Kartu kredit Bilt - Semua yang perlu kamu ketahui

Diperbarui untuk 2026: Postingan ini awalnya diterbitkan pada 2023. Untuk strategi terbaru dan panduan lengkap, lihat Credit Card Rewards untuk Ekspat: Maksimalkan Points, Miles & Cash Back (2026).

Postingan ini untukmu kalau kamu membayar sewa di AS. Sebagai seseorang yang menyewa di Bay Area (dan percayalah, sewa Bay Area itu bukan main T.T), saya cukup excited waktu menemukan ini. Untuk pertama kalinya di AS, kamu bisa membayar sewa menggunakan kartu kredit tanpa membayar transaction fee (2-3%) dan tetap mendapat reward points. Meskipun Bilt tidak mengungkapkan persis berapa nilai setiap poinnya (mengingat rasio transfer 1:1 ke banyak maskapai dan hotel), kamu bisa mendapat sekitar 1%+ kembali dari sewa menggunakan Bilt. Median sewa bulanan di AS sekitar $2000 (menurut Redfin) di 2022; rata-rata penyewa di AS bisa mendapat sekitar $240/tahun menggunakan Bilt. Saya menulis tentang Bilt sebelumnya dan postingan ini mencakup informasi tambahan tentang kartunya. Kalau menurutmu ini cocok untukmu, kamu bisa menggunakan link referral ini untuk mengajukan kartu kredit Bilt.

(Dan kalau kamu lebih suka mendengar daripada membaca, kamu bisa mengubah konten di bawah menjadi podcast menggunakan DIALOGUE.)

Pro dan Kontra kartu kredit Bilt

Pro

Kontra

1. Zero fee untuk menggunakan kartu kredit Bilt membayar sewa 2. Berbagai pilihan pembayaran sewa, termasuk ACH (transfer bank) via sistem pembayaran online, cek fisik dikirim ke pemilik rumah, Venmo, Paypal 3. 1X poin untuk pembayaran sewa (batas 50.000 poin per tahun) 4. $0 annual fee 5. Berbagai partner penukaran: 100+ partner (termasuk hotel seperti Hyatt, maskapai, fitness, dan bahkan down payment rumah). 6. Setiap poin Bilt bernilai 1,25 sen saat menggunakan portal Bilt untuk booking travel

1. Tidak ada sign-up bonus (SUB) 2. Batas 50.000 poin per tahun dari sewa, jadi kalau sewamu lebih dari $4.200/bulan, sayang sekali 3. 2X poin untuk travel, yang lebih rendah dari kartu travel-spesifik lainnya 4. 3X poin untuk dining, yang bagus tapi di bawah yang terbaik dari yang terbaik. Setara dengan Chase Sapphire Preferred, sih.

Di atas adalah ringkasan singkat. Saya akan mulai mendalami detail di bawah. Alternatifnya, kalau kontennya terlalu panjang dan kamu ingin mengajukan beberapa pertanyaan, kamu bisa menggunakan chatbot yang baru saya buat di sini. (Ini masih eksperimen jadi waspada terhadap halusinasi).

Apakah ini kartu untukmu?

Daripada memberikan jawaban standar "tidak ada satu ukuran untuk semua", saya akan coba memberikan komentar, contoh, dan rekomendasi spesifik:

Kalau tujuan utamamu adalah mengumpulkan poin reward kartu kredit untuk travel, maka kamu mungkin tahu bahwa Chase dan American Express termasuk program yang paling populer. Dengan Chase, mereka punya aturan tidak resmi 5/24 jadi pertimbangkan itu. Aturan 5/24 berarti kamu tidak akan disetujui untuk kartu kredit personal Chase tambahan kalau kamu sudah membuka lebih dari lima kartu kredit personal dalam 24 bulan terakhir. Ini bukan aturan resmi, dan ada pengecualiannya.
- Kamu mungkin ingin "memaksimalkan" kartu Chase yang kamu inginkan dulu.
- Saya pribadi disetujui untuk kartu kredit lain dari Chase setelah mendapat lima kartu personal dalam kurang dari dua tahun, jadi saya tahu ada pengecualian. Dan Chase mengubah taktik mereka berdasarkan kondisi pasar.
Mengingat Bilt tidak menawarkan sign-up bonus (SUB), kalau kamu menemukan sign-up bonus yang menarik (seperti 60.000 poin dari Chase atau 80.000 poin dari American Express) dan ingin memanfaatkan sign-up bonus itu dulu, tidak masalah.
- Ingat bahwa Bilt membatasi pendapatanmu dari sewa di 50.000/tahun jadi hitung apakah lebih masuk akal mengajukan Bilt dulu (dan mendapat poin), lalu beberapa bulan kemudian mengajukan Chase atau American Express.
Kalau kamu seorang ekspat yang baru pindah ke AS kurang dari enam bulan, haruskah kamu mendapat kartu Bilt?
- Sesuai postingan saya sebelumnya, tujuan utamamu harusnya meningkatkan credit score. Cek delapan tips untuk meningkatkan credit score sebagai ekspat di AS.
- Kamu mungkin tidak punya banyak pilihan untuk membuka kartu kredit pertama jadi lakukan sebaik mungkin. Saya rekomendasikan City National Bank kalau situasimu memungkinkan. Cek postingan tentang "Tips cara mempersiapkan relokasi dari Asia ke AS", tips #3 dan #4.
- Begitu credit score-mu bagus hingga excellent dan kamu mempertimbangkan antara Chase dan/atau American Express/Capital One, maka saya rasa Bilt itu no-brainer untuk ekspat yang menyewa. Ini cara bagus untuk membangun credit history juga, karena pembayaran sewamu dilaporkan ke credit bureaus.
Kalau kamu khawatir menggunakan kartu kredit untuk membayar bisa meningkatkan credit utilization rate sehingga menurunkan credit score, Bilt punya fungsi BiltProtect yang membantu soal itu. Bilt melakukannya dengan "menarik pembayaran sewa penuh langsung dari rekening bank yang terhubung (mirip seperti kartu debit)". Jadi selama kamu menghubungkan rekening bank ke akun Bilt dan punya cukup uang untuk sewa, harusnya tidak masalah.

Poin ganda di tanggal satu setiap bulan

Bilt punya promosi berkelanjutan di mana kamu bisa mendapat poin ganda di tanggal satu setiap bulan. Mereka menyebutnya promosi Rent day.

Artinya 6X untuk dining, 4X untuk travel, dan 2X untuk pembelian lainnya. Mengingat kamu butuh setidaknya lima transaksi qualifying per bulan untuk mendapat Rent points, satu cara melakukannya adalah memiliki semua lima transaksi di Rent day yaitu, sekali dayung dua tiga pulau terlampaui.

Misalnya, kamu bisa menggunakan kartu Bilt secara eksklusif di tanggal 1 setiap bulan.

Kata-kata persis dari Bilt tentang kriteria lima transaksi adalah "When you make at least five posted transactions in a statement period using your Bilt Mastercard, you'll earn points on rent and qualifying net purchases (purchases minus returns/credits) for that statement period."

Pengalaman pribadi saya menggunakan kartu kredit Bilt

Setelah saya mengajukan kartu, persetujuannya instan, dan kartu fisik tiba setelah beberapa hari. Sambil menunggu kartu, kamu masih bisa mengatur segala sesuatunya di website Bilt rewards.

Bilt memberimu detail rekening bank sehingga kamu bisa menambahkannya ke website pembayaran online pemilik rumah. Proses setup-nya straightforward, dan saya menggunakan fungsi Bilt Protect untuk menjaga rasio credit card utilization tetap rendah. Pastikan kamu menghubungkan checking account ke Bilt agar Bilt bisa menarik uang dari sana untuk membayar sewamu.

Di website Bilt, di bawah akun saya, Bilt akan menunjukkan berapa banyak lagi transaksi yang perlu kamu lakukan selama billing cycle untuk memenuhi kriteria lima transaksi dari mereka. Misalnya, ini yang ditampilkan pada statement period terbaru saya. Saya perlu melakukan tiga transaksi tambahan.

Menggunakan website Bilt rewards, kamu bisa mengecek saldo kartu, detail transaksi, mengelola pembayaran kartu, mengatur auto payment dan melakukan sebagian besar hal untuk kartumu.

Manfaat perlindungan dan manfaat travel

Kartu kredit Bilt adalah MasterCard di bawah program MasterCard World Elite. Jadi kartu ini juga memiliki banyak manfaat yang disediakan oleh MasterCard.

Panduan lengkap manfaat ada di sini di situs Wells Fargo karena Wells Fargo yang menerbitkan kartunya. Saya cantumkan di bawah dan menyarankanmu untuk membaca fine print kalau ingin memanfaatkan manfaat ini. Semuanya bisa berubah kapan saja, jadi memberikan sumber langsung lebih baik daripada meringkasnya di sini.

Cellular Telephone Protection

Perlindungan ini mengganti biaya perbaikan atau penggantian ponsel apabila rusak, dicuri, atau tidak bisa dipulihkan karena kehilangan tidak sengaja. Layar retak, kerusakan kosmetik atau goresan yang tidak mempengaruhi fungsi ponsel tidak ditanggung.

Mastercard ID Theft Protection

Mastercard ID Theft Protection memperingatkanmu tentang kemungkinan pencurian identitas dengan memantau surface, dark dan deep web, mencari kredensial yang compromised dan penggunaan informasi pribadi terdaftarmu yang berpotensi merugikan. Juga menyediakan layanan resolusi kalau kamu menjadi korban pencurian identitas.

Purchase security

Kalau barang yang kamu beli rusak atau dicuri dalam sembilan puluh (90) hari pertama dari tanggal pembelian, mereka mungkin mengganti biaya perbaikan atau penggantian barang.

Untuk memenuhi syarat perlindungan, kamu harus membayar seluruh harga barang dengan Covered Card dan/atau program Bilt Rewards yang terkait dengan akun.

Auto Rental Collision Damage Waiver

Perlindungan ini mengganti biaya kalau terjadi kecelakaan atau pencurian pada mobil sewaan.

Untuk memenuhi syarat perlindungan, hal berikut harus dilakukan:

Kamu harus membayar seluruh biaya sewa mobil dengan Covered Card dan/atau program Bilt Rewards yang terkait dengan akun Covered Card.
Kamu harus menolak asuransi collision loss/damage dari perusahaan rental.

Trip Cancellation and Interruption Protection

Kalau perjalanan dibatalkan atau terganggu karena alasan yang ditanggung (Lihat What's Covered), kamu mungkin mendapat penggantian biaya tiket Common Carrier yang tidak bisa dikembalikan.

Sisa manfaatnya ada di website yang disebutkan di atas, jadi saya berhenti di sini.

FAQ tentang kartu kredit Bilt

Apa yang kamu butuhkan untuk memenuhi syarat kartu kredit Bilt?

Jawaban: dari berbagai sumber online, sepertinya credit score-mu perlu lebih tinggi dari 670 untuk memenuhi syarat

Seberapa sulit mendapatkan kartu kredit Bilt?

Jawaban: Tidak sulit selama credit score-mu lebih tinggi dari 670, seperti disebutkan di atas.

Apakah Bilt dimiliki oleh Wells Fargo?

Jawaban: Tidak. Meskipun Bilt World Elite Mastercard(R) diterbitkan dan dikelola oleh Wells Fargo Bank N.A; Bilt sebagai perusahaan baru didirikan pada 2021 dan saat ini merupakan perusahaan swasta. Program Bilt rewards dikelola oleh Bilt, perusahaannya.

Bisakah kamu menggunakan Bilt untuk membayar sewa?

Ya, bisa. Kalau kamu adalah penghuni Bilt Alliance, kamu bisa membayar sewa langsung menggunakan aplikasi mobile atau di website Bilt.

Kalau kamu tinggal di luar Bilt Alliance, kamu tetap bisa membayar sewa dengan akun Bilt Rent, yang memungkinkan kamu membayar pemilik rumah di portal yang ada melalui automated clearing house atau ACH. Bilt akan memberimu routing number dan account number untuk membayar sewa, dan kamu tetap mendapat poin. Alternatifnya, kalau pemilik rumahmu membutuhkan cek, maka Bilt bisa mengirimkan cek ke pemilik rumahmu atas namamu.

Bagaimana Bilt mengirim cek?

Cek dikirim via USPS(R) First-Class Mail(R) dan membutuhkan 5 hingga 7 hari kerja untuk pengiriman. Kamu bisa belajar lebih lanjut tentang mengirim cek sewa dengan Bilt di sini.

Apakah Bilt melakukan hard pull?

Ya. Mengajukan Bilt Mastercard berarti akan ada hard pull dari Wells Fargo/Bilt untuk mengevaluasi aplikasimu.

Bagaimana cara membayar kartu Bilt saya?

Ada beberapa cara untuk membayar saldo kartu Bilt. Kalau kamu menghubungkan rekening bank ke Bilt, kamu bisa memulai pembayaran menggunakan aplikasi mobile atau website. Alternatifnya, kamu bisa membayar melalui aplikasi atau website Wells Fargo, mirip dengan kartu kredit Wells Fargo lainnya.

Credit bureau apa yang digunakan kartu kredit Bilt?

Karena Wells Fargo menerbitkan kartu kredit Bilt, mereka menggunakan credit bureau yang sama yang Wells Fargo gunakan untuk menarik credit history-mu. Per Februari 2023, satu kemungkinan besar adalah Experian, yang bisa berubah. Namun, tidak ada ruginya mencairkan sementara credit report-mu di ketiga credit bureau saat mengajukan kartu.

Bilt melaporkan pembayaran sewamu ke ketiga credit bureau: Experian, Equifax, dan TransUnion.

Bisakah saya menggunakan kartu kredit Bilt di mana saja?

Karena kartu kredit Bilt adalah Mastercard, kamu bisa menggunakan kartu kredit Bilt di mana saja yang menerima Mastercard.

Bisakah saya membayar mortgage dengan kartu kredit Bilt?

Menurut website Bilt, kamu belum bisa mendapat poin dari pembayaran mortgage.

Berapa nilai satu poin Bilt?

Menurut Richard Kerr, VP di Bilt, dalam video Q&A ini, setiap poin Bilt bernilai 1,25 sen saat kamu booking travel atau melakukan aktivitas lain via portal Bilt.

Mana yang lebih baik untuk poin saya: portal travel Bilt atau transfer partner?

Dalam video yang sama, jawaban Richard sangat straightforward:

Tergantung harga cash tiket pesawatmu
Setiap poin Bilt bernilai 1,25 sen jadi kamu bisa hitung sendiri berapa banyak poin Bilt yang kamu butuhkan untuk booking via portal travel Bilt
Lalu bandingkan dengan berapa banyak miles yang kamu butuhkan kalau booking via maskapai. Ingat rasio antara poin Bilt dan kebanyakan partner maskapai transfer adalah 1:1

Biar saya kasih contoh:

Katakanlah kamu ingin terbang dari San Francisco ke Orlando (Florida) di Juli
Mencari di portal Bilt untuk penerbangan non-stop menghabiskan $878 atau 70.168 poin Bilt untuk penerbangan pulang pergi United, tiket ekonomi.
Mencari langsung di United Airlines, dikatakan untuk penerbangan yang persis sama, biayanya sekitar 32,5k miles.
Jadi dalam kasus ini, jauh lebih baik mentransfer poin Bilt ke United Airlines lalu booking langsung di United.

Ngomong-ngomong, di portal travel Bilt, ada fungsi pencarian via "transfer partner" juga. Pada dasarnya, kamu bisa melihat langsung di portal miles/poin yang dibutuhkan antara booking langsung di Bilt atau via partner. Sangat convenient.

Apakah kartu Bilt Wells Fargo dari metal?

Ya. Kartu fisik Bilt MasterCard berwarna hitam seluruhnya dan terbuat dari metal.

Apakah Bilt melaporkan pembayaran sewa?

Ya. Bilt bisa melaporkan pembayaran sewamu ke ketiga credit bureau utama (Experian, Transunion, Equifax) secara gratis. Secara spesifik, ini ada di website Bilt "When renting at a Bilt Alliance property, you can choose to have your rent payments automatically reported by Bilt to the credit bureaus each month, which can help build your credit history with each on-time rent payment."

Itulah semuanya. Saya rasa Bilt adalah salah satu produk langka di mana value proposition-nya benar-benar jelas — kalau kamu bayar sewa, ya sekalian saja dapatkan poin darinya. Apakah kamu sudah menggunakan Bilt? Atau punya strategi lain untuk memaksimalkan pembayaran sewamu? Saya ingin tahu apa yang berhasil untukmu.

Salam,

Chandler

P.S: Kalau menurutmu Bilt cocok untukmu, kamu bisa menggunakan link referral ini untuk mengajukan. Dan kalau kamu ingin tahu lebih banyak tentang program Bilt rewards, cek link-nya.