh biaya sewa mobil dengan Covered Card dan/atau program Bilt Rewards yang terkait dengan akun Covered Card.
- Kamu harus menolak asuransi collision loss/damage dari perusahaan rental.
Trip Cancellation and Interruption Protection
Kalau perjalanan dibatalkan atau terganggu karena alasan yang ditanggung (Lihat What's Covered), kamu mungkin mendapat penggantian biaya tiket Common Carrier yang tidak bisa dikembalikan.
Sisa manfaatnya ada di website yang disebutkan di atas, jadi saya berhenti di sini.
FAQ tentang kartu kredit Bilt
Apa yang kamu butuhkan untuk memenuhi syarat kartu kredit Bilt?
Jawaban: Bilt tidak mempublikasikan skor kredit minimum; persetujuan ditentukan mitra banknya (Column N.A.) berdasarkan profil kreditmu secara keseluruhan.
Seberapa sulit mendapatkan kartu kredit Bilt?
Jawaban: Tidak ada skor minimum yang dipublikasikan. Seperti kartu lain, profil kredit yang lebih kuat membantu, dan Bilt menyatakan mengajukan tidak berdampak pada skormu kecuali disetujui.
Apakah Bilt dimiliki oleh Wells Fargo?
Jawaban: Tidak — dan sejak relaunch Bilt Card 2.0 pada 2026, kartu ini bahkan tidak lagi diterbitkan Wells Fargo. Bilt adalah perusahaan swasta tersendiri, didirikan pada 2021, dan program Bilt rewards dikelola oleh Bilt. Kartu Bilt diterbitkan Column N.A. dan dilayani Cardless. (Wells Fargo menerbitkan Bilt Mastercard yang lama, dari situlah kebingungannya.)
Bisakah kamu menggunakan Bilt untuk membayar sewa?
Ya, bisa. Kalau kamu adalah penghuni Bilt Alliance, kamu bisa membayar sewa langsung menggunakan aplikasi mobile atau di website Bilt.
Kalau kamu tinggal di luar Bilt Alliance, kamu tetap bisa membayar sewa dengan akun Bilt Rent, yang memungkinkan kamu membayar pemilik rumah di portal yang ada melalui automated clearing house atau ACH. Bilt akan memberimu routing number dan account number untuk membayar sewa, dan kamu tetap mendapat poin. Alternatifnya, kalau pemilik rumahmu membutuhkan cek, maka Bilt bisa mengirimkan cek ke pemilik rumahmu atas namamu.
Bagaimana Bilt mengirim cek?
Cek dikirim via USPS(R) First-Class Mail(R) dan membutuhkan 5 hingga 7 hari kerja untuk pengiriman. Kamu bisa belajar lebih lanjut tentang mengirim cek sewa dengan Bilt di sini.
Apakah Bilt melakukan hard pull?
Ya. Mengajukan kartu Bilt berarti ada hard pull dari penerbit (Column N.A., dilayani Cardless) untuk mengevaluasi aplikasimu.
Bagaimana cara membayar kartu Bilt saya?
Ada beberapa cara untuk membayar saldo kartu Bilt. Kalau kamu menghubungkan rekening bank ke Bilt, kamu bisa memulai pembayaran menggunakan aplikasi atau website Bilt. Karena kartu kini dilayani Cardless, pembayaran lewat Bilt, bukan aplikasi Wells Fargo.
Credit bureau apa yang digunakan kartu kredit Bilt?
Karena kartu Bilt diterbitkan Column N.A., penerbit itulah yang menarik credit history-mu, dan Bilt tidak mempublikasikan bureau mana yang dipakai. Namun, tidak ada ruginya mencairkan sementara credit report-mu di ketiga credit bureau saat mengajukan kartu.
Bilt melaporkan pembayaran sewamu ke ketiga credit bureau: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Bisakah saya menggunakan kartu kredit Bilt di mana saja?
Karena kartu kredit Bilt adalah Mastercard, kamu bisa menggunakan kartu kredit Bilt di mana saja yang menerima Mastercard.
Bisakah saya membayar mortgage dengan kartu kredit Bilt?
Ya, sekarang bisa. Di Bilt Card 2.0 kamu mendapat hingga 1,25X poin untuk pembayaran mortgage residensial yang memenuhi syarat melalui Bilt, tanpa batas tahunan dan tanpa biaya transaksi. Mortgage komersial tidak didukung.
Berapa nilai satu poin Bilt?
Poin Bilt umumnya dinilai sekitar 2,2 sen per poin — itu valuasi The Points Guy, yang Bilt sendiri kutip di halaman kartunya. Nilainya bervariasi menurut cara penukaran: transfer ke mitra maskapai dan hotel (biasanya 1:1) cenderung memberi paling banyak.
Mana yang lebih baik untuk poin saya: portal travel Bilt atau transfer partner?
Jawaban singkatnya: tergantung harga cash tiketmu. Nilai satu poin Bilt sekitar 2,2 sen (valuasi The Points Guy), hitung berapa poin yang diminta portal travel Bilt untuk penerbangan itu, lalu bandingkan dengan jumlah miles yang kamu butuhkan lewat mitra maskapai. Kebanyakan mitra transfer tetap di rasio 1:1.
Biar saya kasih contoh:
- Katakanlah kamu ingin terbang dari San Francisco ke Orlando (Florida) di Juli
- Mencari di portal Bilt untuk penerbangan non-stop menghabiskan $878 atau 70.168 poin Bilt untuk penerbangan pulang pergi United, tiket ekonomi.
- Mencari langsung di United Airlines, dikatakan untuk penerbangan yang persis sama, biayanya sekitar 32,5k miles.
- Jadi dalam kasus ini, jauh lebih baik mentransfer poin Bilt ke United Airlines lalu booking langsung di United.
Ngomong-ngomong, di portal travel Bilt, ada fungsi pencarian via "transfer partner" juga. Pada dasarnya, kamu bisa melihat langsung di portal miles/poin yang dibutuhkan antara booking langsung di Bilt atau via partner. Sangat convenient.
Apakah kartu Bilt dari metal?
Ya. Kartu Bilt adalah kartu metal premium, dan tier Palladium menawarkan desain cermin edisi terbatas.
Apakah Bilt melaporkan pembayaran sewa?
Ya. Bilt bisa melaporkan pembayaran sewamu ke ketiga credit bureau utama (Experian, Transunion, Equifax) secara gratis. Secara spesifik, ini ada di website Bilt "When renting at a Bilt Alliance property, you can choose to have your rent payments automatically reported by Bilt to the credit bureaus each month, which can help build your credit history with each on-time rent payment."
Itulah semuanya. Saya rasa Bilt adalah salah satu produk langka di mana value proposition-nya benar-benar jelas — kalau kamu bayar sewa, ya sekalian saja dapatkan poin darinya. Apakah kamu sudah menggunakan Bilt? Atau punya strategi lain untuk memaksimalkan pembayaran sewamu? Saya ingin tahu apa yang berhasil untukmu.
Salam,
Chandler
P.S: Kalau menurutmu Bilt cocok untukmu, kamu bisa menggunakan link ke kartu Bilt ini untuk mengajukan. Dan kalau kamu ingin tahu lebih banyak tentang program Bilt rewards, cek link-nya.
Disclaimer: Ini konten edukasi, bukan nasihat. Tidak ada apa pun di sini yang merupakan nasihat keuangan, investasi, kredit, pajak, asuransi, kesehatan, atau hukum, dan tidak ada apa pun di sini yang merupakan rekomendasi untuk membuka, membeli, atau menggunakan produk atau akun apa pun. Rate, limit, aturan, biaya, dan penawaran sering berubah, dan saya bukan penasihat berlisensi di bidang mana pun ini. Lakukan riset sendiri, verifikasi angka dan syarat terbaru dengan penyedia atau otoritas terkait (seperti IRS), dan bicarakan dengan profesional yang berkualifikasi sebelum bertindak berdasarkan apa pun yang kamu baca di sini. Keadaanmu bisa berbeda dari contoh di postingan ini.