アメリカの新しい駐在員がクレジットスコアを素早く構築するための追加ヒント

2026年更新： この投稿は2022年に公開されたものです。最新の戦略と包括的なガイドについては、アメリカの駐在員としてクレジットを構築する：完全2026年ガイドをご覧ください。

アメリカの駐在員向けにクレジットスコア構築についていくつかの記事を書いた後、数人の方から連絡があり、アメリカに来る前に私の記事を読んでいれば良かったと言っていただきました。今はもうこちらにいるので、一部のアドバイスに従えないとのことです。完全に理解できます。シンガポールから引っ越す前に、こういったことの半分でも誰かが教えてくれていればと思います :D この状況にある方、この記事はあなたのためのものです。

5ヶ月で720以上のクレジットスコアを達成するための以前のヒントの要点は、到着直後にCity National Bankのクレジットカードを活用し、American Expressカードを合わせて使うことです。このアプローチの問題点は：

• City National Bankは海外ではあまり知られていないため、ほとんどの方がこの銀行のことを聞いたことがないでしょう。渡米前でもアメリカの無担保クレジットカードを申し込み、到着後1週間以内に受け取ることができますが、多くの方がこの選択肢を知りませんでした。もちろん、適切な書類と適切なタイプの就労ビザが必要です。
• 母国で個人のAmerican Expressクレジットカードを持っていない方も多いため、アメリカで即座に個人のAmerican Expressクレジットカードを申し込むことができません。

では、何ができるでしょうか

1. 到着後最初の週に銀行口座をいくつか開設する

到着後1週間以内に少なくとも1つの銀行で貯蓄口座または当座預金口座を開設してください。州によりますが、貯蓄口座や当座預金口座を開設するのに多くの書類は必要ないでしょう。Chaseの当座預金口座を開設したい場合は、こちらが私のリファラルリンクです。

これを行うメリットは：

• 毎回小切手を現金化する代わりに、会社から直接入金で給与を受け取れるようになります
• 銀行との信用履歴を構築し始めます

2. できるだけ早くセキュアドクレジットカードを申し込む

銀行に確認してください。セキュアドクレジットカードをどのくらい早く申し込めるかおおよそ教えてもらえます。クレジット履歴が限られた方向けのセキュアドクレジットカードについての詳細ガイドを書きました。通常のクレジットカードとセキュアドクレジットカードの主な違いは、セキュアドカードを取得するにはデポジットを支払う必要があることです。クレジットラインはおそらく現金デポジットと同額です。少し奇妙に感じるかもしれません。本質的には銀行に自分のお金を貸して、銀行がそれを貸し返してくれるようなものです :P しかし、銀行/金融機関はあなたについての情報がない（新しい国に来たばかりなので）ため、クレジットを与えることができないという論理です。しかし、クレジットカードの利用は銀行の収益を意味するため、あなたのビジネスは欲しいので、セキュアドクレジットカードを提供するのです。

セキュアドクレジットカードを使い始めると、銀行は通常通りあなたの活動を3つの信用調査機関に報告し始めます。銀行が報告を開始すると、あなたのクレジット履歴が始まります。

次のいくつかのヒントは以前の記事と同じです

3. 自動支払いを設定して請求書を期日通りに支払う

支払い履歴はクレジットスコアに影響する最も重要な要因であり（約35%の寄与）、1回も支払いを逃さないことが重要です。そのための最良の方法の一つは、家賃、光熱費、電話代からクレジットカードの請求書まで、できるだけ多くの金融的な義務に対して自動支払いを設定することです。

ほとんどのサービスでウェブサイトやアプリを使ってオンラインで自動支払いを設定できます。

4. クレジット利用率を10%以下（またはそれ以下）に保つ

クレジット利用率（または借入額）は、クレジットスコアに影響する2番目に重要な要因です。すべてのクレジットカードの合計リボルビングクレジットリミット（利用可能なクレジットリミット）が10,000ドルで、未払い残高が3,000ドルの場合、利用率は30%です。この率をできるだけ低く、10%以下またはさらに5%以下に保ちましょう。

一つのコツは、毎月のクレジットカードステートメントが発行される日（ステートメント締め日）を知り、ステートメント残高を下げるために事前にできるだけ多く支払うことです。

クレジットカードのステートメント締め日は通常、月次の請求サイクルの最終日です。ステートメント締め日以降の購入は翌月のステートメントに反映されます。銀行はステートメント締め日後にクレジット利用率を報告します。

例えば、最近5,000ドルの購入をし、合計クレジットリミットが10,000ドルの場合。通常の請求サイクルで5,000ドルを完全に支払うつもりです。ステートメント締め日後、銀行は50%のクレジット利用率を報告しますが、これはクレジットスコアに悪影響です。したがって、ステートメント締め日前にできるだけ多く支払って、報告される利用率を低くすることが上記のおすすめです。

5. 3つの信用調査機関すべてに登録してクレジットスコアを監視する

（参考のために、以前の投稿と同じ内容をここにコピー＆ペーストします）

• 3つすべてに無料アカウントを登録：Experian、Equifax、TransUnion
  • これにより、3つの信用調査機関すべてのクレジットスコアを無料で監視できます。
  • 信用調査機関によりますが、隔週または毎月クレジットスコアの変動を確認できます。
• 最初の数ヶ月間、スコアが上下する（月に15〜20ポイント）のを見ても心配しないでください。クレジット履歴が不足しているため、システムが監視と調整に時間が必要なのだと思います。
• もっと探求したい場合は、Credit Karmaの無料アカウントにも登録できます。
  • TransUnionとEquifaxの両方のクレジットスコアを一箇所で確認できます。Credit Karmaはさまざまな金融商品の承認確率の見積もりにも役立ちます。
• 3つの信用調査機関に登録した後、クレジットレポートを凍結してください。クレジットレポートの凍結はクレジットスコアに影響しません。ただし、各信用調査機関ごとに個別にレポートを凍結する必要があるので、合計3回です。
• すべての駐在員がクレジットレポートを凍結すべき理由についてこちらで詳しく書いています。

6. 最も古い口座を閉じない

クレジット履歴の長さもクレジットスコアの要因です（約15%の重要度）。アメリカに来たばかりなので、クレジットスコアの長さは非常に短いです。ここでできることはありません。最も古い口座はあまり価値を感じなくても閉じないでください。最も古い口座なので、アメリカでのクレジット履歴の開始を示すものです。

7. 口座を閉じる前にクレジット利用率について考える

例えば、それぞれ2,500ドルのクレジットリミットを持つ2枚のクレジットカードがあるとします。合計クレジットリミットは5,000ドルです。通常、2枚のカード間で合計1,000ドルの残高があり、クレジット利用率は20%です。

何らかの理由で1枚のクレジットカードを閉じると決めた場合、新しいクレジットリミットは2,500ドルになります。同じ残高で、新しいクレジット利用率は40%（1,000ドル/2,500ドル）になり、これは良くありません。口座を閉じる前に慎重に考えてください。これが、特典が非常に限られているにもかかわらず、クレジットカードの1枚をまだ閉じていない理由です。

8. 家主に家賃の支払いを信用調査機関に報告してもらう

これを言う際には、不動産を所有せずどこかを賃貸していると仮定しています。家賃の支払いが信用調査機関に報告されると、支払い履歴がより強く一貫性のあるものになります。多くの不動産管理会社は通常のサービス/契約の一部としてこれを行っていますので、ご自身のところに確認してみてください。

9. 最初の数ヶ月間、クレジットカードを多く開設したりオートローンを申し込んだりしない

新規クレジット（約10%の重要度）：FICOによると「研究によると、短期間に複数のクレジット口座を開設することは、特に長いクレジット履歴を持たない人にとってより大きなリスクを表します。」したがって、最初の数ヶ月間にクレジットカードやオートローン、その他のローンを多く申し込むと、クレジットスコアに悪影響を及ぼします。

FICOクレジットスコアについてこちらでもっと読むことができます。

スコアが十分に高くなったら、旅行リワードのためにどのクレジットカードを取得すべきかを考え始めることができます。そこから本当のリターンが始まります。

以上です。新しい国でクレジットを構築するのはマラソンであり、スプリントではありません。ほとんどの人にとって忍耐が一番難しい部分だと思います。こちらのクレジットシステムで最大の課題は何ですか？うまくいったヒントはありますか？ぜひ聞かせてください。

よろしくお願いします、Chandler

P.S: 最近FacebookでAsian Expats in the USというグループを作りましたので、もっとヒントを直接共有・議論できます。ぜひご参加ください。